Le ratio loyer/revenu est la part du revenu nécessaire à un locataire pour payer le loyer mensuel. Un RTI sain représente environ 30% du revenu brut, et la plupart des propriétaires voudront que ce soit un pourcentage maximum - plus le pourcentage est élevé, plus il est probable qu'un locataire ne sera pas en mesure de payer le loyer à long terme. Cet article explique comment calculer le ratio loyer-revenu avec une calculatrice. Il parle également du ratio loyer / revenu par ville, en particulier à New York.
Vue d’ensemble
Le ratio loyer/revenu (RTI) mesure le loyer mensuel qu'un locataire doit payer sur l'ensemble de son revenu mensuel brut combiné. Le salaire total reçu par chaque locataire adulte vivant dans la résidence est appelé le « revenu brut combiné ».
Le RTI est un calcul basé sur le revenu mensuel brut. Vous pouvez l'utiliser pour voir si vous pouvez payer le loyer mensuel d'un appartement. De même, les propriétaires l'utilisent pour analyser si un nouveau locataire peut se permettre le bail d'un bien loué. En termes simples, le ratio révèle quelle part du revenu des dépenses du ménage d'une personne est consacrée au loyer.
Comment calculer le ratio loyer-revenu
Pour calculer le ratio loyer-revenu en utilisant le montant prédéterminé de 30 %, prenez le revenu annuel brut d'une personne, divisez-le par 12 et multipliez-le par 3.
Comment calculer un niveau de revenu de loyer objectif basé sur le ratio
Vous pouvez également définir un seuil de revenu pour votre location. Supposons que vous souhaitiez percevoir 1,800 1,800 $ de loyer et que vos besoins en revenus soient que vos locataires gagnent trois fois le montant du loyer. Quel devrait être le revenu du locataire? Vous multiplieriez le loyer par trois. Si le loyer mensuel est de 5,400 5,400 $, multipliez-le par trois pour obtenir XNUMX XNUMX $. Dans cette situation, vous préféreriez que votre locataire gagne au moins XNUMX XNUMX $ de revenu mensuel brut.
Comment utiliser le ratio loyer-revenu
Les investisseurs et les propriétaires peuvent établir le RTI en apprenant combien gagne un demandeur. La ligne directrice de l'industrie est de 30 %, ce qui signifie que pas plus de 30 % du revenu brut d'un locataire ne doit être consacré au loyer.
Selon le Département américain du logement et du développement urbain, les personnes qui consacrent plus de 30 % de leur revenu brut au loyer sont considérées comme étant grevées par les coûts de logement (HUD). Si trop d'argent est dépensé pour l'appartement locatif, les locataires peuvent avoir des difficultés à payer toutes leurs factures, y compris les nécessités telles que la nourriture, les vêtements, les soins médicaux et le transport. Bien que le logement soit également nécessaire, les locataires à faible revenu peuvent ne pas être en mesure de se le permettre.
Si un demandeur ne gagne pas assez d'argent pour se qualifier pour votre location, il n'y a pas beaucoup d'incitation à aller de l'avant avec lui à moins qu'il ne puisse payer plusieurs mois à l'avance, déposer un dépôt de garantie plus important (si autorisé par votre état), ou si vous êtes prêt à prendre un cosignataire.
Pourquoi le ratio loyer-revenu est-il important ?
Le ratio loyer-revenu est une mesure importante pour le dépistage locataires potentiels. Il aide les propriétaires à éviter les locataires dont les revenus sont insuffisants et attire l'attention des locataires sur les logements locatifs disponibles qu'ils peuvent se permettre.
À certains égards, le ratio RTI est comparable au ratio prêt-valeur (LTV) qu'un prêteur prend en compte lorsqu'un investisseur immobilier demande un prêt hypothécaire.
Si le LTV est excessivement élevé, le prêteur est conscient que les chances qu'un investisseur ait des difficultés à effectuer les versements hypothécaires mensuels sont plus élevées. De même, si le ratio loyer/revenu est trop élevé, un locataire peut avoir des difficultés à payer le loyer en totalité et à temps.
En plus du loyer, les locataires doivent payer les services publics, l'épicerie, la garde d'enfants, les paiements de voiture, la dette étudiante et l'assurance médicale. Lorsque le loyer consomme une trop grande partie du revenu d'un locataire, celui-ci peut être incapable de payer d'autres frais de subsistance habituels, comme le maintien de la maison en excellent état.
Alternativement, ils peuvent être contraints de payer leur loyer en retard. Lorsqu'un locataire ne paie pas son loyer à temps, la trésorerie de la propriété en souffre. Cela pourrait amener un propriétaire à payer ses factures en retard, ce qui réduirait la valeur de l'investissement en raison de la diminution des flux de trésorerie.
Calculateur de ratio loyer/revenu
Le calculateur de ratio loyer-revenu aide les propriétaires à déterminer le montant maximum qu'un locataire peut se permettre de payer en loyer. La première calculatrice calculera un pourcentage basé sur le revenu mensuel brut et le loyer mensuel. Le deuxième calculateur vous permet de définir le ratio et de calculer les chiffres du ratio de loyer cible pour le revenu mensuel brut et le revenu annuel brut. La calculatrice peut faire ce qui suit ;
- Le revenu mensuel brut d'un locataire
- Ratio revenu brut/loyer
- Loyer mensuel
Pourquoi le calcul du ratio loyer-revenu est-il important ?
La préoccupation financière la plus importante pour les propriétaires est le non-paiement du loyer, donc s'assurer que les locataires potentiels peuvent payer le loyer mensuel est une responsabilité majeure. La détermination du ratio loyer-revenu devrait faire partie du processus de sélection d'un propriétaire, et la fixation du ratio, qu'il soit de 20 % ou de 30 %, devrait faire partie des critères de sélection de chaque propriétaire.
Louer à un locataire avec un RTI de 50%, ce qui signifie que 50% de son revenu mensuel sera consacré au loyer, est un risque plus élevé pour les propriétaires et leurs actifs. De nombreuses dépenses imprévues, telles que des crises ou des réparations automobiles, peuvent réduire considérablement le revenu mensuel d'un locataire et entraîner des retards de paiement du loyer. Les locataires ne veulent pas vivre d'un salaire à l'autre pour le loyer, et les propriétaires veulent éviter le non-paiement du loyer, ce qui peut entraîner des expulsions, une procédure coûteuse pour les deux parties.
Comment calculer le ratio loyer-revenu
Pour utiliser une calculatrice pour calculer un ratio loyer-revenu, vous aurez besoin du revenu brut mensuel du locataire, du loyer qu'il paiera et d'un seuil de pourcentage. Une ligne directrice générale est d'environ 30% du revenu brut. Pour obtenir le pourcentage, divisez le loyer par le revenu total. La formule loyer-revenu est (ratio loyer-revenu (RTI) = prix mensuel du loyer/revenu brut mensuel).
Un propriétaire peut utiliser le ratio loyer/revenu de deux manières pour déterminer si un locataire peut payer le loyer mensuel :
#1. Utiliser un ratio RTI prédéfini
Bien que le calculateur normal du ratio loyer-revenu varie selon le marché, un locataire ne devrait pas dépenser plus de 30 % de son revenu brut en loyer.
#2. Utilisez un multiplicateur de ratio RTI.
Le calculateur de loyer par rapport au revenu peut également être utilisé pour déterminer le revenu brut combiné qu'un locataire doit avoir pour payer le loyer demandé.
Ratio loyer/revenu par ville
Le montant ou la proportion de vos revenus qui va au loyer est appelé RTI. Ce ratio varie dans le monde car il est affecté par le salaire moyen et, bien sûr, le marché immobilier. Même si un pays a un salaire moyen élevé, il peut aussi avoir un RTI élevé. Plus le nombre est faible, plus le pouvoir d'achat des individus est élevé. Cela signifie que l'immobilier dans leur ville est abordable par rapport au revenu d'un ménage typique. Voici les ratios loyer-revenu pour les grandes villes du monde.
#1. États-Unis d'Amérique, New York
Le loyer mensuel à New York se situe entre 2,000 3,000 $ et 4,400 48.9 $. Avec un salaire moyen de XNUMX XNUMX $, une personne devra généralement payer XNUMX % de son salaire total en loyer.
#2. Tokyo, Japon
Le Japon est un pays mystérieux qui ne cesse de nous étonner. Un appartement d'une chambre peut être loué pour aussi peu que 700 $ à 1,150 29.4 $ par mois. Le loyer ne représente que 2,700 % des dépenses mensuelles lorsque les salaires moyens dépassent XNUMX XNUMX $.
#3. France, Paris
Vivre à Paris signifie que vous pouvez gagner environ 2,600 870 $ par mois et payer un loyer allant de 1,200 $ à 32.6 XNUMX $. En conséquence, environ XNUMX% du paiement serait mis de côté pour le loyer mensuel.
#4. Italie, Rome
La location d'un appartement d'une chambre à Rome coûte entre 700 $ et 1,100 1,600 $. Malgré le fait que le revenu moyen après impôt est de 33 XNUMX $, le loyer ne représente généralement que XNUMX % des dépenses mensuelles. Ainsi, Rome devient plus abordable pour la majorité des gens.
#5. Munich, Allemagne
Un appartement d'une chambre à Munich coûte entre 800 et 1,100 2,900 dollars par mois. Si vous gagnez un salaire moyen de 34.2 XNUMX $ après impôts, vous ne dépenserez que XNUMX % de votre revenu en loyer chaque mois.
Ratio loyer/revenu NYC
La plupart des propriétaires de la ville de New York (NYC) exigent que le salaire annuel du locataire soit supérieur à 40 fois le ratio de revenu de location mensuel. Cela signifie qu'un locataire intéressé par un appartement à 1,500 60,000 $ par mois devrait gagner 30 XNUMX $ par année pour être admissible, ce qui donne un ratio loyer-revenu maximal de XNUMX %.
La plupart des propriétaires de la ville de New York (NYC) appliquent la règle du ratio loyer/revenu de 40x, ce qui signifie que votre salaire annuel doit être de 40 fois le loyer mensuel pour être admissible à la plupart des logements. Si vous vouliez louer un appartement à 1,500 60,000 $ par mois, vous auriez besoin de gagner 40 3 $ par an. La règle du loyer de 36x rend plus difficile le calcul du ratio loyer/revenu à New York que dans d'autres parties du pays, où le seuil est normalement de XNUMXx le loyer mensuel (ce qui signifierait XNUMXx selon les normes de New York).
Certains propriétaires de la ville de New York (NYC), en particulier ceux qui possèdent des logements bon marché et à faible revenu, peuvent avoir des exigences encore plus strictes en matière de ratio loyer/revenu. Il n'est pas rare de voir des locations inférieures à 2,000 50 $ par mois avec des exigences de crédit de 700 fois le loyer mensuel et de XNUMX+.
Calculateur de loyer à New York
Voici en quoi consiste le calculateur de loyer à New York ci-dessous ;
| Revenu annuel brut | Loyer mensuel maximum |
| $60,000 | $1,500 |
| $70,000 | $1,750 |
| $80,000 | $2,000 |
| $90,000 | $2,250 |
| $175,000 | $4,375 |
Qu'est-ce qu'un bon ratio loyer/revenu ?
En règle générale, une bonne recommandation de ratio loyer / revenu est de 30%. Autrement dit, environ 30 % du salaire brut d'un locataire devrait être consacré au loyer. Le RTI habituel est largement accepté comme étant de 30 %. Si vous dépensez 30 % ou moins de votre salaire mensuel en loyer, vous êtes probablement en bonne santé financière.
Quel est le meilleur ratio loyer/revenu ?
La ligne directrice de l'industrie est de 30 %, ce qui signifie que le loyer ne doit pas dépasser 30 % du revenu brut d'un locataire. Selon le Département américain du logement et du développement urbain, les personnes qui dépensent plus de 30 % de leur revenu brut en loyer sont considérées comme grevées par les coûts de logement (HUD).
De combien de revenus la plupart des propriétaires ont-ils besoin ?
Les propriétaires exigent généralement que les locataires aient un revenu mensuel combiné d'au moins trois fois le loyer mensuel. Cela signifie que si le loyer est de 2,000 6,000 $ par mois, le locataire doit rapporter au moins XNUMX XNUMX $ par mois.
Quelle part du chèque de paie devrait être destinée au loyer ?
La règle des 30 % est une référence typique pour la budgétisation du loyer. Il stipule que vous ne devez pas dépenser plus de 30 % de votre revenu mensuel avant impôts (votre revenu brut) en loyer.
Les appartements regardent-ils le ratio dette-revenu ?
Les propriétaires doivent exiger qu'au moins un adulte financièrement responsable ait une cote de crédit de 600 ou plus. La prochaine information à prendre en compte est le DTI (ratio dette/revenu) du locataire. Il s'agit de la partie du revenu brut mensuel d'un locataire qui sert au remboursement de la dette.
Est-ce que je gagne 2.5 fois le loyer ?
Certaines villes utilisent une méthode de calcul « 3 fois le loyer », ce qui signifie que le revenu mensuel d'un locataire doit être au moins trois fois supérieur au montant dépensé pour le loyer. REE recommande que votre salaire soit au moins 2.5 fois votre loyer mensuel.
Que signifie « 3X le loyer » ?
La règle du triple du loyer est une directive de base que de nombreux propriétaires suivent, qui stipule que le niveau de revenu optimal d'un locataire potentiel est de trois fois le montant du loyer. Ainsi, si le loyer est de 3 2,000 $ par mois, vous devez gagner au moins 6,000 XNUMX $ par mois pour être admissible.
Conclusion
Lors de la recherche d'un appartement, un bon propriétaire vous demandera toujours votre ratio loyer/revenu pour vérifier si vous êtes capable de payer le loyer. De plus, les personnes qui souhaitent louer des appartements devraient avoir un faible ratio dette-revenu. Cet article enseigne le «ratio loyer / revenu».
FAQ sur le ratio loyer/revenu
De combien de revenus la plupart des propriétaires ont-ils besoin ?
En résumé, les propriétaires préfèrent que votre revenu mensuel (ou le revenu mensuel fusionné de tous les locataires) soit au moins trois fois supérieur au loyer. Donc, pour s'offrir le même appartement à 2,500 7,500 $, il faudrait gagner 90,000 XNUMX $ par mois ou XNUMX XNUMX $ par an.
Quelle cote de crédit les propriétaires utilisent-ils?
Les cotes de crédit FICO sont couramment utilisées par les propriétaires pour déterminer si un demandeur est qualifié pour un appartement. Voici les critères typiques pour ces scores : 800 à 850 est exceptionnel.
Comment éviter de payer trois fois le loyer ?
Augmentez le dépôt de garantie : Si vous ne pouvez pas payer le triple du loyer, donnez au propriétaire un dépôt de garantie plus important. Obtenez un cosignataire : Lorsque vous parlez avec le propriétaire, trouvez quelqu'un pour se porter garant pour vous. Cherchez un colocataire : Cherchez une chambre vide à louer dans un immeuble à appartements.
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Bibliographie
