Les hypothèques sont émises par Rocket Mortgage, qui est le leader de l'industrie. Cependant, ils ne fournissent pas de prêts sur valeur domiciliaire pour le moment. Ils offrent des taux comparables à ceux offerts par d'autres prêteurs pour le refinancement hypothécaire et les prêts personnels. Rocket Mortgage et ses partenaires proposent quelques alternatives aux prêts sur valeur domiciliaire qui pourraient être utiles sous certaines conditions. Examinons quelques conclusions que nous avons faites sur le calculateur et les taux de prêt sur valeur domiciliaire de Rocket Mortgage.
Prêt sur valeur domiciliaire de Rocket Mortgage
Rocket Mortgage n'offre pas de prêts sur valeur domiciliaire ni de marges de crédit sur valeur domiciliaire. Depuis la pandémie, les gammes de produits du secteur hypothécaire ont été fluides et pourraient encore changer. Rocket Mortgage et ses sociétés affiliées offrent quelques alternatives à bon taux aux prêts sur valeur domiciliaire. Ils pourraient être utiles dans certaines situations. Les prêts personnels et les prêts de refinancement en espèces sont deux options qui s'offrent à vous ici.
Bien que Rocket Mortgage ait son siège social à Detroit, dans le Michigan, les opérations de la société se trouvent dans les 50 États. En plus de fournir des services pour l'achat d'une maison ou d'un véhicule, ils font partie d'un groupe d'entreprises qui offrent également aux clients la possibilité d'obtenir des prêts personnels et des hypothèques. Quicken Loans était l'ancien nom de la société avant qu'elle ne soit rebaptisée Rocket Mortgage. Rocket Mortgage serait le plus grand prêteur hypothécaire aux États-Unis, comme indiqué sur le site officiel de la société. Ils ont pu conclure des prêts hypothécaires d'une valeur de 320 milliards de dollars d'ici 2020.
L'organisation dans son ensemble compte 26,000 XNUMX personnes qui y travaillent et possède des bureaux situés dans quatre États différents. "La première expérience hypothécaire entièrement en ligne", elle dessert l'ensemble des États-Unis. En raison de l'importance d'Internet, les emprunteurs hypothécaires potentiels peuvent terminer le processus sans parler aux vendeurs ou aux banquiers. D'autre part, si vous le souhaitez, leur système donne accès à des professionnels du secteur des prêts.
Comment obtenir le meilleur prêt participatif possible sur votre maison
Vous devrez faire des recherches afin de sélectionner le prêt immobilier le plus adapté à vos besoins. Assurez-vous toujours de comparer les programmes de prêt et les structures de frais de plusieurs prêteurs. Néanmoins, pour vous d'obtenir les meilleures conditions possibles sur les taux d'intérêt des prêts immobiliers Rocket Mortgage.
Les critères qu'un emprunteur doit remplir pour être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire peuvent varier d'un établissement de crédit à l'autre. Si vous avez un ratio d'endettement supérieur à la moyenne, vous constaterez peut-être que certains prêteurs sont plus susceptibles que d'autres de vous offrir un prêt. Il est dans votre intérêt de faire quelques achats comparatifs pour connaître les différentes possibilités qui s'offrent à vous avant de prendre une décision d'achat.
Avant de choisir un prêteur, examinez ses formulaires d'estimation de prêt. Le Bureau de la protection financière des consommateurs exige que tous les établissements de crédit vous donnent cette norme. un formulaire de trois pages afin de s'assurer que vous comprenez bien les variations dans les services que divers établissements de crédit sont disposés à vous fournir. L'estimation de prêt vous fournira un aperçu des conditions de vos taux de prêt immobilier Rocket Mortgage ainsi qu'une liste énumérée des frais de clôture et des frais qui vous seront facturés.
Comment faire une demande de prêt sur valeur domiciliaire avec Rocket Mortgage
Comme mentionné précédemment, Rocket Mortgage n'offre pas de prêts sur valeur domiciliaire ; cependant, son cash-out refinance des prêts hypothécaires et des prêts personnels pourrait être des alternatives à considérer dans certaines circonstances. Les demandes de prêt hypothécaire et de prêt à la consommation peuvent toutes deux être soumises par voie électronique via le site Web de Rocket.
Dans les deux cas, la personne qui demande le prêt devra fournir certaines informations personnelles, notamment son nom, son adresse, son numéro de sécurité sociale, son revenu, sa date de naissance et les noms et numéros de compte de ses institutions financières. Il est possible que Rocket vous demande des informations supplémentaires afin de vérifier votre identité, telles que des fiches de paie et des déclarations de revenus. Sur la base de ces informations, différentes options de prêt applicables au demandeur lui seront présentées. Après avoir choisi l'un d'entre eux, Rocket entamera le processus d'approbation détaillée.
Si votre demande de prêt personnel est approuvée, les fonds pourraient être mis à votre disposition dès le jour ouvrable suivant. L'étape supplémentaire consistant à obtenir une évaluation de la maison est nécessaire pour le refinancement en espèces. Ceci est fait pour s'assurer que le ratio prêt-valeur se situe dans la fourchette acceptable.
Alternatives à Rocket Mortgage dans le domaine des produits sur valeur domiciliaire
Étant donné que Rocket Mortgage n'offre pas de prêts sur valeur domiciliaire pour le moment, une hypothèque de refinancement en espèces est une autre façon d'utiliser la valeur d'une maison. Étant donné que la seule façon d'emprunter sur la valeur nette de votre maison offerte par Rocket Mortgage consiste à effectuer un refinancement en espèces, il peut être judicieux d'examiner d'autres options de prêt telles que les prêts sur valeur nette de la propriété ou les marges de crédit sur valeur domiciliaire. Ces produits pourraient être une meilleure option dans certaines circonstances en raison de leurs caractéristiques. Assurez-vous toujours de comparer les différents prêteurs et leurs taux afin d'obtenir la meilleure offre.
Admissibilité à un prêt sur valeur domiciliaire
Faisons un bref récapitulatif avec le calculateur de prêt immobilier Rocket Mortgage. Pour commencer, vous devez savoir que le score FICO médian minimum de qualification est de 680, et qu'il devrait être supérieur à cela. Si votre pointage de crédit est plus élevé, vous pourrez peut-être utiliser cette option de prêt pour obtenir une plus grande partie de votre capital. Dans le cas où il y a plusieurs emprunteurs avec le prêt, le score avec la valeur médiane la plus basse sera utilisé. Si votre cote de crédit est de 680 ou plus, vous devez avoir au moins 25 % de valeur nette de votre maison après déduction de votre hypothèque principale et de votre prêt sur valeur domiciliaire avec le calculateur de prêt hypothécaire Rocket.
Si votre pointage de crédit est supérieur à 700, vous n'avez qu'à laisser 15 % de valeur nette dans votre maison. Enfin, si votre pointage de crédit est de 760 ou plus, vous pouvez utiliser votre prêt sur valeur domiciliaire pour accéder à la totalité sauf 10 % de votre valeur nette. Considérez le scénario suivant : un prêt de 400,000 130,000 $ avec un solde hypothécaire existant de 230,000 XNUMX $. Vous pourriez emprunter jusqu'à XNUMX XNUMX $ au total. Voici la formule :
Valeur de la maison – (Valeur de la maison × 0.1) – Solde hypothécaire principal existant = Montant du prêt
À l'aide du calculateur de prêt hypothécaire Rocket :
Maintenant, il vous suffit de brancher les chiffres.
400,000 400,000 $ – (0.1 130,000 $ × 230,000) – XNUMX XNUMX $ = XNUMX XNUMX $
Le montant de prêt sur valeur domiciliaire le plus bas possible de Rocket Mortgage est de 45,000 61,000 $ (350,000 XNUMX $ dans l'Iowa). Il y a un plafond de XNUMX XNUMX $ sur ce prêt. Des durées de dix et vingt ans sont disponibles à un taux fixe.
Comment calculer la valeur nette de votre maison avec Rocket Mortgage Home Equity Loan Calculator
Déterminez combien de capital reste sur votre hypothèque afin d'arriver à votre équité. Pour savoir combien vous devez encore sur votre prêt, contactez votre prêteur.
L'étape suivante consiste à calculer une valeur approximative pour votre maison. Pour ce faire, recherchez les prix des maisons récemment vendues qui sont comparables aux vôtres dans la même région. Il vous suffit de déduire le solde actuel du prêt de la valeur estimée de la maison à l'aide du calculateur de prêt hypothécaire Rocket pour obtenir la réponse.
Disons que vous avez une hypothèque de 100,000 180,000 $ et estimez que votre maison vaut 180,000 100,000 $. Prenez 80,000 XNUMX $ et déduisez XNUMX XNUMX $ pour obtenir votre réponse. À l'heure actuelle, votre maison vaut environ XNUMX XNUMX $ de plus que ce que vous lui devez.
Les prêteurs généralement besoin d'une évaluation pour établir la valeur marchande actuelle d'une maison et la valeur nette disponible pour le refinancement. Même si vous pouvez obtenir un chiffre approximatif de la valeur nette de votre maison en faisant des suppositions éclairées, la seule méthode fiable consiste à demander à un évaluateur de faire le travail pour vous.
Quel est l'inconvénient d'une hypothèque fusée?
Voici quelques inconvénients de l'hypothèque fusée :
- Pour obtenir un taux d'intérêt personnalisé, une enquête de crédit est effectuée, ce qui peut avoir un impact sur votre pointage de crédit.
- Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit ne sont pas disponibles auprès de ce prêteur.
- Les dernières données fédérales montrent que les frais de montage sont plus élevés que ceux facturés par les autres prêteurs.
Combien pouvez-vous emprunter sur un prêt sur valeur domiciliaire ?
Avec un prêt sur valeur domiciliaire, le montant d'argent que vous pouvez emprunter est généralement compris entre 80 % et 85 % de la valeur de votre maison, moins le montant restant dû sur votre prêt hypothécaire.
Quel est le taux d'intérêt d'un prêt sur valeur domiciliaire ?
Les taux d'intérêt sur les prêts sur valeur domiciliaire sont fixes. Le taux que vous recevez au début du prêt sera le taux que vous payez pendant toute la durée du prêt. Au 15 décembre 2022, le taux d'intérêt moyen d'un prêt immobilier était de 7.77 %. Le taux d'intérêt moyen actuel sur une ligne de crédit hypothécaire est de 7.30 %.
Un prêt sur valeur domiciliaire est-il une hypothèque ?
Bien que les prêts sur valeur domiciliaire et les prêts hypothécaires partagent certaines similitudes, il existe une distinction importante entre les deux types de prêts. Vous pouvez utiliser une hypothèque pour financer l'achat d'une propriété. Mais les prêts sur valeur domiciliaire ne sont disponibles que pour les personnes qui ont déjà leur propre maison.
À quoi sert un prêt sur valeur domiciliaire ?
La valeur nette de votre maison peut être utilisée à diverses fins, y compris le paiement des frais d'études, la regroupement de dettes, et encore plus. Le concept derrière les prêts sur valeur domiciliaire est assez simple. Vous contractez un prêt pour un certain montant d'argent en fonction de la valeur nette de votre maison.
Conclusion
La valeur nette d'une propriété peut représenter un important ressource financière, mais seulement si vous considérez attentivement vos objectifs et situation financière avant d'y puiser. Les taux d'intérêt combinés d'un prêt immobilier Rocket Mortgage et d'un prêt hypothécaire principal sont des facteurs clés pour déterminer la viabilité du prêt.
FAQ
Comment fonctionne la valeur nette de la maison?
La valeur nette de votre maison correspond à la valeur marchande de votre propriété moins toute hypothèque ou tout autre prêt en cours. Faire des versements hypothécaires augmente le montant de la maison que vous possédez réellement.
Comment puis-je utiliser la valeur nette de ma maison?
Vous pouvez laisser croître votre capital si vous n'avez pas de plans immédiats pour l'argent. Vous pouvez y puiser si vous avez besoin d'une grosse somme d'argent pour quelque chose comme une rénovation majeure ou le remboursement d'une dette.
Est-il difficile d'obtenir une hypothèque Rocket?
Pour être admissible à un prêt FHA avec Rocket Mortgage®, vous n'avez besoin que d'un pointage de crédit de 580.
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Bibliographie
