Un prêt d'urgence peut vous aider à payer une réparation de voiture, une facture médicale ou toute autre dépense imprévue. Heureusement, vous n'avez pas besoin d'un excellent ou d'un grand crédit pour obtenir ce type de prêt. Avec une cote de crédit médiocre ou passable, vous pouvez être approuvé pour une variété de prêts d'urgence. Voyons comment fonctionnent les prêts d'urgence et comment obtenir des prêts urgents avec un mauvais crédit.
Que sont les prêts urgents ?
Un prêt urgent est un prêt personnel contracté pour couvrir une dépense urgente. Les prêts urgents sont souvent non garantis, ce qui signifie que le prêteur utilisera vos informations personnelles, telles que le crédit, les revenus et autres dettes, pour décider de vous offrir ou non un prêt et à quel taux d'intérêt.
Les prêts d'urgence ont des taux annuels en pourcentage allant de 6 % à 36 % et des montants de prêt allant de 1,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $. Les prêteurs exigent généralement une cote de crédit minimale et un ratio dette-revenu maximal pour ce type de prêt. Certains prêteurs offrent des prêts garantis, cosignés ou conjoints auxquels il peut être plus facile de se qualifier.
Même en cas d'urgence, prendre le temps de comparer les prêts personnels et les options potentiellement moins chères peut vous aider à économiser de l'argent et à éviter les prêteurs nuisibles qui nuisent à votre crédit et à vos finances.
Meilleures demandes de prêts urgents
Bien que les prêteurs puissent vous demander pourquoi vous empruntez, il existe peu de contraintes sur la façon dont vous pouvez dépenser les fonds d'un prêt non garanti. Les factures médicales ou dentaires sont des exemples d'urgences qui peuvent être payées avec un prêt personnel.
- Améliorations de la maison.
- Entretien de la voiture.
- Factures suite à une perte de revenus.
- Frais de déplacement imprévus.
- Slam Dunk Prêts.
Aperçu rapide des meilleurs prêts urgents et prêts d'urgence pour mauvais crédit
- Prêts sur salaire Viva - Les meilleurs prêts urgents pour les personnes ayant un mauvais crédit
- Financement à faible crédit - Idéal pour les prêts urgents le jour même
- Heart Paydays - Meilleurs prêts urgents en cas de pandémie pour mauvais crédit
- Prêts en dollars verts - La meilleure option pour les prêts urgents Mauvais crédit
- Prêts Big Buck - La meilleure option pour les prêts urgents le jour même
Meilleurs prêts urgents pour mauvais crédit aux États-Unis en 2023
#1. Prêts sur salaire Viva - Les meilleurs prêts urgents pour les personnes ayant un mauvais crédit
Viva Payday Loans met en relation des personnes à la recherche de prêts urgents pour mauvais crédit avec des prêteurs potentiels aux États-Unis. Une mauvaise cote de crédit est l'un des obstacles les plus urgents à l'obtention de fonds d'urgence, mais Viva Payday Loans l'ignore presque complètement. De plus, leur passage à un processus de demande en ligne permet aux gens d'emprunter beaucoup plus facilement.
En cas de besoin, leurs prêts urgents pour mauvais crédit peuvent vous aider avec des montants allant de 100 $ à 5,000 XNUMX $.
Alors que la plupart des prêteurs facturent à leurs clients des taux d'intérêt élevés, les TAP sur les prêts urgents de leur part ne varient que de 5.99 % à 35.99 %. Viva Payday Loans a acquis la réputation de fournir un service client exceptionnel. Vous pouvez les contacter à tout moment et ils répondront immédiatement à vos questions.
Conditions d'admissibilité
- Vous devez avoir au moins 18 ans et être citoyen américain.
- A une adresse permanente aux États-Unis et un revenu mensuel de plus de 1,000 XNUMX $
- Compte courant ou compte d'épargne actif qui permet le dépôt direct
Avantages
- Prend en compte les demandes de prêt de personnes ayant n'importe quel pointage de crédit.
- Les emprunteurs éligibles peuvent recevoir des fonds le jour même sur leur compte bancaire.
- Un excellent service client est disponible sept jours sur sept.
Inconvénients
- Les services ne sont pas disponibles dans certains États.
#2. Financement à faible crédit - Idéal pour les prêts d'urgence le jour même
Low Credit Finance aide les gens à obtenir des prêts d'urgence le jour même jusqu'à 5,000 60 $ aussi longtemps qu'ils en ont besoin. L'argent obtenu grâce à eux permet aux demandeurs de prêt de payer facilement les dépenses imprévues. Leurs prêteurs partenaires sont bien connus pour prendre des décisions instantanées le jour même et transférer les fonds approuvés sur le compte de l'emprunteur en moins de XNUMX minutes.
Low Credit Finance facilite l'obtention de prêts d'urgence le jour même. Tout ce que vous avez à faire est d'aller sur leur site Web et de soumettre une demande en ligne jusqu'à 5,000 XNUMX $. Étant donné que tous les prêteurs de leur réseau sont agréés et basés aux États-Unis, il y a très peu de risques de tomber dans des pièges ou des escroqueries lors de l'utilisation de leurs services.
Conditions d'admissibilité
- Citoyens américains de plus de 18 ans
- Preuve d'identité et d'adresse
- Compte personnel aux États-Unis qui accepte le dépôt direct
- Un revenu mensuel d'au moins 1,000 XNUMX $ est requis.
Avantages
- Un vaste réseau de prêteurs réputés basés aux États-Unis, ainsi que des options alternatives
- Il n'y a pas de paperasse impliquée dans ce processus entièrement en ligne.
- Les emprunteurs reçoivent leur approbation de prêt le même jour.
Inconvénients
- Les personnes qui demandent des prêts d'urgence de plus de 5,000 XNUMX $ ne sont pas admissibles.
#3. Heart Paydays - Les meilleurs prêts urgents en cas de pandémie pour les personnes ayant un mauvais crédit
Heart Paydays agit comme un intermédiaire de confiance entre les personnes à la recherche de prêts urgents en cas de pandémie pour un mauvais crédit et les prêteurs qui peuvent répondre à leurs besoins. Il est surtout connu pour fournir de l'argent d'urgence aux personnes rencontrant des difficultés financières à la suite de la pandémie. Des prêts urgents en cas de pandémie pour mauvais crédit sont disponibles à des taux compétitifs pour tous les emprunteurs.
Le processus de demande d'un prêt urgent en cas de pandémie pour mauvais crédit ne prend que trois étapes.
La première étape consiste à fournir vos informations de base et vos exigences en matière de crédit. Vous devriez avoir des nouvelles d'un prêteur bientôt. Une fois la proposition terminée, le prêteur approuvera votre demande et transférera les fonds sur votre compte dans les 24 heures. Il est à noter que les taux d'intérêt peuvent varier selon les politiques du prêteur, mais ils se situeront entre 5.99 % et 35.99 %.
Critères d'admissibilité
- Résidents et citoyens des États-Unis de plus de 18 ans
- Vérification d'identité
- Preuve de revenu démontrant un revenu mensuel d'au moins 1,000 XNUMX $
- Les emprunteurs doivent avoir un compte bancaire aux États-Unis.
Avantages
- Les délais d'approbation des prêts sont plus courts que ceux des concurrents.
- Les personnes ayant une cote de crédit sont éligibles pour demander des fonds.
- Plusieurs options de remboursement sont disponibles à la discrétion de l'emprunteur.
Inconvénients
- Ce n'est pas un prêteur direct.
#4. Prêts en dollars verts - Idéal pour les prêts urgents pour mauvais crédit
Green Dollar Loans met en relation les emprunteurs ayant besoin de prêts d'urgence pour mauvais crédit avec les prêteurs et les partenaires prêteurs de leur réseau. Ils peuvent vous fournir une aide financière allant de 100 $ à 5,000 XNUMX $. Vous avez plusieurs options pour rembourser votre prêt avec des plans de remboursement flexibles.
Les personnes ayant un mauvais crédit ont les mêmes opportunités que celles qui ont un bon crédit lorsqu'il s'agit d'obtenir des prêts urgents et un mauvais crédit grâce aux prêts en dollars verts. Ils utilisent un processus de prêt simple en trois étapes pour aider tout le monde à obtenir rapidement des fonds d'urgence. Ils travaillent sans relâche pour offrir la meilleure expérience client possible.
Conditions d'admissibilité
- L'emprunteur doit être un citoyen américain avec une adresse permanente aux États-Unis et doit être âgé d'au moins 18 ans.
- Un compte d'épargne ou de chèques dans une banque américaine est requis.
- Un revenu mensuel d'au moins 1,000 XNUMX $
Avantages
- Un service en ligne dématérialisé pour obtenir des prêts urgents
- Les personnes aux États-Unis ayant une cote de crédit peuvent soumettre une demande.
- Quelques minutes après avoir soumis une demande, des devis pertinents sont envoyés.
Inconvénients
- Les informations personnelles des emprunteurs peuvent être partagées avec des tiers.
#5. Prêts Big Buck - Meilleure option pour les prêts d'urgence le jour même.
Big Buck Loans est une plateforme en ligne qui peut vous aider à obtenir des prêts d'urgence le jour même auprès de certains des prêteurs les plus réputés aux États-Unis. Non seulement ces prêteurs prennent des décisions de financement en quelques minutes, mais ils déboursent également les fonds approuvés le même jour.
Alors que de nombreux prêteurs exigent toujours que les emprunteurs soumettent divers documents, Big Buck Loans utilise une technologie de pointe pour éliminer toute la paperasserie. Big Buck Loans s'assure que ses partenaires de prêt certifiés vous fournissent des fonds en moins de 24 heures, que vous ayez besoin d'un prêt d'urgence le jour même pour 100 $, 5,000 XNUMX $ ou n'importe quel montant entre les deux. Bien que les taux d'intérêt diffèrent d'un emprunteur à l'autre, ils ne sont pas plus élevés que leurs homologues.
Critères d'admissibilité
- Les personnes de plus de 18 ans qui sont des résidents américains avec une pièce d'identité valide et une preuve d'adresse
- Un compte bancaire actif qui permet le dépôt direct
- Gains mensuels de plus de 1,000 XNUMX $
Avantages
- Les personnes ayant un mauvais crédit peuvent également obtenir des prêts urgents le même jour.
- Le processus de prêt est simple et rapide.
- Les emprunteurs bénéficient de conditions de remboursement flexibles.
Inconvénients
- Chaque demande de prêt n'est pas garantie d'être approuvée.
Avez-vous un mauvais crédit et avez-vous besoin d'un prêt d'urgence ?
Même si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez toujours obtenir un prêt d'urgence. Vous devrez plutôt démontrer que vous avez suffisamment de revenus pour rembourser le prêt, tel que mesuré par votre ratio d'endettement. De plus, vos rapports de solvabilité doivent montrer que la cause de votre mauvaise cote de crédit a été résolue (par exemple, vous n'êtes en souffrance sur aucun de vos prêts et avez résolu tous les privilèges fiscaux ou autres jugements).
Si vos problèmes de crédit ne sont pas résolus ou si vous ne disposez pas de revenus suffisants pour rembourser le prêt par vous-même, vous pouvez envisager de demander un prêt d'urgence avec un codemandeur. En effet, vous pourrez vous qualifier en utilisant les antécédents de crédit de votre co-demandeur plutôt que les vôtres. Si vous choisissez cette option, assurez-vous de rembourser le prêt ou votre relation avec votre codemandeur en souffrira. Rappelez-vous que les impayés auront un impact sur leurs cotes de crédit.
Comparaison des prêteurs de prêt d'urgence avec mauvais crédit
Certains des facteurs les plus importants à prendre en compte lors de l'examen d'un prêt d'urgence sont le coût du prêt, les conditions disponibles et la rapidité avec laquelle vous pouvez demander et obtenir un financement. Lorsque l'on compare les prêteurs d'urgence pour un mauvais crédit, certains des facteurs les plus importants à prendre en compte sont :
- Combien coûtera le prêt d'urgence: Le coût d'un prêt d'urgence est composé du taux d'intérêt et des frais que vous devez payer pour obtenir le prêt. L'APR, ou taux annuel effectif global, d'un prêt est la somme de ces deux coûts. Par conséquent, lorsque l'on compare les prêteurs, l'APR est le coût le plus utile à considérer.
- Quelles sont les conditions de prêt disponibles : Avant de choisir un prêteur, assurez-vous qu'il offre les modalités de remboursement dont vous avez besoin. Des durées de remboursement plus courtes entraîneront des paiements plus élevés car vous rembourserez le prêt plus rapidement. Cela signifie que vous finirez par payer moins d'intérêts au fil du temps. Choisissez un prêteur avec la durée de remboursement la plus courte que vous pouvez vous permettre confortablement. (Phentermine)
- Quand pouvez-vous présenter une demande et recevoir un financement : Il est également essentiel de tenir compte de la simplicité de la demande de prêt et de la rapidité avec laquelle vous serez financé. Ces deux facteurs sont souvent liés, car les prêteurs qui proposent un processus de demande en ligne simple peuvent également fournir un financement rapide. Bon nombre des meilleurs prêteurs fournissent une approbation en quelques minutes et un financement en un à trois jours ouvrables (parfois même le même jour).
Comment obtenir un prêt d'urgence si vous avez un mauvais crédit
Rassemblez vos informations personnellement identifiables (par exemple, numéro de sécurité sociale, date de naissance, adresse), des informations sur le revenu et des détails sur le financement dont vous avez besoin avant de demander un prêt d'urgence (par exemple, le montant et l'objet du prêt). Cela simplifiera le processus de demande car les prêteurs auront besoin de ces informations.
Vous soumettez généralement une demande préliminaire avec des informations de base pour voir si vous êtes admissible, ce qui n'affectera pas votre crédit si le prêteur utilise une vérification de crédit souple. Le prêteur vous dira si vous êtes admissible et quels taux d'intérêt et quelles conditions vous pourriez obtenir. Vous procéderez à la demande complète si les tarifs et les conditions vous conviennent. Une enquête de solvabilité sera menée, affectant vos cotes de crédit, et vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires, tels que des talons de paie ou des relevés bancaires.
Si votre demande de prêt est approuvée, vous devez examiner et accepter les conditions finales du prêt. Le prêteur vous enverra ensuite les fonds de la manière indiquée dans votre demande, par exemple en déposant les fonds sur votre compte courant ou en effectuant des paiements directs à vos créanciers. Enfin, vous devrez créer un compte via un portail en ligne ou une application mobile afin de gérer votre prêt.
Où pouvez-vous obtenir un prêt d'urgence avec un mauvais crédit ?
Des prêts d'urgence pour mauvais crédit sont disponibles auprès de divers prêteurs, notamment :
- Prêteurs en ligne
- Coopératives de crédit
- Institutions financières traditionnelles
- Entreprises qui émettent des cartes de crédit (avance de fonds)
- Famille et amis
- Les sociétés de prêt sur salaire
N'oubliez pas que ce n'est pas parce qu'une option d'emprunt est disponible qu'elle est bonne. Les avances de fonds sur cartes de crédit, par exemple, sont notoirement coûteuses et peuvent nuire à votre pointage de crédit en augmentant votre taux d'utilisation du crédit.
C'est aussi une bonne idée d'éviter autant que possible les prêts sur salaire et les prêts sur titre. Selon le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), le prêt sur salaire moyen de 2 semaines a un TAP de près de 400 %.
Un prêt d'urgence aura-t-il un effet sur mon pointage de crédit ?
Certains prêts d'urgence auront un impact sur votre pointage de crédit, tandis que d'autres n'en auront pas. Si un prêteur ne signale pas votre compte aux bureaux de crédit, le prêt n'aura aucun effet sur votre pointage de crédit, à moins que vous ne soyez en défaut et qu'une agence de recouvrement ajoute ultérieurement la créance irrécouvrable à vos rapports de crédit. Si un prêteur partage les informations de votre compte avec les bureaux de crédit, c'est une autre histoire.
Les informations sur les comptes sont généralement communiquées aux bureaux de crédit par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Les prêteurs sur salaire et les prêteurs en titre, en revanche, ne le font presque jamais.
Lorsqu'un prêteur signale un prêt d'urgence aux bureaux de crédit, votre gestion du compte détermine si cela aide ou nuit à votre pointage de crédit. Si vous payez à temps, le compte peut améliorer votre pointage de crédit à long terme. Cependant, si vous effectuez des paiements en retard ou si vous êtes en retard sur votre dette, ce prêt urgent pourrait en fait nuire à votre pointage de crédit.
En combien de temps puis-je obtenir un prêt urgent ?
De nombreux prêteurs offrent aux emprunteurs qualifiés un financement rapide. Certains fournisseurs de prêts personnels peuvent même déposer des fonds sur votre compte bancaire le jour même où votre financement est approuvé.
Le financement par prêt, en revanche, peut prendre plusieurs jours, voire quelques semaines. Certains prêteurs peuvent prendre plus de temps que d'autres pour traiter votre demande de prêt ou débloquer vos fonds. Il est également possible que les fonds déposés par un prêteur sur votre compte soient détenus par votre banque personnelle ou votre coopérative de crédit pendant quelques jours avant que vous ne puissiez y accéder.
Est-il possible d'obtenir un prêt urgent sans enquête de crédit ?
Bien que certains prêteurs offrent des prêts sans vérification de crédit, ils ne sont pas recommandés. Ces prêteurs (tels que les prêteurs sur salaire) sont généralement considérés comme prédateurs, avec des frais de montage élevés, des TAP élevés et d'autres frais. Ils peuvent sembler être une opportunité bienvenue en cas d'urgence, mais procédez avec une extrême prudence. Non seulement ces prêts sont chers, mais vous pourriez vous retrouver pris au piège d'un cycle d'emprunt sur salaire difficile à briser.
Existe-t-il des alternatives aux prêts urgents ?
Les alternatives aux prêts urgents incluent la négociation de plans de paiement en cas de difficultés avec vos créanciers ou la demande d'une avance sur salaire à votre employeur. Si aucune de ces options ne vous convient, vous pourrez peut-être obtenir une avance de fonds auprès de votre compagnie de carte de crédit (soyez prudent, car elles sont coûteuses) ou un prêt alternatif sur salaire (PAL) de 200 $ à 1,000 28 $ auprès d'une caisse populaire. Les PAL peuvent être une bonne option car ils doivent être remboursés dans un délai de un à six mois et avoir un TAP ne dépassant pas XNUMX %.
Conclusion
En raison des progrès technologiques, il est beaucoup plus facile d'obtenir un prêt qu'il y a quelques années. En ce qui concerne les prêts urgents, les prêteurs en ligne ont maintenant rationalisé et rendu l'ensemble du processus sans papier. En termes simples, l'émergence des prêteurs en ligne a rendu plus facile que jamais la satisfaction de vos besoins financiers d'urgence.
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Bibliographie
