Étant donné que les taux d'intérêt des cartes de crédit peuvent atteindre 30 %, une carte de crédit avec transfert de solde est une excellente option pour refinancer la dette actuelle de carte de crédit. Vous pouvez immédiatement éviter la croissance des taux d'intérêt et vous offrir une flexibilité de remboursement en transférant votre solde sur une carte avec un APR d'introduction de 0 %.
Cependant, il y a normalement des frais pour effectuer un transfert de solde pour une carte de crédit, qui sont généralement de 3 %. Mais est-ce que ça vaut le coup de payer ? Continuez à lire pour en savoir plus.
Qu'est-ce qu'un frais de transfert de solde sur une carte de crédit ?
Les frais de transfert de solde sont des frais pour transférer une dette d'une carte de crédit à une autre. Ces frais sont généralement de 3 % à 5 % du solde comptable : des frais de 3 %, par exemple, seraient transférés à 150 $ lors du transfert d'un solde de 5,000 XNUMX $. Ils sont imposés par l'établissement bancaire qui a émis la carte sur laquelle le solde est transféré.
Vous devriez faire le calcul pour vous assurer que ce que vous économisez sur les taux d'intérêt l'emporte sur les frais de transfert de solde.
Comment fonctionnent les frais de transfert de solde ?
Les frais de transfert de solde sont des frais que certaines cartes de crédit facturent lorsque vous transférez votre dette d'une carte à une autre afin de consolider vos dettes et de rembourser vos cartes plus rapidement.
Le moment peut avoir un impact significatif sur le montant que vous dépensez pour transférer un solde. Des frais de transfert de solde peuvent être facturés par la carte à laquelle vous transférez votre dette. Cependant, certaines cartes de crédit de transfert de solde renoncent aux frais de transfert de solde à condition que le transfert soit effectué dans un délai donné.
Une excellente méthode pour économiser de l'argent sur un transfert de solde est une carte qui donne ;
- Sur les transferts de solde, il y a un APR d'introduction de 0 %.
- Il n'y a pas de frais de transfert de solde initial.
- Il n'y a pas de frais annuels (ce qui peut être une contrepartie financière si vous obtenez la carte uniquement pour le transfert de solde).
À moins que vous ne receviez une carte qui coche toutes ces cases, vous devrez faire quelques calculs pour vous assurer que ce transfert de solde peut réellement vous faire économiser de l'argent.
Combien coûtent les frais de transfert de solde ?
Les frais de transfert de solde sont normalement de 3 % ou 5 % du solde total transféré sur votre nouvelle carte. Ainsi, pour chaque tranche de 10,000 300 $ de dette transférée sur une carte de crédit à transfert de solde, vous devrez 500 $ ou XNUMX $. Les frais sont déterminés par la carte que vous choisissez.
La plupart des frais de transfert de solde incluent des frais minimums, qui sont généralement de 5 $ ou 10 $. Avec ces minimums en place, vous pourriez finir par payer plus de 3 % ou 5 % de frais de transfert de solde si vous ne transférez qu'un petit montant de dette, comme 50 $ ou 100 $.
Est-il possible d'éviter les frais de transfert de solde ?
La seule approche sûre pour éviter les frais de transfert de solde est de rechercher des cartes de transfert de solde qui ont complètement renoncé aux frais. Vous pourrez également trouver des cartes avec des offres de transfert de solde sans frais. Gardez à l'esprit que les frais de transfert de 0 $ ne peuvent être disponibles que pour une période limitée, alors lisez attentivement pour déterminer quand vous devez demander les transferts de solde pour que l'offre soit valide. Cette fenêtre se situe généralement dans les premiers mois suivant l'obtention de la carte.
Les frais de transfert de solde en valent-ils la peine ?
Les frais de transfert de solde peuvent sembler être un autre moyen pour les banques et les prêteurs de vous soutirer plus d'argent, mais si vous avez une dette de carte de crédit considérable avec des taux d'intérêt élevés, cela peut en valoir la peine.
Par exemple, si vous possédiez une carte de crédit avec un APR de 15 % et un solde de 4,500 3 $, des frais de transfert de 135 % vous coûteraient 101 $. Cependant, si vous gardiez votre solde et payiez 2,000 $ par mois, vous dépenseriez plus de 65 XNUMX $ en intérêts et il vous faudrait XNUMX mois pour les rembourser.
Cependant, vous pourrez peut-être le rembourser et ne payer que 135 $ d'intérêts. C'est concevable, mais vous devrez payer 784 $ par mois pendant six mois pour couvrir les 140 $ d'intérêts. Le transfert de votre solde sur une carte avec un taux d'intérêt inférieur réduira le montant global des intérêts que vous payez. Par exemple, une carte à taux d'intérêt de 12 % prendrait 59 mois à être remboursée. Vous paieriez un peu plus de 1,400 600 $ en intérêts, soit une économie de 135 $. Même après avoir pris en compte les frais de transfert de 1,535 $ (pour un total de 15 XNUMX $), vous avez toujours payé moins d'intérêts que sur la carte avec un taux d'intérêt de XNUMX %.
Cela en vaut la peine si vous pouvez trouver et vous qualifier pour une carte sans frais de transfert de solde, car vous paierez encore moins.
Plusieurs cartes de crédit offrent 0 % APR sur les transferts de solde pendant une durée limitée. Vous pourriez économiser beaucoup d'argent si vous transfériez votre solde sur une carte avec 0% APR pendant un an et un taux inférieur à celui que vous aviez auparavant.
Cartes de crédit sans frais de transfert de solde
De nombreuses cartes de crédit vous permettent de transférer des soldes sans payer de frais ni d'intérêts jusqu'à 21 mois. Plusieurs réclament un APR gratuit sur les transferts pendant une durée limitée, mais beaucoup facturent des frais de transfert de solde de 3 %. D'autres cartes ont un délai pour transférer un solde sans encourir de frais. Voici quelques cartes qui n'ont pas de frais de transfert, 0% APR, et une qui a des frais de transfert après la fin de la période d'introduction.
| Card | Avril | Frais de transfert |
| Ailes Visa Platine | 0% pour les mois 15 | Aucun |
| Visa Platine Fédéral de la Marine | 0% pour les mois 12 | Aucun |
| Union Bank Platine Visa | 0% pour les mois 15 | Aucun si transféré dans les 60 jours suivant l'ouverture du compte |
| First Tech Fed Platine Mastercard | 0% pour 12 cycles | Aucun |
Frais de transfert de solde : comment les éviter ou les réduire
Parce qu'il y a tellement de cartes de crédit et d'offres parmi lesquelles choisir, magasiner est la meilleure méthode pour réduire ou éviter de payer des frais de transfert. Il existe des milliers de coopératives de crédit et de banques aux États-Unis, chacune avec ses propres cartes de crédit et politiques, il existe donc de nombreuses possibilités.
Pour commencer, regardez autour des cartes de crédit avec des frais de transfert de solde bon marché. Certaines cartes facturent plus de 5 % de frais de transfert, mais de nombreuses cartes populaires ne facturent que 3 %. Deuxièmement, après l'expiration de la période d'introduction, examinez l'APR de la carte. De nombreuses cartes de crédit offrent un TAP de 0 % pendant 12 à 15 mois, puis facturent un TAP de 15 % à 22 % au-delà. Vous en voulez un avec le plus bas APR possible. Par exemple, la Wings Visa Platinum a des taux variables allant de 9.54 % à 18.00 % : meilleur est votre crédit, moins cher est votre taux.
Vous pourrez peut-être négocier des frais moins élevés avec votre compagnie de carte de crédit, alors téléphonez à l'avance pour voir s'ils sont prêts à discuter. Assurez-vous de remplir ceci avant de transférer votre solde. En outre, vous devriez avoir des informations sur d'autres cartes à utiliser comme monnaie d'échange.
Un exemple de frais de transfert de solde
Si vous envisagez un transfert de solde, calculez le coût total du remboursement de votre dette actuelle au fil du temps, avec et sans acceptation d'une offre de transfert. Les taux d'intérêt et les frais relatifs, ainsi que le temps qu'il faudra pour rembourser la totalité de la dette, sont tous des facteurs.
Un solde de carte de crédit de 10,000 20 $ à un taux d'intérêt de 2,000 %, par exemple, entraîne des frais d'intérêt annuels de 167 2 $, soit environ 12 $ par mois. Supposons qu'une compagnie de carte de crédit vous offre un taux d'intérêt promotionnel de 1 % pour une période de lancement de 10,000 mois, avec des frais de transfert de solde de 300 %. Si vous acceptez cette offre, le coût total de la relocalisation de la totalité des 100 200 $ est de 1,700 $ (les frais de transfert de XNUMX $ plus les paiements d'intérêts de XNUMX $). En déplaçant votre solde, vous économiseriez XNUMX XNUMX $ cette année-là.
Comment négocier des frais de transfert de solde
Vous pouvez toujours essayer de négocier vos frais de transfert de solde par téléphone avec un agent du service client. Il n'y a aucune garantie de succès, mais vous pouvez toujours appeler la compagnie de carte et expliquer votre situation. Selon les circonstances, ils peuvent être en mesure de négocier les frais de transfert de solde sur une offre existante, mais vous devez décrire votre position aussi précisément que possible.
Lire aussi: Vérifier le solde de la carte : Comment vérifier le solde de la carte (+Guide rapide).
Voici certaines choses que vous pouvez faire pour essayer de négocier des frais de transfert de solde.
- Examinez votre pointage de crédit. Avant de demander une carte de transfert de solde, vérifiez votre pointage de crédit. Si votre score FICO est dans la catégorie "très bon" ou supérieur, vous aurez plus de chances de négocier les conditions avec un fournisseur de carte.
- Examinez les offres de transfert de solde. Ensuite, examinez les meilleures cartes de transfert de solde sur le marché en termes d'offres promotionnelles APR et de durée, ainsi que d'autres aspects tels que les récompenses et les frais annuels. Lorsque vous avez affiné votre recherche, regardez les cartes auxquelles vous pensez pour voir quels sont leurs frais de transfert de solde annoncés, qui sont généralement de 3 % ou 5 % de votre solde. En comparant les offres, vous comprendrez mieux les possibilités qui s'offrent à vous et quelle carte répond le mieux à vos besoins financiers.
- Effectuez les calculs. Une fois que vous avez décidé de la meilleure carte pour vous, calculez combien vous auriez à dépenser avec les frais de transfert de solde actuels et combien vous pourriez potentiellement économiser si vous le négociez.
- Appelez la compagnie de carte et expliquez votre situation. Vous avez décidé de la carte de transfert de solde à demander et du montant des frais actuels. Appelez l'émetteur et demandez à parler à un représentant du service à la clientèle. Expliquez que vous souhaitez éviter de payer des frais de transfert de solde. Ils peuvent être en mesure de négocier les frais sur une offre existante, selon les circonstances. Il est probable qu'une nouvelle offre de transfert de solde soit en préparation, et l'agent avec qui vous discutez pourrait vous en informer. Vous pouvez demander un superviseur si le représentant du support client n'a pas le pouvoir de partager ces informations avec vous. Tirez le meilleur parti de vos recherches!
Est-ce que 3 % sont des frais de transfert de solde raisonnables ?
Les meilleurs frais de transfert de solde sont de 0 %, mais si vous ne parvenez pas à trouver une carte avec des frais aussi bas ou si vous n'y êtes pas admissible, 3 % représentent des frais de transfert décents.
Est-il possible d'éviter les frais de transfert de solde ?
Vous pouvez éviter les frais de transfert de solde en recherchant des cartes de crédit sans frais ou des périodes d'introduction sans frais. Si vous transférez votre solde pendant la période de lancement, aucun frais de transfert ne vous sera facturé.
Est-il nécessaire de payer des frais pour transférer le solde d'une carte de crédit ?
Certaines cartes de crédit facturent des frais pour transférer un solde, tandis que d'autres ne le font pas. C'est une bonne idée de chercher une carte qui ne vous facturera pas le transfert de votre solde.
Conclusion
De nombreuses personnes sont accablées par les dettes. Heureusement, il existe d'autres solutions disponibles, notamment les cartes de crédit à transfert de solde et la consolidation de dettes. Passez du temps à étudier toutes vos alternatives pour déterminer celle qui vous convient le mieux. Payer des frais de transfert de solde pour utiliser l'une des meilleures cartes de crédit de transfert de solde peut être une option décente, mais vous devez faire le calcul pour en être sûr.
FAQ sur les frais de transfert de solde
Les frais de transfert de solde en valent-ils la peine ?
Si vous avez une dette de carte de crédit considérable, payer les frais de transfert de solde de 3 % (ou parfois même des frais de 5 %) tout en transférant votre solde sur une carte avec une offre APR initiale de 0 % en vaut la peine, mais seulement si vous encore besoin de temps pour rembourser un solde.
Y a-t-il un inconvénient aux transferts de solde?
Cependant, il y a certains inconvénients à considérer, tels que des frais de transfert de solde importants et la possibilité d'augmenter votre dette si vous ne remboursez pas votre solde avant l'expiration de la période promotionnelle.
Combien de temps dure un transfert de solde?
Environ cinq à sept jours
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Bibliographie
