Une agence de recouvrement est une entreprise qui aide les prêteurs ou les créanciers à obtenir de l'argent sur des comptes en souffrance ou en défaut. Un créancier engage souvent une agence de recouvrement après de nombreuses tentatives infructueuses pour recouvrer ses créances. De plus, un prêteur peut confier le recouvrement des créances à un tiers (l'agence de recouvrement), à un service interne ou à une filiale de recouvrement de créances. Continuez à lire pour bien comprendre le fonctionnement d'une agence de recouvrement de créances et comment les éviter
Comment fonctionne une agence de recouvrement de créances
Les types de créances que les agences de recouvrement recouvrent généralement sont spécialisés. Par exemple, une agence de recouvrement pourrait ne poursuivre que les dettes qui ont au moins 300 $ de retard et qui remontent à moins de deux ans.
Une entreprise respectable limitera également ses activités au recouvrement de créances dans le cadre du délai de prescription applicable de chaque État. Ainsi, lorsque la dette n'est pas trop ancienne, le créancier peut encore la poursuivre légalement si elle est encore dans le délai de prescription. Un pourcentage de l'argent collecté, généralement entre 25% et 50%, va au créancier en paiement au collecteur.
De plus, la dette de carte de crédit, la dette médicale, la dette automobile, la dette personnelle, la dette commerciale, la dette étudiante et même les factures d'électricité et de téléphone portable impayées sont toutes recouvrées par des agences de recouvrement de créances.
Certaines sociétés de recouvrement concluent également des accords de règlement avec les clients pour un montant inférieur au montant total dû sur les dettes difficiles à recouvrer. Les agents de recouvrement peuvent également proposer des cas aux avocats qui poursuivent les clients qui refusent de payer l'agence de recouvrement.
Que fait l'agence de recouvrement ?
- Les emprunteurs délinquants sont contactés par des agents de recouvrement par courrier et par téléphone pour les persuader de rembourser leur dette.
- Les agents de recouvrement utilisent des logiciels et des enquêteurs privés pour effectuer des recherches supplémentaires lorsqu'ils ne sont pas en mesure de contacter le débiteur à l'aide des informations fournies par le créancier initial.
- Ils peuvent également effectuer des recherches sur les actifs d'un débiteur, tels que les comptes bancaires et de courtage, afin d'évaluer sa capacité de remboursement.
- Les agents de recouvrement peuvent informer les bureaux de crédit des dettes impayées pour persuader les clients d'effectuer des paiements, car les dettes impayées peuvent réduire considérablement la cote de crédit d'un client.
- Même si les numéros de compte sont connus, un agent de recouvrement doit compter sur le débiteur pour payer sa dette et ne peut accéder à un compte bancaire sans avoir obtenu au préalable un jugement. En d'autres termes, le tribunal ordonne au débiteur de payer à un créancier spécifique une certaine somme d'argent.
- Pour ce faire, une agence de recouvrement doit déposer une plainte contre le débiteur avant l'expiration du délai de prescription et obtenir une décision contre lui.
Notez que ce jugement permet à la banque et à l'employeur d'un débiteur de commencer à retenir de l'argent sur les salaires et les comptes bancaires du débiteur, mais l'employeur et la banque du débiteur doivent toujours être avisés.
- Les agents de recouvrement contacteront les emprunteurs défaillants qui ont été jugés à leur encontre. En effet, même après avoir reçu un jugement, il peut être difficile de récupérer l'argent.
- En plus de placer des prélèvements sur les comptes bancaires ou les automobiles, les agents de recouvrement peuvent également tenter de placer des privilèges immobiliers sur des biens immobiliers ou d'obliger la vente d'un actif.
Pouvez-vous ignorer les agences de recouvrement ?
Vous pouvez ignorer les appels des agences de recouvrement de créances, mais il n'est pas conseillé de le faire. Cela pourrait aggraver votre situation. Le collecteur de dettes pourrait intenter une action en justice à des fins de recouvrement, ce qui pourrait entraîner saisie-arrêt de salaire, la confiscation de biens ou le retrait de fonds de vos comptes bancaires.
En outre, ils peuvent contacter votre famille, votre employeur ou d'autres personnes que vous avez répertoriées comme contacts lorsque vous avez demandé le crédit. En fin de compte, votre cote de crédit pourrait encore être affectée même si un agent de recouvrement cesse d'appeler, ce qui limiterait vos futures options d'emprunt.
Que se passe-t-il si vous ne payez pas les collections ?
Peut-être parce qu'il n'y a aucun avantage immédiat à rembourser la dette autre que de cesser de recevoir des appels de recouvrement, de nombreuses personnes ne veulent pas payer les agences de recouvrement. Cependant, assurez-vous de comprendre les répercussions suivantes d'ignorer une dette qui est dans la collection.
#1. Cela affecte vos rapports de crédit
Les agents de recouvrement signalent les comptes aux bureaux de crédit, ce qui peut nuire à votre pointage de crédit, mais le remboursement du montant en souffrance peut offrir certains avantages. Vous pouvez arrêter les appels harcelants des agents de recouvrement et un recouvrement de créances payé apparaît mieux sur votre dossier de crédit lors de la demande de nouveau crédit.
Bien qu'il soit important de vérifier périodiquement votre rapport de solvabilité pour tout recouvrement de compte qui pourrait ne pas vous appartenir, si le recouvrement vous appartient vraiment, il est généralement préférable de le régler et de passer à autre chose.
#2. Vous recevez beaucoup d'appels de recouvrement de créances
La responsabilité d'un agent de recouvrement est de vous persuader de payer votre dette, car il ne peut réaliser de profit que s'il réussit à le faire. Les agents de recouvrement vous contacteront en permanence jusqu'à ce que vous payiez.
#3. Cela affecte vos points de rapport de crédit.
Les recouvrements de créances sont un signe de délinquance, faisant de vous un emprunteur plus risqué et plus susceptible d'être refusé pour un prêt hypothécaire.
Que vous payiez ou non la collecte, celle-ci reste sur votre dossier de crédit pendant toute la période allouée. La collection sera alors retirée de votre crédit après cette période.
#4. Cela provoque des taux d'intérêt désagréables
Votre demande de prêt pourrait être acceptée, mais pour compenser le risque plus élevé de non-paiement, vous devrez payer un taux d'intérêt plus élevé.
#5. Chômage
Des dettes sur votre dossier de crédit peuvent vous empêcher d'être embauché, en particulier pour des postes de gestion financière ou de niveau supérieur. Les employeurs ont besoin de votre consentement écrit avant de pouvoir consulter vos antécédents de crédit dans le cadre d'une vérification des antécédents. Vous pouvez refuser de donner votre consentement, mais il est peu probable que cela améliore votre candidature plus qu'un mauvais historique de crédit.
#6. Cela entraîne des poursuites.
Vous pouvez être poursuivi par un créancier pour tout montant de dette. C'est l'une des raisons pour lesquelles vous devriez toujours parler à un bon avocat lorsqu'un agent de recouvrement vous appelle. Gardez à l'esprit, cependant, que chaque État a un ensemble unique de réglementations régissant le recouvrement de créances.
Vaut-il la peine de payer une agence de recouvrement ?
Il peut être douloureux de donner de l'argent à une agence de recouvrement. Mais lorsque vous devez ce que l'agence de recouvrement exige, les choses sont différentes.
Voici plusieurs avantages à payer une dette que vous devez si vous hésitez à le faire.
Pour commencer, il met définitivement fin aux appels de recouvrement. Les agents de recouvrement peuvent continuer à vous contacter jusqu'à ce que la dette soit réglée. Deuxièmement, bien que payer la collection ne la supprime pas automatiquement de votre dossier de crédit, mais l'argent dépensé pour ramener le solde à zéro peut en valoir la peine si cette dette était la seule chose qui vous empêchait d'avoir besoin d'une maison ou d'une voiture.
De plus, cela améliore votre pointage de crédit. Payer une collection payante est meilleur pour votre pointage de crédit qu'une collection impayée. Cela supprime également le risque d'être poursuivi
Enfin, rembourser une dette détenue par une agence de recouvrement est bénéfique pour votre crédit et vos finances, surtout lorsque vous en avez les moyens.
Quand votre dette va-t-elle à l'agence de recouvrement ?
Votre compte sera très probablement remis à une agence de recouvrement ou vendu à un acheteur de dette si vous ne tenez pas compte des lettres et des appels téléphoniques d'un créancier. Le terme « créance cédée » fait référence à une situation où le créancier est toujours propriétaire de la créance mais la transfère à une agence de recouvrement en vertu d'un contrat de recouvrement.
Au lieu de cela, la dette pourrait être une « dette achetée », c'est-à-dire lorsque le créancier vend la dette à une agence de recouvrement. Les dettes de carte de crédit et de téléphone sont les dettes les plus susceptibles d'être vendues à une agence de recouvrement, suivies des autres services publics et des dettes médicales.
Que se passe-t-il si vous êtes transformé en agence de recouvrement ?
Les entreprises tierces chargées de recouvrer les dettes en souffrance sont appelées agences de recouvrement. Ils essaieront de vous convaincre de rembourser la dette que vous devez en vous appelant et en vous écrivant. S'ils réussissent, ils recevront une partie de l'argent récupéré.
Avoir une dette qui est recouvrée signifie plusieurs choses. Tout d'abord, cela montre que vous êtes en retard sur les paiements et probablement au moins 120 jours en retard.
Cela signifie également que votre créancier, qui peut être une banque, un prêteur ou une autre entreprise, a contacté une agence de recouvrement au sujet de votre compte.
Vous pouvez répondre poliment lorsqu'une agence de recouvrement vous contacte une fois que vous comprenez comment elle fonctionne. Par exemple, vous pouvez choisir d'établir un calendrier de paiement ou essayer de négocier un montant de règlement de la dette inférieur.
Cependant, assurez-vous de peser toutes vos options, y compris la déclaration de faillite, avant de vous engager dans des négociations. Vous pouvez également obliger le collecteur de dettes à cesser de vous contacter en utilisant la loi.
Pourquoi ne devriez-vous jamais payer une agence de recouvrement
Votre premier réflexe peut être de payer à une agence de recouvrement ce qu'elle demande lorsque vous avez l'impression qu'elle vous harcèle. Mais payer une agence de recouvrement peut affecter la durée de son affichage sur votre dossier de crédit, il n'est donc pas toujours dans votre intérêt de le faire.
C'est parce que votre dossier de crédit aura déjà souffert si vous avez un compte en recouvrement. Que vous payiez ou non l'agence de recouvrement, les recouvrements nuiront à votre crédit et auront un effet à long terme.
Quelle est la différence entre un agent de recouvrement et une agence de recouvrement ?
Recouvrement de créances est la poursuite « interne » de la dette, et elle peut prendre la forme de courriels, d'appels téléphoniques ou de lettres envoyés par le créancier. Les grandes entreprises ont un département chargé du recouvrement des créances. Habituellement, ce service intervient 30 jours après l'échéance du paiement.
S'ils ne parviennent pas à s'entendre avec le débiteur, ils peuvent choisir de poursuivre le recouvrement de créances par l'intermédiaire d'un tiers ou de porter leur affaire devant les tribunaux.
Une agence de recouvrement, d'autre part, est un tiers agissant au nom du créancier pour recouvrer la dette impayée du débiteur.
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Références:
