Les mariages sont généralement coûteux et vous n'avez peut-être pas assez d'argent pour couvrir les coûts. Si vous pouvez vous permettre de faire des paiements mensuels, un prêt mariage peut être une alternative utile pour planifier votre journée parfaite. Les prêts de mariage ou les prêts personnels non garantis peuvent être utilisés pour couvrir toutes vos dépenses de mariage.
Alors que les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne offrent tous des prêts personnels pour les mariages, les prêteurs en ligne ont généralement les meilleures possibilités. Le processus de demande en ligne est simple et indolore, et vous pourriez avoir des fonds sur votre compte en quelques jours ouvrables. Examinez notre liste des meilleurs prêts de mariage, ainsi que les conseils tout au long, pour trouver le meilleur prêteur pour vous.
Qu'est-ce qu'un prêt mariage ?
Un prêt mariage est un prêt personnel non garanti, ce qui signifie qu'il ne nécessite pas de garantie - quelque chose de valeur, comme un compte d'épargne, que le prêteur peut saisir si les conditions de remboursement ne sont pas respectées. Les prêts personnels sont un moyen pratique de financer les frais de mariage standard tels que le lieu, le photographe et le traiteur, car ils peuvent être utilisés pour presque tout.
Les prêts de mariage varient généralement de 1,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $. Vous devez effectuer des versements mensuels avec des durées de paiement allant de un à sept ans. Les taux d'intérêt sont fortement influencés par votre pointage de crédit, et les meilleurs taux vont aux candidats ayant un crédit bon à exceptionnel.
Un prêt mariage est-il un prêt garanti ?
Un prêt mariage est un prêt personnel non garanti (ce qui signifie qu'il n'est pas garanti par quoi que ce soit que vous possédez, comme votre maison ou votre voiture) qui est vendu pour les frais de mariage.
Quand un prêt mariage est-il nécessaire ?
Selon The Knot, le coût moyen d'un mariage en 2020 était de 19,000 28,000 $, une baisse par rapport aux dépenses moyennes de 2019 2020 $ en XNUMX. (Le coût moyen en XNUMX était faussé en raison de la baisse du nombre de mariages à la suite de Covid.) Si vous ne le faites pas avez une énorme somme d'argent économisée et n'avez pas assez de temps pour économiser, il peut être judicieux d'explorer un prêt mariage.
Un prêt mariage n'est généralement une bonne idée qu'en raison de l'engagement financier si vous :
- Obtenez un taux d'intérêt bon marché;
- Vous savez que vous serez en mesure d'effectuer des paiements mensuels à temps ; ou
- Attendez-vous à recevoir de l'argent en cadeau de mariage, que vous pourrez utiliser pour rembourser votre prêt.
Si vous contractez un prêt mariage - ou toute autre forme de prêt d'ailleurs - vous devez être certain que vous pouvez vous permettre de rembourser le montant dans les conditions convenues. Ce n'est pas une sage décision financière si vous ne pouvez pas satisfaire aux responsabilités de remboursement. Le non-remboursement de votre prêt peut avoir de graves conséquences sur votre pointage de crédit et peut entraîner des amendes supplémentaires.
Quand devriez-vous envisager d'obtenir un prêt de mariage conjoint avec votre conjoint ?
Un prêt personnel partagé comprend un co-emprunteur, qui est également responsable des obligations financières. Lorsque vous demandez un prêt mariage combiné, les prêteurs tiennent compte à la fois des revenus et du crédit du coemprunteur et de l'emprunteur principal.
Étant donné que les prêteurs analysent les informations des deux candidats, faire une demande conjointe n'est pas une bonne idée si vous ou votre conjoint avez un mauvais crédit. Cela vous permettra très probablement de vous qualifier pour un prêt avec un taux d'intérêt élevé ou de ne pas vous qualifier du tout. Si tel est le cas, postulez auprès d'un seul emprunteur (celui qui a la meilleure cote de crédit) pour obtenir les meilleures conditions.
Cependant, si vous pouvez bénéficier d'un prêt ensemble et que le coût n'est pas beaucoup plus élevé qu'un dépôt séparé, cela pourrait être une bonne option. Parce que les deux emprunteurs sont responsables des paiements mensuels, le prêt peut aider les emprunteurs avec un mauvais crédit à améliorer leurs cotes de crédit. Les antécédents de crédit des deux emprunteurs s'amélioreront à mesure qu'ils remboursent le prêt à temps.
Comment faire une demande de prêt mariage
Bien que la procédure varie selon le prêteur, voici les procédures générales pour demander un prêt mariage :
#1. Examinez votre pointage de crédit.
Commencez par obtenir gratuitement votre cote de crédit auprès de votre compagnie de carte de crédit ou d'une autre source qui fournit des cotes gratuites. Cela vous donnera une idée de votre solvabilité et de vos perspectives de qualification. Visez un score minimum de 610 ; cependant, un score minimum de 720 offrira les meilleures conditions.
#2. Prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit si nécessaire.
Si votre pointage de crédit est inférieur à 610 ou si vous souhaitez augmenter votre pointage pour obtenir les meilleures conditions, prenez le temps d'améliorer votre pointage avant de postuler, par exemple en limitant l'utilisation de votre crédit ou en remboursant les factures en souffrance.
#3. Déterminez le montant d'argent que vous devez emprunter.
Après avoir vérifié votre pointage de crédit, déterminez combien d'argent vous devrez emprunter pour votre mariage. Mais gardez à l'esprit que vous recevrez votre argent en une seule fois et que vous devrez payer des intérêts sur la totalité du montant, alors n'empruntez que ce dont vous avez besoin.
#4. Magasinez pour les meilleurs taux d'intérêt et conditions.
De nombreux prêteurs vous permettront de vous préqualifier avant de soumettre votre demande, ce qui vous permettra de prévisualiser les conditions que vous recevrez avec une demande de crédit souple. La préqualification vous permet de rechercher les meilleurs taux sans compromettre votre pointage de crédit.
#5. Soumettez une demande de prêt formelle et attendez une décision.
Une fois que vous avez trouvé un prêteur qui vous offre les meilleures conditions pour votre cas, vous pouvez faire une demande en ligne ou en personne. Ce processus peut prendre de quelques heures à quelques jours, selon le prêteur.
Avantages et inconvénients des prêts de mariage
Pouvez-vous emprunter de l'argent pour votre mariage? La réponse est oui tant que vous êtes admissible au prêt. La vraie question est de savoir si vous devez ou non contracter un prêt personnel pour votre mariage. Voici les principaux avantages et inconvénients à considérer :
Avantages des prêts de mariage
#1. Ils sont un moyen facile d'obtenir de l'argent.
Lorsque vous commencerez à planifier votre mariage, vous remarquerez que votre lieu et vos fournisseurs exigent des dépôts pour réserver leur espace et leurs services. Ces dépenses peuvent facilement augmenter, surtout lorsque votre robe de mariée et vos accessoires sont inclus. Si vous ne disposez pas d'une grosse somme d'argent sur votre compte d'épargne, un prêt mariage peut vous fournir les fonds dont vous avez besoin pour couvrir vos dépôts.
#2. Ils sont simples à obtenir.
Une fois que vous avez vos documents financiers en règle, vous pouvez souvent demander votre prêt mariage en ligne en quelques minutes. Si votre demande est acceptée, votre banque ou votre fournisseur de prêt déposera le montant du prêt directement sur votre compte.
#3. Vous recevrez votre argent dans un court laps de temps.
La plupart des prêteurs évalueront votre demande, l'approuveront et déposeront les fonds de votre prêt en quelques jours. Certains prêteurs garantissent même le financement du prêt en aussi peu que 24 heures.
#4. Mieux que les cartes de crédit en termes de taux d'intérêt.
Si vous avez une cote de crédit décente et de solides antécédents de crédit, vous pourrez peut-être recevoir un prêt matrimonial avec un taux d'intérêt moins élevé que celui de vos cartes de crédit.
#5. Les pénalités de remboursement anticipé ne sont pas facturées sur certains prêts.
Certains prêts vous permettent de rembourser votre prêt par anticipation sans pénalité, ce qui peut vous faire économiser de l'argent sur les intérêts. Si vous avez l'intention de rembourser votre prêt avec des cadeaux en espèces d'invités au mariage, ou si des parents ou d'autres membres de la famille ont proposé d'aider à financer votre grand jour, vous n'aurez peut-être pas à payer d'intérêts du tout. Vérifiez les conditions de votre prêt pour vous assurer que les remboursements anticipés sont autorisés.
#6. Vous augmenterez votre pointage de crédit.
Les couples qui souhaitent établir ou améliorer leur crédit peuvent le faire en remboursant avec succès leur dette de mariage. Assurez-vous de ne pas manquer ou de faire des paiements en retard. Une cote de crédit plus élevée facilitera l'obtention de futurs prêts et maintiendra vos taux d'intérêt bas.
Inconvénients des prêts de mariage
#1. Payer des intérêts
Si vous contractez un prêt pour votre mariage, vous paierez des intérêts pendant des années. Par exemple, si vous contractez un prêt de 15,000 10 $ à un taux d'intérêt de 4,000 % pendant cinq ans, vous finirez par payer plus de 4,000 XNUMX $ d'intérêts. Dépenser XNUMX XNUMX $ de plus lors de votre journée spéciale en vaut-il vraiment la peine ?
#2. Vous serez endetté au début de votre mariage.
Les problèmes d'argent sont une source majeure de tension relationnelle. Voulez-vous commencer ce nouveau chapitre passionnant de votre vie avec un remboursement de prêt tous les mois pendant les trois à cinq prochaines années ?
#3. Les prêts existants compliquent l'obtention de nouveaux prêts.
Envisagez-vous d'acheter une nouvelle voiture ou peut-être une nouvelle maison après votre mariage ? Lorsqu'une banque envisage de vous prêter, elle examinera vos prêts actuels pour voir si vous pouvez vous permettre le nouveau prêt. Si vous avez beaucoup de prêts en cours, la banque peut ne pas vous accorder le prêt que vous souhaitez ou refuser entièrement votre prêt.
#4. Ils peuvent vous persuader de dépenser plus d'argent.
Recevoir les fonds pour votre prêt mariage sur votre compte bancaire peut vous faire vous sentir riche. Vous vous sentirez peut-être plus à l'aise pour améliorer vos arrangements floraux, choisir cette robe hors budget ou inviter quelques invités de plus à votre mariage. Toutes ces améliorations s'additionnent.
La décision de contracter un prêt pour votre mariage doit être prise avec votre partenaire, car elle affectera les décisions financières futures concernant votre mariage. Il est essentiel de discuter si vous souhaitez ou non faire face à cette charge financière lorsque vous revenez de votre lune de miel. Voici une liste d'options de prêt pour couvrir les prêts de mariage. (Encore une fois, ce n'est que pour vous montrer comment c'est fait ; nous ne le préconisons pas !)
Quels sont les autres moyens de couvrir les frais de mariage ?
#1. Payer le mariage avec une société de prêt personnel en ligne
Au cours des dernières années, une multitude de sociétés de prêt sur Internet ont vu le jour, la majorité d'entre elles proposant des prêts participatifs. Voici comment cela fonctionne : une fois que vous avez été accepté par l'entreprise, les investisseurs en ligne vous avanceront de l'argent de la même manière qu'une banque le ferait. Ensuite, vous les remboursez, avec intérêts, de la même manière qu'une banque le ferait.
#2. Utiliser une marge de crédit sur valeur domiciliaire pour financer un mariage
Celui-ci est réservé aux propriétaires et est généralement utilisé par les parents qui paient pour les mariages de leurs enfants. Le principe d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire est d'emprunter sur l'hypothèque de votre maison. Mais, encore une fois, ce n'est pas une bonne idée. Ni les gourous de la finance ni nous ne le conseillerions.
#3. Payer le mariage avec une carte de crédit
En ce qui concerne les autres moyens de payer votre mariage, la plupart des experts financiers sont sceptiques quant aux cartes de crédit et aux marges de crédit. Cependant, si (et seulement si) vous avez les moyens de payer votre mariage, une carte de crédit peut être un excellent choix. C'est pourquoi : Le crédit peut vous aider à sécuriser votre argent contre la fraude tout en vous faisant gagner des points pour des vols et même des hôtels (bonjour, lune de miel !). Évitez simplement de payer les frais de mariage avec de l'argent que vous n'avez pas actuellement, et tout ira bien.
#4. Épargner pour le mariage et prolonger vos fiançailles
Ding, ding, ding ! C'est la bonne voie à suivre. Évitez les prêts de mariage en créant un budget de mariage et en économisant pour les choses que vous voulez. Une implication prolongée n'est pas nocive. Souvent, les emplacements sont déjà réservés plus d'un an à l'avance. En avoir un vous donnera suffisamment de temps pour planifier entièrement le mariage, économiser pour les non négociables et même dépenser pour quelques choses que vous avez toujours voulues. "Je préférerais que vous reportiez vos fiançailles de six mois à un an pour économiser de l'argent", ajoute Lyons Cole. "Payer à l'avance avec des économies est bien supérieur à payer en arrière avec une dette."
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Comment faire une demande de prêt mariage ?
Obtenir un prêt de mariage n'est peut-être pas la meilleure idée, au risque de ressembler à un disque rayé. Mais si vous lisez encore et que vous n'avez pas encore décidé, voici tout ce dont vous aurez besoin pour obtenir un prêt personnel pour couvrir les frais de mariage.
#1. Assurez-vous d'avoir un bon crédit
Si vous souhaitez obtenir un prêt mariage, vous devrez vous assurer que vos finances sont en ordre. Traditionnellement, votre pointage de crédit est l'aspect le plus important. Un pointage de crédit de 700 ou plus est normalement considéré comme bon. Vous pouvez cependant obtenir un prêt avec une cote de crédit inférieure. Selon Byun, une cote de crédit de 620 ou plus est toujours requise pour être admissible à un prêt sur le site Web de prêt Upstart.com. Il existe plusieurs services de pointage de crédit gratuits pour vous aider à déterminer votre pointage de crédit. (Nous faisons confiance à CreditKarma.com pour calculer rapidement votre pointage de crédit.)
#2. Préparez vos documents financiers
Outre votre pointage de crédit, votre institution voudra voir des preuves de revenus, des relevés bancaires et toute autre dette que vous pourriez avoir (prêts étudiants, hypothèques, etc.). Vous devez vérifier auprès de votre établissement pour connaître les documents et certifications exacts dont vous aurez besoin. En d'autres termes, les prêts de mariage sur Internet nécessitent bon nombre des mêmes formes de documents que tout autre prêt.
Les meilleurs prêts mariage en 2023
Les prêts de mariage sont disponibles auprès des prêteurs énumérés ci-dessous. Vous pouvez comparer leurs tarifs préqualifiés en seulement deux minutes - sans nuire à votre crédit.
Meilleur pour un bon crédit : Regions Bank
Pourquoi Regions Bank se distingue : Pour les emprunteurs ayant de longs antécédents de crédit et un excellent crédit, Regions Bank offre des taux d'intérêt bas sur les prêts personnels non garantis.
- Vérifiez vos tarifs – Si vous avez déjà un compte auprès de Regions Bank, vous pouvez vérifier vos tarifs éventuels en ligne avant de postuler.
- Réductions de taux – Si vous configurez le paiement automatique à partir d'un compte chèque Regions Bank, vous pouvez bénéficier d'une réduction de taux de 0.25 %.
- Les limites de prêt varient - le montant du prêt le plus bas est de 2,000 50,000 $, tandis que le montant maximum du prêt auprès de la Regions Bank est déterminé par la manière dont vous postulez. Les clients existants peuvent emprunter jusqu'à 35,000 XNUMX $, mais les nouveaux clients sont limités à XNUMX XNUMX $ d'emprunt.
Les périodes de prêt vont de 12 mois à 60 mois, cependant, vos options de durée de prêt varieront en fonction du montant que vous empruntez.
Upstart : La meilleure option pour les personnes dont le crédit est insuffisant.
Pourquoi Upstart se démarque : Si vous envisagez d'emprunter pour votre mariage mais que vous améliorez toujours votre crédit, un prêt Upstart pourrait être une option à envisager. Upstart, un prêteur en ligne, évalue les emprunteurs qui n'ont pas suffisamment d'antécédents de crédit pour obtenir un score FICO®.
- La préqualification vous permet de vérifier les prix sans compromettre votre crédit. Il est important de noter que les conditions de préqualification ne sont pas définitives - et si vous décidez de déposer une demande complète, vos cotes de crédit en souffriront très certainement.
- Si vous acceptez les conditions de prêt avant 5 h, heure de l'Est, vous pourriez avoir de l'argent placé sur votre compte bancaire dès le jour ouvrable suivant (bien que les délais de financement exacts puissent varier en fonction de votre banque).
- Montants de prêt flexibles - Upstart propose des prêts allant de 1,000 50,000 $ à 36 60 $, ce qui pourrait être plus que suffisant pour payer les frais d'une réception de mariage, d'une cérémonie, d'un photographe et d'autres frais connexes. Les conditions de prêt sont de XNUMX ou XNUMX mois.
Upstart facture des frais de montage initiaux allant de 0% à 10% du montant du prêt. Ce coût est déduit du montant forfaitaire avant qu'il ne vous soit remis, alors gardez-le à l'esprit lorsque vous choisissez le montant à emprunter.
Avant : La meilleure option pour les personnes dont le crédit n'est pas parfait.
Pourquoi Avant est unique : Avant peut être une alternative décente si votre crédit n'est pas parfait : Selon Avant, la majorité de ses emprunteurs ont des cotes de crédit allant de 600 à 700.
- Préqualification – Avant vous permet de vous préqualifier pour les tarifs avec juste une légère demande de crédit, bien que vous ne verrez pas les conditions définitives tant que vous n'aurez pas postulé complètement (et que vous n'aurez pas touché à vos cotes de crédit).
- Durées de prêt plus longues – Avant propose des périodes de prêt allant de 12 à 60 mois, ce qui peut être avantageux si vous pensez avoir besoin de plus de temps pour rembourser votre prêt mariage.
- Argent rapide - Si vous êtes autorisé pour un prêt, les fonds peuvent être déposés sur votre compte dès le jour ouvrable suivant, bien que les délais de financement varient en fonction de votre banque.
- Gardez un œil sur les frais administratifs – Les frais administratifs pour le traitement de votre prêt peuvent s'élever jusqu'à 4.75 % du montant du prêt. Il s'agit de frais uniques déduits du produit du prêt avant que vous ne receviez les fonds.
- Application avant – Avant propose une application mobile qui vous permet de gérer votre prêt et vos paiements.
Wells Fargo : Une meilleure alternative pour des possibilités de prêt flexibles.
Pourquoi Wells Fargo se démarque : Wells Fargo propose des prêts personnels personnalisables avec des périodes de prêt allant de 12 à 84 mois pour des montants allant jusqu'à 100,000 XNUMX $. Donc, si vous souhaitez emprunter une somme substantielle pour une période prolongée, ce prêteur peut valoir la peine d'être considéré.
- Il n'y a pas de frais de montage, vous n'avez donc pas à vous soucier de payer un pourcentage du prêt à l'avance lorsque vous empruntez ici.
- Réductions de taux - Si vous remboursez votre prêt avec des paiements automatiques à partir d'un compte courant Wells Fargo, vous pouvez être éligible à une réduction de taux d'intérêt.
Pour les nouveaux consommateurs, une demande en personne est requise. Les clients qui ont déjà un compte chez Wells Fargo peuvent consulter les tarifs et demander des prêts en ligne ou par téléphone. Les autres emprunteurs potentiels doivent se rendre dans un établissement Wells Fargo pour discuter des alternatives de prêt.
Marcus de Goldman Sachs : Le meilleur pour les prestations de paiement.
Ce qui rend Marcus unique : Marcus propose un incitatif de paiement ponctuel unique en son genre qui vous permet de différer le paiement d'un prêt après avoir payé à temps pendant 12 mois (les intérêts continuent de s'accumuler au cours de ce mois). Vous pouvez utiliser la récompense de paiement dès que vous l'avez gagnée ou plus tard.
- Pas de frais de montage – Marcus ne facture pas de frais de montage à l'avance.
- Les frais de retard ne s'appliquent pas - Si vous êtes en retard sur un paiement, aucun frais ne vous sera facturé, mais des intérêts vous seront facturés.
- Les conditions de prêt sont flexibles, vous permettant d'emprunter jusqu'à 40,000 36 $ et de le rembourser sur 72 à XNUMX mois.
- Un bon crédit peut être requis - Selon le rapport annuel 2020 de Goldman Sachs, la majorité des emprunteurs de Marcus avaient des cotes de crédit de 660 ou plus.
Conclusion
Si vous souhaitez financer votre mariage, un prêt mariage est une merveilleuse alternative à explorer, surtout si vous avez un bon crédit ou si vous pouvez trouver un prêt avec un TAEG bas et sans pénalité de remboursement anticipé. Le coût d'un prêt mariage, ainsi que l'APR auquel vous serez éligible, est déterminé par votre pointage de crédit et d'autres facteurs utilisés par le prêteur pour évaluer votre admissibilité à ses meilleurs taux. Les personnes ayant un nouveau crédit, un crédit faible ou un crédit bon à exceptionnel auront diverses options pour le meilleur financement de mariage. Comprenez où vous vous situez afin d'obtenir les meilleures options de prêt de mariage pour votre situation.
Lorsque vous comparez des prêts, lisez les petits caractères pour savoir comment fonctionne le processus de prêt. Méfiez-vous des sites qui effectueront une vérification de solvabilité afin de vous proposer un taux. Enfin, lorsque vous comparez vos options, gardez un œil sur les frais et les dépenses supplémentaires.
FAQ sur les prêts de mariage
Les prêts mariage sont-ils faciles à obtenir ?
Le processus d'obtention d'un prêt mariage est similaire à celui d'un prêt personnel à toute autre fin. Et ce n'est pas vraiment difficile pour l'individu typique. Une cote de crédit d'au moins 660 est requise pour la plupart des prêts personnels. Cependant, certains auront des cotes de crédit inférieures, même s'ils sont dans la mauvaise fourchette.
Combien pouvez-vous obtenir pour un prêt mariage ?
Les prêts de mariage varient généralement de 1,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $.
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Bibliographie
