Un prêt est le prêt d'argent par une ou plusieurs personnes, entreprises ou autres entités à d'autres personnes, entreprises ou autres entités. Le bénéficiaire qui contracte une dette est souvent responsable à la fois du montant principal emprunté ainsi que des paiements d'intérêts sur la dette jusqu'à ce qu'elle soit remboursée. Cependant, cet article parle de prêts personnels non garantis, de prêts personnels non garantis avec un mauvais crédit, de taux de prêts personnels non garantis, de prêts personnels non garantis avec approbation garantie et de prêts personnels non garantis avec un prêteur direct avec un mauvais crédit.
Toutefois, malgré la billet à ordre utilisé pour prouver l'obligation comprendra généralement des informations telles que le montant du principal emprunté, le taux d'intérêt appliqué par le prêteur et la date d'échéance du remboursement. Chacune de ces obligations et limitations dans un prêt légal est appliquée par contrat, ce qui peut également soumettre l'emprunteur à des limitations supplémentaires appelées clauses restrictives de prêt. Lorsqu'un prêt est accordé, les actifs concernés sont temporairement réaffectés entre le prêteur et l'emprunteur.
De plus, les prêts non garantis sont des produits de dette qui ne sont pas garantis par des garanties et qui sont fournis par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Ils consistent en des lignes de crédit telles que des cartes de crédit, des prêts personnels et des prêts étudiants. Avoir un crédit en cours ou excellent et une source de revenu stable sont souvent des conditions requises pour obtenir les meilleures conditions de prêt.
Qu'est-ce qu'un prêt personnel non garanti ?
Un prêt personnel non garanti est un prêt qui vous permet d'emprunter de l'argent sans avoir à donner en garantie des biens que vous possédez. Cependant, ils sont également appelés « prêts de signature », car une signature est tout ce dont vous avez besoin pour répondre aux exigences d'emprunt du prêteur.
En outre, il n'y a aucune garantie disponible pour le prêteur à saisir afin de récupérer le solde impayé dans le cas où un emprunteur cesse d'effectuer des paiements et échoue sur le prêt non garanti.
Types de prêts personnels non garantis :
Les prêts personnels non garantis peuvent être commercialisés par les prêteurs pour de nombreuses raisons, telles que les prêts à l'entretien du logement ou les prêts de mariage.
#1. Des prêts qui vous aident à gérer vos affaires financières :
Cependant, le remboursement d'une dette existante peut être moins coûteux lorsqu'il est effectué à l'aide d'un prêt de consolidation de dettes à faible taux d'intérêt. Les prêts pour la consolidation de dettes et les améliorations domiciliaires peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
#2. Prêts pour dépassement de budget :
En cas d'urgence, vous avez probablement des options moins coûteuses, comme un plan de paiement médical ou une ressource à proximité. Si vous avez besoin d'un prêt en ce moment, recherchez un prêteur qui offre des prêts rapides, des taux abordables et des coûts peu élevés.
#3. Prêts pour dépenses facultatives :
Si vous avez besoin de financer ce type de dépenses, vous devrez peut-être obtenir un prêt personnel avec un taux d'intérêt inférieur. Économiser de l'argent pour les dépenses discrétionnaires comme les vacances est généralement une bonne idée.
Avantages et inconvénients du prêt personnel sans garantie
Prêt personnel non garanti avec mauvais crédit
Tout le monde rencontre des circonstances où tout travaille contre eux. Dans ces situations, nous cherchons un moyen d'échapper à la difficulté ou de contrôler le problème pour le moment.
Cependant, les personnes ayant un mauvais crédit qui optent pour des prêts personnels non garantis peuvent être blâmées pour des situations similaires. Bien que l'obtention d'un prêt personnel ne soit pas totalement impossible. Il s'agit d'une entreprise difficile pour laquelle vous devez rechercher vos possibilités sur le marché du crédit. De plus, une mauvaise cote de crédit est le résultat de vos erreurs passées dans la gestion de votre crédit.
Pour être plus clair, vous souffrez d'un mauvais crédit pour les raisons énumérées ci-dessous :
- Retards de paiement sur vos prêts et cartes de crédit
- Si vous avez pris du retard sur vos prêts et vos paiements par carte de crédit.
- Faillite
- Trop de requêtes difficiles
Cependant, tout ultérieur demande de prêt sera refusée pour les raisons mentionnées ci-dessus si vous avez un historique de crédit terrible.
La plupart des banques refuseraient votre demande de prêt personnel pour mauvais crédit, car elles ne considèrent votre solvabilité qu'à la lumière de votre pointage de crédit et de votre dossier de crédit. Ainsi, lors de l'obtention d'un prêt avec une mauvaise limite de crédit, les banques effectuent une vérification des antécédents de votre historique de crédit et de votre score. Cependant, pour ceux qui ont un faible crédit, obtenir un prêt personnel non garanti peut être difficile, mais cela reste faisable avec un taux d'intérêt plus élevé.
Informez le directeur de la banque de votre situation difficile, de vos erreurs passées et de votre emploi actuel tout en demandant un prêt personnel non garanti à faible taux d'intérêt. En fonction de vos revenus et de votre emploi, vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt personnel non garanti avec un mauvais crédit même si le taux d'intérêt est élevé.
De plus, vous avez peut-être déjà fait défaut sur des prêts ou des obligations de carte de crédit, ce qui aurait pu réduire votre pointage de crédit. Si vous faites preuve d'une capacité de remboursement prometteuse tout au long de la négociation, vous pourrez facilement obtenir un prêt personnel.
Taux des prêts personnels non garantis
Lors de l'obtention d'un prêt personnel non garanti, vous devez avoir à l'esprit les taux de prêt. Cependant, en ce qui concerne les taux des prêts personnels non garantis, vous avez deux choix.
#1.Taux d'intérêt fixes :
Cela se produit lorsque le taux d'intérêt du prêt reste le même pendant toute sa durée. Cependant, vous continuerez à payer le même taux d'intérêt, quels que soient les ajustements bancaires aux taux d'intérêt.
#2. Taux d'intérêt variables :
Cela implique que vous pourriez payer plus si vous choisissez un taux d'intérêt fixe et que le taux d'intérêt diminue. Le taux d'intérêt que vous payez peut fluctuer au cours de votre prêt, contrairement à un taux fixe. En revanche, vous finirez par payer un meilleur taux si le taux d'intérêt augmente.
Cependant, les taux des prêts personnels non garantis sans garantie ont souvent des taux d'intérêt plus élevés que les prêts avec garantie. C'est parce que les prêts non garantis sont parfois considérés comme risqués par les prêteurs. Sans garantie, le prêteur peut craindre que vous ne remboursiez pas le prêt à temps. Un taux plus élevé pour vous se traduit généralement par un risque plus important pour votre prêteur.
Prêt personnel non garanti Prêteur direct avec mauvais crédit
Vous voudrez peut-être soumettre une demande de prêt via une plateforme de prêt entre pairs, un agrégateur de prêts ou un prêteur direct. Cependant, ces prêteurs pourraient être en mesure d'offrir des prêts personnels non garantis ou des prêts sans aucun actif en garantie. De plus, même si vous pouvez toujours acquérir un prêt personnel non garanti auprès d'un prêteur direct par l'intermédiaire de ces fournisseurs, même si votre crédit n'est pas parfait, vous ne pourrez peut-être pas obtenir les meilleures conditions de prêt.
De plus, vous devez équilibrer les avantages et les inconvénients de chacun de ces fournisseurs de prêt et comparer attentivement les offres afin de trouver la meilleure offre pour vous. Les prêteurs directs, les agrégateurs de prêts et les réseaux de prêt entre pairs fonctionnent tous différemment. Le prêteur direct de prêt personnel non garanti avec un mauvais crédit considère l'individu.
Voici les trois types de prêteurs que vous pourriez envisager lorsque vous optez pour un prêt personnel non garanti :
#1. Prêteur direct :
Vous pouvez magasiner sans endommager votre crédit, car de nombreux prêteurs directs vous permettent de soumettre vos informations pour obtenir une estimation de taux sans effectuer d'enquête de solvabilité. Cependant, certains prêteurs directs pourraient être réticents à offrir de l'argent aux candidats ayant un mauvais crédit, car les prêteurs pourraient les considérer comme des clients plus risqués. De plus, il existe encore des prêteurs directs qui accordent des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit ; Sachez simplement que leurs taux d'intérêt peuvent être plus élevés. Certains de ces prêteurs directs sont des banques locales, nationales et Internet, des coopératives de crédit et même le gouvernement fédéral.
#2. Réseau de prêt entre particuliers :
Les réseaux de prêt entre pairs mettent en relation les emprunteurs avec des investisseurs plutôt qu'avec des institutions financières, mais ils agissent néanmoins comme un intermédiaire entre les prêteurs et les demandeurs. De plus, les réseaux de prêt peer-to-peer, également appelés prêts P2P, mettent en relation des emprunteurs potentiels avec des investisseurs prêts à assumer différents niveaux de risque. Cela permettrait aux emprunteurs ayant un mauvais crédit d'obtenir plus facilement un prêt auprès d'un prêteur P2P plutôt qu'un prêteur direct. Il est crucial de comparer les prêts et de bien comprendre les conditions de chaque offre.
#3. Agrégateurs de prêts :
Ce type de prêteur accepte votre demande de prêt et vous met en contact avec des prêteurs potentiels de leur réseau qui pourraient accepter votre demande de prêt après l'avoir examinée. Les achats comparatifs avec un agrégateur peuvent être plus rapides et plus faciles, car les agrégateurs de prêts se chargent d'identifier les prêteurs potentiels pour vous.
Prêt personnel non garanti avec approbation garantie
L'une des meilleures alternatives de prêt disponibles pour ceux qui ont besoin d'argent est un prêt personnel non garanti. Vous pourriez envisager de demander des prêts qui ne nécessitent pas de garantie pour être approuvés. Vous pouvez utiliser des prêts personnels non garantis pour :
- Urgences
- Consolidation de dettes
- Se débarrasser des dettes de carte de crédit
Cependant, pour la majorité de ces prêts, vous pouvez obtenir un prêt personnel non garanti avec une garantie d'approbation, quelle que soit votre cote de crédit. Tant que vous payez vos factures mensuelles à temps, vous devriez être en mesure de laisser vos mauvais antécédents de crédit dans le passé et de recommencer à bâtir votre crédit avec eux. De plus, vous ne voulez pas non plus confier votre situation financière à n'importe quel prêteur. L'important est de s'assurer qu'ils fournissent le taux et les conditions que vous recherchez et que la procédure est simple et rapide. Il peut sembler incroyable de fournir aux emprunteurs ayant un mauvais crédit des prêts personnels avec des garanties d'acceptation. Aucun prêteur sur Internet ne peut véritablement vous garantir un prêt, que votre crédit soit excellent ou mauvais.
En d'autres termes, pour obtenir un prêt personnel non garanti avec approbation garantie, vous devez vraiment avoir une bonne cote de crédit.
Types de prêt personnel non garanti avec approbation garantie.
#1. Prêt sur salaire:
Un prêt sur salaire à faible crédit est un petit prêt personnel à court terme pouvant atteindre 1,500 XNUMX $ qui est évalué par les prêteurs en fonction de vos antécédents de crédit et de votre capacité à rembourser le montant. Cependant, des périodes plus longues d'emprunt à court terme à taux d'intérêt élevé ne sont pas conseillées dans ce type de prêt.
#2. Prêts à tempérament :
Les personnes à faible crédit peuvent toujours obtenir un prêt personnel à long terme pouvant atteindre 10,000 XNUMX $ par le biais d'un prêt à tempérament. Les prêts sur salaire ont souvent un taux plus élevé que les prêts à tempérament, qui sont remboursables en mensualités fixes.
Est-il difficile d'obtenir un prêt non garanti ?
Un prêt garanti est plus facile à obtenir qu'un prêt non garanti. Cependant, ce n'est pas impossible même si vous avez un mauvais crédit ou des problèmes financiers. Pour être accepté, vous devrez peut-être emprunter moins d'argent ou payer un taux d'intérêt plus élevé. Dans ces situations, il est crucial d'être sûr que vous pouvez vous permettre les paiements.
Quel est le prêt non garanti le plus courant ?
Les deux types de prêts non garantis les plus courants sont les prêts personnels sans garantie et les prêts étudiants. Au lieu d'exiger des garanties qu'un prêteur pourrait saisir en cas de défaut de paiement, ces prêts sont accordés uniquement sur la base de votre promesse de les rembourser. Bien qu'elles soient considérées comme un crédit continu plutôt que comme un prêt à tempérament fixe, les cartes de crédit sont néanmoins une forme de dette non garantie.
Comment puis-je me qualifier pour un prêt personnel non garanti ?
Différents prêteurs ont des critères différents pour les emprunteurs. Dans la plupart des cas, vous pourrez postuler avec une cote de crédit décente (cote de 690 ou plus), un faible ratio d'endettement et des antécédents de crédit remontant à au moins quelques années.
Vous pouvez avoir des possibilités même avec un crédit moins qu'idéal, car certains prêteurs conçoivent spécifiquement leurs prêts pour les emprunteurs avec un crédit terrible et juste. Pour connaître les taux et les conditions de prêt auxquels vous pourriez être admissible, vous pouvez vous pré-qualifier.
Les prêts non garantis affectent-ils votre crédit ?
Votre crédit sera touché par un prêt non garanti de deux manières différentes. Le prêteur effectuera une enquête de solvabilité ferme lorsque vous demanderez officiellement le prêt (ce qui est différent de la pré-qualification), ce qui abaisse temporairement votre pointage de crédit. Vos paiements mensuels seront également signalés par le prêteur aux agences de crédit, qui peuvent vous aider à établir un crédit en effectuant des paiements en temps opportun.
Que se passe-t-il si je fais défaut sur un prêt personnel non garanti ?
Votre pointage de crédit en souffrira grandement si vous faites défaut sur un prêt personnel non garanti. Afin de récupérer une partie de votre dette, les prêteurs peuvent la vendre à une agence de recouvrement tierce, signaler le défaut aux bureaux de crédit ou même vous poursuivre en justice. Votre crédit peut souffrir de ces actes pendant de nombreuses années.
Puis-je trouver des prêts personnels non garantis avec approbation garantie ?
Certains prêteurs sur salaire promettent une autorisation sur les prêts non garantis dans leurs publicités. C'est une voie dangereuse à adopter car ces prêts ont des durées limitées et ont souvent des taux d'intérêt extrêmement élevés. Évitez autant que possible les prêts non garantis avec approbation assurée ou sans vérification de crédit.
Quel est le prêt non garanti le plus courant ?
Les deux types de prêts non garantis les plus courants sont les prêts personnels sans garantie et les prêts étudiants. Au lieu d'exiger des garanties qu'un prêteur pourrait saisir en cas de défaut de paiement, ces prêts sont accordés uniquement sur la base de votre promesse de les rembourser. Bien qu'elles soient considérées comme un crédit continu plutôt que comme un prêt à tempérament fixe, les cartes de crédit sont néanmoins une forme de dette non garantie.
Les banques accordent-elles des prêts sans garantie ?
Oui, la plupart des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne proposent des prêts non garantis. En d'autres termes, le prêt n'est pas garanti. Les prêts personnels non garantis et les prêts étudiants sont des exemples typiques de prêts non garantis.
Conclusion
Les prêts personnels non garantis ont tendance à être l'une des meilleures méthodes de prêt disponibles pour les personnes ayant un faible crédit. Cependant, ils sont une bonne option si vous avez besoin d'argent pour une urgence.
FAQ sur les prêts personnels non garantis
Quelles sont les choses pour lesquelles vous ne devriez pas utiliser de prêt personnel non garanti ?
- Pour organiser un mariage
- Partir en vacances
- Pour acheter des articles inutiles comme une télévision grand écran
Quels sont les avantages de contracter un prêt personnel sans garantie ?
- Un prêt personnel non garanti n'a aucune contrainte sur la façon dont il pourrait être utilisé.
- Les prêts personnels non garantis ont un taux d'intérêt fixe.
Quelles sont les choses à surveiller lors d'une demande de prêt personnel non garanti?
- Taux d'intérêt
- Pénalités de remboursement anticipé
- Frais d'origine.
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