L'industrie de la richesse privée s'est considérablement développée à mesure que la richesse mondiale a augmenté et que les gens ont assumé de plus en plus la responsabilité de gérer leurs propres ressources financières. Donc, cet article nous parlera de la gestion de patrimoine privé et de son fonctionnement. Nous découvrirons également les meilleures sociétés de gestion de patrimoine privé au monde comme Goldman Sachs et les autres.
Qu'est-ce que la Gestion Privée de Patrimoine ?
La gestion de fortune privée (PWM) est la gestion d'actifs détenus par des particuliers fortunés (HNWI) ou des investisseurs accrédités. Les gestionnaires de patrimoine privé établissent des relations de travail étroites avec des clients riches afin de comprendre leurs besoins financiers et d'aider au développement d'un portefeuille qui répond aux objectifs financiers du client. En outre, ils offrent une variété de services, notamment la gestion de portefeuille, la planification successorale, la planification hypothécaire, la protection des actifs, la gestion fiscale et d'autres services financiers. De grandes entreprises, des conseillers financiers individuels et des gestionnaires de portefeuille spécialisés dans le travail avec de riches clients privés offrent des services de gestion de patrimoine privé.
Les grandes sociétés financières aux États-Unis, telles que JP Morgan et Goldman Sachs, ont une section commerciale distincte de gestion de patrimoine privé avec des spécialistes en investissement et des conseillers à la clientèle pour servir HNWI. Parce que les particuliers fortunés manquent de temps et de compétences pour gérer efficacement leur patrimoine, ils consultent des gestionnaires de fortune privés qui ont une longue expérience dans la gestion des finances des particuliers.
Qu'est-ce qu'un investisseur fortuné ?
Une personne fortunée est une personne qui possède au moins 1 million de dollars d'actifs financiers liquides. Une personne disposant de moins d'un million de dollars mais de plus de 1 100,000 dollars est appelée un sous-HNWI ou un investisseur aisé. Ceux qui ont des actifs financiers liquides de plus de 5 millions de dollars sont très HNWI. Les investisseurs très fortunés disposent de plus de 30 millions de dollars d'actifs à investir. Cependant, les personnes disposant de liquidités supérieures à 1 million de dollars, à l'exclusion de leur résidence principale, sont classées comme investisseurs accrédités par la Securities and Exchange Commission des États-Unis.
Fonctions de la Gestion Privée de Patrimoine
Les gestionnaires de patrimoine privé utilisent leur expertise dans une variété de domaines pour aider les personnes fortunées à gérer efficacement leur patrimoine. Voici quelques-uns des services fournis par la gestion de fortune privée :
#1. Gagner de l'argent
La première tâche du gestionnaire de patrimoine privé est de générer de nouveaux revenus et d'augmenter le patrimoine actuel du client. En raison de l'inflation et du nombre croissant de particuliers fortunés, l'objectif du client est de rester dans le haut du tableau et d'augmenter son pouvoir d'achat. Forts de leur riche expérience en matière d'investissement, les gestionnaires de patrimoine doivent tirer parti de diverses techniques d'investissement qui généreront annuellement des revenus supplémentaires. En outre, ils peuvent aider leurs clients à investir dans des fonds spéculatifs et des fonds de capital-investissement qui peuvent ne pas être accessibles aux personnes moins fortunées.
#2. Protection des actifs et préservation du capital
La gestion de patrimoine privé consiste à protéger les actifs des clients contre les poursuites, les autorités gouvernementales ou d'autres menaces. Cependant, les clients fortunés sont parfois poursuivis pour diverses raisons, notamment la succession, les problèmes conjugaux et les conflits de propriété, et ils peuvent être contraints d'indemniser les autres parties s'ils perdent les poursuites. Les gestionnaires de fortune doivent être proactifs dans le traitement des poursuites, soit en les empêchant de se produire, soit en concluant des accords amiables favorables. Ils peuvent également transférer une partie de la richesse du client vers des banques offshore pour les protéger d'une surimposition.
#3. Gestion fiscale
Les gens riches s'efforcent de payer les impôts nécessaires pour rester en bons termes avec l'Oncle Sam. En raison du fait que les clients ont souvent plusieurs flux de revenus imposables, ils souhaitent choisir le plan fiscal le plus efficace qui leur permettra d'économiser de l'argent tout en se conformant aux autorités. Par conséquent, une petite différence d'impôt peut entraîner de grandes différences de revenus après impôt, et un gestionnaire de patrimoine privé qui comprend les réglementations fiscales peut aider le client à choisir la combinaison fiscale la plus avantageuse.
Combien coûte la gestion privée de patrimoine ?
Les clients paient souvent une partie de leurs actifs sous gestion à des sociétés de gestion de patrimoine privées. Les barèmes d'honoraires de la plupart des entreprises comportent des taux progressifs, ce qui signifie que plus vous avez d'actifs sous gestion, plus votre taux sera bas. Goldman Sachs, par exemple, facture des frais de 1.75% aux clients de gestion de patrimoine privé avec 10 millions de dollars sous gestion. Les clients ayant plus de 500 millions de dollars d'actifs sous gestion se verront facturer 0.80 % de leurs actifs sous gestion. Bien que les frais basés sur les actifs soient les plus courants, les entreprises peuvent également imposer un coût fixe ou une combinaison de frais.
Comment fonctionnent les sociétés privées de gestion de patrimoine
La plupart des groupes de gestion de patrimoine privés fonctionnent comme de petits segments au sein de grandes institutions financières et sont conçus pour fournir une gestion de patrimoine spécialisée aux particuliers. Ils vendent investissement propre et non-propriétaire produits et services aux particuliers fortunés afin de les aider à faire fructifier leur patrimoine et à subvenir aux besoins des générations futures. Le segment de la gestion de patrimoine privé compte généralement une variété de spécialistes qui peuvent fournir des conseils sur divers types d'investissements tels que les fonds spéculatifs, les marchés monétaires, le capital-investissement et d'autres types d'investissements. Cependant, les gestionnaires de patrimoine indépendants utilisent leur expertise en matière de gestion des risques, de fiscalité et de planification successorale pour gérer le patrimoine de leurs clients HNWI.
Une forte proportion de gestionnaires de patrimoine privé facturent à leurs clients un pourcentage des actifs sous gestion. Une échelle de paiement basée sur les honoraires, par opposition à une échelle de paiement basée sur les commissions, offre moins de conflits d'intérêts et un potentiel de performance plus élevé.
Un paiement à base de commissions peut encourager les gestionnaires privés à recommander des produits et services d'investissement qui leur rapporteront des commissions élevées mais qui ont moins de potentiel pour accroître le patrimoine du client. Un paiement basé sur des commissions, en revanche, permet aux gestionnaires de fortune de sélectionner une combinaison de portefeuilles à forte rentabilité qui fera croître le patrimoine du client.
Les particuliers fortunés peuvent également envisager de créer un family office pour offrir une approche plus personnalisée de leurs investissements. En outre, les family offices peuvent être des lieux de travail unifamiliaux ou des bureaux multifamiliaux.
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Top 10 des sociétés de gestion privée de patrimoine
ADV Ratings publiera sa notation des plus grandes sociétés de gestion de patrimoine au monde.
Les actifs sous gestion (AUM) sont utilisés pour classer les gestionnaires de patrimoine. Les classements suivants représentent les dix premières sociétés de gestion de patrimoine privé en termes d'actifs.
#1. Gestion de fortune UBS
Avec 2.6 billions de dollars d'actifs sous gestion, UBS Wealth Management occupe la première place sur la liste.
Bien qu'UBS soit basée en Suisse, elle possède des bureaux dans plus de 50 pays et opère à partir de tous les principaux centres financiers internationaux. La société de gestion privée compte 286 succursales aux États-Unis.
Les conseillers financiers d'UBS aux États-Unis fournissent des services individuels de planification, d'investissement et bancaires, ainsi que de gestion de patrimoine privé. Les conseillers financiers d'UBS peuvent aider les entreprises et les organisations en matière de bien-être financier, de services de régime de retraite, de services de régime d'équité, de conseil institutionnel et d'analyse du lieu de travail.
#2. Crédit Suisse
Avec 1.25 billion de dollars d'actifs sous gestion, le Credit Suisse est classé deuxième sur la liste.
Le Credit Suisse, comme UBS Wealth Management, est une entreprise suisse.
Les services de gestion de fortune du Credit Suisse englobent la conservation, l'accumulation et le transfert de patrimoine. Auparavant, la société disposait de personnel de banque d'investissement dans les succursales de Boston, Chicago, Houston, Los Angeles, New York et San Francisco.
#3. Morgan Stanley Gestion de patrimoine
Morgan Stanley Wealth Management est classé troisième sur la liste, avec 1.24 billion de dollars d'actifs sous gestion.
Elle propose 250 cabinets de conseil dédiés à accompagner ses clients dans l'accroissement de leur capital financier, familial et social. Private Wealth Management a des bureaux dans les 50 États ainsi qu'à Washington, DC Selon notre analyse, compte plus de 15,600 600 gestionnaires de patrimoine répartis dans environ XNUMX succursales.
#4. Bank of America Global Wealth & Investment Management
Avec 1.22 billion de dollars d'actifs sous gestion, Banks of America Global Wealth & Investment Management (comprenant Merrill Lynch Wealth Management et Bank of America Private Bank) s'est classée quatrième sur la liste.
Les particuliers et les familles peuvent utiliser les services de gestion des placements de Bank of America. La gestion de portefeuille, l'accès aux marchés des capitaux, la gestion d'actifs spécialisés et l'investissement durable et à impact font partie des services offerts par l'organisation.
La division Global Wealth & Investment Management se concentre sur deux groupes de clients : ceux qui détiennent plus de 250,000 20,000 USD d'actifs investissables au total et les particuliers fortunés qui peuvent bénéficier des solutions complètes de gestion de patrimoine de Bank of America. Elle emploie plus de 750 XNUMX gestionnaires de fortune dans XNUMX bureaux.
#5. Banque Privée JP Morgan
Avec 677 milliards de dollars d'actifs sous gestion, JP Morgan Private Bank est sixième au classement d'ADV Ratings. Les conseillers, stratèges et investisseurs de JP Morgan aident les particuliers à développer des stratégies financières personnalisées et à atteindre leurs objectifs. L'entreprise emploie des spécialistes de l'investissement, de la banque, des prêts, des fiducies et des successions.
#6. Goldman Sachs & Co.
Avec 558 milliards de dollars d'actifs sous gestion, Goldman Sachs se classe sixième sur la liste des meilleures sociétés de gestion de patrimoine privées. Les clients de Goldman Sachs collaborent avec des équipes de gestion de patrimoine privé pour choisir parmi un large choix de véhicules d'investissement, y compris des liquidités, des titres à revenu fixe et des actions, ainsi que des alternatives alternatives telles que le capital-investissement et les fonds spéculatifs.
Les particuliers peuvent également demander conseil à l'Investment Strategy Group (ISG) de Goldman Sachs en matière d'allocation d'actifs et de diversification de portefeuille. Le Wealth Advisory Group de l'organisation peut également aider les clients en matière de planification successorale, de planification des dons, de planification fiscale à saut de génération et de philanthropie. Elle emploie 500 gérants de fortune répartis dans 13 agences.
#7. Charles Schwab & Co.
Avec 506.3 milliards de dollars d'actifs sous gestion, Charles Schwab est classé sixième parmi les sociétés de gestion de patrimoine. Charles Schwab fournit des services de gestion de patrimoine par le biais d'une équipe de conseillers connue sous le nom de Schwab Private Client. La planification du revenu de retraite, la planification successorale et les besoins d'assurance des clients individuels sont tous pris en compte par ces consultants. Un membre engagé du personnel d'un client est également chargé de suivre un portefeuille et de faire des recommandations lorsque le marché évolue.
L'entreprise emploie environ 2,000 345 gestionnaires de patrimoine et exploite XNUMX succursales à travers les États-Unis.
#8. Banque Privée Citi
Citi Private Bank est classée neuvième parmi les plus grandes sociétés de gestion de patrimoine au monde par ADV. Il a un AUM de 500 milliards de dollars. Citi Private Bank fournit des services aux investisseurs professionnels, aux particuliers fortunés, aux family offices, aux avocats et aux cabinets d'avocats. Citi maintient un ratio conseiller-client extraordinairement élevé pour garantir que le portefeuille de chaque client reçoive l'attention qu'il requiert.
Ils créent des plans d'investissement sur mesure et fournissent des services bancaires et d'investissement mondiaux aux entreprises, aux particuliers fortunés, aux investisseurs qualifiés, à plus d'un millier de family offices et à la profession juridique.
#9. BNP Paribas Gestion de Patrimoine.
Avec 424 milliards de dollars d'actifs sous gestion, BNP Paribas Wealth Management se classe au huitième rang de cette liste. L'expérience de BNP Paribas en gestion de patrimoine comprend la constitution d'un portefeuille pour les clients en fonction de leurs objectifs à long terme. Les stratèges en placement de l'entreprise peuvent gérer, diversifier ou personnaliser votre portefeuille financier, ainsi que fournir des conseils sur une variété d'options.
#dix. Julius Baer
Avec 423.5 milliards de dollars d'actifs sous gestion, Julius Baer est classé dixième sur cette liste. Les conseillers Julius Baer, en collaboration avec un large réseau d'experts externes, proposent une approche globale de la gestion de patrimoine, incluant la planification financière, la structuration patrimoniale, la retraite, la succession fiscale, la relocalisation et la philanthropie.
Julius Baer emploie environ 6,700 XNUMX personnes dans le monde. Le cabinet gère également des actifs pour des clients privés du monde entier.
La banque d'investissement inclut-elle la gestion de fortune privée ?
Alors que les clients de la banque d'investissement sont majoritairement des entreprises, la gestion de patrimoine s'attache avant tout à offrir un service personnalisé aux personnes. Les activités des sociétés de gestion de fortune et des banquiers d'affaires se chevauchent régulièrement.
Quels investissements les gestionnaires de patrimoine privés font-ils ?
Leur objectif principal est de gérer et d'augmenter les actifs de leurs clients afin qu'ils puissent soutenir les générations futures. Ces organisations offrent fréquemment des conseils sur un large éventail de placements, y compris les liquidités, les titres à revenu fixe, les actions et les placements alternatifs.
Qui a besoin de l'administration privée de patrimoine ?
Si vous répondez aux exigences en matière d'actifs et croyez que vous n'êtes pas en mesure de gérer efficacement vos finances par vous-même ou avec l'aide d'un seul conseiller financier ou planificateur financier, la gestion privée de patrimoine peut être une bonne option pour vous.
Comment les clients sont-ils trouvés par les gestionnaires de patrimoine privés ?
La majorité des conseillers reçoivent des références de clients comme un avantage passif, mais ils pourraient adopter une stratégie plus délibérée et proactive. Tant qu'ils sont persistants dans leur portée, ils peuvent augmenter le nombre de références qu'ils reçoivent des clients ainsi que des contacts puissants de leur réseau.
Les gestionnaires de patrimoine gèrent-ils vos investissements ?
Un gestionnaire de patrimoine collaborera avec vous pour créer un plan d'investissement adapté à vos objectifs et à votre niveau de tolérance au risque. En échange de frais annuels, le gestionnaire peut également choisir et gérer des placements en votre nom s'il s'agit d'un conseiller en placement agréé.
Conclusion
Les particuliers fortunés recherchent fréquemment les services d'un professionnel pour gérer leurs finances. Bien que la taille ne soit pas tout, une quantité importante d'actifs sous gestion indique que l'entreprise s'adresse à des clients fortunés. Les classements suivants reflètent les dix premières sociétés de gestion de placements en termes d'actifs et de revenu net.
FAQ sur la gestion privée de patrimoine
Que fait un associé en gestion de patrimoine privé ?
Les associés en gestion de patrimoine privé effectuent des tâches de bureau pour aider le gestionnaire de patrimoine à fournir des conseils financiers aux clients fortunés.
Comment un gestionnaire de patrimoine est-il rémunéré ?
Les gestionnaires de patrimoine, comme la plupart des conseillers financiers, gagnent leur argent en prenant un pourcentage des actifs qu'ils gèrent.
Combien gagnent les meilleurs gestionnaires de patrimoine privé ?
Les meilleurs gestionnaires de patrimoine privé gagnent environ 900,000 XNUMX $ par an, sans compter leurs primes de recrutement, qui peuvent atteindre des millions.
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