Veterans First est un prêteur hypothécaire à Salt Lake City qui se spécialise dans les prêts VA pour les militaires et les vétérans éligibles. La société a été fondée en 1985 sous le nom de Freedom Mortgage et a changé de nom en 2016. Wintrust Mortgage, dont le siège est à Chicago, est propriétaire de Veterans First. Le prêteur est autorisé à consentir des prêts hypothécaires dans les 50 États. Nous examinerons les exigences et les avis de crédit de Veterans First Mortgage dans cet article.
Première hypothèque des anciens combattants
Veterans First Mortgage offre des solutions de prêt immobilier abordables aux emprunteurs militaires depuis plus de trois décennies. Ce prêteur est spécialisé dans les prêts VA, qui sont soutenus par le ministère des Anciens Combattants et n'offrent aucun acompte et des taux d'intérêt bas.
Veterans First propose également des prêts immobiliers FHA et USDA en plus des prêts VA. Les taux d'intérêt hypothécaires varient selon le client, mais Veterans First est généralement compétitif. Renseignez-vous auprès de l'entreprise pour savoir à quel tarif vous avez droit.
Coup d'œil : Premier prêt hypothécaire pour anciens combattants
- Pas de prêt conventionnel
- Des prêts FHA sont disponibles.
- Des prêts VA sont disponibles.
- un refinancement est disponible.
- des prêts jumbo sont disponibles.
- Les tarifs ne sont pas révisables.
- Oui, il existe des taux fixes (30 ans, 15 ans)
Veterans First Mortgage a été fondée en 1985 dans le cadre de Freedom Mortgage Corporation. L'objectif principal de Freedom Mortgage Corporation est devenu les prêts FHA et VA. Veterans First Mortgage a aidé plus de 180,000 XNUMX familles et se concentre sur les anciens combattants et leurs familles.
Types de prêts hypothécaires de premier rang pour les vétérans
La principale source de revenus de Veterans First Mortgage a toujours été les prêts du ministère des Anciens Combattants pour acheter ou refinancer des maisons. Selon le prêteur, 90% de ses prêts sont des prêts VA, qui ont des conditions et des processus d'éligibilité compliqués.
En plus des prêts VA, Veterans First Mortgage aide les gens à acheter ou à refinancer des maisons avec des prêts des États-Unis. Département de l'agriculture et Administration fédérale du logement Cela inclut la possibilité de modifier à la fois le taux d'intérêt et la durée du prêt, ainsi qu'une option plus simple pour les clients VA et FHA. Des durées à taux fixe de 15, 20, 25 et 30 ans sont disponibles auprès du prêteur.
Les emprunteurs intéressés par un prêt hypothécaire à taux révisable devraient parler avec un agent de crédit pour voir s'il s'agit d'une option, car sa disponibilité est sujette à changement.
Premiers taux hypothécaires pour anciens combattants
En 2021, le taux d'intérêt moyen de l'hypothèque Veterans First sur un prêt VA de 30 ans était de 2.77 %. (les données les plus récentes disponibles). Ce taux hypothécaire VA était légèrement inférieur à ceux offerts par les principaux prêteurs tels que Wells Fargo (2.98%), Veterans United (2.85%) et USAA (2.84%).
Les frais de montage de prêt moyens pour la première hypothèque des anciens combattants en 2021 étaient comparables à ceux des principaux concurrents, mais ses emprunteurs ont souvent payé moins en frais de clôture de prêt totaux. D'autres prêteurs VA ont facturé des frais initiaux plus élevés que ce prêteur spécialisé.
Les emprunteurs peuvent réduire encore plus leurs taux hypothécaires en achetant des points de rabais, qui sont des frais payés en plus des frais de clôture. Cependant, les points de remise ne conviendront pas à tous les acheteurs de maison.
Avis sur les prêts hypothécaires d'abord pour les anciens combattants
Veterans First Mortgage, comme son nom l'indique, aide les militaires. Il accomplit cela en fournissant des prêts d'achat et de refinancement VA. Cependant, vous n'avez pas besoin d'être un ancien combattant pour emprunter auprès de Veterans First. Le prêteur propose également des prêts immobiliers FHA et USDA. Si vous souhaitez refinancer votre prêt hypothécaire, un prêt FHA est une option.
Avis sur l'achat d'une première hypothèque pour anciens combattants
Idéal pour:
- Personnel militaire et conjoints survivants
- Les emprunteurs des militaires qui doivent fermer rapidement
- Emprunteurs à la recherche d'un prêt immobilier sans ou avec peu d'acompte
Que vous ayez ou non un lien avec l'armée, Veterans First peut vous aider à obtenir un prêt immobilier avec peu ou pas d'acompte. Cependant, le prêteur se concentre sur l'aide aux personnes qui sont actuellement ou ont déjà servi dans l'armée. Le produit de prêt le plus populaire est de loin le prêt VA.
Les prêts immobiliers VA présentent plusieurs avantages par rapport aux prêts USDA et FHA. Par exemple, la VA impose des limites de frais, interdisant aux prêteurs de facturer des frais tels que des commissions immobilières ou des frais de souscription et de traitement de prêts.
Vous pouvez également rembourser les prêts VA par anticipation sans pénalité. Les prêts VA, comme les prêts USDA, ne nécessitent pas d'assurance hypothécaire privée (PMI).
Un certificat d'éligibilité (COE) est requis pour obtenir un prêt VA. En appelant les anciens combattants d'abord, les membres actifs du service et ceux qui ont un DD-214 peuvent en obtenir un en quelques minutes. Un COE peut également être demandé en ligne ou par courrier.
Avis sur le refinancement hypothécaire de Veterans First
Idéal pour:
- Propriétaires qui souhaitent encaisser une partie de leur valeur nette
- Anciens combattants qui souhaitent réduire le taux d'intérêt de leur prêt VA
- Propriétaires non éligibles au refinancement conventionnel
Le prêt de refinancement avec réduction du taux d'intérêt, ou IRRRL, est une option simplifiée pour les prêts de refinancement VA qui sont conçus spécifiquement pour réduire le taux de votre prêt VA actuel.
Une autre option VA est un refinancement en espèces, qui vous permet d'emprunter jusqu'à 100 % de la valeur de votre maison. Même si votre prêt hypothécaire actuel n'est pas un prêt VA, vous pouvez être admissible à un refinancement VA. Un prêt de retrait VA ne nécessite pas d'assurance hypothécaire, et si vous n'êtes pas admissible à une dispense des frais de financement, les frais peuvent être intégrés à votre prêt.
Les prêts de refinancement de la FHA ont des limites d'emprunt plus strictes, en particulier pour les refinancements en espèces. Bien que vous puissiez intégrer la prime d'assurance hypothécaire initiale dans votre refinancement FHA, vous devez payer la prime mensuelle d'assurance hypothécaire.
Avis sur le service à la clientèle de Veterans First Mortgage
Choisir un prêteur avec une bonne réputation peut conduire à une expérience plus agréable lors de l'achat ou du refinancement d'une maison.
Bien que Veterans First Mortgage ne soit pas une prévision américaine de JD Power pour 2021, selon l'étude sur la satisfaction de l'origine des prêts hypothécaires, bon nombre de ses clients étaient satisfaits du niveau de service qu'ils ont reçu du prêteur.
Veterans First Mortgage a reçu une note de 4.9 étoiles sur 5 sur les 1,600 XNUMX avis du site Web Trustpilot. Plusieurs clients ont apprécié que l'entreprise ait embauché des employés compétents et compétents. D'autres critiques ont loué les prix bas, le processus simple et le service rapide.
Exigences en matière de pointage de crédit pour la première hypothèque des vétérans
Pour être admissible à un prêt immobilier avec Veterans First Mortgage, vous devez répondre à certaines exigences en matière de pointage de crédit. Vous devez être l'un des suivants pour être éligible :
- Un vétéran de l'armée américaine
- Un militaire en service actif
- Un conjoint survivant
- Un réserviste ou un garde national
- Un cadet ou un aspirant de l'académie
- Un officier de la NOAA
- Un agent de l'USPHS
En outre, pour être éligible aux programmes de prêt immobilier VA, vous devez répondre à plusieurs conditions d'éligibilité établies par la VA.
En termes de détails, Veterans First Mortgage préfère une cote de crédit au milieu des années 600 avec un ratio dette / revenu maximum de 41%. Bien qu'aucun acompte ne soit requis pour un prêt VA, vous devrez déposer au moins 3.5% si vous choisissez un prêt FHA.
Documentation
Les documents que vous devez soumettre avec votre demande seront différents selon votre situation personnelle et financière. Cependant, certains des documents les plus courants sont les suivants :
- Demande de crédit complète
- Documentation sur les revenus
- Outils
- Retours sur les impôts
- L'expérience professionnelle
- Relevés de compte
- Jugement de divorce, le cas échéant
- Certificat d'éligibilité (COE) si vous demandez un prêt VA
Avantages et inconvénients
Avantages
- Se concentre sur les prêts VA
- Des options pour les faibles acomptes sont disponibles.
- Guide les anciens combattants à travers le processus de demande de prêt VA.
Inconvénients
- Il n'y a pas de prêts conventionnels disponibles.
- Il n'y a aucune information sur les tarifs sur le site.
- Lorsque vous demandez à l'entreprise de vous contacter, vous devez accepter de recevoir des appels et éventuellement des SMS.
5 faits sur la première hypothèque des anciens combattants
#1. Les options de faible mise de fonds sont devenues la norme.
Veterans First Mortgage est spécialisé dans les prêts VA, FHA et USDA, si peu ou pas d'acomptes sont la norme, ce qui rend l'accession à la propriété plus accessible aux anciens combattants et aux familles de militaires.
Les vétérans éligibles peuvent obtenir un prêt VA sans mise de fonds, et les prêts FHA ont des acomptes aussi bas que 3.5 %. Les prêts de l'USDA sont disponibles via les États-Unis. Le ministère de l'Agriculture a également une exigence d'acompte faible ou nulle pour les propriétés rurales.
#2. Le processus de prêt est parcouru avec les acheteurs de maison.
Veterans First Mortgage guide les acheteurs de maison tout au long du processus de prêt VA, ce qui peut être particulièrement utile pour les anciens combattants qui achètent une première maison.
#3. Les prêts conventionnels ne sont plus disponibles.
Veterans First Mortgage est une société spécialisée qui n'offre que des prêts VA, FHA et USDA - elle ne fournit pas de prêts conventionnels (bien que sa société mère, Wintrust Mortgage, le fasse, et Veterans First peut vous diriger vers Wintrust pour explorer cette option). Si vous êtes un vétéran militaire avec de solides antécédents de crédit, il peut être judicieux de magasiner avec des prêteurs qui offrent également des prêts conventionnels, afin que vous puissiez comparer les produits de prêt à tous les niveaux et déterminer quelle option convient le mieux à votre situation.
#4. Les tarifs ne sont pas divulgués.
Le site Web de Veterans First Mortgage n'affiche aucun taux. Pour obtenir ces informations, vous devez d'abord contacter Veterans First ou remplir le formulaire en ligne.
Bien qu'il n'affiche pas les taux, le site Web de Veterans First répertorie les frais typiques associés aux prêts VA, tels que des frais de montage allant jusqu'à 1%, des frais de financement VA, des frais d'évaluation VA, des frais de rapport de crédit, des frais d'entiercement prépayés, et les frais de clôture typiques tels que l'assurance titres et les frais d'enregistrement. Le site Web mentionne également la possibilité d'acheter des points de réduction de taux d'intérêt. Veterans First souligne également que les prêts VA présentent des avantages, tels que l'interdiction de certains frais associés aux prêts conventionnels et l'absence de besoin d'une assurance hypothécaire privée, ou PMI.
#5. Lorsque vous postulez, vous devez consentir aux SMS et aux appels téléphoniques.
Pour travailler avec Veterans First Mortgage, vous devez accepter de recevoir des appels et éventuellement des SMS, ainsi que la volonté de communiquer avec votre prêteur par téléphone et par Internet. Donc, avant de postuler, assurez-vous que vous êtes à l'aise de travailler à distance avec votre prêteur. Veterans First Mortgage n'est probablement pas la meilleure solution si vous préférez un service en personne.
Quels sont les avantages d'une hypothèque VA?
Voici les principaux piliers de la prestation de prêt immobilier VA :
- Il n'y a pas de dépôt requis.
- Les taux d'intérêt sont compétitifs.
- Les frais de clôture sont limités.
- Il n'y a pas besoin d'assurance hypothécaire privée (PMI)
- Le prêt immobilier VA est un avantage à vie : vous pouvez utiliser la garantie autant de fois que vous le souhaitez.
Qui a les meilleurs taux hypothécaires pour les prêts VA ?
Meilleurs taux d'intérêt sur les prêts VA en 2022 :
- Vétérans unis.
- Union de crédit PenFed.
- Union fédérale de crédit de la marine.
- USAA.
- Arbre de prêt.
Quel est le taux hypothécaire VA le plus bas aujourd'hui ?
Aujourd'hui, 17 octobre 2022, les taux hypothécaires VA commencent à 6.75 % (6.973 % APR) pour un prêt à taux fixe de 30 ans. Une enquête quotidienne de notre réseau de prêteurs donne des taux moyens. Le taux d'intérêt de votre prêt personnel VA sera probablement supérieur ou inférieur en fonction de facteurs tels que votre pointage de crédit et votre acompte.
Quelle est la cote de crédit la plus basse pour le prêt immobilier VA ?
Pointage de crédit minimum pour les prêts VA :
Un prêt VA n'a pas d'exigence de cote de crédit minimale, mais la plupart des prêteurs hypothécaires préfèrent voir une cote de crédit FICO d'au moins 620. Des cotes de crédit inférieures sont acceptées par certains prêteurs, mais les emprunteurs peuvent faire face à un examen et à des exigences supplémentaires.
Combien pouvez-vous emprunter sur un prêt VA?
Les prêts de plus de 144,000 25 $ ne sont plus limités aux anciens combattants, militaires et survivants éligibles avec plein droit. Cela signifie que vous n'aurez pas à verser d'acompte et que nous verserons à votre prêteur jusqu'à 144,000 % du montant du prêt si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt d'une valeur supérieure à XNUMX XNUMX $.
Qu'est-ce qu'un prêt vétéran ?
Un prêt VA est une hypothèque fournie par une agence gouvernementale aux États-Unis. Un programme géré par le ministère des Anciens Combattants. Les prêts VA sont disponibles pour les militaires actifs et retraités, ainsi que pour leurs conjoints survivants. Ils sont garantis par le gouvernement fédéral, mais sont émis par des prêteurs privés.
Puis-je emprunter de l'argent à la VA?
Une demande de prêt instantané à l'aide de votre compte en ligne d'assurance, un formulaire VA 29-1546 rempli, une «demande de valeur de rachat ou de prêt sur police» OU une demande écrite de prêt sur police spécifiant le montant souhaité sont tous des moyens acceptables d'appliquer pour un prêt.
Combien coûte le prêt immobilier VA?
Concernant les limites de prêt VA
La limite de prêt VA standard pour la plupart des comtés américains en 2022 est de 647,200 548,250 $, contre 2021 970,800 $ en XNUMX. La limite de prêt VA maximale pour une maison unifamiliale dans les comtés à coût élevé a également été portée à XNUMX XNUMX $.
Est-ce que n'importe qui peut obtenir un prêt VA?
Si vous avez servi pendant au moins 90 jours de service actif sans formation, vous avez satisfait à l'exigence minimale de service actif. Au moins 90 jours de service actif, dont au moins 30 jours consécutifs (votre DD214 doit afficher 32 activations USC sections 316, 502, 503, 504 ou 505).
Conclusion
Veterans First Mortgage est spécialisé dans les prêts VA, permettant aux anciens combattants et aux membres en service actif d'accéder facilement à leurs avantages financiers lors de l'achat d'une maison. Lorsqu'ils recherchent un prêt immobilier, les employés formés par les vétérans comprennent les besoins et les défis auxquels les vétérans et leurs familles sont confrontés, et l'entreprise soutient sa mission de servir les vétérinaires grâce au soutien communautaire.
Foire aux Questions
Quel est l'inconvénient d'une hypothèque VA?
Chaque type de financement, y compris les prêts VA, a un effet secondaire négatif : Frais de financement - Bien qu'un prêt VA ne nécessite pas d'assurance hypothécaire, des frais de financement vous seront facturés à la clôture (bien que ces frais puissent être financés dans votre prêt, augmentant le montant total que vous devez).
Un prêt VA en vaut-il vraiment la peine ?
Les prêts VA ont de meilleures conditions et taux d'intérêt que la plupart des autres types de prêts hypothécaires. Financement à 100% - Un prêt VA ne nécessite généralement aucun acompte tant que le prix d'achat ne dépasse pas la valeur estimative de la maison.
Pourquoi Dave Ramsey n'aime-t-il pas les prêts VA ?
Dave explique que les prêts VA sont plus chers, avec des frais et des taux d'intérêt qui vous font payer plus que vous n'auriez dû. Une autre raison pour laquelle les gens préfèrent les prêts est qu'ils vous permettent d'acheter une maison sans mise de fonds.
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Bibliographie
