Les cartes de crédit sont devenues presque omniprésentes dans la vie moderne. Lorsque les gens parlent de cartes de crédit, ils parlent généralement de cartes de crédit non garanties, qui ne nécessitent aucune garantie, comme un dépôt, pour être approuvées. Les cartes de crédit les plus courantes sont les cartes de crédit non garanties. Les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit, voire aucun, peuvent avoir de la difficulté à en obtenir un. Les cartes de crédit non garanties, contrairement aux cartes de crédit sécurisées, ne nécessitent pas de dépôt en garantie, de sorte que la limite de crédit est déterminée uniquement par le crédit du titulaire de la carte. Regardons comment fonctionne une carte de crédit non sécurisée, la différence entre les cartes de crédit sécurisées et non sécurisées, et une liste des meilleures cartes de crédit non sécurisées pour un mauvais crédit.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit non garantie ?
La majorité des cartes de crédit sur le marché sont des cartes de crédit non garanties. Une carte de crédit non garantie vous offre une ligne de crédit sur laquelle vous pouvez puiser et que vous remboursez chaque mois. Votre admissibilité et votre limite de crédit pour une carte de crédit non garantie sont déterminées par l'évaluation par l'émetteur de votre capacité à effectuer des paiements en temps opportun sur tout solde que vous avez sur votre carte.
Lorsque vous demandez une carte de crédit non garantie, la société de carte de crédit examinera vos informations personnelles, telles que votre revenu annuel, ainsi que votre pointage de crédit, pour déterminer votre admissibilité. Étant donné que les cartes de crédit non garanties ne sont pas garanties par un dépôt, l'émetteur de votre carte n'aura pas accès aux fonds pour gérer toute dette impayée sur votre compte. C'est pourquoi, avant d'approuver une demande, les émetteurs tiennent compte de plusieurs facteurs pour déterminer la probabilité que vous serez en mesure de rembourser les frais que vous avez mis sur votre carte.
Cartes de crédit non garanties pour les personnes ayant différentes cotes de crédit
De nombreux facteurs déterminent si vous êtes admissible à une carte de crédit non garantie.
Parmi ces facteurs figurent vos rapports de crédit et vos cotes de crédit. En effet, vos rapports et cotes de crédit fournissent aux prêteurs des informations sur vos antécédents de crédit et votre situation actuelle en matière de crédit. Selon le Consumer Financial Protection Bureau, « une cote de crédit prédit votre probabilité de rembourser un prêt à temps ».
#1. Bonnes et excellentes cotes de crédit
Les consommateurs avec des cotes de crédit plus élevées peuvent avoir plus d'options de carte de crédit que ceux avec des cotes de crédit plus faibles. De bonnes cotes de crédit sont généralement le résultat d'un comportement responsable, comme effectuer des paiements à temps et ne pas demander plus de crédit que nécessaire.
Certaines cartes non sécurisées ne sont disponibles que pour les personnes ayant un bon crédit, qui, selon FICO, varie de 670 à 739. Le score VantageScore® de 661 à 780 est considéré comme bon. Cependant, gardez à l'esprit que les décisions de prêt sont finalement prises par les émetteurs de cartes de crédit, et non par les sociétés d'évaluation du crédit.
#2. Cotes de crédit justes
Si vous avez un crédit moins que parfait, vous vous demandez peut-être quelles options vous avez pour les cartes de crédit non garanties.
Des cartes non garanties peuvent être disponibles pour ceux qui ont ce qui est considéré comme un crédit équitable. Les notes de crédit équitables peuvent différer selon les modèles de notation de crédit et les entreprises qui les calculent.
Les scores FICO allant de 580 à 669 sont considérés comme équitables. La plage acceptable de VantageScore se situe généralement entre 601 et 660. Les cotes de crédit peuvent être améliorées en utilisant le crédit de manière responsable, par exemple en remboursant les dettes et en évitant les retards de paiement.
#3. Mauvaises cotes de crédit
Ne vous inquiétez pas si votre crédit est considéré comme médiocre - il se peut que vous ayez encore des cartes de crédit à votre disposition. Vous pouvez également les utiliser pour construire votre crédit si vous les utilisez de manière responsable. Gardez simplement à l'esprit que vos options peuvent être limitées.
Cartes de crédit non garanties pour mauvais crédit
Cette section répertorie les meilleures cartes de crédit non garanties pour les personnes ayant un mauvais crédit. Nous avons choisi ces cartes de crédit non garanties car elles sont destinées aux consommateurs ayant un crédit médiocre, défini comme un score FICO de 580 ou moins.
La majorité de ces cartes ont des APR relativement élevés, des limites de crédit faibles, de maigres récompenses et des frais élevés - des caractéristiques typiques que les sociétés de cartes de crédit imposent en échange du risque que les titulaires de cartes ne remboursent pas leur dette de carte de crédit.
Meilleures cartes de crédit non garanties
La majorité de ces cartes vous permettent de tâter le terrain avec un processus de préqualification sans risque. Quelle que soit la gravité de votre crédit, au moins l'une de ces meilleures cartes non sécurisées peut vous accepter en tant que membre de la carte, vous permettant de faire des achats sans espèces, chéquier ou carte de débit.
#1. Surge Mastercard®
La Surge Mastercard® n'offre aucune responsabilité en matière de fraude et d'autres avantages Mastercard standard. Bien que la limite de crédit initiale de la carte soit faible, vous pouvez l'augmenter en payant à temps pendant six mois consécutifs. Vous pouvez gérer la carte en ligne et via une application mobile, entre autres, pour consulter les soldes et effectuer des paiements en temps opportun. La carte peut vous aider à établir un crédit et à suivre votre pointage de crédit gratuitement.
#2. Carte Réflexe Mastercard®
La Reflex Mastercard® vous permet de vous préqualifier en moins d'une minute tout en maintenant votre faible pointage de crédit. Cette carte non sécurisée a une plage de limite de crédit supérieure à celle de certains concurrents. Il a une cotisation annuelle, mais il n'a aucune responsabilité en matière de fraude.
Si vous payez au moins le paiement minimum dû chaque mois pendant six mois, vous pouvez bénéficier d'une limite de crédit plus élevée sur votre Reflex Mastercard®. Vous pourrez peut-être éviter les frais de maintenance mensuels en fonction de votre pointage de crédit (qui, dans tous les cas, est toujours annulé la première année). Des frais de transaction à l'étranger sont également facturés, de même que des frais pour les cartes supplémentaires, les avances de fonds, les paiements en retard et les paiements retournés.
#3. Carte Revvi
La seule carte de cette revue qui offre des remises en argent est la carte Revvi. Il comprend également une responsabilité en cas de fraude à 0 $, une application mobile conviviale et des rapports mensuels d'agence de crédit vous aidant à établir votre crédit. Le TAP d'achat est élevé et il y a des frais pour les avances de fonds, les transactions à l'étranger, les retards de paiement et les remboursements, ainsi que des frais annuels et des frais de programme.
#4. FIT Mastercard®
Parce qu'elle signale les transactions aux trois bureaux de crédit, la FIT Mastercard® peut vous aider à améliorer votre crédit. Des frais de traitement uniques, des frais annuels et des frais pour les avances de fonds, les transactions à l'étranger, les paiements en retard ou retournés et les cartes supplémentaires sont tous facturés par la carte. Les frais de maintenance mensuels sont annulés pendant les 12 premiers mois suivant l'ouverture du compte.
Après six mois de paiements à temps, les titulaires de carte ne bénéficient d'aucune responsabilité en cas de fraude et d'une évaluation automatique pour une limite de crédit plus élevée. Une protection de crédit facultative contre le décès, la perte d'emploi, l'invalidité ou l'hospitalisation est disponible. Cette carte est émise par la Banque du Missouri.
#5. Carte Total Visa®
La carte Total Visa® a un processus de demande rapide et une décision instantanée. L'APR est plus élevé que sur certaines des autres cartes de cette revue, et le délai de grâce est l'un des plus courts à 21 jours. La carte comporte des frais de programme uniques, des frais annuels et des frais de service mensuels qui sont annulés la première année, tout comme les frais d'avance de fonds.
Des frais de programme sont évalués par la carte et déduits de votre limite de crédit initiale. Les paiements en retard et retournés entraînent tous deux des frais. Parce que la limite de crédit initiale est faible, votre exigence de paiement mensuel devrait être gérable.
#6. Indigo® Mastercard® non sécurisée
L'Indigo® Unsecured Mastercard® - Prior Bankruptcy is Okay est une carte qui tolère tellement un crédit moins que parfait qu'elle peut approuver votre demande même si vous avez déjà déposé son bilan. Vous pouvez vous préqualifier pour la carte sans compromettre votre faible pointage de crédit, puis utiliser la carte pour reconstruire votre crédit car chaque bureau de crédit majeur reçoit les détails de votre transaction chaque mois.
#sept. Milestone® Mastercard®
Milestone® Mastercard® Malgré votre crédit moins que parfait, la Banque du Missouri examinera votre demande. Vous pouvez vous préqualifier pour cette carte en quelques étapes, et si l'émetteur n'est pas en mesure de vous associer à l'une de ses cartes, il peut vous préqualifier pour la carte d'une autre banque.
La carte comporte des frais annuels et des frais de transaction à l'étranger, mais pas de frais de maintenance mensuels. Les avances de fonds, les transactions dépassant la limite et les paiements en retard ou retournés entraînent tous des frais. Avec l'application qui l'accompagne, vous pouvez profiter d'un accès mobile et la carte vous protège automatiquement en cas de perte ou de vol de votre carte.
#8. Crédit de progression
Malgré vos antécédents de crédit imparfaits, Progress Credit travaille avec deux émetteurs pour vous fournir à la fois une carte de crédit Visa non garantie et une MasterCard sécurisée. En effet, la carte non sécurisée est l'une des plus simples à obtenir. La carte Visa non sécurisée de la Banque du Missouri offre une acceptation nationale ainsi que des fonctions de sécurité.
Les deux cartes vous aident à accumuler du crédit car elles signalent séparément votre activité de transaction à chaque grande agence d'évaluation du crédit. Si votre demande est approuvée, la carte non sécurisée facturera des frais de programme uniques. La carte ne peut pas être utilisée dans les stations-service, pour jouer ou chez des commerçants étrangers.
Quelle est la différence entre un crédit garanti et non garanti ?
Le dépôt est la différence la plus importante entre une carte de crédit sécurisée et non sécurisée. Lorsque vous ouvrez une carte de crédit sécurisée, vous devez déposer un dépôt de garantie pour garantir votre ligne de crédit. Ceci est similaire à un prêt garanti dans la mesure où une garantie est requise. Dans la plupart des cas, le dépôt que vous effectuez sur votre carte de crédit sécurisée sera égal à votre limite de crédit.
De nombreuses cartes sécurisées vous permettent de déposer des fonds supplémentaires au fil du temps pour augmenter votre marge de crédit. De plus, si vous souhaitez fermer votre compte de carte en règle ou vous qualifier pour une carte non garantie, vous récupérerez votre dépôt dans son intégralité.
Les cartes de crédit non garanties ne nécessitent pas d'acompte en garantie. Si vous êtes approuvé pour une carte de crédit non garantie mais que votre crédit est faible, une faible limite de crédit peut vous être attribuée. Une faible cote de crédit ou un manque d'antécédents de crédit peut être un indicateur de risque pour les émetteurs; plus vous pouvez prouver que vous utilisez le crédit et le remboursez au fil du temps, plus il est probable qu'un émetteur vous fera confiance avec une ligne de crédit plus importante.
Les cartes de crédit sécurisées et non sécurisées peuvent être des outils utiles pour la construction de crédit, tant que votre émetteur signale régulièrement vos mouvements de crédit, y compris les paiements mensuels à temps, aux trois bureaux de crédit.
Comment nous avons choisi les meilleures cartes de crédit non garanties pour les personnes ayant un mauvais crédit
Nous avons recherché des émetteurs de cartes qui ont déclaré qu'ils considéreraient les candidats ayant des antécédents de crédit moyens, endommagés ou limités lors de la sélection des meilleures cartes de crédit non garanties pour un mauvais crédit.
Nous avons également recherché des cartes à faibles frais. Vous recherchez probablement des cartes non sécurisées pour un mauvais crédit afin d'éviter d'avoir à payer les dépôts exigés par les cartes sécurisées. Cependant, si une carte non sécurisée a des frais annuels élevés, tout le but est vaincu.
Après un certain nombre de paiements dans les délais, certaines cartes sécurisées remboursent l'acompte que vous avez versé. Vous finirez donc par récupérer votre argent. Cependant, ce n'est pas le cas avec les frais annuels.
Enfin, nous avons recherché des cartes de crédit non garanties pour les personnes ayant un mauvais crédit qui offraient des récompenses. Nous croyons que pendant que vous travaillez pour bâtir votre crédit, vous ne devriez pas être laissé pour compte lorsqu'il s'agit de gagner des remises en argent ou des points. Heureusement, la majorité des émetteurs de cartes de cette liste sont d'accord.
Quelle est la différence entre un crédit garanti et non garanti ?
La plupart des types standard de prêts hypothécaires et de prêts automobiles, par exemple, sont considérés comme des crédits garantis, car le titulaire du prêt peut reprendre possession de votre maison ou de votre voiture si vous ne payez pas à temps. Un prêt ou une marge de crédit non garanti, en revanche, ne nécessite aucune garantie.
Une carte de crédit non garantie est-elle bonne ?
Les cartes de crédit non garanties peuvent avoir des taux d'intérêt et des frais inférieurs à ceux des cartes de crédit garanties. De plus, vous pouvez être approuvé pour une limite de crédit plus élevée, ce qui vous aidera à améliorer votre taux d'utilisation du crédit. En prime, de nombreuses cartes de crédit non garanties vous permettent de gagner des récompenses.
Comment utiliser le crédit non garanti ?
Les cartes de crédit non garanties, contrairement aux cartes de crédit sécurisées, ne vous obligent pas à fournir de garantie. Sur la base des informations qu'il reçoit, l'émetteur approuvera ou refusera votre demande. Il peut également utiliser ces informations pour aider à déterminer votre limite de crédit et le taux d'intérêt sur votre carte.
Qu'est-ce qu'une limite de crédit non garantie ?
Étant donné que les cartes de crédit non garanties ne nécessitent pas de garantie, les conditions de la dette sont déterminées par la cote de crédit de l'emprunteur, sa capacité de payer, les informations sur la demande et d'autres facteurs.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit parfait?
Vous avez le pointage de crédit le plus élevé possible dans les systèmes de pointage de crédit FICO et VantageScore si votre pointage de crédit est de 850. Le système de pointage de crédit FICO, en revanche, considère tous les pointages de crédit supérieurs à 800 comme exceptionnels.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour une carte de crédit non garantie ?
La plupart des cartes de crédit non garanties nécessitent un crédit bon à excellent (670-850). Cette gamme est l'endroit où vous deviendrez éligible pour une variété de cartes de récompense. Vous pouvez également trouver des cartes qui accepteront un score moyen à bon (580-669)
Conclusion
Les cartes de crédit non garanties pour les personnes ayant un mauvais crédit présentent quelques inconvénients qui les rendent peu attrayantes pour le consommateur moyen. Mais, dans ce cas, qu'est-ce qu'il ne faut pas aimer ? Ils ne nécessitent pas de dépôt de garantie et les produits sur le marché offrent aujourd'hui une large gamme d'avantages et de récompenses qui plairont à presque tout le monde. Ce n'est pas la fin du monde si vous êtes nouveau dans le jeu des cartes de crédit et que vous n'êtes pas encore admissible. UN carte de crédit sécurisée peut vous aider à bâtir votre crédit pendant que vous déterminez quels sont vos objectifs financiers à long terme. Qui sait, peut-être que vous passerez à une carte non sécurisée bien avant la date prévue simplement en développant et en adhérant à de fortes habitudes.
FAQ sur les crédits non garantis
Quels types de crédit sont non garantis ?
Les prêts personnels, les prêts étudiants et la plupart des cartes de crédit sont des exemples de prêts non garantis, qui peuvent être des prêts renouvelables ou à terme. Un prêt renouvelable est un prêt avec une limite de crédit qui peut être utilisée, remboursée et réutilisée. Les cartes de crédit et les marges de crédit personnelles sont des exemples de prêts renouvelables non garantis
Que se passe-t-il si je ne rembourse pas mon prêt non garanti ?
Des frais de retard sont généralement facturés par le prêteur dans le cas d'un prêt non garanti. Même si le prêt n'est pas garanti, le prêteur exigera une garantie personnelle ou un privilège sur les actifs de votre entreprise. Par conséquent, si votre entreprise fait à nouveau faillite, le prêteur peut intenter une action en justice contre vous.
Quels sont les trois exemples de crédit garanti ?
Certains exemples courants de crédit garanti comprennent les prêts sur valeur domiciliaire, les hypothèques sur marge de crédit et les cartes de crédit garanties.
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