Un mauvais crédit est l'un des principaux obstacles à l'obtention d'un prêt. Une cote de crédit faible peut vous empêcher d'obtenir de nombreux prêts. Lorsque la demande de prêt d'un emprunteur est refusée en raison d'un mauvais crédit, les prêts de deuxième chance pour mauvais crédit peuvent être leur seule option. Ces prêts peuvent potentiellement fournir un prêt aux personnes ayant un mauvais crédit, quels que soient leurs antécédents de crédit. Cet article parlera des prêts de la seconde chance avec approbation garantie pour les personnes ayant un mauvais crédit. Nous discuterons également de la façon dont ils diffèrent des autres types de prêts et de ce que vous devez faire pour en demander un.
Qu'est-ce que les prêts de la deuxième chance ?
Les prêts de la deuxième chance sont des prêts personnels conçus spécifiquement pour les emprunteurs avec un mauvais crédit qui ne seraient pas approuvés pour un prêt plus traditionnel. Un prêt sur salaire s'apparente à un prêt de la seconde chance. Cependant, les prêts de la deuxième chance avec approbation garantie sont mieux adaptés aux paiements mensuels à long terme. Ceux-ci fonctionnent également comme des prêts personnels, ce qui signifie qu'ils ne doivent pas être remboursés immédiatement. Au lieu de cela, ces prêts peuvent être remboursés en versements mensuels égaux, ce qui les rend plus gérables.
Les candidats doivent avoir un revenu suffisant pour être considérés comme éligibles. Les prêts de la deuxième chance sont également d'excellents choix pour les personnes qui n'ont aucun antécédent de crédit auprès d'autres prêteurs et qui n'ont même pas de crédit.
Quand utiliser les prêts de deuxième chance à approbation garantie
Les gens ont souvent désespérément besoin de prêts personnels en période de difficultés financières. Les sociétés de cartes de crédit sont la source de crédit la plus courante pour de nombreuses personnes, mais elles ne sont pas toujours disponibles ou abordables. Une personne avec une carte de crédit plafonnée à 10,000 XNUMX $ peut devenir victime de prêts prédateurs et avoir besoin d'une seconde chance.
Par exemple, s'ils reçoivent un avis d'expulsion et que le propriétaire exige de l'argent, il peut leur être plus difficile d'économiser suffisamment d'argent pour déménager. Un prêt de deuxième chance peut aider dans cette situation. Ces prêts personnels sont généralement mis à la disposition des personnes ayant un faible crédit ou des antécédents de non-paiement des factures à temps.
Prêts de deuxième chance avec un mauvais crédit
Si on vous a déjà refusé un prêt, n'abandonnez pas. Avec un mauvais historique de crédit, il peut être difficile d'obtenir des prêts de seconde chance auprès des banques traditionnelles ou des institutions financières privées. Les prêteurs directs continuent d'offrir des prêts de deuxième chance aux personnes ayant un mauvais crédit.
Si vous avez été refusé par un autre prêteur, les prêts de la seconde chance avec approbation garantie sont une option. Ces prêts personnels, également appelés prêts de la seconde chance, sont fréquemment utilisés pour rembourser des dettes sans enquête de crédit. D'autre part, ils ont des taux d'intérêt élevés.
Types de prêts de deuxième chance pour mauvais crédit avec approbation garantie
#1. Avances de trésorerie vs prêts sur salaire
Si d'autres prêteurs vous ont refusé, les prêts sur salaire sont un moyen rapide et facile d'obtenir un prêt pour une courte période. Les prêts sur salaire de deuxième chance varient généralement entre 100 $ et 300 $ et doivent être remboursés dans les quatre semaines.
#2. Prêts à tempérament pour les personnes ayant un mauvais crédit
Un prêt à tempérament pour mauvais crédit, qui a un taux d'intérêt similaire à celui d'un prêt sur salaire, est remboursé au fil du temps plutôt qu'en une seule somme forfaitaire. Un prêt personnel de la seconde chance peut être une bonne option si vous avez besoin d'emprunter plus d'argent et que vous souhaitez le rembourser sur une période plus longue. La plupart des prêts ont des durées allant de quelques mois à plusieurs années. Les principales institutions financières subprime proposent des prêts à tempérament de la seconde chance pouvant aller jusqu'à 5000 XNUMX $ à des clients qualifiés.
#3. Prêts de titres en ligne
Si un prêteur vous a refusé, vous pourriez demander un prêt garanti par votre véhicule. Un fournisseur de prêt sur titre peut être en mesure de vous aider si un prêteur sur salaire n'est pas en mesure de vous fournir un prêt de la dernière chance. Cependant, vous devez savoir que si vous faites défaut sur un prêt de titre, votre garantie peut être reprise.
Considérations pour les prêts de la deuxième chance avec approbation garantie
#1. Comprenez votre pointage de crédit.
Les prêts de la deuxième chance sont destinés aux personnes peu ou pas créditées. Connaissez-vous votre pointage de crédit? Vous n'êtes pas seul si vous ne le faites pas. Bien qu'il soit de notoriété publique qu'un mauvais crédit peut limiter vos options pour un prêt personnel, de nombreuses personnes ignorent leur pointage de crédit, et encore moins d'où il vient.
Avant d'envisager un prêt de la seconde chance, vous devez bien comprendre votre situation financière. Cela signifie que vous devez savoir tout ce qu'il y a à savoir sur votre pointage de crédit.
#2. Facteurs influençant les cotes de crédit
- Historique de paiement: Cela enregistre les paiements en retard et à temps de vos créanciers. Vous serez surpris d'apprendre à quel point un problème apparemment mineur comme un paiement de facture en retard peut nuire à votre pointage de crédit. Même quelques retards de paiement peuvent ruiner votre pointage de crédit. C'est pourquoi il est essentiel de toujours payer vos factures et versements à temps.
- Utilisation du crédit : le pourcentage de crédit disponible qui est utilisé. Une bonne cote de crédit en est une avec un taux d'utilisation de 30 % ou moins ! Un solde impayé de 300 $ sur une carte de crédit avec une limite de 1,000 30 $, par exemple, indique que votre utilisation du crédit est de XNUMX %.
- Histoire de credit: une liste détaillée de vos comptes de crédit antérieurs et actuels. Un long historique de bonnes performances peut démontrer aux prêteurs que votre historique de crédit est propre et prospère.
- Nouveau crédit : Le nombre de nouveaux comptes que vous avez ouverts rapidement peut avoir un impact sur votre pointage de crédit. L'ouverture de plusieurs comptes à la fois peut nuire à votre pointage de crédit, car vous pourriez avoir des difficultés financières avec un prêteur.
- Mélange de crédit : Avoir une gamme diversifiée de comptes de crédit démontre la responsabilité financière. Une hypothèque, une carte de crédit et un compte de prêt automobile sont quelques-uns de ce que vous pourriez souhaiter.
#3. La fourchette de cotes de crédit pour les prêts de la seconde chance avec approbation garantie
Les bureaux de crédit tiennent compte de tous ces facteurs lors du calcul de votre pointage de crédit, un nombre à trois chiffres allant de 300 à 850.
- 800-850: Excellent crédit
- 740-799: Très bon crédit
- 670-739: Bon crédit
- 699-580: Crédit équitable
- 300-579: Mauvais/mauvais crédit
Les personnes ayant un bon crédit peuvent facilement trouver un prêt avec des taux d'intérêt bas et des conditions de prêt raisonnables. Un bon crédit indique un historique de paiement des factures et des versements de prêt à temps, ce qui implique qu'ils continueront à le faire. Un mauvais crédit, en revanche, indique un mauvais historique de remboursement. Par conséquent, un prêteur est plus susceptible d'accorder à une personne ayant un mauvais crédit un prêt à taux d'intérêt élevé pour augmenter ses chances de recevoir au moins la majeure partie de son argent.
Comment améliorer votre crédit
Les prêts personnels de deuxième chance peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit. Un pointage de crédit plus élevé peut conduire à de meilleures opportunités, notamment des taux d'intérêt plus bas sur les prêts et les achats et les approbations de baux de location et de candidatures à un emploi. Lorsque vous envisagez des prêts de deuxième chance avec approbation garantie, voici quelques-unes des meilleures façons d'améliorer votre pointage de crédit :
#1. Vous devez payer vos factures à temps.
Pour rebâtir votre crédit, vous devez payer vos obligations actuelles à temps. En effet, les prêteurs sont plus soucieux de récupérer leur argent à leurs conditions, ils doivent donc voir que vous pouvez rembourser l'argent à temps. Cela démontre non seulement la responsabilité, mais démontre également que les créanciers peuvent compter sur vous.
#2. Obtenez une carte de crédit sécurisée.
Pourquoi obtenir une autre carte de crédit pour rebâtir votre crédit ? Après tout, de nombreuses personnes considèrent la dette de carte de crédit comme l'une de leurs principales préoccupations financières. Cependant, une carte de crédit sécurisée est un excellent moyen d'améliorer votre pointage de crédit global.
Une carte de crédit sécurisée est un moyen plus sûr pour le créancier et l'emprunteur d'utiliser le crédit. Contrairement à une carte non sécurisée, qui a une limite fixée par le créancier, vous pouvez définir la limite sur une carte sécurisée. Pour garantir la ligne de crédit, vous devez effectuer un dépôt en espèces ; le créancier émettra une carte avec une limite égale au montant du dépôt.
Examinez votre rapport de crédit pour toute erreur. Les erreurs de crédit peuvent entraîner une cote de crédit inférieure, mais ne vous inquiétez pas ! Vous pouvez voir une liste complète de vos créanciers et des soldes impayés sur vos comptes si vous avez accès à votre dossier de crédit.
Vous pouvez déposer rapidement des litiges auprès des trois principaux bureaux de crédit et les jugements sont généralement rendus dans les 30 jours. Et si jamais vous avez besoin d'accéder à votre dossier de crédit, c'est entièrement gratuit ! Accédez à n'importe quel site Web d'une agence d'évaluation du crédit ou à un site proposant des conseils gratuits sur la reconstruction de votre crédit, comme creditsesame.com.
Quel est le prêt le plus facile à obtenir ?
Les prêts sur salaire, les prêts sur titres de voiture, les prêts sur gages et les prêts personnels à tempérament sont probablement les prêts les plus faciles à obtenir. Tous ces éléments sont des solutions de trésorerie à court terme pour les emprunteurs dans le besoin avec un mauvais crédit. Bon nombre de ces options visent à aider les emprunteurs qui ont besoin d'argent rapidement.
Comment puis-je obtenir un prêt si je suis fauché?
Si vous envisagez l'une de ces options, vous devez comprendre comment elles fonctionnent et combien vous pouvez vous attendre à payer.
- Prêts personnels.
- Avances de fonds par carte de crédit.
- Prêts sur salaire.
- Obtenez sur un budget.
- Créez un plan pour votre situation actuelle.
- Améliorez votre crédit
Sur quels actifs pouvez-vous emprunter ?
Vous pouvez utiliser les types de garantie suivants :
- Mettre de l'argent sur un compte d'épargne.
- Déposez des fonds sur un compte de certificat de dépôt (CD).
- Voiture.
- Bateau.
- Accueil.
- Stocks.
- Obligations
- Police d'assurance
Puis-je obtenir un prêt avec un crédit de 500 ?
Obtenir un prêt avec une cote de crédit de 500 peut être difficile et coûteux. Les gens doivent emprunter de l'argent de temps en temps, qu'ils aient un bon ou un mauvais crédit. Avec un pointage de crédit de 500, vous pouvez bénéficier d'un prêt personnel ; comparer les offres pour trouver le meilleur prêt.
Puis-je obtenir un prêt avec une cote de crédit de 480 ?
Une cote de crédit de 480 peut indiquer des problèmes de crédit antérieurs ou un manque d'antécédents de crédit. Si vous avez besoin d'un prêt personnel, d'une hypothèque ou d'une carte de crédit, les cotes de crédit de cette gamme peuvent compliquer l'obtention d'une approbation de crédit non garanti, qui ne nécessite ni garantie ni dépôt de garantie.
Puis-je obtenir un prêt avec une cote de crédit de 400 ?
Une cote de crédit de 400 peut indiquer des problèmes de crédit antérieurs ou un manque d'antécédents de crédit. Si vous avez besoin d'un prêt personnel, d'une hypothèque ou d'une carte de crédit, les cotes de crédit de cette gamme peuvent compliquer l'obtention d'une approbation de crédit non garanti, qui ne nécessite ni garantie ni dépôt de garantie.
Comment puis-je obtenir un prêt avec le pire crédit?
5 étapes pour obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit :
- Vérifiez votre rapport de crédit.
- Évaluer les prêteurs.
- Soyez pré-qualifié.
- Inclure dans votre candidature
- Appliquer.
Puis-je obtenir un prêt avec une cote de crédit de 540 ?
"Cela dépend", est la réponse courte. Certains prêteurs exigent une cote de crédit minimale pour être approuvés pour un prêt, tandis que d'autres ne le font pas. Un score FICO de 540 est considéré comme très bas, ce qui peut limiter vos options, mais il n'est pas impossible d'obtenir un prêt.
Pouvez-vous obtenir un prêt avec une cote de crédit de 300 ?
Une cote de crédit de 300 peut indiquer des problèmes de crédit antérieurs ou un manque d'antécédents de crédit. Les cotes de crédit dans cette fourchette peuvent rendre difficile l'obtention d'une approbation de crédit non garanti, qui ne nécessite pas de garantie ou de dépôt de garantie, que vous recherchiez un prêt personnel, une hypothèque ou une carte de crédit.
Quelle est la cote de crédit la plus basse de tous les temps ?
Entre 610 et 640
Les emprunteurs ont généralement besoin d'un pointage de crédit de 610 à 640 pour se qualifier pour un prêt personnel. Cependant, vos chances d'obtenir un prêt à faible taux d'intérêt sont bien meilleures si vous avez une cote de crédit « bonne » ou « excellente » de 690 ou plus.
Spotloan vérifie-t-il le crédit ?
Lorsque vous postulez pour un Spotloan, nous effectuons une enquête souple, qui n'affecte pas votre pointage de crédit. Spotloan signale également les performances de paiement de votre prêt aux agences d'évaluation du crédit. (N'oubliez pas que votre historique de paiement représente 35 % de votre score FICO.)
Puis-je obtenir un prêt avec une cote de crédit de 570 ?
Un pointage de crédit de 570 est considéré comme juste. Cela signifie que vous pourriez toujours être en mesure d'obtenir un prêt, mais vous devrez payer des taux d'intérêt plus élevés. Le montant que vous pouvez emprunter varie considérablement en fonction du type de prêt et des conditions.
Conclusion
Bien qu'avoir un mauvais crédit soit difficile, ce n'est pas insurmontable. En fait, avec les bonnes politiques et options de réparation de crédit, vous pouvez transformer un mauvais crédit en un excellent crédit. Les prêts à tempérament de la deuxième chance peuvent aider les gens à établir un historique de bonnes décisions de crédit en remboursant les prêts à tempérament.
Les prêts de la deuxième chance avec approbation garantie font honneur à leur nom à cet égard. Cependant, les taux d'intérêt élevés seront toujours un facteur de mauvais crédit, alors assurez-vous que le prêt que vous contractez est celui dont vous avez vraiment besoin. La meilleure façon d'utiliser les prêts est de les utiliser avec parcimonie afin que le prêt dont vous avez besoin maintenant ne cause pas de problèmes plus tard.
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Bibliographie
