En concluant une garantie de prêt personnel avec un créancier tiers, comme une banque ou un autre prêteur commercial, vous vous engagez à vous porter garant des obligations financières d'une autre partie, le mandant, qui dans ce cas serait votre Entreprise. Cela signifie que vous avez accepté de couvrir vous-même les remboursements du prêt si votre entreprise fait défaut. De plus, l'étendue d'une garantie personnelle est établie par les termes de l'accord original et tous les termes applicables ajoutés ultérieurement. Les règles standard d'interprétation des contrats sont utilisées pour parvenir à une conclusion ici. Dans cet article, nous discuterons de l'hypothèque de garantie de prêt personnel, des échappatoires et de la LLC.
Qu'est-ce qu'une garantie de prêt personnel ?
Une garantie de prêt personnel est une sorte d'accord de prêt non garanti qui habilite le prêteur à prendre possession des biens personnels du garant si le débiteur lié fait défaut sur un prêt. En cas de défaillance, un garant propose de payer la dette du débiteur.
En outre, le montant dû au titre de toute garantie pourrait devenir une source de discorde s'il existe une incertitude dans les documents contractuels sous-jacents ou si les activités ultérieures du prêteur et de l'emprunteur ont modifié la dette initiale.
En quoi consiste exactement une garantie de prêt personnel ?
Un représentant légal compétent examinera d'abord votre garantie de prêt personnel pour déterminer son étendue. Il s'agit de comparer la somme d'argent demandée au garant avec la couverture offerte par la garantie offerte au prêteur.
Au cours de son existence, votre entreprise a pu obtenir diverses facilités bancaires. Dès qu'un prêteur fait une demande dans le cadre d'une facilité de prêt spécifique, le libellé de la garantie doit être revu pour s'assurer qu'il englobe la responsabilité spécifique sur laquelle le prêteur s'appuie pour faire sa demande de paiement.
Votre banque, par exemple, peut faire une demande inattendue de garantie dans le cadre d'une nouvelle facilité de découvert et donc demander un paiement immédiat. Vous pensiez probablement que la garantie était pour un prêt que l'entreprise avait remboursé il y a des années. Cela nécessite un examen de l'assurance pour vérifier ses dispositions contractuelles. Pour les obligations naissant dans le cadre de facilités supplémentaires, le prêteur ne peut pas exercer de recours contre le garant si la garantie se réfère expressément à une seule facilité déterminée et que cette facilité a été remboursée. Bien que ce ne soit pas toujours le cas, la situation peut être évidente si la garantie fait expressément référence à « toute somme d'argent » avancée par le prêteur à l'emprunteur à tout moment.
Avantages de la garantie de prêt personnel
Le principal avantage d'une garantie de prêt personnel est l'accès à des capitaux qui seraient autrement indisponibles en raison d'un risque excessif et d'un manque d'antécédents de crédit de la part de l'emprunteur ou de l'entreprise de l'emprunteur. Les petites et moyennes entreprises (en particulier dans leurs phases de formation) bénéficient grandement des investissements dans des domaines tels que le développement de produits et la recherche, et ces domaines peuvent désormais recevoir l'aide financière dont ils ont besoin pour se développer.
Cependant, en raison du risque inhérent au crédit, les institutions financières exigent généralement des fonds propres substantiels en plus de taux d'intérêt élevés. Les entrepreneurs doivent souvent consacrer du temps et de l'énergie à rédiger des mémorandums qui susciteront l'intérêt des prêteurs, y compris des stratégies commerciales détaillées et des taux de croissance projetés.
Qu'est-ce qui est requis pour une garantie personnelle ?
Si une entreprise est trop jeune ou a de mauvais antécédents en matière de crédit, les propriétaires ou les dirigeants peuvent avoir besoin de fournir leur propre argent en garantie avant qu'un prêteur n'accorde un crédit. Les prêteurs accordent une importance considérable aux antécédents de crédit personnels et aux profils des chefs d'entreprise lorsqu'ils prennent des décisions de prêt.
Hypothèque de garantie de prêt personnel
Il n'est pas difficile de voir pourquoi les garants des prêts personnels jouent un rôle si important dans l'industrie hypothécaire. Les prêteurs préféreraient voir un acompte de 20 % plutôt que 10 %, mais avec les prix actuels, de nombreux emprunteurs n'ont tout simplement pas ce genre d'argent qui traîne.
Cependant, les emprunteurs qui ont du mal à trouver la mise de fonds standard de 20 % peuvent bénéficier d'un prêt hypothécaire garanti.
Qu'est-ce qu'une hypothèque de garantie de prêt personnel?
Une hypothèque avec garantie de prêt personnel est un prêt sur lequel une seconde partie assume la responsabilité juridique en cas de défaillance de l'emprunteur. Le gouvernement soutient généralement ces prêts hypothécaires pour réduire le risque du prêteur lorsqu'il prête à des emprunteurs qui ne peuvent pas ou ne veulent pas verser un acompte important.
Comment fonctionne le prêt hypothécaire avec garantie de prêt personnel
Les prêteurs exigent un acompte comme garantie en cas de défaut, mais leur objectif principal est de faire autant de prêts que possible.
Autrement dit, de nombreux consommateurs n'ont pas la mise de fonds nécessaire pour être admissible à un prêt. En fait, les primo-accédants en 2019 n'ont versé qu'une moyenne de 6 %, tandis que les acheteurs réguliers ont versé en moyenne 16 %, ce qui est bien en deçà des 20 % recommandés.
En un mot, le nombre d'achats de maisons chuterait considérablement s'il n'y avait pas de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement disponibles. Les prêteurs voudront moins d'un acompte de la part des demandeurs qui peuvent fournir une garantie par un tiers. Il existe deux principaux garants aux États-Unis, qui sont la Federal Housing Administration (FHA) et le Department of Veterans Affairs (VA). Le gouvernement des États-Unis garantit les prêts de l'USDA dans les communautés rurales éligibles. Il est important de noter que le programme de prêt hypothécaire VA n'est pas la même chose qu'un prêt personnel de « garantie ».
Cependant, malgré la mise de fonds inférieure, un prêt hypothécaire à garantie personnelle doit toujours respecter les normes de souscription établies par le prêteur et l'entité garante. Dans un processus appelé « superposition », les prêteurs imposent des conditions aux emprunteurs qui vont au-delà de celles énoncées par le garant. Un emprunteur peut obtenir un acompte de 3.5 % par l'intermédiaire de la Federal Housing Administration avec une cote de crédit aussi basse que 580, tandis que certains prêteurs exigent une cote de 620 ou plus.
Une garantie de prêt personnel est-elle réelle ?
Certainement pas un obstacle. Il semble y avoir un fil conducteur dans les escroqueries aux prêts personnels qui promettent une acceptation pré-approuvée, garantie ou un financement sans vérification de crédit. Méfiez-vous d'un prêteur qui donne des assurances sans d'abord vérifier votre capacité à rembourser le prêt. Les prêts avec des approbations garanties ou sans vérification de crédit sont probablement des escroqueries.
Lacunes de la garantie de prêt personnel
Inévitablement, il y aura des moments dans votre vie où vous aurez besoin d'emprunter de l'argent pour couvrir des dépenses que vous n'avez tout simplement pas sous la main. Le financement d'un achat important, le paiement de factures médicales, la consolidation de dettes et d'autres fins similaires entrent tous dans cette catégorie. Emprunter de l'argent a du sens dans ces situations, et heureusement, il existe plusieurs options de prêt disponibles pour les personnes qui ont besoin d'une aide financière. Les prêts personnels, souvent appelés prêts non garantis, sont l'option la plus simple.
Ce prêt personnel garanti n'a pas de conditions de remboursement définies, vous êtes donc libre d'investir l'argent dans ce que vous voulez. Vous pouvez éliminer une dette à intérêt élevé, aller de l'avant avec une adoption ou couvrir d'autres dépenses pour lesquelles vous n'avez actuellement pas les ressources. Il existe certaines failles dans ce prêt de garantie personnelle dont vous devez être conscient avant de signer l'accord.
#1. Son taux d'intérêt
Vous ne devriez pas automatiquement accepter un prêt personnel garanti simplement parce que vous avez été approuvé pour un prêt. Les prêts personnels peuvent aller de taux d'intérêt nettement inférieurs à 10 % à des taux d'intérêt trois ou quatre fois supérieurs. Les prêteurs peuvent fixer leurs propres taux d'intérêt pour ces prêts, quels que soient les antécédents de crédit de l'emprunteur, tant que ces taux sont légaux.
#2. Coûts initiaux énormes
Découvrez les lacunes dans l'argent du prêt de garantie personnelle déposé sur votre compte. Les frais de montage initiaux sur certains prêts peuvent atteindre 1 % du montant total du prêt (comme les prêts hypothécaires). De plus, tous les coûts initiaux que vous engagez doivent être raisonnables et compétitifs. Ne vous sentez pas obligé d'accepter la première offre de prêt personnel garanti que vous recevez ; il existe de nombreux prêteurs parmi lesquels choisir, chacun avec son propre ensemble de conditions à prendre en compte.
#3. Prêts sur salaire
Les professionnels de l'industrie financière et les organismes de réglementation exhortent généralement les consommateurs à éviter les prêts sur salaire en raison du niveau élevé de leurs taux d'intérêt. En raison des taux d'intérêt élevés et des exigences strictes, les clients doivent souvent prolonger leurs prêts pour une période supplémentaire.
#4. Défis inutiles
Pour le dire clairement, un prêt est une marchandise simple. Vous recevez un prêt d'une partie généreuse et devez les rembourser avec intérêts. Les entreprises ne perdront pas d'argent sur l'accord, même si elles vous proposent des congés de paiement, des offres de remboursement ou d'autres incitations. Vous êtes le seul à perdre ici. Un prêt personnel doit être simple. Ne pas l'être devrait lever des drapeaux d'avertissement.
Quelle est la valeur d'une garantie personnelle ?
Une garantie personnelle est nécessaire si le SBA est présent, et ces garanties sont considérées comme n'ayant pas de limite supérieure. Par conséquent, le prêteur peut poursuivre le mandant pour récupérer l'intégralité du solde impayé si l'entreprise ne rembourse pas un prêt avec une garantie personnelle. Aussi, lisez GARANTIE PERSONNELLE : Comprendre la garantie personnelle
Est-ce que la garantie de prêt personnel pour LLC
Vous et vos investisseurs êtes protégés contre la faillite personnelle si votre entreprise est une société, une LLP ou une LLC. De ce fait, le propriétaire est à l'abri de toute responsabilité personnelle pour les obligations de l'entreprise. Il ne devrait y avoir aucune responsabilité personnelle pour les obligations commerciales du propriétaire en cas de faillite. Cependant, vous n'avez pas la sécurité de la responsabilité limitée, que votre structure d'entreprise soit celle d'une entreprise individuelle ou d'une société de personnes. Les dettes contractées par une entreprise peuvent affecter personnellement le propriétaire.
Ainsi, lorsque vous signez un prêt personnel garanti, qu'arrive-t-il à votre SARL ? Une caution personnelle est nécessaire lors de la négociation d'un prêt bancaire ou d'un bail commercial. Vos protections LLC seraient nulles et non avenues dans cette situation puisque votre prêt de garantie personnelle vous rendrait personnellement responsable de la dette en cas de défaillance de l'entreprise.
En outre, la plupart des institutions financières qui accordent des crédits aux entreprises fermées, aux partenariats et aux organisations à responsabilité limitée exigent un prêt de garantie personnelle du propriétaire de l'entreprise.
Cependant, ce n'est pas parce que vous avez signé un prêt de garantie personnelle pour un prêteur ou un propriétaire que vous n'êtes plus protégé contre d'autres types de LLC. Par exemple, vous ne perdriez pas votre protection contre les réclamations en responsabilité délictuelle en raison de la négligence des employés ou des allégations de responsabilité du fait des produits.
Quels sont les inconvénients des garanties personnelles ?
La signature d'une garantie personnelle vous expose au danger de devoir rembourser le prêt avec vos propres actifs en cas de défaut de paiement de votre entreprise sur ses dettes.
Combien de temps dure une garantie personnelle ?
En règle générale, le «délai de prescription», ou le délai maximal pour engager des procédures judiciaires, est de six ans à compter de la date de la rupture de contrat.
Contrat de garantie de prêt personnel
Obtenez une compréhension approfondie de l'accord de garantie de prêt personnel avant de signer votre nom pour une hypothèque ou un autre prêt pour un proche ou votre propre entreprise ou LLC. Toutefois, si vous souhaitez aider un parent proche ou un ami à obtenir un prêt hypothécaire ou autre, ou si vous avez besoin d'un prêt pour votre propre entreprise, vous devrez peut-être garantir personnellement le prêt.
De plus, familiarisez-vous avec les failles d'un contrat de prêt de garantie personnelle avant d'entreprendre cette action potentiellement désastreuse.
Avantages de l'utilisation d'un accord de garantie de prêt personnel
Une garantie de prêt personnel est une promesse légale de payer en cas de défaillance d'un emprunteur. Cela se produit généralement entre les membres de la famille lorsque l'emprunteur n'a pas de revenu, d'acompte ou de bon crédit. Un garant peut également négocier un taux d'intérêt ou des conditions de prêt plus élevés.
Les parents garantissent souvent l'hypothèque d'un enfant ou un prêt de garantie personnelle. Une garantie de prêt peut également aider quelqu'un financièrement. Si quelqu'un est en défaut sur un accord de dette et peut faire face à des activités de recouvrement, une garantie de prêt personnel peut lui permettre de renégocier les conditions ou d'obtenir un nouveau prêt.
Emprunter de l'argent pour ouvrir une boutique ou développer une entreprise existante est une autre raison viable de rechercher une garantie de prêt. Il y a moins de failles dans vos actifs personnels si votre entreprise est constituée en société ou en SARL lors de l'obtention d'un prêt personnel. Les prêteurs peuvent hésiter à fournir un financement s'ils déterminent que votre entreprise n'a pas suffisamment de garanties.
Dans ce cas, un contrat de prêt de garantie personnelle peut être exigé dans cette situation. Lorsque vous vous inscrivez en tant que garant, vous renoncez à la protection de la société ou de la société à responsabilité limitée contre la responsabilité personnelle pour le prêt et autorisez le prêteur à poursuivre vos biens personnels en cas de défaut de paiement.
Que se passe-t-il si vous ne respectez pas une garantie personnelle ?
Si vous ne respectez pas une garantie personnelle, le prêteur pourrait saisir la garantie que vous fournissez. Comparez leurs conditions de paiement avec l'accord de garantie personnelle que vous signez.
Conclusion
Comprendre la portée d'une garantie de prêt personnel peut être difficile et nécessite un examen approfondi de l'accord de règlement. Tous ces faits et circonstances, y compris le comportement des parties suite à la promesse, peuvent en affecter le sens.
FAQ sur la garantie de prêt personnel
Dans quelle mesure une garantie personnelle est-elle juridiquement contraignante ?
Une garantie personnelle est un contrat juridiquement contraignant à votre nom. Si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt assorti d'une garantie personnelle, le prêteur peut vous poursuivre en justice, obtenir un jugement et confisquer vos biens.
Comment puis-je sortir d'une garantie personnelle?
Si le garant et le prêteur en conviennent par écrit, le garant peut retirer sa garantie personnelle. Les dettes de garantie personnelle peuvent également être libérables en cas de faillite dans certaines circonstances.
Une garantie personnelle doit-elle être attestée?
La loi actuelle exige la présence d'un témoin lorsqu'un signataire donne une garantie personnelle sous la forme d'un acte.
Similar Posts
- Garant : Définition, Signification & Assurance
- Subventions vs prêts : différences, similitudes et meilleure option pour les entreprises
- ÉTAPES POUR DÉMARRER UNE LLC aux États-Unis : tout ce que vous devez savoir
- ÉTAPES POUR DÉMARRER UNE LLC aux États-Unis : tout ce que vous devez savoir
- COMMENT FONCTIONNENT LES PRÊTS AUX ENTREPRISES : Qu'est-ce que c'est et comment ça marche (Ouvre dans un nouvel onglet de navigateur)
Référence
