Les prêts hypothécaires inversés permettent aux propriétaires âgés de 62 ans et plus d'emprunter sur la valeur nette de leur propriété. Sa mission est d'apporter une aide financière complémentaire aux personnes âgées à la retraite. Nous avons recherché plus d'une douzaine de sociétés de prêts hypothécaires inversés pour trouver les sept meilleures pour vous en fonction de leur tarification, de leur simplicité de qualification, de leur couverture nationale, de leur rapidité et de leur service client, de leur fiabilité et de leur réputation globale.
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire inversé?
Une hypothèque inversée emprunte sur la valeur nette de votre propriété. Ils sont offerts aux personnes âgées qui sont propriétaires de leur maison et qui en ont la valeur nette. Vous recevrez de l'argent mais ne serez pas tenu de vendre votre maison. Les hypothèques inversées n'ont pas à être remboursées tant que vous habitez dans votre maison.
Lorsque vous déménagez, vendez votre maison ou décédez, le prêt hypothécaire est exigible. Si vous ou vos héritiers souhaitez entretenir la propriété après cette date, la dette d'emprunt doit être payée. Sinon, le prêteur hypothécaire inversé gardera la maison pour rembourser le prêt.
Certaines des meilleures raisons de choisir un prêt hypothécaire inversé sont de résoudre un problème à long terme lorsque vous n'avez pas l'intention de quitter votre maison, que vous n'avez pas l'intention de déménager et que votre conjoint a également 62 ans.
Les prêts hypothécaires inversés ne sont pas recommandés pour les personnes qui connaissent déjà des difficultés financières, car elles risquent de perdre leur maison en raison d'une saisie si elles ne respectent pas l'arrangement.
Meilleures sociétés de prêts hypothécaires inversés en 2023 :
- American Senior - Processus d'approbation en ligne simple et rapide
- AAG - Créateurs de prêts qualifiés
- Longbridge Financial offre une hypothèque inversée HELO.
- Reverse Finance of America - Satisfaction client élevée
- Liberty Reverse Mortgage - Un système d'assurance unique en son genre
- LendingTree - Le moyen le plus rapide d'amener les prêteurs à vous contacter.
- Homebridge Financial Services propose une large gamme de prêts HECM.
- Financement hypothécaire inversé - Excellent prêt propriétaire
Avis sur les meilleures sociétés de prêts hypothécaires inversés
#1. Amérique Sénior
- Les options de prêt comprennent : HECM standard, HECM à l'achat, Jumbo Reverse et HECM à HECM sont toutes des options.
- Options de décaissement du prêt : Un montant forfaitaire, une rente ou une ligne de crédit
- Note BBB : A+
- Affaires de consommation : N/D
- Jusqu'à 4 millions de dollars de prêts
- Candidature en ligne simple
- Diverses alternatives de paiement
Depuis 2007, de nombreux clients ont fait confiance à American Senior en tant que société de prêts hypothécaires inversés. Cette organisation propose certaines des offres de prêt hypothécaire inversé les plus fiables du marché, ainsi qu'un service client exceptionnel et l'un des processus de demande en ligne les plus simples.
Alternatives de prêt
Les prêts hypothécaires inversés offerts par American Senior sont exceptionnels et répondront facilement aux besoins de la majorité des gens. Toute personne de plus de 63 ans disposant de la valeur nette de sa maison est éligible pour demander son HECM de base, ses prêts de refinancement hypothécaire inversé ou son HECM pour l'achat d'une deuxième propriété. Il offre également des prêts Jumbo exceptionnels, permettant aux personnes âgées d'emprunter jusqu'à 4,000,000 XNUMX XNUMX $.
Remises et prix
En ce qui concerne les frais et les prix, vous constaterez rapidement que le site American Senior est complètement opaque sur le sujet. Ce n'est pas surprenant, étant donné que le but du site est que vous les contactiez, ce qui est courant chez les courtiers en prêts hypothécaires inversés. Vous pouvez obtenir des devis et des tarifs précis en appelant leur service client.
#2. Groupe de conseillers américains
- Les options de prêt comprennent : HECM traditionnel, achat HECM, refinancement HECM, prêt hypothécaire inversé Jumbo
- Options de décaissement du prêt : Une somme forfaitaire, des paiements mensuels (permanents), une ligne de crédit ou une combinaison des éléments susmentionnés
- Note BBB : B
- Affaires de consommation : 4.6
- Calculateur de prêt gratuit en ligne
- Niveaux élevés de confiance des clients
- Initiateurs de prêts qualifiés
Reza Jahangiri a lancé AAG dans le comté d'Orange, en Californie, en 2004 pour aider les propriétaires âgés de 62 ans et plus à vivre une retraite plus sûre financièrement. Depuis lors, la société s'est développée pour devenir le plus grand prêteur hypothécaire inversé aux États-Unis, ainsi que le seul opérant dans les 50 États. AAG a démontré qu'il appartient au sommet, avec une part de marché de 32.22 % en octobre 2020 et de nombreuses distinctions, dont le BBB's Torch Award for Ethics en décembre 2017.
Options de prêt
Parce qu'American Advisors Group est un acteur majeur dans le secteur du prêt hypothécaire inversé, il n'est pas surprenant qu'il propose une gamme diversifiée de prêts. Avec une valeur maximale de la maison de 679,500 XNUMX $, l'hypothèque inversée HECM la plus courante peut être signée à un taux ajustable ou fixe. Il existe également le HECM pour un prêt à l'achat, qui permet aux personnes âgées propriétaires d'acquérir une nouvelle maison ainsi qu'un prêt hypothécaire inversé dans la même transaction, tout en ne payant qu'un seul ensemble de frais de clôture.
Le prêt AAG Reverse Mortgage Finance est destiné à refinancer votre prêt hypothécaire inversé existant à un taux d'intérêt inférieur et à donner accès à des capitaux propres croissants en raison de la hausse des valeurs immobilières. Un prêt hypothécaire inversé à usage unique peut également être utilisé pour financer des dépenses telles que les impôts fonciers et l'entretien de la maison.
Remises et prix
C'est le seul domaine où AAG n'offre rien d'unique – et où il a beaucoup de place pour se développer. Le seul véritable avantage en termes de tarification est que l'entreprise ne vous facturera pas de frais de service pendant toute la durée de votre prêt HECM. De plus, AAG ne publie aucune remise, aucun plafond maximum ou aucune correspondance de prix, vous devez donc les contacter pour une estimation.
#3. Analyse financière de Longbridge
- Les options de prêt incluent : les forfaits HECM standard, HECM pour achat et Platinum sont disponibles.
- Les options de décaissement de prêt comprennent : une somme forfaitaire, des paiements mensuels (permanents), une ligne de crédit ou une combinaison des éléments susmentionnés
- Note BBB : A+
- Affaires de consommation : 4.6
- Il n'y a pas de limite de retrait la première année.
- • Transparence concernant les frais et les coûts
- • Protection contre le vol d'identité sans frais
Depuis 2012, ce fournisseur de prêts hypothécaires inversés du New Jersey est en affaires. Il a une bonne réputation pour la haute qualité de son service en ligne, qui est presque sans égal sur le marché.
Options de prêt
Longbridge Financial propose une variété de choix de prêts HECM ainsi que son propre prêt exclusif connu sous le nom de Longbridge Platinum. Il existe des choix de taux ajustables et fixes pour les versements forfaitaires ou à terme, ainsi que des hypothèques inversées sur la durée et la ligne de crédit, pour les HECM de base.
Le prêt propriétaire Longbridge Platinum a un montant de prêt maximum de 4 millions de dollars. Comme les autres prêts hypothécaires inversés Jumbo, il n'est pas assuré par la FHA. Cependant, il n'est pas disponible dans tous les états, alors vérifiez auprès du fournisseur pour voir si votre état est pris en charge.
Remises et prix
Longbridge Financial ne se différencie pas de la concurrence en termes de prix, car elle suit les tendances du secteur en ce qui concerne les frais hypothécaires exclusifs et les frais de prêt HECM mandatés par le gouvernement. Le coût de montage est fixé à 6,000 2 $ et la prime d'assurance hypothécaire est fixée au taux régulier de XNUMX %.
#4. Finances américaines
- Les options de prêt comprennent : HECM à taux fixe, HECM à taux révisable, HECM d'achat, Prêt hypothécaire inversé Jumbo
- Options de décaissement du prêt : Montant forfaitaire, paiements mensuels (permanents), marge de crédit ou une combinaison des éléments susmentionnés
- Note BBB : A+
- Affaires de consommation : 4.5
- Jusqu'à 4 millions de dollars de prêts
- Initiateurs de prêts qualifiés
- Niveaux élevés de satisfaction de la clientèle
Finance of America, qui est en activité depuis 2003 (quand elle était connue sous le nom d'Urban Financial of America), est devenue l'une des principales sociétés de prêts hypothécaires inversés aux États-Unis. La société, établie dans l'Oklahoma, opère dans 43 États et à Porto Rico. Il est membre de la National Reverse Mortgage Lenders Association ou NRMLA.
Options de prêt
Finance of America Reverse LLC propose deux principales options de prêt hypothécaire inversé. Le prêt HECM, disponible dans les 50 États et à Porto Rico, est le plus populaire. Le prêt HECM a un plafond de 636,150 XNUMX $ ou la valeur de la maison, selon la valeur la moins élevée.
L'autre approche cible les résidences dont les valeurs sont supérieures aux restrictions de prêt HECM. Ce prêt Jumbo unique est connu sous le nom de HomeSafe Reverse Mortgage par Finance of America. Les propriétaires peuvent emprunter jusqu'à 4 millions de dollars. Les prêts HomeSafe ne sont pas assurés au niveau fédéral de la même manière que les prêts HECM, mais ce sont des prêts sans recours.
Remises et prix
En ce qui concerne la tarification, Finance of America Reverse fait preuve d'un niveau de flexibilité que les autres entreprises n'ont tout simplement pas. La société propose cinq variantes de son prêt hypothécaire inversé breveté HomeSafe, le plus grand nombre d'alternatives disponibles partout.
Le prêt HomeSafe est disponible dans les variantes Standard, Flex, For Purchase, Second et Select, la principale distinction étant la manière dont les fonds sont décaissés. HomeSafe Standard et Second sont conçus pour des paiements forfaitaires, tandis que le prêt HomeFlex est conçu pour les personnes qui sont prêtes à payer 60 % du prêt à l'avance et les 40 % restants au cours des cinq prochaines années.
#5. Hypothèque inversée Liberté
- Les options de prêt comprennent : Dans certains États, vous pouvez obtenir un HECM standard, un HECM à acheter ou une hypothèque inversée.
- Options de décaissement du prêt : Paiement forfaitaire, versements mensuels ou marge de crédit
- Note BBB : A+
- Affaires de consommation : 4.3
- Accès à des ressources gratuites en ligne
- Excellent service à la clientèle
- Garantie Iron Clad Liberty
Liberty Reverse Mortgage, anciennement connue sous le nom de Liberty Home Equity Solutions Inc., a été fondée en 2004 et est l'une des plus grandes sociétés de prêts hypothécaires inversés aux États-Unis. La société est présente dans 49 États et a distribué plus de 7.5 milliards de dollars à plus de 60,000 XNUMX propriétaires âgés.
Options de prêt
Alors que la plupart des entreprises proposent une large gamme de prêts immobiliers, Liberty Reverse Mortgage est uniquement dédié aux prêts hypothécaires inversés. Pendant très longtemps, l'organisation n'a proposé que deux types de prêts HECM : HECM ordinaire et HECM d'achat. Pour concurrencer les autres sociétés de prêts hypothécaires inversés, Liberty a récemment commencé à déployer un service hypothécaire propriétaire, vous pouvez donc certainement vous attendre à voir une offre de prêt Liberty Jumbo dans votre état dans un proche avenir.
Remises et prix
Les frais de clôture et certains frais varient selon l'État, mais d'autres critères et prix des prêts hypothécaires inversés sont fixés dans le marbre par les lois HUD et FHA. Ainsi, le coût de montage est limité à 6,000 13,593 $ et l'assurance hypothécaire est limitée à XNUMX XNUMX $. Les frais de titre, de règlement et de clôture de Liberty sont conformes aux normes de l'industrie.
#5. Arbre de prêt
- Les options de prêt comprennent : En tant que courtier, il fournit tous les types de prêts des prêteurs répertoriés sur la plateforme.
- Options de décaissement du prêt : Comme indiqué précédemment, selon le prêteur, toutes les alternatives de décaissement sont disponibles.
- Note BBB : A+
- Affaires de consommation : 3.9
- Excellent pour comparer les prix
- Simple à utiliser et à comprendre
- Le moyen le plus rapide pour les prêteurs de vous joindre
LendingTree a été fondée en Caroline du Nord en 1996. Depuis 2013, elle est un courtier hypothécaire en ligne agréé. L'organisation agit comme un agrégateur de prêts, connectant les emprunteurs avec un prêt immobilier et les fournisseurs de prêts hypothécaires inversés afin qu'ils puissent comparer les offres côte à côte. C'est vraiment un guichet unique pour chaque type de financement.
Options de prêt
LendingTree est un marché bien connu pour diverses formes de prêts financiers, et il collabore avec certaines des plus grandes sociétés de prêts hypothécaires inversés aux États-Unis. Parce que l'entreprise n'est pas un prêteur, cette méthode distingue LendingTree. Au lieu de cela, c'est le meilleur endroit pour comparer les tarifs de toutes les entreprises du marché. Cela garantit également que les prêteurs contactent les emprunteurs, ce qui est fantastique si vous ne voulez pas être bombardé d'appels et de courriels de différentes entreprises.
Remises et prix
Étant donné que LendingTree n'est pas une société de prêts hypothécaires inversés, il ne vous facturera pas directement. Il gagne de l'argent en vendant des prêts hypothécaires inversés à des tiers, ce qui signifie que le prêteur que vous choisissez détermine vos coûts. De plus, LendingTree interdit à l'un de ses prêteurs de facturer des frais initiaux pour garantir ou assurer un prêt.
#6. Services Financiers Homebridge
- Les options de prêt comprennent : HECM standard, Achat HECM, Jumbo et Super Jumbo
- Options de décaissement du prêt : Une somme forfaitaire, une marge de crédit, des versements mensuels ou une combinaison des éléments susmentionnés
- Note BBB : B+
- Affaires de consommation : 4.2
- Jusqu'à 5 millions de dollars de prêts
- Offre une multitude d'informations utiles
- Une large gamme de prêts HECM
Homebridge Services Financiers Inc. a été créé en 1989 dans le but de devenir un « prêteur générationnel » capable d'accorder des prêts à n'importe quelle période de votre vie, de votre premier prêt à un refinancement hypothécaire inversé pour payer votre retraite. Ainsi, en 2016, la société a acheté Prospect Mortgage, la transformant en l'une des plus grandes sociétés non bancaires aux États-Unis.
Alternatives de prêt
Homebridge Financial se spécialise dans les prêts hypothécaires HECM et offre un large choix d'options de prêt. La société propose des prêts hypothécaires inversés approuvés par la FHA pour les maisons unifamiliales, les condos, les maisons en rangée et les maisons préfabriquées. De plus, Homebridge, comme d'autres grandes sociétés de prêts hypothécaires inversés, est une société nationale, ce qui signifie que vous pouvez demander un prêt hypothécaire inversé dans n'importe quel État américain.
Pour un prêt achat, vous pouvez sélectionner un prêt titularisé, ligne de credit, ou HECM avec un versement forfaitaire à taux fixe ou un versement à terme à taux révisable. Des prêts Jumbo et Super Jumbo sont également disponibles.
Remises et prix
Parce que Homebridge est un prêteur hypothécaire inversé uniquement assuré par HUD, les coûts tels que les frais de montage et les primes d'assurance hypothécaire inversée sont strictement réglementés, ils doivent donc respecter les normes de l'industrie. Le plafond hypothécaire inversé HELOC de Homebridge est de 300,000 5 $, tandis que les prêts Jumbo peuvent atteindre 6,000 millions de dollars. Les frais de montage sont normalement inférieurs à XNUMX XNUMX $ par transaction.
#sept. Financement hypothécaire inversé
- Les options de prêt comprennent : Hypothèque exclusive Equity Elite, hypothèque exclusive Equity Elite Zero, HECM standard
- Options de décaissement du prêt : Paiement forfaitaire, marge de crédit ou paiement mensuel
- Note BBB : A+
- Affaires de consommation : N/D
- Excellent prêt immobilier
- Offres d'égalisation des prix
- Matériel éducatif
Reverse Mortgage Funding LLC (RMF) est un nouvel entrant sur le marché. Néanmoins, elle est devenue l'une des sociétés de prêts hypothécaires inversés les plus réputées d'Amérique en moins d'une décennie d'activité. Elle est maintenant un membre actif de la NRMLA et l'une des rares sociétés approuvées par l'American Bankers Association.
Alternatives de prêt
RMF propose une large gamme de prêts hypothécaires inversés, y compris des HECM et des prêts sur mesure développés exclusivement pour l'entreprise. Les prêts hypothécaires inversés RMF sont disponibles à des taux fixes ou ajustables, avec des options de paiement comprenant une somme forfaitaire, des versements mensuels ou une marge de crédit. Le montant maximal du prêt pour une hypothèque HECM est de 726,525 XNUMX $.
RMF propose une hypothèque inversée brevetée Equity Elite qui présente divers avantages par rapport aux HECM en ce qui concerne les choix uniques d'hypothèque inversée. Par exemple, l'âge minimum est réduit de 62 à 60 ans, et il n'y a pas de limite au montant que vous pouvez emprunter la première année.
Remises et prix
RMF peut être un peu ambigu à cet égard, car il n'y a aucun signe clair sur les frais d'hypothèque inversée sur le site Web. Les frais indiqués sont pour les HECM, qui sont soumis à des restrictions imposées par le gouvernement. Ceux-ci ont des frais de montage allant de 2,500 6,000 $ à 125 XNUMX $, ainsi qu'un coût de conseil unique de XNUMX $.
En ce qui concerne les rabais et les offres spéciales, RMF offre aux emprunteurs une carte-cadeau de 500 $ si l'entreprise n'est pas en mesure de faire correspondre les coûts hypothécaires inversés vus sur d'autres sites Web.
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Comment avons-nous choisi les meilleures sociétés de prêts hypothécaires inversés ?
Nous avons examiné plus d'une douzaine de prêts hypothécaires inversés avant de nous arrêter sur les sept premiers. Nous avons évalué les avantages et les inconvénients pour vous, étudié les coûts au début, au milieu et à la fin des contrats de prêt hypothécaire inversé et mis en évidence des phrases cruciales.
Les exigences des emprunteurs et les types de résidences admissibles étaient également importants. Les normes pour la majorité de l'industrie sont les mêmes parce qu'elles sont dictées par la FHA, mais de nombreuses hypothèques inversées exclusives offrent des possibilités intrigantes, à la fois pour le profil de l'emprunteur et le style de maison.
Le délai de clôture, le service à la clientèle, la réputation et le financement à l'échelle nationale ont tous été des considérations importantes dans le choix de nos gagnants dans chaque domaine.
Quel type de prêt hypothécaire inversé est le plus courant ?
Le type de prêt hypothécaire inversé le plus populaire, le prêt hypothécaire de conversion sur valeur domiciliaire (HECM), est un prêt immobilier unique disponible uniquement pour les propriétaires âgés de 62 ans et plus. Comme une hypothèque conventionnelle, un prêt hypothécaire inversé permet aux propriétaires d'emprunter de l'argent tout en utilisant leur maison comme garantie pour le prêt.
Les prêts hypothécaires inversés ont-ils des frais d'intérêt mensuels ?
Chaque mois, les dépenses courantes sont ajoutées au solde du prêt. Cela implique que les intérêts et les frais sont ajoutés au total du prêt chaque mois en plus des intérêts et des frais déjà dus.
Est-il judicieux de contracter un prêt hypothécaire inversé ?
En raison de la nécessité de rembourser les dépenses du prêt plus les intérêts, il n'est généralement pas conseillé d'investir dans les revenus d'un prêt hypothécaire inversé. néanmoins, le revenu d'un prêt hypothécaire inversé peut présenter une chance de recentrer d'autres composantes de votre portefeuille de placement.
Qu'advient-il d'un prêt hypothécaire inversé après le décès du propriétaire?
Votre prêt hypothécaire inversé devient exigible et payable une fois que vous, tout coemprunteur ou un conjoint non emprunteur admissible, selon le cas, êtes décédé. Après avoir reçu l'avis du prêteur indiquant que la dette est due et exigible, vos héritiers ont 30 jours pour acheter, vendre ou transférer la maison au prêteur afin de rembourser l'obligation.
Qu'est-ce qui vous rend inadmissible à un prêt hypothécaire inversé ?
Si vous avez moins de 62 ans, avez moins de 50 % de la valeur nette de votre maison ou n'avez pas suffisamment de revenus ou d'actifs pour couvrir des dépenses récurrentes comme l'assurance habitation et les impôts fonciers, vous pourriez ne pas être admissible à un prêt hypothécaire inversé.
FAQ sur les sociétés d'hypothèques inversées
Quelle est la plus grande société de prêts hypothécaires inversés ?
AAG est le plus grand fournisseur de prêts hypothécaires inversés en 2022 et a été le premier prêteur en volume chaque mois cette année. La National Reverse Mortgage Lenders Association a également certifié AAG pour ses excellentes normes éthiques.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt hypothécaire inversé?
Une demande de prêt hypothécaire inversé prend généralement 30 à 45 jours du début à la fin et se compose de cinq éléments essentiels. Cependant, le processus de prise de décision qui mène à la demande est l'élément le plus chronophage du processus de prêt hypothécaire inversé.
