Si vous ne payez pas vos factures à temps, une agence de recouvrement ou un acheteur de dette gardera une trace de votre compte. Il garde une trace des dettes que vous avez accumulées et en souffrance pendant une période prolongée, que le prêteur a transférées à une agence de recouvrement de créances tierce. La vente ou le transfert de votre compte de recouvrement ne vous dispense pas de rembourser ces dettes. Les recouvrements sur votre dossier de crédit peuvent faire baisser votre pointage. Collections, dette et agence sont tous des termes utilisés dans ce contexte. Comment contester un compte en recouvrement ? Comment puis-je rembourser la dette dans les recouvrements en ligne ? Quel impact les recouvrements ont-ils sur votre dossier de crédit ? Continuez de lire pour en savoir davantage.
Que sont les collections?
Lorsqu'elle fait référence à l'argent dû à une entreprise par un client, une entreprise utilise l'expression « recouvrement ». Lorsqu'un client ne paie pas une entreprise à la date d'échéance, la facture est considérée comme en souffrance et est parfois envoyée à une agence de recouvrement.
De plus, lorsqu'une entreprise vend un produit ou un service à un client, le paiement est attendu soit immédiatement, soit dans un délai déterminé, par exemple 30 jours. Malheureusement, certains clients ne paient pas l'entreprise dans les conditions convenues et le compte est désormais en recouvrement.
Quand les comptes sont-ils envoyés aux recouvrements ?
Si vous ne payez pas une facture, la dette est remise à une agence de recouvrement. Le temps qui s'écoule avant que la dette ne soit libérée pour recouvrement dépend du type de prêt. La dette de carte de crédit impayée, par exemple, est normalement confiée à une agence de recouvrement interne lorsqu'elle est impayée depuis plus de 30 jours. Cela se produit généralement "dans les quelques mois suivant la date de délinquance initiale", selon Experian. Les saisies, qui se produisent lorsque les hypothèques ne sont pas payées, peuvent prendre beaucoup plus de temps et sont régies par les lois de l'État où elles ont été accordées.
Qu'est-ce qu'une agence de recouvrement
Une agence de recouvrement est une société utilisée par les prêteurs ou les créanciers pour recouvrer des fonds en souffrance ou sur des comptes en défaut. Lorsqu'un créancier a tenté en vain de recouvrer une dette par lui-même, il peut faire appel à une agence de recouvrement. Un prêteur peut contracter le recouvrement de créances avec un tiers (l'agence de recouvrement), ou il peut avoir un service interne ou une filiale de recouvrement de créances qui s'en charge.
Comment fonctionne une agence de recouvrement
Lorsqu'un emprunteur fait défaut sur ses prêts ou omet d'effectuer des remboursements réguliers, le créancier signalera le défaut de paiement à un bureau de crédit. L'historique de crédit de l'emprunteur sera ruiné et sa dette sera remise à une agence de recouvrement dans les trois à six mois suivant le défaut de paiement.
Quand un emprunteur paie
Si l'emprunteur paie sa dette grâce aux efforts de l'agence de recouvrement, le créancier verse à l'agence de recouvrement un pourcentage des fonds ou des actifs qu'elle récupère. Sur la base de l'accord initial avec le créancier, le débiteur peut être tenu de payer la totalité de la dette en une seule fois ou une partie de celle-ci en une seule fois.
Lorsqu'un emprunteur ne paie pas
Si l'emprunteur continue de refuser ou est incapable de payer son arriéré, l'agence de recouvrement peut mettre à jour le rapport de solvabilité de l'emprunteur avec un statut de « recouvrement », entraînant une diminution de la cote de crédit de l'individu. Une cote de crédit faible peut nuire aux perspectives d'une personne d'obtenir un prêt à long terme, car un compte de recouvrement de créances peut rester sur son dossier de crédit pendant sept ans.
Les agences de recouvrement utilisent de nombreuses façons différentes pour tenter de récupérer l'argent, notamment :
- Appels téléphoniques personnels et professionnels au débiteur
- Envoi de plusieurs avis de retard au débiteur ou
- Contacter la famille, les amis et les voisins d'un débiteur pour confirmer les coordonnées du débiteur
- Se présenter à la porte d'entrée de la personne
Qu'est-ce que la dette de recouvrement
Le recouvrement de créances se produit lorsqu'une agence ou une entreprise de recouvrement tente d'amener les emprunteurs à rembourser l'argent qu'ils doivent. Si vous n'avez pas payé votre prêt ou vos paiements par carte de crédit et qu'ils sont en retard, vous pourriez recevoir un appel d'un agent de recouvrement.
Une agence de recouvrement de créances peut vous poursuivre si vous avez cosigné un prêt ou si vous êtes un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre. Ces factures en souffrance peuvent inclure n'importe quoi, y compris :
- Dette médicale
- Dette de prêt auto/auto
- Dette de prêt personnel
- Dette de carte de crédit
- Dette de prêt étudiant
- Factures de services publics et de téléphone impayées
Les agents de recouvrement sont des sociétés tierces qui recouvrent des créances pour le compte d'une autre société. Si une entreprise travaille pour le créancier initial, le créancier verse au collecteur de dettes un pourcentage de la dette recouvrée. Parfois, les sociétés de recouvrement de créances rachèteront la dette initiale pour quelques centimes sur le dollar après que vous n'ayez pas remboursé le créancier initial, puis vous poursuivront.
Comment fonctionne le recouvrement de créances ?
Selon l'entreprise qui recouvre la créance, les procédures de recouvrement de créances peuvent différer. Certaines organisations ne traitent qu'un seul type de dette, comme la dette médicale ou la dette de prêt étudiant. D'autres peuvent être aux prises avec une dette vieille de quelques années. D'autres pourraient ne pas traiter la dette si elle a dépassé le délai de prescription, qui varie selon l'État.
Les agences de recouvrement peuvent poursuivre les anciennes dettes dès qu'elles sont en souffrance depuis quelques mois et sans fin par la suite. Cela dépend de l'organisation qui recouvre la dette, du montant que vous devez et du type de dette que vous avez.
Si vous avez des dettes impayées, vous serez généralement avisé par des avis écrits et des appels téléphoniques de votre créancier initial. Par exemple, si vous avez cessé de rembourser un ancien prêt étudiant, votre prêteur vous contactera pour mettre le compte à jour. Il s'arrêtera finalement s'il est incapable de vous faire payer ce que vous devez. C'est généralement à ce moment que le collecteur de dettes prend le relais du créancier initial.
Comment gérer une dette de recouvrement
Cette approche étape par étape vous aidera si votre dette est placée en recouvrement.
#1. Vérifiez que la dette vous appartient.
Les agences de recouvrement de créances sont tenues par le FDCPA de vous envoyer une lettre de validation de dette avant de payer quoi que ce soit. Il s'agit d'une étape cruciale du processus car elle confirme si la dette vous appartient. Une lettre de validation de la dette comprendra également le montant dû, le type de dette due, des informations sur le créancier et d'autres informations pertinentes. Vous avez 30 jours pour contester la dette s'il y a des inexactitudes.
#2. Explorez vos options de paiement.
Vous avez normalement deux alternatives pour rembourser votre dette. Vous pouvez rembourser votre solde en une somme forfaitaire ou par le biais d'un plan de remboursement. Votre budget et le montant de la dette que vous devez détermineront le meilleur plan d'action. Calculez combien vous pouvez raisonnablement mettre de côté avant de décider d'un plan. Vous pourriez être en mesure de négocier un plan de remboursement pour moins que ce que vous devez, ou vous pourriez vous engager avec un conseiller en crédit ou vous inscrire à un programme de gestion de la dette.
#3. Commencez à effectuer des paiements.
Avant de commencer à effectuer des paiements, contactez votre agent de recouvrement et demandez un accord écrit. Vous pouvez commencer à effectuer des paiements une fois que vous avez reçu l'accord et examiné attentivement le contenu pour en vérifier l'exactitude. Lorsque vous avez effectué votre paiement initial, contactez le percepteur pour vous assurer qu'il a été reçu et gardez une trace de chaque paiement que vous effectuez pour référence future.
Que sont les collections sur les rapports de crédit?
Les recouvrements sur votre dossier de crédit sont effectués par un tiers qui n'est pas votre prêteur. En effet, une dette impayée a été vendue à une agence de recouvrement de créances, qui s'efforcera de recouvrer la dette. Tout type de dette, y compris les factures médicales, les dettes de carte radiées et même les dépenses du ménage en souffrance, peut être vendu à une agence de recouvrement. Les collections peuvent être difficiles à comprendre. Pourtant, connaître quelques principes fondamentaux peut vous aider à parcourir les collections avec succès.
Que signifie un compte de recouvrement sur un rapport de crédit ?
Un compte de recouvrement sur un rapport de crédit indique qu'un prêteur a vendu le droit de recouvrer une dette impayée à un tiers, parfois appelé agence de recouvrement. Parce qu'un recouvrement est un défaut de paiement, un recouvrement récent peut avoir une influence majeure sur votre pointage de crédit.
Comment une dette dans les recouvrements affecte-t-elle votre crédit ?
Votre pointage de crédit peut être affecté négativement par une dette impayée dans les recouvrements. Si vous avez un compte en souffrance, votre créancier peut en informer les bureaux de crédit. Cela entraînera une baisse de votre pointage de crédit.
Les recouvrements peuvent rester sur votre dossier de crédit jusqu'à sept ans à compter de la première date en souffrance. Les collections peuvent rester sur votre dossier de crédit jusqu'à sept ans. Les impacts de ce compte devraient s'estomper avec le temps. Le compte doit être retiré de votre dossier de crédit après sept ans. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez soumettre un litige auprès du bureau de crédit compétent et le faire supprimer.
Pourtant, il existe des circonstances spécifiques dans lesquelles le recouvrement de créances n'affectera pas votre pointage de crédit. Les trois bureaux de crédit du pays ont annoncé des changements aux procédures de déclaration de la dette médicale plus tôt cette année.
À compter du 1er juillet, les dettes de recouvrement médical qui ont été remboursées n'apparaîtront plus sur votre dossier de crédit. Cela signifie que si une facture médicale a été envoyée à une agence de recouvrement et apparaît sur votre dossier de crédit, elle sera supprimée.
Comment rembourser une dette dans les recouvrements en ligne
Avant de vous engager à rembourser la dette dans les recouvrements en ligne, vérifiez que la dette vous appartient et que le collecteur est légitime. Utiliser le service de paiement de factures en ligne de votre banque est le moyen le plus sûr de régler vos encaissements en ligne. C'est plus sûr que de fournir vos informations aux collectionneurs via un transfert ACH ou un chèque personnel. Vous devez également éviter les méthodes telles que le paiement par carte de crédit, qui transfère essentiellement votre dette sur un nouveau compte.
La meilleure façon de payer les collections
Utilisez ces méthodes pour rembourser une dette en recouvrement.
#1. Assurez-vous que la dette vous appartient.
N'effectuez aucun paiement tant que vous n'avez pas confirmé que la dette est correcte et que vous la devez. Vérifiez que le montant mentionné est correct et que le collecteur est légitime. Vous devez demander au collecteur en question un avis de validation, puis le vérifier auprès du Better Business Bureau ou du bureau de votre procureur.
#2. Créer un budget
Examinez votre budget et votre situation financière actuelle pour déterminer le montant de la dette que vous pouvez rembourser. Déterminez le montant que vous pouvez consacrer à votre dette en comparant votre salaire net à vos dépenses mensuelles. Si nécessaire, cherchez des moyens d'économiser un peu d'argent supplémentaire chaque mois, par exemple en réduisant les choses discrétionnaires comme les restaurants et les services de streaming.
#3. Faites un effort pour obtenir un accord sur une somme forfaitaire.
Voyez si votre collecteur négociera. Offrir une somme forfaitaire inférieure à ce que vous devez est la meilleure stratégie pour discuter du remboursement des recouvrements. Par exemple, si votre dette est de 3,000 2,000 $, vous pourriez voir s'ils seraient prêts à régler pour XNUMX XNUMX $ maintenant. Si vous pouvez rembourser une grande partie de votre dette en une seule fois, vos chances que votre collectionneur accepte votre offre augmenteront.
#4. Élaborer une stratégie de remboursement de la dette
Vous pouvez également demander au collecteur si vous pouvez payer ce que vous devez en plusieurs versements. Avec un plan de paiement à court terme, vous rembourserez votre dette selon un calendrier précis avec des versements fixes. Vous pouvez également penser à un plan de gestion de la dette, qui vous permet de mettre en place des paiements réguliers à vos collectionneurs.
#5. Maintenir la discipline
Notez toujours le nom, les coordonnées et les détails de ce dont vous avez discuté avec le collecteur de dettes. Si vous parvenez à un accord, obtenez une copie écrite. Vous n'aurez pas beaucoup de preuves de ce que vous avez convenu sans nom ni contrat.
#6. Examinez votre dossier de crédit
Votre dette restera sur votre dossier de crédit, mais elle devrait être mise à jour pour indiquer qu'elle a été payée en totalité. Cela peut prendre plusieurs mois. Si vous remarquez que cela prend plus de temps que cela, vous pouvez contacter votre agent de recouvrement ou les trois principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) pour mettre à jour les informations.
Que se passe-t-il si vous êtes envoyé aux collections ?
Les entreprises tierces chargées de recouvrer les dettes en souffrance sont appelées agences de recouvrement. Ils vous appelleront, vous enverront des lettres et essaieront de vous persuader de rembourser la dette. S'ils réussissent, ils recevront une partie des fonds récupérés.
Que sont les recouvrements en entreprise ?
Lorsqu'elle fait référence à l'argent dû à une entreprise par un client, une entreprise utilise l'expression « recouvrement ». De plus, lorsqu'un client ne paie pas une entreprise à la date d'échéance, la facture est considérée comme en souffrance et est parfois envoyée à une agence de recouvrement.
Les recouvrements peuvent-ils prélever de l'argent sur votre compte bancaire ?
Si un agent de recouvrement a une ordonnance du tribunal, il peut être en mesure de prélever de l'argent sur votre compte bancaire ou votre chèque de paie pour rembourser votre dette. Certaines dettes dues au gouvernement peuvent être saisies même sans jugement.
Que se passe-t-il si je ne paie pas les collections ?
Si vous refusez de payer une agence de recouvrement de créances, celle-ci pourra intenter une action en justice contre vous. Les poursuites contre les agents de recouvrement sont des affaires sérieuses. Vous ne pouvez pas simplement les ignorer et espérer qu'ils s'en aillent.
Quels sont les trois types de collections ?
Il existe trois types de collections : les listes ordonnées, les dictionnaires/cartes et les ensembles.
Quel est le but de la collecte ?
Le développement de la collection implique la recherche de copies de documents. Il y a eu une tendance, qui devient moins courante, à utiliser le terme uniquement pour parler du choix de ce qu'il faut acheter.
Quel est le rôle des collections ?
En général, les spécialistes du recouvrement sont en charge du traitement et du recouvrement de tous les comptes clients et débiteurs impayés.
Conclusion
Le recouvrement d'une dette en souffrance est une méthode légale permettant aux créanciers et aux sociétés de recouvrement de recouvrer l'argent qui leur est dû. Si vous êtes en retard de paiement ou si vous n'en avez pas effectué du tout, vous devez aux entreprises de rembourser cet argent. Sinon, vous pourriez recevoir une multitude d'appels et de lettres d'agents de recouvrement tentant de recouvrer une dette.
Même si vous devez de l'argent, vous avez le droit de ne pas vous faire arnaquer ou maltraiter lorsque vous essayez de le récupérer. Vous pouvez prendre des mesures immédiates si quelqu'un fait pression sur vous pour recouvrer une dette. Appelez les agences fédérales ou le procureur général de votre État pour déposer une plainte.
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Bibliographie
