Financer votre entreprise grâce à la SBA les prêts peuvent devenir faciles lorsque vous connaissez les faits de base à leur sujet, comme indiqué dans cet article. Cela comprendra une connaissance approfondie de la signification des prêts SBA, des types, des critères d'éligibilité, des listes, des guides de candidature et des conseils qui devraient mettre les choses en place.
SIGNIFICATION DU PRÊT SBA
SBA est un acronyme qui signifie les petites entreprises administration. Il a été formé le 30 juillet 1953 par le président Eisenhower lorsqu'il a signé le Small Business Act. Cela a été initialement promulgué en tant que loi sur les petites entreprises de 1953 au titre ii. Il s'agit d'une agence créée par le ÉTATS-UNIS pour aider les petites entreprises, les sociétés, les établissements et les entrepreneurs. Les prêts SBA ont été rendus possibles par les banques, les coopératives de crédit sont d'autres prêteurs partenaires de l'agence. Les activités de la SBA peuvent être résumées en capital, contrats et conseil.
CAPITAL
La dotation en capital des fonds de l'agence par l'intermédiaire des États allouant des budgets annuels. Cela signifie que l'agence alloue 990 millions de dollars (2015) Bien que le président Obama ait promis une augmentation au cours des 5 prochaines années, il n'y a eu aucun record à cet effet.
En outre, les prêts ont été garantis pour fournir une assurance de 90 % afin d'assurer un capital solide pour les petites entreprises. L'agence avait fait ses preuves en ayant un volume de prêt record fin 2010.
L'agence ouvre ses portes aux entreprises en faillite et aux innovations culturelles à travers le pays avec 5% de réduction sur le budget annuel. En vue d'aligner les entrepreneurs sur les lignes de capital et de crédit pour développer leurs entreprises, le répertoire des franchises SBA a été créé en mars 2018
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CONTRATS
La passation des marchés est l'un des véritables éléments de cette agence. La SBA affirme que 0.23% des contrats du gouvernement fédéral avec les petites entreprises sont des efforts de la SBA. Des programmes de passation de marchés pour les petites entreprises ont été mis en place en veillant à ne pas négliger les femmes, les vétérans et les personnes handicapées dans le cadre du gouvernement fédéral. Certains des programmes offerts aux entreprises comprennent le programme de développement des entreprises et la zone HUB.
CONSEILS
La SBA fournit des conseils aux entreprises sous la forme de la mise en place d'au moins un de ses bureaux dans chacun des États américains.
En outre, il a créé des subventions pour soutenir les partenaires de conseil, qui comprenaient plus de 900 centres de développement de petites entreprises (probablement situés dans des universités et des collèges). Certains de ces services de conseil comprennent
- Un corps de mentors bénévoles composé de chefs d'entreprise retraités et expérimentés avec environ 350 chapitres
- A SCORE, 110 centres d'affaires féminins.
Ce service a été un énorme succès dans l'histoire puisqu'il enregistre plus d'un million de services aux propriétaires de petites entreprises chaque année. Il n'est pas étonnant que le président Obama en 1 ait élevé la SBA au sein du cabinet, faisant ainsi de l'administration de la SBA un poste au niveau du cabinet.
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TYPES DE PRÊTS SBA
Les différents types de prêts SBA sont les suivants ;
#1. Prêts SBA 7(a)
Ce prêt a fait de la SBA un élément financier destiné principalement à mettre des fonds dans les poches des propriétaires de petites entreprises et des entrepreneurs.
Bien que ce prêt ne provienne pas directement de la SBA, l'agence aide les propriétaires de petites entreprises à obtenir des prêts en garantissant une partie du montant emprunté. Cela aide également à limiter les frais et à réduire les taux d'intérêt. Chaque prêt se concentre donc sur la satisfaction de différents besoins; ils s'adressent à des entreprises différentes.
Ces prêts sont contractuels dans leur montant et leurs garanties. Une fois qu'un propriétaire de petite entreprise a trouvé un prêteur agréé par la SBA, le processus d'obtention d'un prêt peut suivre son cours. La majorité des prêts SBA 7 (a) permettent aux propriétaires de petites entreprises jusqu'à 5 millions de dollars. Cela vient avec la garantie de 85% des prêts jusqu'à 150,000 75 $ et de 150,000% des prêts supérieurs à XNUMX XNUMX $.
NB : Le terme 7(a) a été rédigé à partir de la section (a) du Small Business Act de 1953.
PROCESSUS DE DEMANDE DE PRÊT SBA 7(a)
Le processus d'obtention de ce prêt particulier n'est pas difficile car le prêteur agréé SBA vous aidera tout au long du processus. Tout d'abord, vous devez trouver un prêteur SBA agréé, ce qui sera une étape franchie une fois que vous aurez décidé de ce que vous voulez faire du prêt. Vous devez ensuite vous rendre à la banque ou à la caisse populaire pour signer les documents présentés. Vous devrez également mettre à disposition vos documents financiers personnels et ceux de votre entreprise. Une fois les affaires documentaires terminées avec l'aide de votre prêteur, votre prêt sera disponible dans les 5 à 10 jours ouvrables.
Ces types de prêts, contrairement au prêt 7(a), mettent des capitaux à disposition pour financer l'achat d'actifs, qui comprennent principalement des biens immobiliers, des machines et des bâtiments à bas prix. Fondamentalement, l'agence accorde des prêts à trois parties où le propriétaire de l'entreprise met 10 % et le prêteur ou la banque 50 %. En revanche, la CDC (Société de Développement Certifiée) apporte les 40% restants. Ces organisations se présentent comme des organisations à but non lucratif dans le but d'aider la croissance économique, en particulier dans les zones locales.
Le montant maximal du prêt accordé par le CDC est de 5.5 millions de dollars pour les objectifs de politique énergétique et les fabricants et de 5 millions de dollars pour les objectifs définis objectifs politiques.
ADMISSIBILITÉ
Les facteurs d'éligibilité pour obtenir ce prêt comprennent les facteurs suivants : l'emprunteur doit répondre à la qualification de petite entreprise de l'agence ; le revenu moyen de l'entreprise ne devrait pas dépasser 5 millions de dollars après impôts pendant 2 ans ; et l'emprunteur ne doit pas avoir une valeur nette tangible supérieure à 15 millions de dollars. La taille du projet à l'esprit doit être supérieure aux actifs liquides personnels non grevés des mandants. De plus, la propriété doit être à 51% des citoyens américains ou des étrangers enregistrés avec une carte verte.
Le processus de demande de ce prêt est le même que le prêt 7 (a) avec le délai pour recevoir le prêt. Alors que le prêt 7(a) prend 5 à 10 jours, les 504 prêts se situent dans une fourchette de 30 à 60 jours, qui feront partie de la vente mensuelle régulière de débentures.
# 2. PRÊT SBA CDC/504
Ce prêt, contrairement au prêt 7(a), met des capitaux à disposition pour l'achat d'actifs, qui comprennent principalement des biens immobiliers, des machines et des bâtiments à bas prix. L'agence accorde des prêts à trois parties où le propriétaire de l'entreprise met 10 %, le prêteur ou la banque met 50 % et la société de développement certifiée (CDC) met les 40 % restants.
Des organisations sont créées dans le but d'aider la croissance économique, en particulier dans les zones locales. Le montant maximal du prêt accordé par la CDC est de 5.5 millions de dollars pour les objectifs politiques liés à l'énergie et les fabricants et de 5 millions de dollars pour atteindre les objectifs politiques définis.
ADMISSIBILITÉ
Ces facteurs de prêt incluent : l'emprunteur doit satisfaire à la qualification de petite entreprise de l'agence, le revenu moyen de l'entreprise ne peut pas dépasser 5 millions de dollars après impôts pendant 2 ans, et l'emprunteur ne doit pas avoir une valeur nette tangible supérieure à 15 millions de dollars, la taille du projet à l'esprit doit être supérieur aux actifs liquides personnels non grevés des mandants ; et surtout, la propriété est composée à 51% de citoyens américains ou d'étrangers enregistrés avec une carte verte.
La demande de ce prêt est la même que pour le prêt 7(a) concernant le délai pour recevoir le prêt. Alors que le prêt 7 (a) peut être prêt dans les 5 à 10 jours, les 504 prêts prennent entre 30 et 60 jours, ce qui fera partie de la vente mensuelle régulière de débentures.
#3. ASB microprêts
Les microprêts fournissent jusqu'à 50,000 13,000 $ pour aider les petites entreprises et certaines garderies à but non lucratif à démarrer ou à se développer . Le coût moyen de ce prêt est de 6 XNUMX $. Le gouvernement américain utilise des intermédiaires pour ce prêt particulier comme un outil majeur pour atteindre les propriétaires de petites entreprises. Ils fournissent des fonds à ces prêteurs intermédiaires, qui sont à but non lucratif et communautaires, qui à leur tour fournissent une assistance par le biais du programme de microcrédit aux emprunteurs éligibles. Ces prêts servent à différentes fins, telles que les besoins en machines ou en équipement, les meubles, les fournitures et le fonds de roulement. La durée maximale de remboursement de ce prêt est de XNUMX ans.
UNE DEMANDE DE MICROCRÉDIT
Les demandes de ce prêt diffèrent des précédentes car elles tiennent compte de plusieurs exigences, notamment la formation et la planification, pour obtenir l'approbation.
La raison de cette formation est de vous aider à lancer et à développer votre entreprise. À la fin de la formation, trouvez un intermédiaire agréé par la SBA dans votre région ou votre communauté. L'intermédiaire agréé par la SBA prend toutes les décisions de crédit sur les microcrédits de la SBA.
De plus, en tant qu'intermédiaire de la SBA avec la SBA elle-même impliquée, demander l'approbation des deux parties prend jusqu'à 30 à 90 jours. La patience est la clé de ce prêt particulier.
NB : Vous ne pouvez pas utiliser les bénéfices d'un microcrédit SBA pour payer des dettes existantes ou acheter un bien immobilier.
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LISTE DES PRÊTS SBA
La liste ci-dessous couvre les prêts SBA qui sont moins triés après en dehors des trois principaux.
- SBA EXPRESS
- EXPORTATION EXPRESSE
- FONDS DE ROULEMENT À L'EXPORTATION
- ÉCHANGE INTERNATIONAL
- AVANTAGE DES VÉTÉRANS
- Lignes CAP
- PRÊTS SPÉCIAUX SBA
- MICROCRÉDITS SBA
- PRÊT SBA 7(a)
- 504 PRÊTS
COMMENT FAIRE UNE DEMANDE DE PRÊT SBA
La demande de prêt SBA varie d'un programme à l'autre, en particulier avec les différents types de prêts SBA. Mais il y a des étapes de base que tous les prêts SBA ont en commun qui doivent être prises pour acquérir un prêt SBA et ce sont :
- Connaître et être sûr de la raison pour laquelle vous demandez un prêt SBA
- Vérifiez que vous êtes éligible avant de commencer votre candidature
- Choisissez le programme souhaité
- Trouvez un prêteur ou un intermédiaire agréé par la SBA, selon le cas
- Rassemblez vos papiers
- Remplir la demande
- Remplir les formulaires
Après avoir suivi ces étapes, vous devez attendre votre prêt en fonction de son délai stipulé pour votre type de package de prêt SBA.
CONSEILS GRATUITS POUR ACQUÉRIR LES MEILLEURS PRÊTS SBA
La majorité des gens ont tendance à avoir beaucoup de paperasse, mais c'est tout aussi similaire à une paperasse quotidienne qu'à un prêt commercial régulier. La SBA a tendance à faire appel aux prêts aux entrepreneurs parce qu'ils ont tendance à avoir des délais de paiement plus longs et des taux d'intérêt plus bas que de nombreux autres types de financement et de prêts aux entreprises.
Les étapes pour obtenir facilement un prêt SBA sont les suivantes :
- Sachez de combien vous avez besoin
- Connaissez vos chiffres, car un bon crédit et des finances solides sont souvent essentiels pour obtenir un prêt SBA.
- Demandez de l'aide, ne soyez pas un type de personne à faire tout seul dans ce cas, assurez-vous de demander conseil à des services de conseil, discutez de votre plan avec un mentor expérimenté.
- Investissez dans l'assurance en tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous ne devez pas négliger l'importance de l'assurance.
- La connaissance de votre entreprise est également très importante car plus vous connaissez vos pertes de crédits, la concurrence de votre entreprise, plus vous êtes prêt à obtenir un prêt SBA.
Ces étapes simples mais importantes sont toutes les choses de base que vous devez savoir pour obtenir un prêt SBA.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour un prêt SBA?
En règle générale, une cote de crédit de 680 ou plus est requise pour les prêts SBA et à terme. Si vous vous situez dans la partie inférieure de ce spectre, vous devrez probablement démontrer des références commerciales très solides, telles que plusieurs années d'exploitation ou un revenu annuel important, afin d'être pris en compte.
De combien de dépôt ai-je besoin pour un prêt SBA?
10% du montant total du prêt est requis comme acompte pour les deux types de prêts SBA les plus populaires, le prêt CDC/504 et le prêt SBA 7(a). Ce montant de l'acompte pourrait commencer à environ 44,000 2019 $ en 7, sur la base de la taille typique du prêt SBA XNUMX (a). Aucun acompte n'est nécessaire pour les produits de prêt SBA restants.
Pouvez-vous obtenir un prêt SBA sans argent?
Cependant, la SBA offre un certain nombre d'options de financement aux petites entreprises sans acompte, y compris le microcrédit SBA. Le programme de microcrédit, comme son nom l'indique, accorde de petits prêts aux emprunteurs. La SBA permet aux prêteurs intermédiaires de financer des microcrédits jusqu'à 50,000 13,000 $, mais le montant typique est de XNUMX XNUMX $.
Combien de temps dure l'approbation de la SBA ?
De la demande au financement, la procédure d'approbation du prêt SBA prend 30 à 90 jours. La durée dépend du type de prêt et du prêteur. Bien que les modalités précises d'obtention d'un prêt SBA puissent varier d'un prêteur à l'autre, il existe quelques étapes standard : demande de prêt
Est-ce que tout le monde est approuvé pour un prêt SBA ?
En général, l'admissibilité est déterminée par la façon dont une entreprise génère des revenus, la nature de sa propriété et l'emplacement de l'entreprise. Les entreprises doivent généralement répondre aux exigences de taille de la SBA, être en mesure de rembourser et avoir un objectif commercial valable. Même ceux qui ont un faible crédit peuvent obtenir un capital de démarrage.
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