Les cartes de crédit virtuelles sont une forme de paiement relativement nouvelle et de plus en plus populaire qui offre un degré élevé de sécurité et de commodité aux consommateurs. Ces cartes sont également appelées cartes de crédit jetables ou temporaires. Elles sont similaires aux cartes de crédit traditionnelles en ce sens qu'elles vous permettent d'effectuer des achats en ligne ou par téléphone. Cependant, les cartes de crédit virtuelles diffèrent de plusieurs manières importantes. Par conséquent, comprendre comment ils fonctionnent peut vous aider à décider s'ils sont le bon choix pour vous. Dans cet article, nous aborderons les cartes de crédit virtuelles gratuites, certaines options Chase et les cartes instantanées.
Qu'est-ce que les cartes de crédit virtuelles
Une carte de crédit virtuelle est un numéro de carte de crédit unique qui est généré spécifiquement pour une seule transaction ou un nombre limité de transactions. Ce numéro est lié à votre compte de carte de crédit existant, mais il est distinct de votre carte de crédit physique. Il ne contient également aucune de vos informations personnelles, telles que votre nom, votre adresse ou votre numéro de sécurité sociale.
Lorsque vous utilisez une carte de crédit virtuelle pour effectuer un achat, la transaction est traitée de la même manière qu'une transaction par carte de crédit traditionnelle. Cependant, comme le numéro de carte virtuelle n'est valide que pour un temps limité, les fraudeurs ou les pirates ne peuvent pas effectuer d'achats non autorisés.
Comment fonctionne une carte de crédit virtuelle ?
Pour utiliser une carte de crédit virtuelle, vous devez d'abord vous inscrire à un service de carte de crédit virtuelle. Ces services sont généralement proposés par les sociétés de cartes de crédit et les banques. Bien qu'il existe également des fournisseurs tiers spécialisés dans les cartes de crédit virtuelles.
Une fois que vous vous êtes inscrit à un service de carte de crédit virtuelle, vous pouvez générer un numéro de carte de crédit virtuelle pour chaque transaction ou utiliser un seul numéro de carte de crédit virtuelle pour plusieurs transactions. Pour générer un numéro de carte de crédit virtuelle, vous devrez généralement fournir les informations suivantes :
- Le montant de la transaction
- La date d'expiration du numéro de carte de crédit virtuelle
- Le nom du commerçant ou du vendeur
- Tout autre détail pertinent, tel que le type d'achat ou l'adresse de livraison
Une fois que vous avez généré un numéro de carte de crédit virtuelle, vous pouvez l'utiliser pour effectuer un achat en ligne ou par téléphone, comme vous le feriez avec une carte de crédit traditionnelle. La transaction sera traitée de la même manière et l'achat sera débité de votre compte de carte de crédit existant.
Cartes de crédit virtuelles gratuites
Bien que certains services de cartes de crédit virtuelles puissent offrir une période d'essai gratuite, des frais sont généralement associés à l'utilisation de cartes de crédit virtuelles. Ces frais peuvent inclure des frais de transaction, des frais mensuels ou d'autres frais, selon le fournisseur. Certaines sociétés de cartes de crédit peuvent proposer des cartes de crédit virtuelles dans le cadre de leurs produits de carte de crédit habituels, et il se peut qu'il n'y ait pas de frais supplémentaires associés à leur utilisation. Cependant, il est important de lire attentivement les termes et conditions pour comprendre les frais ou limitations potentiels. Certains des meilleurs fournisseurs de cartes de crédit virtuelles qui offrent des services gratuits incluent :
#1. Capital One Eno
Capital One Eno est un service de carte de crédit virtuelle qui offre une extension de navigateur gratuite qui génère des numéros de carte virtuelle pour les achats en ligne. Le service est disponible pour les clients de la carte de crédit Capital One. Il offre également des fonctionnalités de sécurité avancées telles que des alertes de transaction et la possibilité de verrouiller ou de déverrouiller votre carte virtuelle.
#2. Confidentialité.com
Privacy.com est un fournisseur de cartes de crédit virtuelles qui propose un plan de base gratuit avec accès aux numéros de cartes virtuelles pour les achats en ligne. Le service offre une gamme de fonctionnalités de sécurité, notamment la possibilité de définir des limites de dépenses et de bloquer les paiements récurrents.
#3. Rampe
Ramp propose des cartes de crédit virtuelles et physiques gratuites et illimitées, des contrôles et des approbations automatiques et des liens comptables intelligents. Les cartes offrent un taux de récompense fixe de 1.5 % pour toujours.
Ramp offre des fonctionnalités distinctives telles que la synchronisation automatique du SIRH, la capture des reçus et le paiement des factures qui vous aident à organiser vos finances. Il a des intégrations directes avec Sage Intacct, Xero, NetSuite et QBO. Vous pouvez gérer vos dépenses en utilisant Ramp avant que cela ne se produise.
#4. Numéros de compte virtuel Citibank
Citibank propose un service de carte de crédit virtuelle qui génère des numéros de compte virtuels pour les achats en ligne. Le service est disponible pour les clients de cartes de crédit Citibank et son utilisation est gratuite.
#5. Débloqué aux États-Unis
En utilisant nos cartes de paiement virtuelles avec des adresses de facturation et d'expédition aux États-Unis, US Unlocked vous permettra d'acheter sur des sites Web américains de n'importe où dans le monde. Quiconque cherche à acquérir un abonnement américain, tel que US Netflix, Hulu, Disney+, etc., appréciera cette option de paiement.
#6. Banque d'Amérique ShopSafe
ShopSafe de Bank of America est un service de carte de crédit virtuelle qui génère des numéros de carte temporaires pour les achats en ligne. Le service est disponible pour les clients de cartes de crédit Bank of America et son utilisation est gratuite.
#7. Service de paiement électronique
Une entreprise appelée ePayService vous permet d'effectuer un paiement en ligne sécurisé. C'est l'un des principaux fournisseurs de cartes de crédit virtuelles qui vous permet de gérer vos achats en ligne par carte.
#8. Divisé
Le service de carte virtuelle Divvy est disponible pour les achats en ligne. Vos transactions pourraient être effectuées à l'aide d'un numéro de carte à 16 chiffres. Avec ce fournisseur de cartes de débit en ligne, vous pouvez placer un plafond sur chaque carte virtuelle.
#9. Embarquer
Une startup appelée Emburse fournit à la fois des cartes de crédit numériques et réelles. Il dispose d'une autorisation et d'une approbation en fonction du rôle. En confirmant l'identité de chaque partie à la transaction, cette entreprise se protège contre la fraude.
#dix. EntroPay
EntroPay est un service de carte de crédit virtuelle qui offre un compte gratuit sans frais mensuels ou annuels. Les utilisateurs peuvent générer des numéros de carte de crédit virtuels pour les achats en ligne et peuvent charger leur compte avec des fonds provenant de leur compte bancaire ou de leur carte de crédit.
#11. Révolution
Revolut est un service bancaire numérique qui propose une carte de crédit virtuelle gratuite dans le cadre de son compte standard. Les utilisateurs peuvent générer des cartes de crédit virtuelles jetables pour les achats en ligne. Vous pouvez également utiliser leurs cartes virtuelles pour les paiements sans contact à l'aide de leurs appareils mobiles.
#12. Payeur
Payoneer est un service de paiement mondial qui propose une carte de débit Mastercard virtuelle gratuite. Les utilisateurs peuvent utiliser leur carte virtuelle pour effectuer des achats en ligne ou en personne, et peuvent également retirer de l'argent aux guichets automatiques.
Chasse aux cartes de crédit virtuelles
Chase Bank propose un service de carte de crédit virtuelle appelé « Chase Secure Banking », qui génère des numéros de carte de crédit virtuelle pour les achats en ligne. Ce service est uniquement disponible pour les clients qui ont un compte Chase Secure Banking.
Chase Secure Banking est conçu pour les clients qui ont eu du mal à obtenir une approbation pour les comptes bancaires traditionnels ou qui ont eu des problèmes avec les frais de découvert dans le passé. Le compte est livré avec un certain nombre de fonctionnalités conçues pour aider les clients à gérer leurs finances, notamment :
- Numéros de carte de crédit virtuelle : Les clients peuvent générer des numéros de carte de crédit virtuels temporaires pour les achats en ligne. Cela permet de se protéger contre la fraude et l'usurpation d'identité.
- Pas de frais de découvert : Les comptes Chase Secure Banking n'autorisent pas les découverts, de sorte que les clients n'ont pas à s'inquiéter des frais ou charges imprévus.
- Les services bancaires mobiles: Les clients peuvent gérer leurs comptes et effectuer des dépôts à l'aide de l'application Chase Mobile.
- Payement de facture: Les clients peuvent utiliser la fonction de paiement de facture pour payer leurs factures en ligne ou configurer des paiements automatiques.
- Accès GAB : Les clients peuvent retirer de l'argent aux guichets automatiques en utilisant leur carte de débit Chase Secure Banking.
Cartes de crédit virtuelles instantanées
Les cartes de crédit virtuelles instantanées sont des cartes de crédit virtuelles qui peuvent être générées et utilisées immédiatement pour des achats en ligne. Ces types de cartes de crédit virtuelles sont conçues pour fournir aux utilisateurs un moyen rapide et facile d'effectuer des achats en ligne sans avoir à attendre qu'une carte physique arrive par la poste.
Certains émetteurs de cartes de crédit proposent des cartes de crédit virtuelles instantanées dans le cadre de leurs produits de cartes de crédit habituels, tandis que d'autres peuvent les proposer en tant que service distinct. Certains émetteurs de cartes de crédit populaires qui proposent des cartes de crédit virtuelles instantanées incluent :
- American Express: American Express propose des cartes de crédit virtuelles instantanées pour tous ses produits de carte de crédit. Une fois approuvés, les clients peuvent générer un numéro de carte de crédit virtuelle et commencer à l'utiliser immédiatement pour les achats en ligne.
- Citibanque : Citibank propose des numéros de compte virtuels qui peuvent être utilisés pour les achats en ligne. Les clients peuvent générer des numéros de compte virtuels via leur compte bancaire en ligne et les utiliser immédiatement.
- Un majuscule : Capital One propose des numéros de carte de crédit virtuels qui peuvent être utilisés pour les achats en ligne. Les clients peuvent générer un numéro de carte de crédit virtuelle via leur compte bancaire en ligne et l'utiliser immédiatement.
- Discover: Discover propose des numéros de carte de crédit virtuels pouvant être utilisés pour les achats en ligne. Les clients peuvent générer un numéro de carte de crédit virtuelle via leur compte bancaire en ligne et l'utiliser immédiatement.
Pouvez-vous obtenir une carte de crédit virtuelle?
Oui, il est possible d'obtenir une carte de crédit virtuelle. De nombreuses banques, institutions financières et émetteurs de cartes de crédit proposent des cartes de crédit virtuelles en tant que service à leurs clients. En outre, il existe également des sociétés tierces spécialisées dans la fourniture de cartes de crédit virtuelles.
Pour obtenir une carte de crédit virtuelle, vous devez généralement disposer d'un compte de carte de crédit valide auprès de l'émetteur ou du fournisseur. Vous devrez peut-être également fournir des informations supplémentaires, telles que votre nom, votre adresse de facturation et vos coordonnées, pour configurer la carte virtuelle.
Une fois votre carte de crédit virtuelle configurée, vous pouvez l'utiliser pour effectuer des achats en ligne comme vous le feriez avec une carte de crédit physique. La carte virtuelle aura généralement un numéro de carte, une date d'expiration et un code de sécurité différents de ceux de votre carte physique pour vous protéger contre la fraude et le vol d'identité.
Bien que les cartes de crédit virtuelles puissent être un moyen pratique et sécurisé d'effectuer des achats en ligne, elles peuvent avoir des limites ou des frais associés à certaines transactions ou fonctionnalités de compte. C'est toujours une bonne idée de lire attentivement les termes et conditions avant de vous inscrire à un service de carte de crédit virtuelle.
Puis-je créer une carte de crédit virtuelle gratuitement ?
Certains fournisseurs proposent des cartes de crédit virtuelles gratuites. Mais il est important de noter que bon nombre de ces services peuvent avoir des limites ou des restrictions par rapport aux services payants.
Certains émetteurs de cartes de crédit, tels que Capital One, Discover et Citibank, proposent des numéros de carte de crédit virtuels qui peuvent être générés gratuitement par leurs clients via leurs comptes bancaires en ligne. Cependant, ces cartes de crédit virtuelles ne peuvent être utilisées qu'avec un compte de carte de crédit spécifique. Il peut également avoir des restrictions sur les types de transactions qui peuvent être effectuées avec eux.
De plus, il existe également des sociétés tierces qui proposent des cartes de crédit virtuelles gratuites, telles qu'Entropay, mais ces services peuvent avoir des frais ou des limites de transaction. Il est important de lire attentivement les termes et conditions de tout service de carte de crédit virtuelle gratuite pour comprendre les limitations ou les frais qui peuvent s'appliquer.
En résumé, il est possible de créer une carte de crédit virtuelle gratuitement via certains fournisseurs ou services, mais il est important de lire attentivement les termes et conditions pour comprendre les limitations ou restrictions qui peuvent s'appliquer.
Comment utiliser une carte de crédit virtuelle ?
L'utilisation d'une carte de crédit virtuelle est similaire à l'utilisation d'une carte de crédit physique pour les achats en ligne. Voici les étapes générales pour utiliser une carte de crédit virtuelle :
- Configurez votre carte de crédit virtuelle : Cela implique généralement la création d'un compte de carte de crédit virtuel auprès d'un fournisseur ou d'un émetteur de carte de crédit et la génération d'un numéro de carte de crédit virtuel, d'une date d'expiration et d'un code de sécurité.
- Utilisez les détails de votre carte de crédit virtuelle : Lorsque vous effectuez un achat en ligne, entrez le numéro de carte de crédit virtuelle, la date d'expiration et le code de sécurité dans les champs d'informations de paiement sur la page de paiement, comme vous le feriez avec une carte de crédit physique.
- Terminez la transaction : Une fois que vous avez entré les détails de la carte de crédit virtuelle et confirmé les informations de paiement, soumettez le paiement pour terminer la transaction.
Certains services de cartes de crédit virtuelles peuvent également vous permettre de définir des limites de dépenses ou des dates d'expiration pour votre carte de crédit virtuelle, ce qui peut vous aider à gérer vos dépenses en ligne et à vous protéger contre la fraude.
Comment retirer de l'argent de ma carte de crédit virtuelle ?
Il n'est pas possible d'obtenir de l'argent directement à partir d'une carte de crédit virtuelle car les cartes de crédit virtuelles sont conçues pour les transactions en ligne uniquement. Les cartes de crédit virtuelles n'ont pas de présence physique, telle qu'une carte en plastique ou une bande magnétique, qui est nécessaire pour retirer de l'argent à un guichet automatique ou pour effectuer des avances de fonds.
Si vous avez besoin d'espèces, vous pouvez envisager d'utiliser une carte de crédit physique, une carte de débit ou une carte de guichet automatique pour retirer de l'argent à un guichet automatique. Cependant, vous devez noter que les avances de fonds peuvent être assorties de taux d'intérêt et de frais élevés. Il est donc important de lire attentivement les conditions générales de votre carte de crédit ou de débit avant de l'utiliser pour des retraits en espèces.
Si vous avez un solde sur votre carte de crédit virtuelle que vous souhaitez transférer sur votre compte bancaire, vous pourrez peut-être utiliser un service tel que PayPal ou Venmo pour transférer les fonds. Cependant, ces services peuvent également avoir des frais et des limitations, il est donc important de lire attentivement les termes et conditions avant de les utiliser.
Comment les fraudeurs obtiennent-ils les détails de la carte de crédit ?
Les fraudeurs peuvent obtenir les détails de la carte de crédit de plusieurs manières, notamment :
- Phishing: Les fraudeurs peuvent utiliser des e-mails ou des SMS de phishing pour inciter les victimes à fournir leurs informations de carte de crédit. Ces messages peuvent sembler provenir d'une entreprise légitime, telle qu'une banque ou un détaillant, et peuvent demander à la victime de fournir son numéro de carte de crédit, sa date d'expiration et son code de sécurité.
- Écrémage : Les fraudeurs peuvent utiliser des dispositifs d'écrémage pour capturer les informations de carte de crédit à partir de cartes physiques. Les appareils d'écrémage peuvent être attachés aux guichets automatiques, aux pompes à essence ou à d'autres terminaux de paiement, et peuvent lire la bande magnétique de la carte lorsqu'elle est glissée.
- Le piratage: Les fraudeurs peuvent utiliser des techniques de piratage pour voler des informations de carte de crédit à partir de bases de données ou de systèmes de paiement. Cela peut inclure l'exploitation des vulnérabilités des logiciels ou l'utilisation de logiciels malveillants pour voler des données à partir de systèmes informatiques.
- Ingénierie sociale: Les fraudeurs peuvent utiliser des techniques d'ingénierie sociale pour amener les victimes à fournir leurs informations de carte de crédit. Par exemple, ils peuvent se faire passer pour un représentant du service client et demander à la victime de fournir les détails de sa carte de crédit pour « vérifier » son compte.
- Vol physique : Les fraudeurs peuvent physiquement voler des cartes de crédit dans des portefeuilles, des sacs à main ou des boîtes aux lettres pour obtenir les informations de la carte.
Conclusion
Pour vous protéger contre la fraude par carte de crédit, il est important d'être prudent lorsque vous fournissez des informations de carte de crédit en ligne, de surveiller régulièrement les transactions par carte de crédit et de signaler immédiatement toute activité suspecte à l'émetteur de la carte de crédit. C'est également une bonne idée d'utiliser des mots de passe forts et uniques pour les comptes en ligne et d'éviter d'utiliser les réseaux Wi-Fi publics pour les transactions sensibles.
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Bibliographie
