Un prêt de refinancement avec réduction du taux d'intérêt (IRRRL) peut être parfait pour vous si vous avez déjà un prêt immobilier garanti par VA et que vous souhaitez réduire vos versements hypothécaires mensuels ou rendre vos paiements plus cohérents. Le refinancement vous permet également de remplacer votre prêt existant par un nouveau avec de meilleures conditions. Dans cet article, nous discuterons des taux de prêt du programme VA IRRRL et du processus.
Qu'est-ce que les taux VA IRRRL?
Les tarifs du programme VA IRRRL sont parmi les plus compétitifs du marché.
Grâce au soutien du ministère des Anciens Combattants, les prêteurs peuvent émettre ces prêts à des taux d'intérêt extrêmement bas.
Selon notre réseau de prêteurs, le taux de départ actuel pour un refinancement VA sur 30 ans est de 2.5 % (2.674 % APR). Lorsque vous comparez cela à un prêt conventionnel de 3.125 % (3.125 % APR), vous pouvez voir que les taux du programme VA IRRRL offrent des économies importantes.
Bien sûr, les taux de refinancement VA diffèrent d'un consommateur à l'autre. Selon le montant de votre prêt, votre pointage de crédit, le ratio prêt-valeur et d'autres considérations, votre taux sera très probablement supérieur ou inférieur à la moyenne nationale.
Qu’est ce qu' Prêt VA IRRRL?
Un prêt de refinancement avec réduction du taux d'intérêt (IRRRL) du ministère des Anciens Combattants (VA) peut être utilisé pour refinancer un prêt VA existant et réduire le taux d'intérêt.
Les IRRRL ne nécessitent pas de vérification de crédit et peuvent couvrir la totalité du solde impayé d'un prêt précédent, y compris les frais de clôture et jusqu'à deux points de remise. Veuillez garder à l'esprit que certains prêteurs peuvent avoir des exigences de crédit supplémentaires avant d'approuver un prêt. En conséquence, VA vous conseille de contacter de nombreux prêteurs pour trouver le meilleur choix de prêt pour votre situation.
Pour les vétérans avec un prêt VA existant, un VA IRRRL est une alternative de refinancement hypothécaire. L'IRRRL permet aux propriétaires de convertir un prêt VA à taux variable en un prêt VA à taux fixe ou de refinancer un prêt VA existant en un nouveau prêt VA avec un taux d'intérêt inférieur. C'est ce qu'on appelle une rationalisation VA parce qu'elle prend généralement moins de paperasse et se déplace plus rapidement qu'un refinancement traditionnel.
Quels sont les Programme VA IRRRL Exigences?
Les personnes suivantes peuvent être éligibles à ce prêt de refinancement :
- Anciens combattants
- Membres de la réserve et de la garde nationale (appelés au service actif)
- Personnel militaire en service actif
- Les membres de la réserve et de la garde nationale sont actuellement en service (après six ans de service honorable)
- Conjoints survivants dans certains cas
Pour être éligible, le vétéran/membre du service doit avoir été libéré pour des raisons autres que déshonorantes et doit avoir servi pendant la durée requise. Le vétéran, le conjoint du vétéran ou l'enfant à charge du vétéran doit attester l'occupation de la propriété comme condition préalable à un prêt immobilier VA.
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Si vous avez financé la propriété avec un prêt VA et que vous pouvez démontrer que vous vivez actuellement ou avez vécu dans la maison, vous pouvez être éligible à un programme VA IRRRL. Les vétérans avec des prêts non VA ne sont pas éligibles à l'IRRRL. L'option de refinancement de l'encaissement VA est disponible pour les anciens combattants avec des prêts non VA qui souhaitent refinancer un prêt VA.
Les prêteurs peuvent également avoir des lignes directrices et des règlements sur la durée de votre hypothèque actuelle, le nombre de paiements que vous avez effectués et le temps qu'il faudra pour récupérer les frais et commissions du nouveau prêt. Les prêteurs peuvent avoir des politiques et des directives différentes concernant les cotes de crédit, les évaluations, les ratios prêt-valeur et d'autres questions.
Veterans United exige désormais que les propriétaires n'aient effectué aucun retard de paiement de 30 jours sur le prêt refinancé au cours des 12 mois précédents. Une autre chose à garder à l'esprit est que le refinancement rationalisé VA nécessite simplement l'accession à la propriété précédente. Contrairement aux prêts immobiliers VA, vous n'avez pas à prévoir de vivre dans la maison comme résidence principale.
Qu'est-ce que les frais de financement VA ?
Les frais de financement VA sont un coût unique qui est facturé sur tous les prêts d'achat et de refinancement. Le produit de ces frais va directement au ministère des Anciens Combattants, où il est utilisé pour couvrir les pertes sur tout prêt en défaut.
La bonne nouvelle est que les IRRRL ont des frais de financement VA inférieurs aux prêts d'achat et de retrait VA traditionnels. Les emprunteurs qui ne sont pas exemptés paient des frais de financement de 0.5 % sur leur IRRRL. Les frais de financement VA peuvent être intégrés au solde du prêt. Utilisez cette calculatrice pour estimer le coût des frais de financement VA.
Les frais de financement sont supprimés pour les propriétaires qui reçoivent une indemnisation pour une invalidité liée au service et les conjoints survivants qualifiés. Le refinancement peut entraîner une augmentation des charges financières tout au long de la durée du prêt, alors gardez cela à l'esprit.
Conditions de prêt pour ce programme
Sur toutes les catégories de prêt, les anciens combattants peuvent négocier le taux d'intérêt avec le prêteur. À moins que le vétéran ne soit exempté en raison d'une indemnité d'invalidité, il doit payer des frais de financement VA. Les frais de financement peuvent être payés d'avance ou ajoutés au prêt. Le vétéran, le conjoint ou l'enfant d'un militaire en service actif doit signer un document indiquant son intention d'occuper la propriété. Le refinancement d'un prêt auprès de la VA ne nécessite pas d'évaluation.
Meilleurs taux VA IRRRL
Les taux des prêts de refinancement VA et des prêts de refinancement avec réduction des taux d'intérêt (IRRRL), également appelés prêts rationalisés VA, sont appelés taux de refinancement VA. Les taux de prêt conventionnels et FHA sont souvent plus élevés que les taux de prêt VA.
Les militaires en service actif, les anciens combattants, certains conjoints de militaires, les réservistes et les membres de la Garde nationale peuvent demander un prêt VA, qui ne comporte aucun acompte et ne nécessite pas d'assurance hypothécaire. Le programme de prêt VA, soutenu par le Département américain des anciens combattants, est conçu pour aider les militaires et les anciens combattants à profiter des avantages de l'accession à la propriété.
Les taux pour VA IRRRL changent quotidiennement en fonction des conditions du marché.
Taux actuels des prêts VA
| Type de prêt AV | Taux d'intérêt | Avril |
| Taux fixe VA IRRRL 30 ans | 2.968% | 3.027% |
| Taux fixe 20 ans | 2.676% | 2.757% |
| Taux fixe VA IRRRL 15 ans | 2.138% | 2.243% |
| Taux fixe 10 ans | 1.994% | 2.087% |
| 7/1 BRAS | 2.540% | 3.127% |
| 5/1 BRAS | 2.422% | 3.233% |
| 3/1 BRAS | 2.917% | 3.555% |
| FHA à taux fixe sur 30 ans | 2.312% | 2.967% |
| VA à taux fixe sur 30 ans | 2.527% | 2.806% |
Lors d'un refinancement, la différence de taux ou de termes doit être suffisamment importante pour vous procurer un avantage tangible, comme des mensualités moins élevées ou un taux fixe plutôt qu'un taux variable. Chaque scénario de refinancement VA est unique. Parlez à un agent de crédit de votre situation personnelle afin qu'il puisse calculer les chiffres et vous aider à déterminer ce qui a le plus de sens sur le plan financier. Pour plus d'informations sur ce programme, rendez-vous sur Prêts à la maison page web.
Avantages et inconvénients de VA Streamline Refinance
Avantages
- Réduisez votre taux d'intérêt pour économiser de l'argent.
- Dans la grande majorité des cas, vous n'aurez peut-être besoin d'aucune évaluation.
- Dans la plupart des cas, aucune preuve d'emploi n'est requise.
- Il n'y a aucune exigence de vérification des revenus.
- Il n'y a aucune exigence pour un score FICO minimum.
- Modifier les conditions de votre prêt
- Les périodes de fermeture sont plus courtes.
- Les versements hypothécaires peuvent être reportés de deux mois.
- Conservez votre remboursement d'entiercement dans la plupart des cas.
- Aucun paiement n'est dû au moment de la clôture.
Inconvénients
- L'avantage tangible net est insuffisant.
- Il n'y a pas de remise en argent, mais si vous voulez puiser dans la valeur nette de votre maison, vous voudrez peut-être poursuivre l'option de refinancement de l'encaissement VA.
- Les frais de clôture font partie de tout prêt.
Questions fréquemment posées
Qu'est-ce qu'un VA Irrrl ?
Le prêt de refinancement de réduction du taux d'intérêt (IRRRL) du Département américain des anciens combattants (VA) diminue le taux d'intérêt sur un prêt immobilier VA existant. Le paiement hypothécaire mensuel devrait être réduit en obtenant un taux d'intérêt inférieur.
Est-ce que ça vaut le coup de faire un VA Irrrl ?
Les prêteurs sont plus susceptibles d'approuver un VA IRRRL si cela vous profite financièrement. Cela peut entraîner une baisse du taux d'intérêt ou du paiement mensuel. Vous pouvez également refinancer d'un taux ajustable à un taux fixe, ce qui pourrait vous aider à mieux budgétiser et à effectuer les paiements à temps.
Combien coûte VA Irrrl ?
Vous devrez peut-être payer des frais de clôture pour les IRRRL. Cependant, lors du refinancement, les frais de financement de la VA sont nettement inférieurs à ceux de l'achat d'une propriété. Avec un refinancement IRRRL, vous n'avez qu'à payer 0.5 % du montant du prêt.
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