Pour bénéficier d'un prêt personnel, vous devez disposer d'un crédit bon à exceptionnel. Si vous avez un crédit équitable, qui est généralement défini comme un pointage de crédit entre 640 et 699, vous aurez peut-être plus de mal à obtenir une approbation. Cependant, il existe divers prêteurs qui offrent des prêts personnels aux personnes ayant un crédit équitable.
N'oubliez pas que les meilleurs prêts personnels pour une cote de crédit équitable offrent des taux d'intérêt abordables, une gamme variée de conditions de prêt et des conditions d'admissibilité équitables.
Qu'est-ce que le crédit équitable ?
Une cote de crédit équitable varie de 630 à 689. Selon la société de notation, les prêteurs peuvent utiliser différentes définitions du crédit équitable. La plupart des prêteurs utilisent soit FICO, qui définit le crédit équitable comme 580 à 669, soit VantageScore, qui définit le crédit équitable comme 601 à 660.
Si vous avez un crédit équitable, faites tout ce que vous pouvez pour l'élever à un bon crédit, car les personnes ayant un bon crédit ont accès à un plus grand choix d'options de prêt personnel et obtiennent souvent des taux d'intérêt plus bas.
Chacun des prêts présentés ci-dessous vous permet de demander une préqualification afin que vous puissiez parcourir et comparer les accords potentiels sans affecter vos cotes de crédit - et aucun d'entre eux n'imposera de pénalité pour remboursement anticipé si vous remboursez votre prêt plus tôt.
Gardez à l'esprit que certains prêteurs peuvent ne pas être disponibles dans tous les États, alors vérifiez s'ils sont disponibles là où vous résidez.
Prêts personnels pour les personnes ayant une cote de crédit équitable
- Idéal pour plusieurs modalités de remboursement : Avant
- Idéal pour un prêt garanti : OneMain Financial
- Idéal pour les petits prêts : Upstart
- Idéal pour un financement rapide : LendingPoint
- Les meilleurs prêts en ligne : Obtenez des fonds rapidement
- Ce que vous devez savoir sur les prêts personnels avec un crédit équitable
Idéal pour différentes conditions de remboursement : Avant
Les durées de remboursement des prêts d'Avant vont de 12 à 60 mois, ce qui vous donne une plus grande flexibilité quant à la durée dont vous disposez pour rembourser votre prêt. Gardez simplement à l'esprit que même si vos paiements mensuels peuvent être inférieurs avec une durée de remboursement plus longue, vous paierez certainement beaucoup plus d'intérêts sur cette période prolongée.
- Frais – Avant peut vous facturer des frais d'administration (également appelés frais de montage) pouvant atteindre 4.75 % des fonds du prêt. Avant peut également prélever des frais de retard et de refus de paiement.
- Montants des prêts - Avant propose des prêts personnels non garantis allant de 2,000 35,000 $ à XNUMX XNUMX $, cependant, les montants des prêts varient en fonction des réglementations nationales.
Il est bon de savoir que la majorité des emprunteurs d'Avant ont des cotes de crédit allant de 600 à 700, ou du milieu à l'extrémité supérieure de la catégorie de crédit équitable.
Meilleure option pour un prêt garanti : OneMain Financial
OneMain propose des durées allant de 24 à 60 mois. Il offre également une option de prêt personnel garanti, qui peut vous aider à vous qualifier pour les finances dont vous avez besoin. Les prêts garantis nécessitent l'utilisation de garanties, comme une automobile. Si vous faites défaut sur un prêt garanti, OneMain peut être en droit de reprendre possession de votre maison.
- Frais – OneMain facture des frais de montage, qui varient en fonction de votre lieu de résidence. Ce sera un prix fixe (variant de 25 $ à 500 $) dans certains États. Les frais de montage dans les autres États varient de 1 % à 10 %. OneMain facture également des frais de retard et des amendes pour insuffisance de liquidités.
- Montants des prêts – Selon les lois de votre état, les niveaux de prêt personnel de OneMain varient de 1,500 20,000 $ à XNUMX XNUMX $.
OneMain peut également vous permettre de postuler avec un cosignataire, qui peut vous aider à obtenir des conditions de prêt acceptées ou meilleures.
Meilleure option pour les prêts modestes - Upstart
Si vous avez simplement besoin d'un petit prêt, Upstart propose des prêts personnels à partir de 1,000 XNUMX $ dans la plupart des États. Si vous ne voulez pas emprunter plus que nécessaire, cela peut être utile.
- Frais: Upstart peut facturer des frais de montage allant jusqu'à 10 % si vous êtes approuvé. Le coût est collecté à partir de vos montants de prêt à l'avance. Un retard de paiement et des frais de paiement retourné sont également facturés par la société.
- Quantités de prêt – En plus des petits prêts, Upstart a les montants de prêt les plus élevés de toutes nos recommandations, avec jusqu'à 50,000 XNUMX $ disponibles pour les personnes éligibles. Si vous pensez que vous serez tenté de suremprunter, préparez-vous à refuser.
Il convient de noter que le prêteur déclare tenir compte de caractéristiques telles que la profession et l'éducation, en plus des rapports de solvabilité et des revenus, lors de l'examen de votre demande. De plus, Upstart ne propose que deux durées de prêt : 36 ou 60 mois.
Meilleure option pour un financement rapide - LendingPoint
Pourquoi LendingPoint se démarque : LendingPoint affirme qu'une fois tous les formulaires de demande de prêt et tous les documents reçus, la procédure d'approbation du prêt peut être complétée "en quelques secondes seulement". Il s'agit de la caractéristique la plus remarquable de LendingPoint, bien qu'il convient de noter que tous nos autres meilleurs prêts équitables prétendent accorder un financement « le jour ouvrable suivant », sous réserve de certaines restrictions.
- Frais - Si vous êtes approuvé, LendingPoint peut vous facturer des frais de montage allant de 0 % à 7 %. Vous pouvez financer les frais de montage ou les déduire du produit du prêt. Bien que le site Web du prêteur indique qu'il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé, il ne fournit aucune information sur les autres coûts possibles, tels que les paiements en retard ou refusés.
- Quantités de prêt : LendingPoint propose des prêts personnels allant de 2,000 36,500 $ à XNUMX XNUMX $.
Il convient de noter que LendingPoint exige un revenu minimum de 35,000 24 $. Lors de l'examen de votre demande, le prêteur prétend évaluer des facteurs tels que les antécédents professionnels et la conduite en matière de crédit. Les durées de prêt vont de 72 à XNUMX mois.
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Puis-je acquérir un prêt personnel avec mon crédit équitable ?
Parce que les clients avec un crédit équitable présentent un risque plus élevé pour les prêteurs, tous les prêteurs ne leur accorderont pas de prêts. De nombreux prêteurs, cependant, examineraient les cotes de crédit dans les 600, mais ils factureront très probablement des taux d'intérêt plus élevés.
Avant de postuler, recherchez des prêteurs qui annoncent des cotes de crédit équitables. Aussi, regardez les prêteurs qui offrent une préqualification. La préqualification vous permet d'échanger certaines informations avec le prêteur sans déclencher une vérification de crédit rigoureuse, ce qui réduirait temporairement votre pointage de crédit. Il détermine également si vous êtes admissible à un prêt auprès d'un prêteur spécifique.
Comment comparer les prêts personnels pour une cote de crédit équitable
Voici les aspects les plus cruciaux à prendre en compte lors de la comparaison des prêts personnels à crédit équitable.
#1. Taux annuel en pourcentage
L'APR est le taux d'intérêt du prêt plus les frais facturés par le prêteur. Utilisez ce chiffre pour comparer les coûts d'un prêt personnel à un autre, ainsi que d'autres choix de financement tels que les cartes de crédit.
#2. Mensualités
Avant de signer un accord de prêt, un prêteur doit divulguer les mensualités - normalement lors de la pré-qualification ou une fois que vous avez été autorisé. Le paiement mensuel sur la plupart des prêts personnels est fixé, il ne changera donc pas pendant la durée du prêt.
#3. Période de remboursement
Les durées de remboursement des prêts équitables varient normalement de un à sept ans. Un prêt à plus long terme réduit vos paiements mensuels tout en augmentant vos frais d'intérêts totaux. Choisissez une période de remboursement qui maintient les paiements bon marché et vous permet de rembourser le prêt dans le délai, sinon plus tôt.
#4. Frais
Bien que les pénalités de remboursement anticipé soient rares avec les prêts personnels, certains prêteurs à crédit équitable facturent des frais de montage. Il s'agit normalement de 1% à 10% du montant du prêt, et les frais sont généralement perçus avant que l'argent ne soit déposé sur votre compte bancaire.
Autres caractéristiques
Comparez les aspects suivants en décidant entre deux offres à bas prix :
- Temps de financement : Les prêts personnels sont souvent financés en moins d'une semaine, bien que certains prêteurs puissent financer un prêt le même jour ouvrable que vous postulez. Considérez les prêteurs qui fournissent un financement rapide si vous avez besoin de financement bientôt.
- Ressources de création de crédit : Idéalement, vous pourrez rembourser ce prêt avec un crédit plus élevé que lorsque vous l'avez contracté. La plupart des prêteurs enregistrent les paiements aux trois principaux organismes de crédit, mais assurez-vous que le vôtre le fait avant de signer le contrat de prêt si vous souhaitez recevoir un crédit pour les paiements à temps. Certains prêteurs peuvent surveiller votre pointage de crédit afin que vous puissiez observer son évolution au fur et à mesure que vous remboursez le prêt.
- Flexibilité de paiement : Certains prêteurs vous demandent de maintenir votre date de paiement initiale pendant toute la durée du prêt. Si vous pensez avoir besoin d'une flexibilité supplémentaire, recherchez un prêteur qui vous permet d'ajuster la date de paiement.
Comment obtenir des prêts personnels lorsque vous avez une cote de crédit équitable
#1. Examinez les exigences du prêteur.
Les prêteurs mentionnés ci-dessus acceptent les candidats avec un crédit équitable, cependant, certains préfèrent les clients avec un ratio d'endettement inférieur. D'autres peuvent prendre en compte une variété de caractéristiques, telles que l'endroit où vous êtes allé à l'université ou l'endroit où vous vivez. Pour savoir ce que chaque prêteur demande sur une demande de prêt, comparez les critères de qualification.
#2. Être pré-qualifié
La pré-qualification peut vous montrer dans quelle mesure vous êtes susceptible d'être approuvé pour un prêt personnel et vous permettre de voir les taux d'intérêt et les montants de prêt potentiels. La procédure comprend une vérification de crédit souple, qui n'a aucun effet sur votre pointage de crédit.
#3. Remplir une demande
Il est temps d'appliquer une fois que vous avez identifié un prêteur. De nombreux grands prêteurs ont des demandes en ligne qui peuvent être remplies en quelques minutes, tandis que les petites banques et les coopératives de crédit peuvent nécessiter une visite en personne. Une suggestion de solution rapide : avant de postuler, rassemblez tous les documents nécessaires, tels que les formulaires W-2, les fiches de paie et les pièces d'identité émises par le gouvernement.
Conseils pour augmenter vos chances de demander un prêt personnel équitable
- Pensez à une caisse populaire : Une coopérative de crédit peut tenir compte de vos antécédents d'adhésion en plus de votre pointage de crédit, de sorte que les membres en règle peuvent avoir de meilleures chances de se qualifier pour un prêt personnel.
- Sécurisez le prêt : Bien que la majorité des prêts personnels ne soient pas garantis, certains prêteurs offrent des prêts personnels garantis qui exigent une garantie. Donner à la banque quelque chose à prendre si vous n'êtes pas en mesure de rembourser réduit le risque du prêt pour la banque. Les banques vous permettent souvent de garantir le prêt avec un compte d'épargne ou d'investissement, tandis que les prêteurs en ligne exigent un véhicule.
- Ajouter un cosignataire : Inclure un cosignataire avec un bon crédit et un revenu plus élevé sur votre prêt peut vous aider à bénéficier d'un taux d'intérêt réduit. Un cosignataire est une personne qui accepte de rembourser le prêt si vous n'êtes pas en mesure de le faire mais n'y avez pas accès. Envisagez un prêt personnel conjoint, qui est similaire à un prêt cosigné mais permet à votre codemandeur d'accéder à l'argent. Si vous ne remboursez pas le prêt, votre codemandeur est responsable du remboursement – et vos deux cotes de crédit en souffrent.
Comment obtenir des prêts personnels avec une cote de crédit équitable
Essayez les actions suivantes avant de demander un prêt personnel avec une cote de crédit équitable pour augmenter vos chances :
- Utilisez un cosignataire : Bien qu'un cosignataire assume une certaine responsabilité pour votre prêt - et donc un certain risque - il peut également vous aider à vous qualifier. Choisir un cosignataire avec un bon crédit augmentera votre solvabilité totale.
- Pré-qualifié: Si vous n'êtes pas sûr de pouvoir obtenir un prêt auprès d'un prêteur en particulier, demandez s'il propose une préqualification. Vous éviterez de nuire davantage à votre pointage de crédit en le faisant avant de postuler.
- Rembourser la dette : En plus de votre pointage de crédit, de nombreux prêteurs évaluent votre ratio dette-revenu. Vous aurez meilleure apparence auprès des prêteurs potentiels si vous remboursez la dette de votre carte de crédit avant de demander un prêt.
- Utilisez une banque ou une coopérative de crédit locale : Votre banque ou coopérative de crédit actuelle peut être plus tolérante à l'égard de votre pointage de crédit, surtout si vous avez des antécédents de paiements de compte en temps opportun.
Comment améliorer votre pointage de crédit équitable
Bien que vous puissiez toujours être en mesure d'obtenir un prêt personnel avec une cote de crédit faible ou juste, ces prêts ont souvent des taux d'intérêt plus élevés que les prêts avec un crédit solide.
Cependant, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour potentiellement augmenter votre pointage de crédit et bénéficier de meilleurs taux à l'avenir, comme :
- Payez toutes vos factures à temps : Votre historique de paiement représente la majorité de votre pointage de crédit FICO. Payer toutes vos factures à temps peut vous aider à établir un bon historique de paiement et éventuellement à augmenter votre pointage de crédit.
- Réduire les soldes des cartes de crédit : Le deuxième facteur le plus important dans votre pointage de crédit est votre utilisation du crédit, qui est le montant que vous devez sur vos lignes de crédit par rapport à vos limites de crédit. Si vous pouvez réduire l'utilisation de votre crédit en payant plus que le minimum sur vos factures, vous pourrez peut-être augmenter votre crédit.
- Consolidation de la dette: Une autre approche pour potentiellement réduire votre utilisation du crédit consiste à combiner les cartes de crédit et autres dettes avec un prêt personnel. Les prêts personnels ont généralement des taux d'intérêt moins élevés que les cartes de crédit, donc contracter un prêt de consolidation de dettes peut également vous faire économiser de l'argent sur les frais d'intérêt.
- Obtenez un crédit pour d'autres dépenses : En utilisant un service comme Experian Boost, vous pouvez faire enregistrer les paiements pour les services publics, les téléphones, les abonnements et d'autres éléments aux bureaux de crédit. Cela peut améliorer considérablement votre pointage de crédit.
Prêts alternatifs pour ceux qui ont un crédit équitable
Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt personnel en raison de votre crédit équitable, vous devriez envisager d'autres choix.
#1. Caisse:
Bien que vous deviez normalement adhérer à une coopérative de crédit avant de demander un prêt personnel, elle est plus indulgente pour les personnes ayant un crédit équitable. Discutez de vos critères d'admissibilité avec votre caisse populaire locale.
#2. Transfert de solde de carte de crédit avec 0 % APR :
Si vous souhaitez rembourser une dette de carte de crédit, essayez d'obtenir une carte de crédit avec une offre de lancement de 0 % APR. De cette façon, vous pouvez transférer votre argent sans empêcher les intérêts de s'accumuler. Gardez à l'esprit que vous ne pourrez peut-être pas transférer la totalité de la dette, vous pourriez donc finir par rembourser votre nouvelle carte tout en continuant à effectuer des paiements sur votre ancienne.
#3. Prêt sur valeur domiciliaire ou marge de crédit :
Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous pourrez peut-être l'utiliser comme garantie pour un prêt sur valeur domiciliaire ou ligne de credit (HELOC). N'oubliez pas que votre maison est utilisée pour garantir le prêt, donc si vous manquez des paiements, la maison peut être reprise.
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Quelle est la cote de crédit minimale pour un prêt personnel ?
Il existe certains types de prêts personnels, tels que les prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit, qui accepteront des cotes de crédit aussi basses que 580. Cependant, vous ne pourrez pas profiter de taux d'intérêt bas ou de limites de prêt élevées avec un score de ce niveau. Si vous souhaitez bénéficier des meilleures conditions de prêt possibles, vous aurez probablement besoin d'un pointage de crédit supérieur à 670. Vérifiez d'abord votre pointage de crédit avant de soumettre une demande et cherchez des moyens de l'améliorer. Cela vous aidera à obtenir un prêt avec de meilleures conditions.
Puis-je obtenir un prêt personnel avec une cote de crédit de 640 ?
Les prêts personnels sont disponibles pour ceux qui ont des cotes de crédit aussi basses que 640, ce qui se situe dans la fourchette du crédit équitable. Avec une cote de crédit de 640, vos meilleures options pour obtenir un prêt personnel sont Prosper, LendingClub et Best Egg. Cela est dû au fait que ces prêteurs offrent les APR et les frais les plus compétitifs.
Est-il préférable d'obtenir un prêt personnel auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit ?
En général, les coopératives de crédit offrent à leurs membres des frais moins élevés, des taux d'épargne plus élevés et une approche plus individualisée du service à la clientèle que les institutions financières traditionnelles. En plus de cela, les prêts consentis par le biais des coopératives de crédit pourraient avoir des taux d'intérêt plus bas. Il est possible que l'obtention d'un prêt auprès d'une coopérative de crédit, par opposition à une grande banque, soit moins difficile.
Quel est le meilleur prêt personnel pour un crédit équitable ?
Le meilleur prêt personnel est celui dont le taux annuel effectif global (TAEG) est suffisamment bas pour que vos mensualités restent gérables tout en ne facturant pas un montant excessif d'intérêts dans l'ensemble. Trouvez un prêteur qui signalera vos paiements aux trois principaux bureaux de crédit afin que vous puissiez augmenter votre pointage de crédit en effectuant vos paiements à temps.
Est-il difficile d'obtenir un prêt personnel auprès d'une banque ?
Les prêts personnels sont généralement faciles à obtenir et peuvent être obtenus auprès d'institutions financières telles que des coopératives de crédit, des banques et même des prêteurs en ligne. Selon le montant d'argent que vous devez emprunter, vous pouvez choisir parmi une variété de différents types de prêts personnels pour répondre à vos besoins.
Quel est le moyen le plus simple d'obtenir un prêt personnel ?
L'un des meilleurs moyens d'obtenir un prêt personnel assorti de taux d'intérêt inférieurs à la moyenne et d'exigences de crédit moins strictes pour les membres consiste à adhérer à une caisse populaire, qui est maintenant plus largement disponible. Étant donné que les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui appartiennent à leurs membres, elles sont généralement en mesure d'offrir des conditions plus clémentes en termes de taux d'intérêt et de frais d'adhésion.
Comment obtenir un prêt quand personne ne vous en accordera un ?
Si vous ne parvenez pas à obtenir des liquidités grâce à un prêt personnel, vous pouvez envisager d'utiliser une carte de crédit, d'obtenir un prêt alternatif sur salaire auprès d'une caisse populaire ou d'emprunter de l'argent à votre famille ou à vos amis. Toutes ces alternatives sont viables. Ces choix ne sont pas sans défauts : les taux d'intérêt sur les cartes de crédit peuvent être assez élevés, et emprunter de l'argent à des amis ou à la famille peut entraîner des complications potentielles.
FAQ sur les prêts personnels pour un crédit équitable
Quelle est la cote de crédit minimale pour un prêt personnel?
610 par 640
Les emprunteurs ont généralement besoin d'un pointage de crédit de 610 à 640 pour même se qualifier pour un prêt personnel. Les emprunteurs exigent normalement un pointage de crédit d'au moins 690 pour bénéficier du taux d'intérêt le plus bas d'un prêteur.
Quels sont les prêts les plus faciles à obtenir ?
Les prêts sur salaire, les prêts sur titre automobile, les prêts sur gage et les prêts personnels à tempérament sont probablement les plus faciles à obtenir et à accepter. Ce sont toutes des solutions de trésorerie à court terme pour les personnes dans le besoin avec un crédit faible. Bon nombre de ces solutions visent à aider les débiteurs qui ont besoin d'argent rapidement.
Quelle banque accorde le prêt personnel le plus rapide ?
Les clients peuvent obtenir des prêts pré-approuvés de HDFC Bank en seulement 10 secondes*. Les prêts peuvent être obtenus en 4 heures pour les clients non HDFC Bank.
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Bibliographie
