Quelles sont les étapes pour atteindre la liberté financière ? Imaginez vous réveiller tous les jours sans avoir à vous soucier de l'argent. À quoi cela ressemblerait-il de travailler dans un emploi que vous aimez plutôt qu'un qui ne fait que payer les factures ? Alternativement, ne pas avoir à travailler du tout. Pour vivre une vie libre de contraintes financières.
La liberté financière, dans son sens le plus large, est la capacité de vivre de l'argent et des investissements que vous avez accumulés tout au long de votre vie. Vous pourrez reprendre le contrôle de votre vie si vous avez suffisamment d'argent en banque et sur d'autres comptes. C'est maintenant à vous de déterminer le cours de votre vie. Cela ne veut pas dire qu'il n'y aura pas de problèmes; il y en aura sans doute.
Cela implique que vous serez beaucoup mieux préparé à faire face à de tels problèmes lorsqu'ils se produiront. Grâce à votre liberté financière retrouvée, vous serez en mesure de prendre de meilleures décisions sans le stress des dettes.
La retraite anticipée ou la cessation d'emploi n'est pas le seul objectif ni la seule voie vers la liberté financière.
Ils veulent simplement déterminer le cours de leur vie, y compris leur emploi, plutôt que leur employeur. Ils souhaitent accorder plus d'importance à leur santé et à leur famille. Plus de temps de trajet est disponible. Il y aura plus de temps pour maîtriser de nouveaux talents. Rendre quelque chose au monde Si vous êtes prêt à faire le travail, toutes ces choses incroyables sont réalisables.
Ces 12 étapes peuvent vous aider à vous préparer à la liberté financière à l'avenir en vous concentrant sur les actions que vous pouvez entreprendre aujourd'hui.
Définition de la liberté financière
Si vous demandez à un groupe de personnes de définir la liberté financière, vous obtiendrez probablement une douzaine de réponses différentes. Certaines personnes définissent la liberté financière comme étant capable de payer leurs paiements avec l'argent restant chaque mois ou d'avoir un fonds d'urgence entièrement financé. D'autres aimeraient peut-être prendre leur retraite tôt et voyager beaucoup.
Tout le monde peut bénéficier d'une approche approfondie de la gestion de l'argent, quelle que soit la façon dont vous définissez la liberté financière.
La liberté financière, aussi étrange que cela puisse paraître, est une question de contrôle, à savoir le pouvoir sur vos finances.
Par conséquent, l'une des meilleures façons de définir la liberté financière est d'avoir suffisamment de revenu résiduel pour vivre la vie que vous désirez sans vous soucier de la façon dont vous allez payer vos factures ou faire face à une dépense imprévue.
Autrement dit, la liberté financière n'implique pas toujours d'être riche ou de posséder une grosse somme d'argent. Au lieu de cela, il s'agit d'être en charge de votre présent et de votre avenir financiers.
Prendre le contrôle de vos finances est la première étape vers la liberté financière. Vous avez un flux de revenus constant qui vous permet de vivre la vie que vous désirez. Vous n'êtes pas préoccupé par la façon dont vous allez payer vos factures ou faire face à des dépenses imprévues. Vous n'êtes pas non plus aux prises avec une montagne de dettes.
Il s'agit de réaliser que vous avez besoin de plus d'argent pour rembourser vos dettes et éventuellement d'augmenter vos revenus avec une bousculade secondaire - nous en reparlerons plus tard. Il s'agit également de faire des plans financiers à long terme, comme mettre de l'argent de côté pour un jour de pluie ou pour la retraite.
Pourquoi rechercher l'indépendance financière
Voici les raisons les plus convaincantes de rechercher la liberté financière :
- Moins de stress/Plus de sécurité
- Prenez votre temps en main
- Prendre d'autres intérêts peuvent être poursuivis
- Vos actions pourraient être plus conformes à vos valeurs
- Prendre des risques raisonnables
Moins de stress/Plus de sécurité
La sensation de sécurité est l'un des désirs humains les plus fondamentaux. Elle influence notre façon d'agir et de prendre des décisions au quotidien. Nous avons tendance à revenir en mode survie sans cette émotion, ne laissant pas le temps de faire ce que nous voulons.
En conséquence, le niveau de stress dans notre vie quotidienne augmente.
Imaginez vivre d'un chèque de paie à l'autre, avec une dette importante et sans savoir si les progrès médicaux en cours peuvent compromettre votre capacité à prendre soin de votre famille.
Pensez à ce que vous ressentiriez si vous saviez que votre famille serait prise en charge, que vous alliez travailler ou non.
Prenez votre temps en main
La liberté financière vous permet de travailler comme et quand vous le souhaitez. En conséquence, vous avez un contrôle total sur la façon dont vous passez votre temps. Certaines personnes peuvent désirer continuer à pratiquer la médecine parce qu'elles aiment ça. D'autres partiraient tout de suite et chercheraient d'autres activités.
Lorsque toutes vos dépenses sont couvertes par d'autres sources de revenus, c'est à vous de décider, pas aux administrations. En ce sens, l'indépendance financière consiste pratiquement à libérer son temps.
Vos actions pourraient être plus conformes à vos valeurs
Maintenant que vous avez la liberté de travailler comme et quand vous le souhaitez, vous pouvez prendre des décisions qui correspondent davantage à vos principes. Vous n'êtes plus obligé de pratiquer la médecine d'une manière motivée par le profit, que ce soit pour vous-même ou pour le système pour lequel vous travaillez.
Pour certains, il peut s'agir de fournir des soins aux personnes qui en ont le plus besoin mais qui n'en ont pas les moyens. Certaines personnes peuvent partir en mission médicale. Certaines personnes peuvent décider de créer et de gérer des entreprises à but social.
Dans tous les cas, si l'argent n'est pas la principale motivation et que vous n'avez pas à vous soucier de nourrir votre famille, vous pouvez commencer à prendre des décisions sur la façon dont vous passez votre temps, avec vos valeurs au premier plan.
Prendre des risques raisonnables
Lorsque vous avez une indépendance financière, le monde vous appartient.
Certaines personnes choisissent de se lever et de déménager dans une autre région du pays. Certaines personnes décident de déménager dans un autre pays. Être indépendant d'un lieu et d'une carrière vous permet de prendre des risques et de vivre de nouvelles expériences dans la vie.
Certaines personnes n'auraient jamais fait certaines actions, comme démarrer des entreprises ou essayer de nouvelles choses, si elles n'avaient pas atteint la liberté financière. Vous pouvez vivre sans crainte en sachant que vos finances sont protégées.
Meilleur livre sur la liberté financière
Ici sont nos sélections des meilleurs livres sur l'indépendance financière :
- Papa riche, papa pauvre
- Le relooking total de l'argent
- Le millionnaire automatique
- Millennial brisé
- Le millionnaire d'à côté
- Le guide de l'investissement des Bogleheads
Papa riche, papa pauvre- PAR ROBERT KYOSAKI
Robert Kyosaki explique comment il a grandi et appris l'argent de deux pères très différents dans ce livre sur l'indépendance financière (l'un était le père de son ami d'enfance). Les croyances de son père pas si riche contrastent dramfinancial avec celles de l'ami de son père riche, révélant des perspectives extrêmement différentes sur la vie et la richesse.
Ce livre m'a montré la valeur de l'éducation financière et à quel point on nous en apprend peu quand nous sommes enfants. La leçon la plus importante que j'ai tirée de cette expérience était la distinction entre les actifs et les passifs, ainsi que l'importance d'avoir de l'argent pour vous plutôt que pour vous de travailler pour de l'argent.Rich Dad, Poor Dad ».
Le relooking total de l'argent - Par Dave Ramsey
La santé de votre liberté financière est fortement influencée par la gestion de la dette. Avez-vous besoin d'aide dans ce domaine? Considérez "The Total Money Makeover" de Dave Ramsey. Ce best-seller du New York Times montre comment sortir de la dette et améliorer votre situation financière en évitant les risques typiques tels que la location avec option d'achat, les avances de fonds et les cartes de crédit. Il comprend également des conseils judicieux sur la façon de constituer un fonds d'urgence, d'épargner pour l'université et la retraite, et la tristement célèbre «méthode boule de neige» de maître Ramsey pour le remboursement de la dette.
Le millionnaire automatique - Par David Bach
Qui n'aspire pas à devenir multimillionnaire ? Le best-seller du New York Times, USA Today, Bloomberg Businessweek et Wall Street Journal "The Automatic Millionaire" de David Bach vous apprend précisément comment y parvenir.
Le livre commence par le récit d'un couple qui gagne conjointement 55,000 55 $ par an et comment ils ont atteint leurs objectifs financiers. Envisagez de posséder deux maisons, de payer les études collégiales de leurs enfants et de prendre leur retraite à 1 ans avec un fonds de retraite de XNUMX million de dollars.
Quel est le secret ? Créer un système financier qui non seulement vous paie en premier, mais qui vous paie également automatiquement. « Smart Women Finish Rich », « Smart Couples Finish Rich » et « Start Late, Finish Rich » font partie des autres œuvres de Bach.
Broke Millennial - Par Erin Lowry
"Broke Millennial" d'Erin Lowry décrit comment les personnes dans la vingtaine peuvent prendre le contrôle de leurs propres finances de sa manière conversationnelle typique. Ce livre couvre les principales difficultés financières qui affectent la génération Y aujourd'hui, de la compréhension de votre relation avec l'argent à la gestion de la dette étudiante en passant par la divulgation des détails de vos finances avec un conjoint.
Le millionnaire d'à côté - PAR THOMAS STANLEY ET WILLIAM DANKO
Un regard fascinant sur qui sont les vrais milliardaires : ceux qui vivent bien en dessous de leurs moyens et ont amassé une fortune importante grâce à un travail acharné et à des économies. Stanley Thomas parle avec des centaines de millionnaires, qui sont tous complètement différents de vous. Ils ne viennent pas toujours d'Hollywood, mais ce sont souvent des voisins. Si vous voulez devenir millionnaire un jour, ce livre est une lecture incontournable.
Le guide des Bogleheads pour investir - PAR TAYLOR LARIMORE, MEL LINDAUER, MICHAEL LEBOEUF
Un autre guide d'investissement facile à comprendre qui vous montrera comment jeter les bases d'une richesse à long terme. Ce livre se concentre sur l'investissement dans des fonds indiciels à faible coût en tant que forme d'investissement passif. C'est un guide formidable si vous avez réussi à économiser de l'argent mais que vous ne savez pas comment l'investir et que vous voulez une solution qui ne vous empêchera pas de dormir la nuit.
12 étapes vers la liberté financière
Voici les 20 étapes pour gagner la liberté financière en 2023 :
- Réduisez votre budget
- Définissez vos objectifs
- Créer un fonds d'urgence
- Mettez de l'ordre dans vos documents financiers
- Suivez vos dépenses
- Rembourser ou rembourser une dette à taux d'intérêt élevé
- Améliorez votre pointage de crédit
- Investir
- Démarrez votre caisse de retraite
- Construire un bon dossier de crédit
- Protégez votre épargne
- Acheter une assurance-vie
- Mettez de l'ordre dans vos documents financiers
#1. Réduisez votre budget - liberté financière
La budgétisation est un aspect important du maintien de la liberté financière au quotidien. Cela implique de savoir combien d'argent vous rapportez (vos revenus) et combien d'argent vous dépensez (vos dépenses) (vos dépenses). Il est facile de reconnaître les endroits où vous pouvez réduire vos dépenses et économiser de l'argent une fois que vous avez cette connaissance.
Pour commencer, dressez une liste de toutes vos sources de revenus ainsi que de vos coûts mensuels. Réfléchissez aux dépenses nécessaires et à celles qui ne le sont pas. Décidez ensuite combien d'argent vous souhaitez économiser et apportez les modifications budgétaires nécessaires, ce qui peut impliquer de réduire certaines catégories de dépenses.
Il y a pratique et conseils de budgétisation qui peut suivre vos dépenses et vous aider à trouver des méthodes inventives pour réduire les coûts, comme l'annulation d'abonnements inutiles ou la définition d'objectifs budgétaires.
#2. Pen Down Your Goals-la liberté financière
Pourquoi avez-vous besoin de fonds ? Il peut s'agir de rembourser un prêt étudiant, de créer une entreprise, de prendre des vacances, de planifier des mariages pour vos enfants, d'épargner pour la retraite, etc. Ce sont les objectifs que vous souhaitez atteindre dès que vous avez assez d'argent.
En conséquence, l'argent n'est qu'un outil pour atteindre votre liberté financière. Cependant, tant que vous n'aurez pas défini vos objectifs, votre argent n'aura aucun sens et vous ne saurez pas comment en tirer le meilleur parti. Alors, sur une feuille de papier, notez vos cinq principaux objectifs pour les 1, 5, 10 et 20 prochaines années. Assurez-vous également d'identifier des objectifs SMART lorsque vous rédigez vos objectifs.
# 3. Souscrire une assurance invalidité-la liberté financière
Votre capacité à créer un revenu et à épargner pour l'avenir déterminera votre liberté financière à l'avenir pendant que vous êtes encore jeune. Par conséquent, il est essentiel de s'assurer que votre revenu est garanti en cas d'invalidité temporaire ou permanente. Parce que l'assurance est plus économique quand on est jeune et en bonne santé, il est conseillé de souscrire une assurance risques dès que l'on commence à travailler. Si vous ne pouvez pas travailler – même pour une courte période – sans une assurance invalidité complète, vous risquez de devenir un fardeau financier pour vos proches.
# 4. Mettez de l'ordre dans vos documents financiers- la liberté financière
Commencez à rassembler tous les documents juridiques et financiers dont vous aurez besoin pour demander un financement, produire des déclarations de revenus ou établir des investissements. Incluez des documents tels qu'une copie de votre contrat de travail, une preuve d'adresse, une pièce d'identité et un passeport, des relevés bancaires et une confirmation de compte, une preuve de qualifications et un certificat de naissance.
#5. Suivez vos dépenses
La prochaine étape cruciale vers la liberté économique consiste à suivre vos dépenses. Vous pouvez le faire de différentes manières, notamment en utilisant un ordinateur portable ou une feuille de calcul Excel. Vous pouvez également utiliser le suivi de l'argent de l'application, qui est une méthode simple et efficace pour suivre vos dépenses. Le logiciel garde une trace de vos coûts et les catégorise en voyages, achats, sorties au restaurant, etc.
Ce suivi des dépenses est une étape cruciale vers l'indépendance financière car il vous rend plus responsable. Il révèle également une multitude d'achats inutiles effectués uniquement sur la base d'une impulsion.
Un achat impulsif, en revanche, consiste à abandonner le contrôle et agit comme un obstacle sur votre chemin vers l'indépendance financière. Par conséquent, il est essentiel que vous gardiez le contrôle en suivant régulièrement vos dépenses.
#6. Rembourser ou rembourser une dette à taux d'intérêt élevé
Si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé provenant de prêts ou de cartes de crédit, c'est une bonne idée de vous concentrer sur le remboursement dès maintenant. Sinon, vos obligations pourraient simplement gonfler dans des sommes plus importantes, vous mettant en difficulté financière plus tard.
Envisagez un prêt de consolidation de dettes si vous avez plusieurs sources de dettes, chacune avec son propre taux d'intérêt. Cela vous permettra de consolider toutes vos dettes en un seul endroit pratique. Cela peut vous aider à gérer plus facilement le remboursement de vos dettes, mais le principal avantage de cette forme de prêt est le taux d'intérêt plus bas.
Un transfert de solde de la dette fonctionne de manière similaire. Votre dette peut être consolidée en un seul compte, et les meilleures cartes de crédit de transfert de solde offrent des offres promotionnelles qui renoncent aux intérêts sur le solde transféré pendant une période déterminée. Cela peut vous donner une certaine marge de manœuvre pour rembourser votre dette sans encourir de frais d'intérêt supplémentaires.
#7. Améliorez votre pointage de crédit
Construire un crédit dans la vingtaine et la trentaine peut vous offrir des perspectives financières qui dureront le reste de votre vie. Avec une bonne cote de crédit, vous pourriez être admissible à de meilleurs produits financiers, comme des cartes de crédit et des prêts à faible taux d'intérêt.
Si vous souhaitez améliorer votre crédit, demandez une variété de produits financiers et faites-en un usage responsable. L'utilisation d'une carte de crédit au lieu d'une carte de débit pour les transactions de routine, par exemple, peut vous aider à créer un historique de crédit. Avec les meilleures cartes de crédit avec récompenses, vous pouvez également recevoir des avantages importants sous forme de points, de miles ou de cashback. Votre pointage de crédit peut s'améliorer si vous payez votre facture et effectuez tous vos paiements à temps.
#8. Investir-liberté financière
L'investissement est la neuvième et la plus prometteuse étape vers l'indépendance financière. La première étape consiste à investir autant que possible le plus tôt possible, permettant ainsi à la capitalisation de jouer en votre faveur. Puis, chaque année, augmentez votre patrimoine d'un pourcentage supérieur à la hausse de vos revenus.
Un autre objectif important est d'atteindre le plus rapidement possible une allocation d'actifs de 50 à 60 % en actions. En règle générale, divisez vos actifs à 60-40 entre actions et autres actions. Cependant, vous êtes autorisé à modifier ce ratio en fonction de votre tolérance au risque.
#9. Démarrez votre fonds de retraite-liberté financière
Il est conseillé de commencer à économiser de l'argent lorsque vous êtes jeune. Cela vous aidera à avoir une plus grande chance d'accumuler suffisamment d'argent pour une retraite confortable. En effet, Vanguard, l'une des plus grandes sociétés de gestion de placements au monde, estime qu'investir 4,500 20 $ par année entre l'âge de 65 ans et l'âge typique de la retraite de 1 ans pourrait entraîner des économies de plus d'un million de dollars.
Bien sûr, chaque circonstance est unique, mais l'idée est de commencer à épargner pour la retraite dès que possible. Mettre en place un 401(k) ou un IRA et y contribuer régulièrement en est un exemple. Fixez-vous des objectifs précis à atteindre en cours de route pour vous aider à garder le cap sur vos fonds de retraite.
# 10. Construire un bon dossier de crédit-la liberté financière
Vous comptez sur votre historique de crédit pour le reste de votre vie pour recevoir un financement, il est donc essentiel que vous commenciez à créer un historique de crédit décent dans la vingtaine. Votre pointage de crédit déterminera votre capacité à acquérir un véhicule et à financer une maison, alors soyez prudent lorsque vous achetez quoi que ce soit à crédit. Tout paiement en retard ou défaut de paiement peut réduire votre pointage de crédit, donc si vous avez du crédit, faites preuve de diligence pour rembourser vos dettes en totalité et à temps, à chaque fois.
#11. Souscrire une assurance-vie - liberté financière
Pourquoi acquérir assurance-vie dans la trentaine si vous avez la meilleure santé pendant que vous êtes jeune ? Vous pouvez verrouiller des primes à faible coût, qui sont vos paiements mensuels ou annuels si vous souscrivez une assurance-vie lorsque vous êtes jeune. Parce que vous êtes plus susceptible d'avoir des problèmes de santé à mesure que vous vieillissez, vos taux sont susceptibles d'augmenter.
De plus, si vous êtes marié, avez des enfants ou avez d'autres personnes à charge qui dépendent de vous, il peut être judicieux de souscrire une assurance-vie, quel que soit votre âge. Si vous deviez décéder de façon inattendue, une prestation de décès d'assurance-vie pourrait remplacer votre revenu perdu et payer les dépenses de fin de vie.
# 12. Mettez de l'ordre dans vos documents financiers-la liberté financière
Commencez à rassembler tous les documents juridiques et financiers dont vous aurez besoin pour demander un financement, produire des déclarations de revenus ou établir des investissements. Incluez des documents tels qu'une copie de votre contrat de travail, une preuve d'adresse, une pièce d'identité et un passeport, des relevés bancaires et une confirmation de compte, une preuve de qualifications et un certificat de naissance.
Conclusion
Ces deux étapes vers la liberté financière décrites dans cet essai présentent des degrés de difficulté variables, et vous constaterez peut-être que certaines d'entre elles se présentent sans effort tandis que d'autres nécessitent beaucoup plus d'efforts. Suivre les dépenses, dépenser moins et investir, par exemple, sont beaucoup plus faciles pour de nombreuses personnes que, disons, de gagner une source de revenu supplémentaire.
Plus vous franchirez d'étapes, plus vite vous serez sur la voie de l'indépendance financière. Ce sera une décision que vous devrez prendre en fonction de ce qui vous convient le mieux.
FAQ sur la liberté financière
La liberté financière est-elle possible ?
Oui, la liberté financière est possible avec les bons investissements pour la liberté financière et des conseils pour la liberté financière, vous pouvez atteindre une liberté financière totale
Comment atteindre la liberté financière en 2023 ?
Vous pouvez atteindre la liberté financière en suivant les étapes suivantes :
- Rembourser ou rembourser une dette à taux d'intérêt élevé
- Améliorez votre pointage de crédit
- Investir
- Démarrez votre caisse de retraite
- Construire un bon dossier de crédit
- Protégez votre épargne
- Acheter une assurance-vie
- Mettez de l'ordre dans vos documents financiers
Comment devenir financièrement indépendant en 2023 ?
Devenir financièrement autonome est un long cheminement en plusieurs étapes. Établir un budget, mettre de l'argent de côté dans des comptes d'épargne et d'autres actifs, et éviter autant que possible de s'endetter devrait être fait le plus tôt possible. Simultanément, vous devez travailler pour améliorer votre crédit et développer des compétences qui vous aideront à évoluer dans votre emploi ou à compléter vos revenus avec une agitation secondaire.
Comment atteindre la liberté financière en 5 ans ?
Vous pouvez atteindre la liberté financière en cinq ans en suivant
conseils sur la liberté financière, lecture de livres sur l'indépendance financière et investissements dans la liberté financière.
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