Un fonds d'amortissement est une excellente approche pour épargner en vue d'une dépense importante au fil du temps. Ils sont une autre illustration de la façon dont les budgets vous permettent de dépenser, et de dépenser gros cette fois ! Et ils démontrent à quel point il est facile de payer comptant pour quoi que ce soit.
Nous verrons ce que sont les fonds d'amortissement et comment vous pouvez les utiliser chaque mois.
Qu'est-ce qu'un fonds d'amortissement ?
Un fonds d'amortissement est un type de fonds qui est créé et établi spécifiquement dans le but de rembourser la dette. Le propriétaire du compte met systématiquement de côté une somme d'argent déterminée dans un but précis. Les sociétés l'utilisent fréquemment pour les obligations et déposent de l'argent pour racheter des obligations émises ou des parties d'obligations avant l'arrivée de la date d'échéance. C'est aussi un moyen d'attirer les investisseurs car le fonds leur fait croire que l'émetteur ne fera pas défaut sur leurs paiements.
Essentiellement, les fonds d'amortissement sont établis pour faciliter le remboursement de la dette et pour s'assurer qu'un défaut ne se produise pas en raison d'une somme d'argent suffisante pour régler le prêt. Bien que la plupart des obligations expirent sur plusieurs années, il est toujours plus facile et plus pratique de pouvoir réduire le montant du principal bien avant son échéance, ce qui minimise le risque de crédit.
Types de comptes de fonds d'amortissement
Si vous pensez qu'un fonds d'amortissement est une approche intelligente, vous devez d'abord choisir la forme de compte à démarrer. Les comptes d'épargne énumérés ci-dessous sont quelques exemples de fonds d'amortissement.
#1. Compte épargne
Un compte courant gratuit peut être un excellent choix pour un fonds d'amortissement. Vous pouvez accéder à vos fonds quand vous le souhaitez avec un compte courant. Si vous n'avez besoin d'économiser que pour un achat important, vous pouvez utiliser un compte courant supplémentaire pour conserver l'argent de côté à cette fin. Pour tirer le meilleur parti de votre argent, recherchez des comptes chèques avec des taux d'intérêt plus élevés.
#2. Compte d'épargne traditionnel
Pour votre fonds d'amortissement, vous pouvez également utiliser un compte d'épargne conventionnel. Vous pouvez ouvrir un nouveau compte d'épargne auprès de votre banque ou coopérative de crédit actuelle, ce qui simplifie le transfert de fonds au besoin. Les comptes d'épargne traditionnels, en revanche, n'ont généralement pas de taux d'intérêt élevés, donc si vous voulez obtenir un retour sur votre argent, ce n'est peut-être pas l'option idéale.
#3. HYSA (compte d'épargne à haut rendement)
Un compte d'épargne à haut rendement a un rendement annuel en pourcentage (APR) plus élevé qu'un compte d'épargne standard, ce qui signifie que vous gagnerez plus d'intérêts. L'utilisation d'une HYSA comme fonds d'amortissement peut vous aider à obtenir un rendement plus élevé sur votre épargne, vous permettant d'atteindre votre objectif plus rapidement. En raison de frais généraux inférieurs à ceux d'une banque traditionnelle, vous pouvez généralement obtenir le meilleur HYSA avec une banque en ligne avec un APY plus élevé.
Comptabilisation des fonds d'amortissement dans les entreprises
Un fonds d'amortissement est souvent inscrit au bilan d'une entreprise en tant qu'actif non courant - ou actif à long terme - et est fréquemment inclus dans la liste des investissements à long terme ou d'autres investissements.
Les obligations à long terme sont généralement émises par des entreprises à forte intensité de capital pour financer l'achat de nouvelles usines et de nouveaux équipements. Les sociétés pétrolières et gazières ont besoin d'une quantité considérable de liquidités ou d'argent pour financer des opérations à long terme telles que des plates-formes pétrolières et des équipements de forage.
Exemple réel d'un fonds d'amortissement
Prenons l'exemple d'un franchisé 7-Eleven qui émet 50,000 500 USD d'obligations avec une provision pour fonds d'amortissement et forme un fonds d'amortissement dans lequel le franchisé dépose régulièrement XNUMX USD dans le but de l'utiliser pour racheter progressivement des obligations avant leur échéance.
La provision lui permet de racheter les obligations à un prix moindre si le prix du marché baisse, ou à leur valeur nominale si le prix du marché augmente. Le montant principal dû sera éventuellement réduit, en fonction du montant racheté. Cependant, gardez à l'esprit qu'il y a une limite au nombre d'obligations pouvant être achetées avant la date d'échéance.
Un autre exemple est une société qui émet 1 million de dollars en obligations qui viennent à échéance dans 10 ans. Compte tenu de cela, il établit un fonds d'amortissement et dépose 100,000 XNUMX $ par an pour s'assurer que toutes les obligations sont achetées avant la date d'échéance.
Avantages d'un fonds d'amortissement
Voici quelques-uns des avantages des fonds d'amortissement :
#1. Attire les investisseurs
Les investisseurs sont généralement conscients que les entreprises ou les organisations fortement endettées sont potentiellement dangereuses. Cependant, s'ils se rendent compte qu'un fonds d'amortissement est en place, ils verront un certain niveau de sécurité pour eux-mêmes, de sorte qu'en cas de défaut ou de faillite, ils pourront toujours récupérer leur investissement.
#2. Le potentiel de réduction des taux d'intérêt
Une entreprise avec une faible cote de crédit aurait du mal à recruter des investisseurs à moins qu'elle n'offre des taux d'intérêt plus élevés. Un fonds d'amortissement offre aux investisseurs une autre forme de protection, permettant aux entreprises d'offrir des taux d'intérêt plus bas.
#3. Stabilité financière
Le statut économique d'une société n'est pas toujours certain et certains soucis financiers peuvent ébranler sa base stable. Un fonds d'amortissement, quant à lui, garantit que la capacité d'une entreprise à rembourser ses dettes et à racheter des obligations n'est pas compromise. Cela conduit à un statut de crédit solide et à des investisseurs confiants.
Inconvénients d'un fonds d'amortissement
Les fonds d'amortissement, en revanche, présentent plusieurs inconvénients, tels que les suivants :
#2. Les progrès sont lents.
Épargner pour une dépense importante peut prendre beaucoup de temps, et vous pourriez être découragé s'il faut beaucoup de temps pour atteindre votre objectif financier.
#3. Problèmes budgétaires.
Si vous n'avez pas assez d'argent de côté pour un fonds d'amortissement, vous risquez de trop étirer votre budget pour atteindre votre objectif et d'avoir des problèmes financiers.
Il est possible d'être dépassé. Lorsque vous essayez de suivre un grand nombre de fonds d'amortissement, il est facile de se laisser submerger.
Comment les fonds d'amortissement peuvent être utilisés comme technique de budgétisation
Alors que certaines dépenses sont inattendues, d'autres sont prévisibles, ce qui les rend beaucoup plus faciles à budgétiser. Un fonds d'amortissement peut être utilisé comme outil de budgétisation pour vous aider à économiser pour certaines dépenses futures que vous prévoyez. Vous pouvez utiliser un fonds d'amortissement pour économiser progressivement au fil du temps plutôt que d'avoir à utiliser une carte de crédit ou de l'argent de votre fonds d'urgence chaque fois que vous devez le payer.
Les programmes de budgétisation comme Monarch Money ou Quicken peuvent également vous aider à suivre vos coûts mensuels, y compris votre fonds d'amortissement.
Comment démarrer un fonds d'amortissement
Une fois que vous avez décidé d'emprunter cette voie, la mise en place de fonds d'amortissement est un jeu d'enfant. Pour commencer, suivez simplement ces étapes.
Étape 1 : Déterminez pour quoi vous voulez épargner.
La première étape consiste à comprendre pourquoi vous économisez de l'argent. Vous souhaitez remplacer votre ancien réfrigérateur par un nouveau ? Vous prévoyez des vacances en famille à la plage dans les mois à venir ? Vous voulez une voiture neuve mais vous ne souhaitez pas contracter un gros crédit auto ? Toutes ces dépenses peuvent être couvertes par un fonds d'amortissement.
Étape 2 : Établissez un objectif financier.
Une fois que vous avez décidé pourquoi vous épargnez, vous devez déterminer combien cela vous coûtera. Si le nouveau réfrigérateur que vous voulez coûte 1,000 XNUMX $, fixez-le comme objectif de votre fonds d'amortissement.
Étape 3 : Établissez un calendrier.
L'étape suivante consiste à choisir quand vous voulez avoir l'argent pour la dépense. Pour atteindre l'objectif d'acheter le réfrigérateur en 5 mois, vous devrez verser 200 $ chaque mois dans votre fonds d'amortissement.
Étape #4 : Décidez où vous économiserez votre argent.
Maintenant que vous avez déterminé le montant souhaité et la date d'échéance, il est temps de choisir où vous allez garder l'argent. Un compte d'épargne à haut rendement, ou HYSA, est un choix fantastique pour un fonds d'amortissement, car vous aurez accès aux fonds quand vous en aurez besoin et recevrez un bon retour sur votre épargne.
Étape #5 : Restructurez votre budget.
La prochaine étape consiste à travailler sur votre budget pour vous assurer que vous avez suffisamment d'argent pour contribuer à votre fonds d'amortissement. Il est essentiel d'être réaliste. Par exemple, si vous n'avez pas 200 $ à économiser chaque mois, vous devrez peut-être étirer votre emploi du temps ou envisager un réfrigérateur moins cher. Vous pouvez cependant prendre cela comme un moment pour parcourir votre budget et voir s'il y a des coûts que vous pouvez mettre en attente tout en économisant pour le nouveau réfrigérateur.
Envisagez d'utiliser un service comme Quicken pour suivre vos dépenses et voir où vous pouvez réduire pour libérer plus de fonds pour les contributions au fonds d'amortissement afin de faciliter la budgétisation. Cela peut vous aider à hiérarchiser vos coûts et garantir que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'économies, qu'il s'agisse d'un nouveau réfrigérateur ou d'un autre jalon financier.
De combien de fonds d'amortissement ai-je besoin ?
Il n'y a pas de nombre parfait de fonds d'amortissement; il sera déterminé par votre budget et vos objectifs d'économies. Cependant, avoir trop de fonds d'amortissement peut perturber votre budget et rendre plus difficile l'atteinte de vos objectifs. Que vous épargniez à diverses fins, vérifiez auprès de votre institution financière si elle propose des comptes d'épargne avec des compartiments personnalisables. Vous avez juste besoin de suivre un compte de cette façon, mais vous utilisez toujours la technique du fonds d'amortissement pour économiser pour certaines dépenses futures.
Compte d'épargne vs fonds d'amortissement
Un fonds d'amortissement est une sorte de compte d'épargne qui est géré différemment d'un compte d'épargne standard. Les comptes d'épargne réguliers vous permettent de déposer de l'argent chaque semaine ou chaque mois, et il augmente jusqu'à ce que vous en ayez besoin. Un fonds d'amortissement est similaire, avec une différence majeure : vous déterminez ce pour quoi vous épargnez, combien vous devez épargner et combien vous mettrez de côté régulièrement.
Une fois que vous avez atteint votre objectif, vous pouvez utiliser l'argent de votre fonds d'amortissement pour acheter l'article pour lequel vous avez économisé.
Fonds d'urgence vs fonds d'amortissement
Autre forme de compte d'épargne, les fonds d'urgence sont destinés à vous aider à faire face à des besoins imprévus. Les experts recommandent de mettre de côté trois à six mois de dépenses dans un fonds d'urgence. En cas de facture médicale imprévue, de réparations ménagères ou automobiles coûteuses ou de chômage, vous pouvez utiliser les fonds de ce compte. Avoir un fonds d'amortissement pour une dépense prévue signifie que vous ne serez pas tenté d'aller dans votre fonds d'urgence pour aider à payer un article que vous savez que vous aurez, ce qui peut être meilleur pour vos finances à long terme.
Les fonds d'amortissement vous conviennent-ils ?
Si vous avez une dépense future à payer, un fonds d'amortissement est une excellente option. Lorsque vous utilisez un fonds d'amortissement au lieu de plonger dans votre fonds d'urgence pour un nouveau canapé ou un week-end, vous pouvez économiser de l'argent au fil du temps. Un fonds d'amortissement présente un risque minime, voire nul, car vous utilisez simplement des comptes d'épargne pour planifier soigneusement les coûts prévus.
Où continuer les fonds d'amortissement
Un compte d'épargne à haut rendement est généralement le meilleur endroit pour conserver des fonds d'amortissement. Un HYSA est comparable à un compte d'épargne standard en ce sens que vous pouvez déposer et retirer des fonds, mais il paie un taux d'intérêt plus élevé. Cela implique qu'une HYSA peut vous rapporter plus d'argent sur votre épargne qu'un compte d'épargne typique.
Bien sûr, un compte d'épargne ou de chèques standard peut également être utilisé comme fonds d'amortissement. Alternativement, vous pouvez détailler les fonds de votre compte d'épargne existant afin de savoir combien est mis de côté pour chaque dépense.
Est-il possible de retirer des fonds d'amortissement ?
La majorité des gens conservent des fonds d'amortissement dans un compte courant ou d'épargne, ce qui les rend disponibles à tout moment.
Un fonds d'amortissement est-il risqué ?
Un fonds d'amortissement est une méthode à faible risque pour économiser de l'argent. Il n'y a aucun risque de perdre de l'argent si vous utilisez un compte courant ou un compte d'épargne standard pour stocker de l'argent dans un fonds d'amortissement, comme c'est le cas si vous investissez l'argent.
Est-il possible d'utiliser les fonds d'amortissement pour les réparations ?
Un fonds d'amortissement peut être utilisé pour couvrir toutes les dépenses futures prévues. Si vous savez que vous devrez réparer votre terrasse l'été prochain, vous pouvez économiser en utilisant un fonds d'amortissement. Cependant, si votre fournaise tombe en panne et doit être remplacée, vous devrez puiser dans votre fonds d'urgence pour couvrir les frais.
Dernières pensées
Un fonds d'amortissement est simple à mettre en place et à comprendre. Beaucoup de gens, cependant, ne parviennent pas à en établir un parce qu'ils n'ont pas la discipline nécessaire pour mettre de côté un montant spécifié sur une base régulière.
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Bibliographie
