Le meilleur type de prêt à obtenir lorsque vous avez besoin d'argent pour une dépense importante est un prêt personnel. Vous pouvez l'utiliser pour tout, du remboursement de la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé aux réparations nécessaires à la maison ou au paiement d'un grand événement de la vie comme un mariage ou des vacances (bien qu'il soit généralement conseillé de n'emprunter de l'argent que pour les nécessités, pas pour les désirs). Nous avons compilé une liste des meilleurs prêts personnels de 2023 pour vous aider à démarrer. Cet article explique également et donne une liste compilée de certains prêts personnels pour mauvais crédit et ceux sans vérification de crédit. Appréciez la balade!
Que sont les prêts personnels ?
Au cours des dix dernières années, les prêts personnels ont connu la croissance la plus rapide. Cela est en partie attribuable à l'émergence de plateformes de prêt entre pairs et de sociétés de technologie financière, qui ont rendu l'obtention de ces prêts moins coûteuse et plus simple que jamais.
Le prêt personnel est une sorte de crédit à tempérament qui doit être remboursé en versements égaux sur une certaine période. De nombreuses personnes préfèrent les prêts personnels aux cartes de crédit, car les taux d'intérêt sont généralement plus bas et les prêts peuvent être utilisés pour tout, des rénovations domiciliaires aux frais de déménagement en passant par le remboursement de dettes existantes comme les prêts d'études. Cependant, cela ne signifie pas qu'ils sont gratuits. Selon les dernières données de la Fed, le TAEG moyen pour un prêt personnel est de 11.23 %. Pendant ce temps, l'APR moyen des cartes de crédit est d'environ 19.07 %.
Types de prêts personnels
Voici les types de prêts personnels :
#1. Prêts garantis
Votre maison, votre voiture, vos actions, vos obligations ou même un certificat de compte de dépôt pourraient servir de garantie pour un prêt personnel garanti, garantissant le remboursement du prêteur en cas de défaut de paiement. Le prêteur a le droit de liquider la garantie et d'appliquer le produit au solde du prêt en cas de défaut.
#2. Prêts non garantis
Puisqu'ils n'ont pas besoin d'être adossés à quoi que ce soit de valeur, les prêts non garantis ne font pas courir aux emprunteurs le risque de perdre leur maison ou d'autres biens en cas de défaut de paiement. Cependant, les taux d'intérêt sur ces prêts sont généralement plus élevés et le défaut de paiement aura toujours un effet majeur sur votre crédit. Les prêts non garantis constituent la grande majorité du marché des emprunts personnels.
Comment fonctionnent les prêts personnels ?
Les prêts personnels sont disponibles auprès de nombreux types d'institutions financières. Lors de l'examen de votre demande de prêt, différents critères seront pris en compte par les prêteurs. Par exemple:
#1. Ratio dette/revenu (DTI)
La dette mensuelle comprend des éléments tels que votre hypothèque, vos factures de carte de crédit, votre pension alimentaire et vos prêts étudiants; ce chiffre doit être comparé à votre revenu mensuel brut. Cela montre aux établissements de crédit quelle part de votre revenu est utilisée pour rembourser votre endettement actuel, et donc si vous pouvez ou non vous permettre le nouveau prêt. La règle générale est qu'un DTI inférieur augmente vos chances d'acceptation.
#2. Pointage de crédit
Les rapports de crédit et les pointages sont fréquemment vérifiés par les prêteurs potentiels. Les prêteurs favorisent les emprunteurs avec des cotes de crédit FICO de 660 et plus. Il est recommandé de le faire vous-même avant de demander un prêt.
#3. Ratio d'utilisation du crédit
Votre taux d'utilisation sera examiné par les institutions financières. Les prêteurs recherchent souvent un pourcentage d'utilisation du crédit de 30 % ou moins. Les prêts personnels comportent souvent des taux d'intérêt fixes et peuvent être conclus rapidement, les fonds étant transférés sur votre compte en aussi peu que 24 à 48 heures après l'approbation.
Meilleurs prêts personnels
Voici les meilleurs prêts personnels parmi lesquels vous pouvez choisir :
#1. Prêts personnels LightStream
LightStream, la division de prêt en ligne de SunTrust Bank, offre aux emprunteurs un excellent crédit ou des taux d'intérêt plus compétitifs et des plans de remboursement personnalisables. Il est bien connu pour sa grande variété d'options de prêt, à l'exception notable du financement étudiant et commercial. Selon son site Web, les prêts personnels LightStream peuvent être utilisés pour tout, des mariages aux achats de voitures. Ils peuvent même être utilisés pour consolider la dette.
Si vous postulez un jour ouvrable bancaire et que votre demande est approuvée et que votre accord de prêt est signé électroniquement et que les informations de votre compte bancaire de dépôt direct sont vérifiées avant 2h30 HE, vous pouvez recevoir vos fonds le même jour. Ils offrent des réductions supplémentaires aux clients qui s'inscrivent aux paiements automatiques. Vous pouvez consulter les fourchettes de taux d'intérêt disponibles sur le site Web de LightStream avant de demander un prêt, et celles-ci peuvent changer en fonction de l'objectif du prêt que vous souhaitez contracter. Selon la manière dont la Fed ajuste les taux, cela peut varier.
La facturation augmente votre taux annuel effectif global de 0.50 %. Étant donné que l'APR est défini, votre paiement régulier ne changera pas au cours du prêt. Ce prêt a la durée la plus longue disponible sur notre liste (24 mois à 144 mois).
#2. Crédible
Les clients peuvent comparer plusieurs devis de certains des meilleurs fournisseurs de prêts personnels disponibles via Credible. Credible est une plateforme de prêt qui offre un accès instantané à 17 prêteurs différents sans impact sur votre pointage de crédit. SoFi, LightStream, PenFed et d'autres prêteurs crédibles font partie de l'impressionnant réseau de l'entreprise. Vous pouvez économiser du temps et de l'argent en utilisant des filtres pour des éléments tels que le montant du prêt, la préférence en matière de taux d'intérêt et l'objectif. Credible offre également un bonus Meilleur tarif garanti de 200 $. Credible paiera 200 $ si vous trouvez un taux de prêt personnel inférieur dans les 10 jours suivant l'acquisition de leurs taux.
L'organisation accepte les demandes de personnes ayant un large éventail de cotes de crédit, mais celles qui ont des cotes exceptionnelles sont plus susceptibles de recevoir des offres de prêt, de voir leurs conditions de remboursement négociées à leur satisfaction et de bénéficier de taux d'intérêt globalement moins chers.
#3. Prêts personnels PenFed
En tant que coopérative de crédit fédérale, PenFed accueille toute personne intéressée à devenir membre et propose une variété de prêts personnels pour la consolidation de dettes, la rénovation domiciliaire, les dépenses médicales, le financement automobile, etc.
Alors que le montant standard du prêt de la plupart des institutions financières est de 1,000 600 $, PenFed vous accordera un prêt de 5 $ pour une durée de un à cinq ans. Bien que l'adhésion ne soit pas requise pour l'application, vous devrez rejoindre PenFed et maintenir un solde de XNUMX $ sur un compte d'épargne pour obtenir vos fonds.
#4. Prêts personnels SoFi
Lorsqu'il s'agit de consolider la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, SoFi est une excellente option car elle est passée de son objectif initial de refinancement des prêts étudiants à l'offre de prêts personnels pouvant atteindre 100,000 XNUMX $. SoFi fournit une procédure d'inscription et de demande simple, ainsi qu'une application pratique pour gérer les paiements, pour ceux qui souhaitent consolider la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé en un seul prêt gérable à un taux d'intérêt inférieur.
SoFi est également inhabituel en ce que ses prêts peuvent avoir un taux annuel effectif global (TAEG) variable ou fixe, tandis que les autres prêts personnels n'ont qu'une seule option. Les intérêts que vous payez sur un prêt à taux variable peuvent augmenter ou diminuer pendant la durée du prêt, vous pouvez donc économiser de l'argent si le TAP baisse pendant la durée du prêt. Cependant, la mensualité d'un prêt à taux fixe reste la même, ce qui facilite le remboursement.
#5. Arbre de prêt
Semblable à Credible, Lending Tree est un marché où vous pouvez comparer les prêts personnels offerts par des prêteurs crédibles. Les estimations de coûts peuvent être obtenues rapidement. Les taux annuels en pourcentage (TAP) actuels et les exigences minimales en matière de pointage de crédit pour chaque prêteur sont clairement affichés sur le site Web de LendingTree. Habituellement, les prêteurs exigent un score de 600 ou plus, bien que ceux comme Upstart qui se concentrent sur les emprunteurs ayant des antécédents de crédit limités puissent accepter des scores aussi bas que 300. Pour vous aider à faire un choix éclairé, le site Web offre également des détails sur chaque prêteur et un calculateur de remboursement de prêt personnel.
Prêts personnels pour mauvais crédit
Lorsque vous avez un mauvais crédit ou aucun antécédent de crédit, obtenir un prêt peut être difficile. Soumettre une demande avec des informations détaillées sur les revenus et consentir à une vérification de crédit est la procédure standard pour la plupart des prêts et autres produits financiers. Les prêteurs veulent faire affaire avec des personnes qui ont démontré qu'elles peuvent gérer leurs finances de façon responsable en effectuant tous leurs paiements à temps et en maintenant leur revenu au-dessus de leurs dépenses mensuelles. Voici quelques prêts personnels pour mauvais crédit :
#1. Prêts personnels débutants
Au moment de décider d'approuver ou non un prêt, Upstart est l'une des rares entreprises à prendre en compte des variables autres que la cote de crédit d'une personne. Les taux d'intérêt sont également compétitifs.
Il prend en compte des éléments tels que les antécédents professionnels, l'éducation, l'emploi et les antécédents de crédit. La plupart des prêts exigent une cote de crédit de 300, cependant, certains peuvent être acceptés avec un crédit inférieur. Upstart fera une vérification de crédit légère pour déterminer votre taux d'intérêt avant de postuler. Une vérification de crédit ferme fera temporairement baisser votre pointage de crédit lorsque vous demanderez le prêt.
#2. Prêts personnels LendingPoint
LendingPoint est un excellent choix si vous avez besoin d'un prêt et que vous recherchez un taux d'intérêt et des frais de montage raisonnables. La préqualification est proposée par LendingPoint, tout comme pour les autres prêts personnels, afin que vous puissiez voir quelles pourraient être les conditions de votre prêt avant de postuler. De plus, LendingPoint vous indiquera très rapidement si votre demande a été approuvée ou non. Vous devez vous attendre à recevoir l'argent dans un délai d'un jour ouvrable.
Les résidents du Nevada et de la Virginie-Occidentale ne sont pas éligibles à ces prêts en raison des normes de prêt strictes de l'État et du seuil de revenu annuel minimum de 35,000 XNUMX $. LendingPoint prend en compte la cote de crédit, la durée du prêt, l'utilisation du crédit, le montant du prêt et le montant du prêt lors de l'octroi de prêts.
#3. Prêts personnels OneMain Financial
Si vous recherchez un prêt personnel avec des conditions de remboursement flexibles, considérez les offres de OneMain Financial. Il n'y a pas de pointage de crédit minimum requis pour être admissible à un prêt de OneMain, et votre pointage de crédit n'est pas utilisé pour fixer les conditions du prêt. L'entreprise tient compte des antécédents de crédit, des revenus, des dépenses et, si nécessaire, des garanties du candidat. Vous pouvez également vérifier votre préqualification de prêt sans faire de demande de prêt.
Pas de vérification de crédit Prêts personnels
Les prêts sans enquête de crédit sont des prêts personnels qui ne nécessitent pas un examen approfondi de vos antécédents de crédit avant leur approbation. Lorsque vous demandez un prêt sans vérification de crédit, votre pointage de crédit n'est pas affecté car une vérification de crédit souple est effectuée. Les personnes qui ont besoin de prêts mais qui ont de mauvais antécédents en matière de crédit ou aucune expérience du tout se tournent souvent vers les meilleurs prêts personnels sans vérification de crédit disponibles.
#1. Prêts ClearView
ClearViewLoans est un service gratuit qui vous connecte à un vaste réseau de prêteurs en vous faisant remplir un court formulaire en ligne. Bien qu'une cote de crédit solide soit requise pour la plupart des prêts personnels affichés sur le site, les emprunteurs dont le crédit n'est pas parfait peuvent également découvrir des fournisseurs de prêts à court terme qui sont prêts à travailler avec eux.
Selon les exigences du prêteur et votre région, le réseau de prêteurs connectés à ClearViewLoan propose des prêts allant de 100 $ à 5,000 XNUMX $. Si vous soumettez une demande de prêt à plusieurs prêteurs différents à la fois, vous pouvez recevoir des réponses le jour même. Cela accélérera le processus d'obtention de l'argent dont vous avez besoin.
#2. MauvaisCréditPrêts
BadCreditLoans est un service qui aide les clients ayant des antécédents de crédit variés dans leur recherche de prêts appropriés. Le service permet d'obtenir rapidement un prêt de l'ordre de 500 $ à 10,000 XNUMX $ en soumettant un formulaire de demande en ligne, à la fois gratuit et simple d'utilisation. Vous pouvez toujours obtenir un prêt si vous avez un crédit négatif, mais les conditions peuvent ne pas être aussi bonnes et vous devrez peut-être répondre aux exigences de prêt supplémentaires du prêteur. Vous pouvez comparer les conditions de prêt pour choisir la meilleure si vous avez plusieurs offres. De plus, vous pouvez vous attendre à recevoir votre argent un jour ouvrable après la signature de l'accord.
#3. CashUSA
Le marché des prêts personnels chez CashUSA est l'un des plus connus et des plus fiables. Malgré le manque de notoriété du site pour les prêts sans vérification de crédit ou pour mauvais crédit, il peut néanmoins vous aider à trouver des offres de prêt personnel allant jusqu'à 10,000 3,000 $. Les montants, les taux d'intérêt et les conditions des prêts varient selon le prêteur, mais varient généralement d'environ 37,000 XNUMX $ à XNUMX XNUMX $ pour une période de trois à soixante-douze mois. Remplissez le formulaire en ligne rapide avec vos informations et soumettez-le au réseau de prêteurs de CashUSA pour demander un prêt personnel. Les prêteurs examineront votre demande et vous contacteront avec les conditions de tout prêt, quel que soit le crédit.
#4. Prêts personnels
Lorsqu'ils recherchent un prêt personnel, les candidats peuvent trouver un processus de demande simple chez PersonalLoans pour des montants allant jusqu'à 35,000 XNUMX $. Cependant, la somme exacte requise est très variable et est déterminée par des facteurs tels que la situation financière de l'emprunteur, la nature du prêt demandé et si une enquête de crédit est requise ou non. Avant d'accepter les conditions d'un prêt, il est important de déterminer si vous souhaitez ou non que le prêteur effectue une vérification approfondie du crédit, ce qui pourrait avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit. La demande de prêt vous posera des questions sur vos antécédents de crédit, votre objectif et votre montant.
A quoi servent les prêts personnels ?
Les prêts personnels sont couramment utilisés pour couvrir des frais coûteux et imprévus, comme ceux associés aux soins médicaux et à l'entretien des véhicules. D'autres contractent des emprunts pour financer des dépenses importantes comme des voyages, des mariages ou des rénovations domiciliaires. La consolidation ou le refinancement de la dette actuelle est une autre utilisation courante des prêts personnels.
#1. Dépenses d'urgence
Les urgences telles que les réparations automobiles, les factures d'hôpital et les frais funéraires peuvent rapidement faire dérailler votre budget. Un prêt personnel peut être utilisé pour payer des frais imprévus au fur et à mesure qu'ils surviennent, et il peut être remboursé sur une certaine période de temps.
#2. Rénovation de la maison
Si vous avez besoin d'argent pour effectuer des réparations ou des rénovations dans votre maison, vous pouvez demander un prêt personnel. La valeur nette du logement peut être augmentée en apportant des améliorations à la maison.
#3. Consolidation de dettes
Les prêts personnels sont fréquemment utilisés pour la consolidation et le refinancement de dettes. De nombreuses personnes le font, en particulier celles qui ont une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, afin de réduire leurs paiements mensuels et/ou de profiter de la baisse des taux d'intérêt.
Si vous devez remplacer de gros appareils électroménagers ou des meubles, vous constaterez peut-être que vos frais de déménagement dépassent rapidement votre budget. Obtenir un prêt personnel peut vous aider à prendre en charge ces dépenses afin que vous puissiez vous concentrer sur votre installation dans votre nouveau logement.
#5. Investissements substantiels ou changements de vie
Il est possible d'utiliser un prêt personnel pour financer un certain nombre de dépenses importantes. Les mariages, les voyages, les appareils économes en énergie et les ordinateurs portables ne sont que quelques exemples.
#6. Financement automobile
Les prêts personnels sont une option pour les achats de voitures car ils sont plus flexibles que les prêts automobiles et n'ont pas besoin d'utiliser la voiture elle-même comme garantie. D'autres utilisent des prêts privés pour acheter des voitures auprès de vendeurs privés plutôt qu'auprès d'un concessionnaire ou d'un fabricant.
Où obtenir des prêts personnels ?
- Banque
- Les coopératives de crédit
- Peer-to-Peer
Est-il difficile de se faire accepter pour un prêt personnel ?
Bien que la demande de prêt personnel puisse être simple, la plupart des institutions financières auront toujours besoin de connaître les détails de votre revenu, de votre profession et de vos autres engagements financiers pour déterminer si vous êtes admissible. Votre revenu mensuel doit répondre au paiement du prêt et à toute obligation fixe.
Pourquoi est-il si difficile d'obtenir une approbation pour un prêt personnel ?
Une cote de crédit faible ou des antécédents de crédit négatifs, un ratio dette-revenu élevé, un emploi précaire, un manque de revenu suffisant pour rembourser le montant du prêt demandé et une documentation incomplète ou incorrecte sont parmi les causes les plus courantes de refus de prêt.
Quel pointage de crédit est utilisé pour un prêt personnel ?
De nombreux prêteurs utilisent l'algorithme de notation de crédit FICO, bien que certains utilisent également VantageScore. Cependant, certains créanciers insistent sur le fait qu'ils utilisent plus de mesures que FICO et VantageScore pour décider d'accorder ou non un prêt.
Réflexions finales
Les prêts personnels sont un type particulier de prêt à tempérament avec des taux d'intérêt fixes et des durées de remboursement plus courtes (généralement entre 12 et 72 mois). Vous pouvez utiliser l'argent de l'un de ces prêts pour tout, du remboursement d'une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé à un achat important, à une conférence ou à des vacances bien méritées.
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Bibliographie
