Mettre de côté les gros achats à l'avance vous donne le temps d'économiser en ajoutant constamment des fonds d'amortissement pour chaque objectif. De plus, les obligations avec fonds d'amortissement sont fréquemment utilisées par les entreprises dont la cote de crédit est faible. Les catégories de fonds d'amortissement, les exemples et la nature des fonds d'amortissement sont clairement détaillés dans cet article.
Quels sont les fonds d'amortissement?
Les fonds d'amortissement sont des fonds mis de côté pour des dépenses spécifiques à venir. En général, vous avez probablement des dépenses annuelles que vous prévoyez payer, comme des cadeaux de vacances, des vacances et un loyer. Un fonds d'amortissement a un objectif précis, par opposition à un fonds d'urgence ou à un compte d'épargne général.
Ils sont en fait un excellent complément à votre plan financier. Un fonds d'amortissement fonctionne de la même manière qu'un compte d'épargne, mais a un objectif et une stratégie distincts. Pour les paiements récurrents ou pour économiser en vue d'un achat important que vous souhaitez mais dont vous n'avez peut-être pas besoin, vous pouvez inclure des fonds d'amortissement dans votre budget. Quoi qu'il en soit, c'est une bonne idée de s'asseoir avec votre calendrier et de faire une liste des factures à venir afin de planifier à l'avance les coûts prévisibles et d'éviter de contracter des dettes inutiles ou d'utiliser votre fonds d'urgence.
Étapes de la constitution des fonds d'amortissement
Puisque le fonds d'amortissement est aussi une question de planification, voici quelques étapes pour le mettre en place. Supposons que vous vouliez une voiture d'une valeur de 5,000 XNUMX $. C'est ainsi que les fonds d'amortissement pourraient aider à rendre cela possible.
#1. Définissez vos objectifs d'épargne et le montant dont vous aurez besoin
La première étape consiste à identifier la dépense, car les fonds d'amortissement sont utilisés pour les dépenses connues. Dans ce scénario, nous savons déjà que vous souhaitez acheter une voiture et que vous aurez besoin de 5,000 XNUMX $ pour y parvenir. Dans certains cas, comme pour les soins ou les impôts, vous ne faites peut-être que deviner combien vous devrez mettre de côté.
Vous devez également revenir sur les années passées pour voir ce que vous avez dépensé pour des choses comme les réparations automobiles. Avec cette méthode, vous pouvez estimer correctement.
#2. Établissez un plan d'épargne
Pour rendre le projet réaliste, vous devez avoir une compréhension claire de votre plan pour économiser le fonds d'amortissement. Il faudra 12 mois pour économiser les 5,000 417 $ si vous souhaitez que vos fonds d'amortissement soient épargnés d'ici la fin de l'année, et nous sommes en janvier. En décomposant cela en moitiés mensuelles, vous devrez économiser XNUMX $ par mois pour atteindre votre objectif.
#3. Déterminez où vous placerez vos économies
Il est crucial de choisir où vous placerez l'argent une fois que vous savez combien vous devez épargner chaque mois. Assurez-vous de planifier où vous placez l'argent, qu'il s'agisse d'un compte de fonds d'amortissement général où vous suivrez l'argent pour quelles dépenses ou de nombreux comptes distincts. Sélectionnez ce qui vous permettra d'économiser plus facilement.
#4. Incluez les fonds d'amortissement dans votre plan de dépenses actuel.
Maintenant que vous savez que vous aurez besoin de 417 $ d'économies par mois, évaluez votre plan ou vos habitudes de dépenses actuelles pour déterminer d'où viendra l'argent. Assurez-vous d'avoir correctement budgétisé, même si cela signifie faire des ajustements dans certains domaines ou rechercher des méthodes pour générer 417 $ supplémentaires par mois.
Avantages et inconvénients des fonds d'amortissement
Les fonds d'amortissement ont leurs avantages et leurs inconvénients. Il n'y a tout simplement aucune excuse pour ne pas utiliser cette méthode de gestion de l'argent si vous avez le niveau nécessaire de maîtrise de soi.
| Avantages | Les inconvénients |
| Il aide les entreprises à faire des plans concernant l'achat d'actifs. | Des pertes peuvent survenir dans les rendements attendus. |
| Sans dette. | Indiscipline |
| Il vous aide à payer les dépenses irrégulières. | Je n'ai pas grand chose à économiser. |
| Cela peut également vous aider à couvrir des dépenses importantes. | Cela se complique si vous avez plus de 20 comptes que vous essayez de financer. |
Exemples de fonds d'amortissement
Les dépenses à venir possibles comprennent les éléments suivants :
- Achat de nouveaux meubles
- Payer les impôts sur le travail indépendant
- Épargner pour les vacances
- Entretien de la voiture
- Cadeaux de vacances
- Une occasion importante, comme assister à un mariage ou organiser une baby shower.
- Financement ou achat de véhicules
- Rénovation ou entretien de la maison
Ce ne sont là que quelques exemples de fonds d'amortissement pour vous aider à démarrer. En fait, un fonds d'amortissement peut être utilisé pour un large éventail de dépenses.
Obligations avec fonds d'amortissement
De l'entreprise actifs non courants qui sont mis de côté dans le seul but de rembourser ou de racheter ses obligations à payer sont appelés fonds d'amortissement obligataire. Un risque moindre sera présent pour les détenteurs d'obligations avec des obligations qui appellent un fonds d'amortissement. La société doit contribuer régulièrement au fonds d'amortissement des obligations, qui est probablement géré par un fiduciaire distinct.
Les obligations avec fonds d'amortissement sont fréquemment utilisées par les entreprises dont la cote de crédit est faible. Bien que leurs obligations soient risquées, leurs cotes de crédit ne sont pas mauvaises. Pour les protéger du danger de défaillance et leur donner l'assurance que l'émetteur sera en mesure de rembourser le principal de l'obligation à son échéance, les investisseurs ont besoin d'incitations supplémentaires.
Prenons un exemple. Un accord peut prévoir que le fonds doit recevoir 60 % de l'actif à la date d'émission, 30 % pendant la période de moyen terme et les 40 % restants à la date d'échéance. L'accord obligataire oblige l'émetteur à engager des actifs particuliers dans un fonds qui doit toujours être disponible pour rembourser les obligations. Les détenteurs d'obligations réduisent ainsi leur risque et les émetteurs sont plus susceptibles d'attirer les investisseurs avec des taux d'intérêt plus abordables.
Types d'obligations avec fonds d'amortissement
Les 4 différents types d'obligations avec fonds d'amortissement sont les suivants :
- Fonds à but spécifique: Il s'agit d'un objectif spécifique et pré-planifié. Les entreprises mettent de l'argent de côté.
- Fonds de paiement régulier : De nombreuses entreprises mettent de côté une somme particulière chaque mois pour régler les paiements mensuels aux syndics, créanciers et autres parties.
- Rachat de fonds : Les fonds d'amortissement sont mis de côté pour racheter une obligation aux obligataires lorsqu'elle arrive à échéance, soit au même prix, soit à un prix différent.
- Obligation rachetable: Un tel fonds est conservé au cas où la société émettrait une obligation qui peut être appelée à un prix d'appel défini.
Catégories de fonds d'amortissement
Vous établissez peut-être un budget depuis un certain temps, mais vous ne savez pas d'où l'argent devrait provenir pour couvrir des dépenses particulières. Les catégories des fonds d'amortissement entrent en jeu ici. Un budget bien planifié et exécuté est l'un des fondements d'une gestion financière efficace. Les catégories de fonds d'amortissement pourraient vous permettre d'économiser plus facilement pour les coûts futurs.
De plus, il peut être très efficace de planifier les dépenses futures en créant un budget qui comprend des catégories de fonds d'amortissement. Voici quelques-unes des principales catégories de fonds d'amortissement que vous pourriez prendre en compte dans votre budget.
#dix. Assurance
La plupart des gens ont une assurance quelconque. Il peut s'agir d'une assurance responsabilité civile, d'une assurance commerciale ou d'une assurance vie.
La sélection de l'option de paiement mensuel peut parfois entraîner des coûts supplémentaires. Vous pouvez calculer rapidement combien d'argent mettre de côté chaque mois pour couvrir les dépenses si la facture est due à la fin de l'année ou tous les six mois.
#2. Catégorie Entretien domiciliaire
Le logement est probablement votre plus grosse dépense si vous achetez une maison. Il est donc essentiel de mettre de l'argent de côté pour les dépenses de la maison. De plus, si vous mettez de côté une petite somme chaque mois, vous aurez de l'argent disponible lorsque vous en aurez besoin pour réparer une fuite de toit ou remplacer un chauffe-eau.
De plus, vous pouvez allouer des mini-fonds d'amortissement au titre de l'entretien de la maison, tels que
- Impôts fonciers
- Nettoyage de gouttières
- Entretien des appareils
- Lutte antiparasitaire
#3. Maintenance du véhicule
Vous êtes conscient que celui-ci peut vous coûter très cher et finira par vous surprendre. , Vous pouvez vous y rendre en transport en commun ou en vélo. Ou peut-être utilisez-vous une ou plusieurs voitures pour vous déplacer. Quel que soit le mode de transport que vous utilisez, vous devez constituer un fonds d'amortissement pour couvrir certaines dépenses.
Vous pouvez allouer des mini-fonds d'amortissement à l'entretien des véhicules, comme
- Changements d'huile
- Nouveaux remplacements de pneus
- Remplacement des piles
#4. Frais médicaux
Les dépenses médicales sont l'une des principales raisons pour lesquelles tant de personnes sont en retard sur leurs obligations. Même si vous avez une excellente assurance, un revers médical important peut vous ruiner financièrement. Toutefois, la constitution d'un fonds de frais médicaux Si vous avez besoin d'épargner, la constitution d'un fonds d'amortissement est une bonne idée.
Vous pouvez allouer des mini-fonds d'amortissement aux frais médicaux, tels que
- Médicaments d'ordonnance
- Physiothérapie
- Soins des yeux, y compris les lunettes
- Visites dentaires
#5. Frais de scolarité
Le coût de l'enseignement primaire privé est comparable à celui de nombreux collèges. La garderie n'est généralement pas offerte dans les écoles publiques, il s'agit donc d'une dépense supplémentaire, ce qui rend l'éducation coûteuse. Donc, pour réduire ce budget, vous devez envisager d'absorber des fonds pour vous aider à économiser.
#6. Frais de voyage et de vacances
Que vous aimiez prendre des vacances en famille à l'étranger ou que vous préfériez rester près de chez vous, vous voudrez peut-être inclure un fonds d'amortissement pour voyager dans votre plan budgétaire.
Cela peut vous aider à l'utiliser pour des choses comme
- Billets de croisière
- Assurance Voyage
- Frais de passeport si vous voyagez à l'étranger
- Frais de villégiature
- Airbnb
#7. Cadeaux
Cette catégorie comprend les cadeaux pour toutes les autres occasions. Les anniversaires, les anniversaires à venir, la fête des mères, la fête des pères, la Saint-Valentin, etc. doivent tous être pris en considération.
L'avantage de ce type de fonds est que vous pouvez souvent vous débrouiller avec seulement un mois environ d'économies pour chaque occasion avant d'avoir suffisamment d'argent dans le fonds.
#8. Catégorie de soins personnels
Si vous êtes du genre occupé, il est essentiel de prendre soin de vous pour maintenir votre santé physique et émotionnelle. Par conséquent, vous souhaiterez peut-être créer des catégories ou des exemples de fonds d'amortissement pour les soins personnels, tels que
- Coupes de cheveux
- Visites thermales
- Gym
- Pédicure et manucure
- Visites de salons
Les avantages des catégories de fonds d'amortissement
Lorsque vous devez effectuer un paiement pour quelque chose qui n'est pas couvert par votre budget régulier, les fonds d'amortissement peuvent vous éviter de manquer d'argent. Des exemples de fonds d'amortissement peuvent également être utilisés pour budgétiser des activités agréables, telles que des vacances en famille. Vous pouvez avoir plus de contrôle sur la façon dont vous dépensez votre argent si vous incluez diverses catégories et exemples de fonds d'amortissement dans votre budget.
L'application de catégories de fonds d'amortissement dans votre budget devient beaucoup plus simple si vous prenez l'habitude de le faire en
- Il aidera à fixer et à atteindre des objectifs financiers particuliers.
- Cela vous aidera également à vous préparer à l'avance pour les petites et les grandes dépenses qui ne sont pas couvertes par votre budget normal.
- Il vous aidera à gérer votre budget chaque mois et à éviter les dépenses excessives.
Quelle est la différence entre les fonds d'amortissement et l'épargne ?
Un fonds d'amortissement est simplement de l'argent qui est budgétisé ou mis de côté pour une dépense qui se produira à l'avenir. Un fonds d'amortissement, contrairement à un compte d'épargne ou à un fonds d'urgence, est utilisé uniquement pour un objectif.
Les fonds d'amortissement sont-ils une bonne idée ?
La méthode d'épargne la plus efficace que j'emploie pour soulager l'anxiété liée à l'argent s'appelle un fonds d'amortissement. Même si vous êtes en train de rembourser une dette, les fonds d'amortissement peuvent être une source d'inspiration et de motivation pour mettre de l'argent de côté pour l'avenir. L'établissement d'un fonds d'amortissement dès maintenant peut être une stratégie à faible effort pour économiser de l'argent en prévision des coûts futurs.
A qui profite une caisse d'amortissement ?
Les investisseurs sont attirés par le fonds d'amortissement d'une société en raison du fait qu'il offre un certain niveau de protection aux créanciers de l'entreprise. Les entreprises peuvent garder le contrôle sur le montant total de leur dette en effectuant des paiements sur celle-ci ou en remboursant des obligations à l'aide de fonds d'amortissement. Il est beaucoup moins probable qu'une petite entreprise fasse défaut sur ses engagements obligataires si elle garde le contrôle de sa dette.
Le fonds d'amortissement est-il un prêt ?
Un fonds d'amortissement est une méthode de remboursement des sommes obtenues grâce à une émission d'obligations en effectuant des paiements réguliers à un fiduciaire. Le fiduciaire retire ensuite une partie de l'émission en achetant les obligations sur le marché libre, ce qui amène le montant total de l'émission à échéance.
Où stockez-vous les fonds d'amortissement ?
Dans un scénario idéal, vous placeriez votre fonds d'amortissement dans un compte courant gratuit ou un compte d'épargne à haut rendement, qui vous permettraient tous deux d'accéder à l'argent à tout moment - en d'autres termes, chaque fois qu'une dépense non mensuelle surviendrait. en haut. Certaines personnes favorisent la pratique de l'établissement de comptes chèques ou d'épargne individuels pour chaque catégorie d'un fonds d'amortissement.
Comment percevez-vous un fonds d'amortissement ?
Une société de logement est requise par la loi et est fortement encouragée à établir un fonds d'amortissement. Cela peut être accompli en exigeant des contributions monétaires à un taux prédéterminé à faire par chacun de ses membres sur une base mensuelle. Ces paiements sont ensuite accumulés sur plusieurs années, ce qui se traduit par la génération d'une somme d'argent non négligeable.
Quelles sont les deux approches qui peuvent être adoptées lors de la gestion d'un fonds d'amortissement ?
Voici les deux options pour établir un fonds d'amortissement : La première méthode implique l'utilisation de fiduciaires qui placent les paiements annuels des entités en obligations d'État. La deuxième méthode consiste soit à retirer les émissions d'obligations, soit à vendre ou à acheter des obligations, selon l'option qui entraîne le moindre coût.
Conclusion
Les fonds d'amortissement, en général, ont été très avantageux pour les personnes suffisamment disciplinées pour s'acquitter de cette tâche. C'est une bonne idée de s'asseoir avec votre calendrier et de faire une liste des factures à venir afin de planifier à l'avance.
FAQ sur le fonds d'amortissement
Quand peut-on utiliser le fonds d'amortissement?
Vous pouvez utiliser un fonds d'amortissement pour payer les réparations de la maison, investir dans une nouvelle automobile, faire un voyage ou payer des frais médicaux importants.
Pourquoi crée-t-on un fonds d'amortissement ?
Le fonds d'amortissement permet essentiellement de simplifier le remboursement de la dette et d'éviter l'échec en s'assurant qu'il y a suffisamment d'argent liquide pour rembourser le prêt.
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