La retraite est le moment de la vie où vous vous retirez définitivement de votre vie active.
Selon Investopedia, la plupart des travailleurs, dans la plupart des pays développés, prennent leur retraite entre 60 et 65 ans. Et dans certains pays, les fonctionnaires prennent leur retraite après 35 ans de travail, même s'ils n'ont pas encore atteint l'âge effectif de la retraite.
À certaines occasions, les travailleurs sont obligés de prendre leur retraite avant la date prévue s'ils ont des problèmes de santé qui pourraient affecter leur efficacité au travail. Les propriétaires d'entreprise, quant à eux, prennent volontairement leur retraite quand ils en ont envie.
Quelle que soit la classe à laquelle vous appartenez, ce qui compte le plus, c'est de planifier à l'avance le moment de la retraite, que votre employeur (pour les employés) ait ou non pris des dispositions pour vos finances après la retraite.
Que sont les régimes de retraite?
Les plans de retraite sont une série de stratégies financières qui incluent l'épargne et/ou l'investissement d'une partie de vos revenus tout en travaillant, pour que vous puissiez vivre confortablement après avoir quitté le marché du travail.
Dans un sens plus large, les plans de retraite ne se limitent pas à la vie financière du retraité, ils englobent également tous les aspects de la vie comme les choix de style de vie, les choix d'hébergement et autres. Il est important de s'aventurer tôt dans les plans de retraite, car le plus tôt sera le mieux.
Comment commencer un plan de retraite
Avant d'opter pour un régime de retraite, vous devez franchir quelques étapes et tenir compte de certains facteurs. Voici quelques-unes des étapes à suivre :
- Sachez à quel moment vous souhaitez vous retirer définitivement du travail et quand vous souhaitez commencer à épargner, en tant que propriétaire d'entreprise. Mais en tant qu'employé, décidez quand vous voulez commencer à épargner avant d'atteindre l'âge de la retraite.
- Sachez combien vous voulez économiser chaque mois. Mais, en tant qu'employé dont l'employeur offre un plan de retraite, les retenues mensuelles sur vos revenus seront automatiques. Cela vous permet de rester sur la bonne voie et vous évite la tentation d'oublier ou d'arrêter de déposer de l'argent par vous-même.
- Choisissez le bon compte pour vous. En tant qu'indépendant, utilisez une plateforme comme solo401k.com, qui offre plus d'options d'investissement et des plans de retraite faciles, et vous donne le contrôle avec un accès à un monde d'options d'investissement alternatives plus que la norme 401k ou un IRA.
- Vérifiez régulièrement vos placements.
- Apportez des ajustements à vos placements, au besoin. Surtout, chaque fois qu'il y a un changement ou une mise à niveau dans votre style de vie.
Types de régimes de retraite
Les régimes de retraite sont principalement classés en deux catégories à savoir;
● Régimes de retraite parrainés par l'employeur
Il existe plusieurs options de régimes parrainés par l'employeur. Généralement, l'employeur et les employés ont accès à plusieurs avantages de ces types de régimes.
Ces plans comprennent des déductions automatiques du revenu d'un employé utilisées comme épargne, des allégements fiscaux et certaines autres caractéristiques. Il existe deux grandes catégories de régimes de retraite parrainés par l'employeur, qui sont ;
- Régime à cotisations définies, et
- Un régime à prestations déterminées.
Qu'est-ce qu'un régime à prestations déterminées?
Un régime à prestations définies implique le versement d'un certain revenu mensuel, de manière cohérente aux bénéficiaires d'un tel régime.
Cependant, ce revenu mensuel dépend de plusieurs facteurs, notamment la durée de l'emploi, l'historique des salaires et autres. Il est autrement connu comme un régime de retraite.
.
Ces plans sont parrainés par l'employeur. Dans ce plan, l'employeur assume le risque.
Qu'est-ce qu'un régime à cotisations définies ?
Dans un régime à cotisations déterminées, il n'y a pas d'offre de revenu garanti au moment de la retraite. 401(k) est un exemple typique d'un tel plan.
L'employeur et l'employé cotisent, souvent à un pourcentage fixe du revenu annuel de l'employé. Bref, c'est le salarié qui assume le risque majeur, contrairement à l'autre type de régime.
Lorsque le salarié prend sa retraite, il perçoit le solde du paiement basé sur les cotisations.
Les plans parrainés par l'employeur comprennent les plans 401(k), les plans 457, les plans Roth 401(k), les plans 403(b), les plans d'épargne et autres. Demandez l'avis d'un comptable agréé pour vous aider à juxtaposer chaque plan et déterminer le meilleur plan pour vous.
● Comptes de retraite des travailleurs indépendants et des petites entreprises
En tant que travailleur indépendant ou propriétaire d'une petite entreprise, plusieurs options de régime de retraite s'offrent à vous. Solo 401(k) est un exemple typique de ce type de plan. D'autres options incluent également des comptes de retraite individuels simples, une retenue sur salaire IRA et bien d'autres.
Avantages des régimes de retraite
Les régimes de retraite présentent plusieurs avantages. Quelques-uns sont décrits ci-dessous :
● Soutien financier pour faire face aux crises financières
Les événements de la vie sont imprévisibles.
Par conséquent, il est impératif de toujours se préparer au pire. Lorsque vous êtes hors service, avec un plan de retraite fiable, vous êtes sûr que vous et les membres de votre famille êtes protégés en cas de crise financière. Vous pouvez compter sur vos économies pour résoudre une telle crise.
● laTranquillité d'esprit
Rien n'est aussi beau que d'avoir l'esprit tranquille lorsque vous n'êtes plus en travail actif. Ce devrait être un moment pour profiter de votre labeur. Un plan de retraite vous offre l'avantage de l'indépendance financière lorsque vous vous retirez du travail.
● Retours sur investissement
Investir dans un régime de retraite vous aide à épargner et à faire fructifier votre argent au fil du temps. Les rendements de votre investissement, lorsque vous planifiez correctement, sont un autre avantage financier pour vous en tant que retraité.
● Avantages fiscaux
Investir dans un régime de retraite vous aide à minimiser votre revenu imposable. C'est un énorme soulagement pour votre source de revenus tout en vous permettant d'économiser pour l'avenir. De plus, les avantages fiscaux qu'offre un régime de retraite vous permettent de gérer efficacement vos dépenses de placement.
FAQ
- Puis-je avoir deux régimes de retraite ou plus?
Oui, vous pouvez avoir plus d'un compte d'épargne-retraite.
- Comment puis-je commencer à planifier ma retraite?
La planification de la retraite est un processus très simple. Si votre entreprise propose un plan parrainé par l'employeur, vous pouvez opter pour celui-ci et commencer à cotiser ou opter pour un plan pour travailleur indépendant comme un solo 401 (k). Cependant, plus tôt vous commencez à épargner, plus vite vous gagnez des intérêts qui font croître votre investissement au fil du temps.
- Combien devrais-je investir dans un régime de retraite?
Le montant d'argent à investir dans un régime de retraite dépend de plusieurs facteurs comme; choix de mode de vie, conditions de santé, engagements financiers, âge prévu de la retraite et bien d'autres. Cependant, si votre employeur vous propose un régime de retraite, la retenue sur vos revenus mensuels sera automatique.
- Quand dois-je commencer à épargner pour ma retraite ?
Eh bien, il est conseillé de commencer à épargner pour la retraite dès que vous commencez à gagner de l'argent ou lorsque vous disposez d'une source de revenu stable.
- A quoi sert la retraite ?
Un emploi ou une carrière prend du temps, donc lorsque vous serez finalement libéré des exigences du travail, vous aurez du temps libre pour vous concentrer sur d'autres domaines de votre vie sur lesquels vous ne pouviez pas vous concentrer auparavant. Souvent, la retraite vous donne la possibilité de ;
- Consacrez plus de temps à votre famille et à vos amis.
- Aventurez-vous dans une nouvelle entreprise
- Soyez plus actif socialement.
- Passez en revue ce que vous voulez, élaborez une stratégie pour vos objectifs pour la prochaine étape de votre vie et comment les atteindre.
- Apprendre de nouvelles choses.
Mots de séparation
"Le repos est doux après le travail" n'est vrai que lorsqu'il y a une bonne préparation avant la retraite. Chaque individu diligent attend toujours avec impatience le jour où il prendra sa retraite et profitera des récompenses de son travail.
Il est donc important d'avoir un plan de retraite. Lorsque vous avez un plan de retraite, vous n'aurez pas à vous inquiéter lorsque vous prendrez éventuellement votre retraite, car le bon plan de retraite au bon moment vous garantit un avenir assuré.
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