Selon la carte de crédit, la carte en plastique ne vous est pas toujours envoyée par la poste avant que vous puissiez l'utiliser pour la première fois. L'utilisation instantanée des cartes de crédit est désormais disponible auprès de plusieurs des plus grands émetteurs. Et au moins une entreprise, American Express, donne aux clients un accès instantané aux détails de leur carte de crédit lors de l'approbation de la carte pour les cartes de crédit et de paiement. Les cartes de magasin, les cartes de crédit des compagnies aériennes et les cartes de crédit d'hôtel sont des exemples de cartes de marque qui fournissent souvent une approbation instantanée pour le crédit. Ci-dessous, nous examinerons les meilleures cartes de crédit de magasin avec approbation instantanée en 2023.
Enregistrez les cartes de crédit avec approbation instantanée
Les principaux émetteurs de cartes de crédit des magasins donnent généralement une approbation instantanée, contrairement aux cartes de crédit qui annoncent «une utilisation immédiate après approbation» et un accès instantané à la limite de crédit après approbation.
#1. Carte Blue Cash Preferred® d'American Express
La carte American Express Blue Cash Preferred® offre un crédit de facture de 250 $ si vous dépensez 3,000 95 $ en achats avec votre nouvelle carte au cours des six premiers mois d'utilisation. Les lois sont en vigueur. Cette carte de crédit a des frais annuels de 0 $ après la première année gratuite, et elle propose également une offre alléchante de 0 % d'introduction APR : 12 % d'introduction APR pendant 17.74 mois sur les achats et les transferts de dettes, suivi d'un APR de 28.74 % à 6 % TAP variable. De plus, il offre une remise en argent de 6,000 %, la meilleure du secteur, sur les achats effectués dans les supermarchés américains jusqu'à 6 XNUMX $ par an et une remise en argent de XNUMX % sur les abonnements au streaming.
#2. Carte Chase Sapphire Preferred®
Les voyageurs fréquents qui veulent des avantages sans payer les frais astronomiques associés aux cartes ultra-premium choisissent généralement la carte Chase Sapphire Preferred®. Après avoir dépensé 4,000 60,000 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte, vous recevrez 750 XNUMX points bonus. Vous pouvez obtenir XNUMX $ pour vos vacances en utilisant vos récompenses Chase Ultimate Rewards®.
De plus, vous recevrez 5 points pour chaque dollar dépensé en réservations de voyage effectuées via Chase Ultimate Rewards®, 1 points pour chaque dollar dépensé en repas (y compris la livraison et les plats à emporter), 3 points pour chaque dollar dépensé en autres achats liés au voyage, et 1 point pour chaque dollar dépensé sur toutes les autres transactions. Lorsque vous utilisez Chase pour organiser votre voyage, chaque point vaut 2 centime. Les avantages supplémentaires incluent une assurance voyage, la possibilité de transférer des points vers des compagnies aériennes et des partenaires hôteliers, et un crédit annuel de 1 $ sur les réservations d'hôtel effectuées via Chase.
#3. Carte United℠ Explorer
Vous souhaitez acheter un billet et bénéficier d'avantages aériens inestimables et d'un bonus de bienvenue conséquent ? Vous pouvez le faire grâce à la UnitedSM Explorer Card. Gagnez 60,000 3,000 miles supplémentaires après avoir dépensé 25 XNUMX $ au cours des trois premiers mois. Votre compte est actif pour recevoir un bonus d'inscription important. Si vous demandez la carte avant d'embarquer sur un vol United, vous pouvez bénéficier de ses avantages supplémentaires pendant votre absence, notamment deux accès à usage unique aux salons United Club, un bagage enregistré gratuit et XNUMX % de réduction sur le vol. achats.
Pour tous les autres achats, vous ne recevrez que 1 mile ; cependant, pour les achats effectués directement auprès de United, dans les restaurants et les hôtels, vous recevrez 2 miles. La carte comprend également un crédit de 100 $ qui peut être utilisé pour payer les frais de demande de 100 $ pour Global Entry ou TSA Precheck, qui doivent tous deux être renouvelés chaque année.
#4. Carte de crédit SoFi
La carte de crédit SoFi présente quelques caractéristiques inhabituelles, bien qu'elle semble initialement être une carte de crédit typique avec remise en argent. Si vous êtes membre SoFi, vous pouvez placer vos récompenses dans n'importe quelle combinaison de comptes d'épargne, de monnaie virtuelle, de titres ou les trois.
De plus, si un prêt SoFi est éligible, vous pouvez utiliser vos incitations pour le rembourser. Vous récupérerez effectivement 2 à 3 % de votre investissement initial. La réduction de 1 % du TAP après 12 paiements à temps est un bonus fantastique (d'autres alternatives de remboursement, y compris les crédits de facture, sont remboursées à un taux moindre).
La carte de crédit Bank of America® Premium Rewards® offre 1.5 point pour chaque dollar dépensé sur d'autres transactions et 2 points pour les repas et les voyages. Les avantages, y compris un crédit de 200 $ sur le relevé de voyage, aident à compenser le coût annuel de 95 $.
De plus, les nouvelles cartes peuvent recevoir 50,000 500 points bonus en ligne d'une valeur de 3,000 $ après avoir dépensé un minimum de 90 25 $ dans les 75 premiers jours suivant l'ouverture de leur compte. En fonction des soldes de vos comptes éligibles, le programme Preferred Rewards de la banque augmentera votre potentiel de gain de XNUMX% à XNUMX%.
#6. Carte Visa Signature avec Amazon Prime Rewards
Un taux de récompense élevé de 5 % sur les achats effectués sur Whole Foods Market et Amazon, 2 % sur les achats effectués dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies, et 1 % sur tous les autres achats sont offerts avec la carte de signature Amazon Prime Rewards Visa. Les récompenses, d'une valeur d'un centime chacune, peuvent être utilisées pour payer des achats éligibles effectués sur Amazon.com, pour obtenir des crédits de relevé ou pour effectuer des dépôts sur des comptes bancaires ou d'épargne pré-approuvés. Même si la carte est inutile, l'éligibilité nécessite un abonnement Amazon Prime.
Quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir ?
La carte de crédit instantanée la plus accessible à obtenir comprend :
- Carte Blue Cash Preferred® d'American Express.
- Carte de crédit Visa Bank of America Alaska Airlines.
- Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum.
- Carte de crédit OpenSky® Secured Visa®.
- Première carte numérique.
- Carte United℠ Explorer.
- Carte Mastercard de remise en argent PayPal.
- Carte Costco Anywhere Visa® par Citi.
Stockez les cartes de crédit avec approbation instantanée pour mauvais crédit
Comme toute autre carte de crédit, la plupart des cartes des grands magasins amélioreront votre crédit. Cela résulte de l'historique des paiements rapporté par les trois principaux bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion. Il y a plusieurs avantages à choisir ce cours si vous essayez de reconstruire votre historique de crédit. Étant donné que les cartes de magasin ont souvent des limites de crédit plus petites, vous n'aurez pas à vous soucier de dépasser votre limite de crédit. De plus, malgré leurs prix exorbitants, vous pourriez avoir droit à des rabais dans plusieurs de vos grands magasins préférés.
#1. Le trou
Vous bénéficierez de la livraison gratuite sur votre premier achat une fois approuvé pour une carte de crédit Synchrony Bank Gap, en plus d'une remise de 20 %. Vous pouvez magasiner chez Gap, Old Navy, Banana Republic et Athleta tout en accumulant des points en utilisant la carte Gap. Les points, cependant, ne sont échangeables que dans les magasins Gap. Vous pouvez gagner cinq points de récompense pour chaque dollar dépensé en magasin ou en ligne. Cinq dollars vous seront remis après avoir obtenu 500 points. Lorsque vous utilisez votre carte Gap pour effectuer des achats dans n'importe quel magasin Gap, vous bénéficiez également d'une réduction supplémentaire de 10 %.
#dix. Costco
La carte Visa® Citi Costco Anywhere a le principal avantage de vous permettre d'effectuer des transactions en dehors de Costco. La carte de crédit est acceptée partout où Visa est acceptée. Vous pourriez commencer à recevoir les avantages de remise en argent suivants avec cette carte :
- Vous payez 4 % des premiers 7,000 1 $ que vous dépensez en essence et XNUMX % du reste.
- 3 % de réduction sur les repas et les voyages
- Il y a un rabais de 2 % sur presque tout chez Costco.
- Partout ailleurs, 1%
#3. Nordström
La carte de crédit proposée par Nordstrom se décline en deux variantes différentes. L'autre peut être utilisé ailleurs, tandis que le premier ne peut être utilisé qu'à Nordstrom. Cependant, si votre crédit est mauvais, vous devrez probablement commencer par la carte de crédit du magasin Nordstrom car elle offre moins de récompenses. Lorsque vous dépensez 100 $ ou plus le jour même de votre inscription, vous obtenez un rabais de 40 $. De plus, vous recevrez trois points de récompense pour chaque dollar dépensé.
#4. Kohl's
Vous pouvez économiser 35 % sur votre achat initial après avoir été approuvé pour une carte de crédit Kohl's. De plus, dès que votre carte de crédit sera reçue par la poste, vous recevrez un coupon de 15 % de réduction. La carte Kohl's n'offre cependant aucune incitation à l'achat. Au lieu de cela, chaque année, vous obtenez 12 "offres spéciales". Cependant, comme vous pouvez toujours bénéficier de remises supplémentaires de 15% à 30%, ces offres spéciales sont toujours plutôt attrayantes.
#5. Macy's
Le jour où vous ouvrez une carte de crédit Macy's Store ou le jour suivant, vous recevrez 20 % de réduction. Malgré la remise équitable, les économies globales ne s'élèvent qu'à 100 $. Macy's propose un programme de récompenses basé sur des niveaux pour récompenser les titulaires de carte de crédit. Vos dépenses annuelles doivent être d'au moins 499 $ pour être admissible au niveau Argent. Vous pouvez utiliser les Star Pass pour obtenir une réduction de 25 % sur votre achat. Vous pouvez passer à un abonnement Gold si vos dépenses annuelles sont de 500 $ ou plus. Vous bénéficierez alors de la livraison gratuite et d'une promotion d'anniversaire unique. De plus, si vos dépenses annuelles dépassent 1,200 5 $, vous serez admissible au niveau Platine. En faisant cela, vous recevez XNUMX% de remise en argent sur tous les produits de Macy's.
#6. Dillard's
Vous avez de grandes chances d'être approuvé pour une carte Dillard si vous avez au moins un crédit équitable. Mais même si vous avez un mauvais crédit, vous pourriez être accepté. Avec cette carte de crédit, vous pouvez gagner deux points de récompense pour chaque dollar dépensé chez Dillard. Vous pouvez choisir entre un coupon de réduction de 10 % et un coupon de réduction de 10 $ après avoir atteint 1,500 XNUMX points.
Cartes de crédit de grand magasin avec approbation instantanée
En effet, les grands magasins sont alléchants. Un éclairage lumineux, des comptoirs étincelants et une vitrine accrocheuse attirent tous les acheteurs et les convainquent d'acheter des produits de marque. La plupart des grands magasins proposent désormais des cartes de crédit de magasin qui semblent débloquer des avantages et des remises exclusifs, ce qui augmente leur attrait.
Avoir votre demande de carte de crédit rejetée en raison d'un mauvais crédit n'est pas très tentant. Mais ne vous inquiétez pas, la plupart des cartes de crédit de détail ne sont pas aussi avantageuses qu'elles le semblent à première vue. Les cartes de magasin se limitent à effectuer des achats de marque ou à profiter de leurs promotions et ont généralement des APR élevés.
#1. Carte de crédit Fingerhut
La plupart des utilisateurs de Fingerhut et de cartes de crédit se connectent à leurs comptes pour effectuer des paiements, vérifier les soldes, voir les points de récompense et consulter l'historique des relevés. Pour accéder à leurs cartes de crédit, certains émetteurs de cartes de crédit fournissent des applications qui peuvent être téléchargées à partir de la boutique d'applications iPhone d'Apple, de Google Play Store et du marché d'applications Android. WebBank est la source de l'application de compte Fingerhut Credit.
#2. Cartes de crédit Visa
Selon Via, la première marque de paiement du pays. Plus de 500 millions de cartes de crédit Visa sont utilisées dans tout le pays, et pour une bonne raison. Les consommateurs dépensent 14.60 $ sur chaque tranche de 100 $ en produits de marque Via. Visa propose une gamme de cartes de crédit pour les particuliers et les entreprises. un émetteur de cartes de crédit bien connu aujourd'hui grâce à son modèle commercial distinct, à l'accent mis sur la sécurité et à de puissantes options de cartes. L'une des cartes de crédit les plus utilisées est la carte bancaire. Les cartes Visa sont acceptées pour le paiement dans plus de 150 pays à travers le monde. Visa est accepté dans plus de 20 millions d'établissements dans le monde.
Sécurité de premier ordre sur la carte Visa
Visa fait beaucoup d'efforts pour offrir à ses titulaires de carte une sécurité digne de confiance. La technique de « surveillance continue » de ce système est un élément crucial. L'application est capable d'identifier rapidement les transferts de cartes inhabituels. Les achats plus chers que d'habitude ou dont l'adresse de livraison diffère de l'adresse de facturation sont inclus. Le nom, la date de naissance et le numéro de sécurité sociale du titulaire de la carte sont également découverts. Si vous avez été victime d'un vol d'identité, Visa vous offre une aide et des conseils gratuits.
Fonctions de sécurité de Visa
Un autre élément de sécurité des cartes de crédit Visa est le code à trois chiffres. Le CW2, ou Cardholder Verification Value, est un code qui se trouve au dos de la carte. Lors des achats, des informations peuvent être fournies. Il garantit que le titulaire de la carte utilise la bonne carte de crédit lorsqu'il achète quelque chose. L'action est immédiatement examinée si le numéro ne correspond pas à celui enregistré dans le système.
#3. Horizon Or
Vous pouvez demander une carte de crédit subprime non garantie à l'aide d'une carte Freedom Gold sans que votre dossier de crédit ne soit extrait. Supposons qu'un membre ait 18 ans ou plus, qu'il réside légalement aux États-Unis et qu'il ait fourni des informations d'identité et de candidature valides. Dans ce cas, ils obtiendront notre Freedom Gold Card avec une limite de crédit initiale de 500 $.
Carte de crédit Horizon Or
Tant qu'ils ont 18 ans ou plus, qu'ils résident légalement aux États-Unis et qu'ils ont soumis des informations d'identité et de demande exactes, les membres d'Horizon Gold sont assurés d'obtenir une limite de crédit initiale de 500 $. Appelez le 1-800-837-4997 si vous avez des questions ou des inquiétudes concernant votre carte de crédit Horizon Gold. Un agent du service à la clientèle est prêt à vous aider dès maintenant.
Informations de facturation
Le montant minimum dû est indiqué sur chaque relevé imprimé et chaque facture électronique, et les deux doivent être payés. Tous les paiements doivent être effectués à la date d'échéance indiquée sur le relevé imprimé ou la facture électronique. Les titulaires de comptes avec Horizon Card Services sont responsables de la mise à jour et de l'exactitude de leurs adresses e-mail.
#4. Cartes de crédit instantanées
Avez-vous besoin d'une carte de crédit tout de suite? La carte de crédit standard a toujours été rapide. La plupart des personnes qui demandent une carte de crédit préfèrent une approbation rapide car elle leur permet d'utiliser leur carte immédiatement plutôt que d'attendre une lettre les informant qu'elles ont été acceptées. De nos jours, il y a tellement de cartes de crédit en ligne qu'il est possible d'être accepté immédiatement et de commencer à effectuer des transactions.
Pour quelles cartes de magasin puis-je me préqualifier ?
Meilleures cartes de crédit qui ne nécessitent pas de tirage dur pour la préapprobation
- Carte de crédit OpenSky® Secured Visa®.
- Carte de crédit Platine Capital One.
- Carte de crédit AvantCard.
- Deserve® EDU Mastercard pour étudiants.
- Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.
- Carte de crédit Petal® 2 « Remise en argent, sans frais ».
- Surclassement Cash Rewards Visa®
Quel pointage de crédit est nécessaire pour une carte de crédit de magasin ?
Les cartes de crédit de magasin sont excellentes pour établir un crédit à moindre coût car elles ont souvent des frais annuels de 0 $ et sont accessibles à ceux qui ont des cotes de crédit de 640+.
Quelles cartes de magasin sont les plus faciles à obtenir ?
Certaines des cartes de crédit les plus simples à obtenir sont énumérées ci-dessous :
- Carte de crédit cible : pour les personnes ayant un crédit équitable. …
- Walmart® Store Card : Pour les personnes ayant un crédit équitable. …
- Carte de crédit de Kohl : pour les personnes disposant d'un crédit équitable. …
- Carte de crédit JCPenney : pour les personnes disposant d'un crédit équitable. …
- Compte de crédit Fingerhut : pour les personnes ayant un mauvais crédit.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour la carte de crédit de Kohls ?
Le pointage de crédit minimum requis pour la carte de crédit Kohl est de 640. Cela signifie que les demandeurs de carte de crédit Kohl peuvent être acceptés s'ils ont un meilleur crédit.
Résumé
Les APR sur plusieurs de ces cartes de magasin sont illogiques. L'utilisation d'une carte de crédit d'un grand magasin d'une banque comme Comenity ou Synchrony est la meilleure approche pour augmenter votre pointage de crédit. Faites de petits achats sporadiques pour terminer le solde par la suite. En faisant cela, vous pouvez éviter d'accumuler des frais d'intérêt et d'avoir un montant que vous ne pourrez pas rembourser en totalité.
Assurez-vous de connaître les conditions et les restrictions de la carte de crédit du grand magasin que vous choisissez. Veuillez effectuer le paiement de votre facture mensuelle à temps pour éviter des frais de retard ou pour que votre compte retourne vos collections. Découvrez ces cartes de crédit sécurisées si vous ne pouvez pas obtenir l'approbation pour les cartes de crédit de magasin.
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Bibliographie
