Une garantie personnelle est un accord légal entre un emprunteur et un prêteur. Il indique que l'emprunteur est responsable du remboursement du prêt. Cette garantie personnelle par rapport à l'assurance survient généralement lorsqu'une petite entreprise n'a que peu ou pas de garantie à offrir en garantie d'un prêt et peut payer en espèces ou par carte de crédit professionnelle.
Les garanties personnelles peuvent être bénéfiques et, en même temps, risquées. Cependant, nous avons compilé dans cet article tout ce que vous devez savoir avant d'en signer un. Prêt? Plongeons-nous !
Qu'est-ce qu'une garantie personnelle ?
Une garantie personnelle est une promesse formelle de rembourser une dette en cas de défaillance de l'emprunteur. Il rend l'emprunteur personnellement responsable de la dette et donne au prêteur le droit de recouvrer la dette en cas de défaillance de l'emprunteur.
Cette garantie est courante dans le financement des entreprises, offrant au prêteur une sécurité supplémentaire. Les garanties personnelles peuvent également être appliquées à d'autres types de prêts, tels que les prêts hypothécaires et les prêts personnels.
Pour le financement des entreprises, cette garantie exige généralement que le garant signe un document légal indiquant qu'il est financièrement responsable de la dette. Le garant peut être tenu de fournir des garanties, telles que des biens ou des actifs, à titre de garantie supplémentaire. Si l'emprunteur fait défaut sur le prêt, le prêteur peut poursuivre le garant pour le remboursement.
De plus, les garanties personnelles peuvent être des propositions risquées pour le garant. En effet, ils peuvent être tenus de rembourser la dette même si l'emprunteur peut le faire.
Comment fonctionne la garantie personnelle ?
Une garantie personnelle contre une assurance fonctionne lorsqu'une entreprise n'a pas de fonds ou de garantie pour un prêt, espérons-le, à rembourser via une carte de crédit. Si l'entreprise fait défaut, le prêteur peut poursuivre l'emprunteur pour remboursement. Cela inclut de s'attaquer aux économies personnelles du garant, à ses investissements et même à sa maison si nécessaire.
D'autre part, l'emprunteur peut vendre des biens personnels, comme une maison ou une voiture, pour rembourser le prêt. Dans certains cas, l'emprunteur peut faire l'objet d'une saisie sur salaire ou d'une autre action en justice.
Ainsi, une garantie personnelle donne au prêteur une certaine assurance que le prêt sera remboursé, même si l'entreprise ne peut pas le rembourser. Ce type de garantie est associé à un prêt garanti, ce qui signifie que le prêteur a le droit de saisir la garantie si l'emprunteur fait autrement.
Comment obtenir une garantie
Pour obtenir une garantie personnelle, le prêteur demandera généralement à la personne de remplir un formulaire et de fournir des informations financières telles que des informations sur les revenus et les actifs. Le prêteur exigera également probablement que l'individu signe l'accord qui décrit les termes et conditions.
Pour cette raison, les garanties personnelles ne sont pas prises à la légère. Quiconque envisage de signer le formulaire d'accord doit s'assurer qu'il est à l'aise avec les risques encourus et confiant dans la capacité de l'emprunteur à rembourser la dette. Ils devraient également consulter un avocat pour comprendre toute l'étendue de leur responsabilité.
Types de garanties personnelles
Il existe deux principaux types de garanties personnelles. Ils sont les suivants :
#1. Garantie personnelle limitée :
Une garantie personnelle limitée est un type de garantie financière qui limite le montant d'argent dont un individu est responsable si une dette n'a pas encore été réglée. Vous pouvez utiliser ce type de garantie dans le cadre d'arrangements de financement d'entreprise. Cela peut vous empêcher de rembourser plus d'argent si votre entreprise ne va pas bien. Cela peut être une option intéressante pour les emprunteurs qui ne peuvent pas obtenir une garantie traditionnelle d'un membre de la famille ou d'un ami.
L'inconvénient d'une garantie limitée est qu'elle peut ne pas fournir une protection suffisante au prêteur en cas de problème. Dans certains cas, le garant peut être responsable du montant total du prêt si l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt. Cela pourrait entraîner des difficultés financières pour le garant. Par conséquent, il est préférable d'examiner attentivement les risques et les avantages d'une garantie limitée avant d'accepter.
#2. Garantie Personnelle Illimitée :
Une garantie personnelle illimitée est un type de garantie financière qui vous permet de couvrir une somme d'argent infinie si vous ne réglez pas votre dette. Ceci est courant dans les transactions commerciales et peut avoir de graves implications pour la personne qui y consent. Si la dette est toujours en cours, la personne ou le signataire peut être tenu de payer le montant total plus les intérêts et les frais.
Parfois, la personne peut également être tenue responsable des frais juridiques liés au recouvrement de la dette. Cependant, des garanties personnelles illimitées peuvent entraver la cote de crédit et la stabilité financière d'un individu, il est donc important de bien connaître les risques avant d'en accepter un.
Quelle est la force d'une garantie personnelle ?
Une garantie personnelle est une forme de sécurité très solide pour un prêteur. Cela signifie que l'emprunteur est responsable à 100% de la dette. De plus, le prêteur peut intenter une action en justice contre lui s'il ne s'y conforme pas.
Cela signifie que si l'emprunteur fait défaut, le prêteur peut saisir les actifs de l'emprunteur pour récupérer ses pertes. Bien que cela puisse sembler une proposition risquée pour l'emprunteur, les garanties personnelles peuvent être obtenues à des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts ordinaires.
Quelle est la durée de validité d'une garantie personnelle ?
La plupart des garanties personnelles sont valables pour la durée du prêt. Mais certains peuvent n'être valables que pour une période spécifique, par exemple six ans.
Qu'est-ce qu'un exemple de garantie personnelle ?
Un exemple de garantie personnelle est lorsqu'un propriétaire de petite entreprise avec peu ou pas de fonds obtient un prêt auprès d'une banque pour démarrer son entreprise, espérant probablement rembourser en utilisant une carte de crédit. Le propriétaire de l'entreprise signe la garantie acceptant d'être personnellement responsable si l'entreprise ne peut pas rembourser la dette. Si le propriétaire de l'entreprise ne paie pas plus tard, la banque peut tenter de recouvrer la dette auprès d'elle.
Un autre exemple peut être si quelqu'un accepte de payer la dette d'un ami ou d'un membre de la famille. Si l'emprunteur initial a du mal à effectuer les remboursements du prêt, le garant couvrira le montant restant dû. Ce type d'accord peut être avantageux, surtout si l'emprunteur a des antécédents de difficultés financières.
Garantie personnelle vs garantie
Beaucoup de gens veulent comprendre la garantie personnelle par rapport à la garantie, la vérité est qu'environ 80% des gens utilisent ces termes de manière interchangeable.
Une garantie personnelle est la promesse d'un particulier de rembourser une dette si l'entreprise ne le peut pas. Une garantie est un actif, comme une voiture ou une maison, utilisé pour garantir un prêt. Si l'emprunteur ne peut pas, le prêteur peut prendre possession de la garantie.
Les garanties personnelles sont plus courantes pour les prêts aux petites entreprises, tandis que les garanties sont plus courantes pour les prêts hypothécaires et autres prêts d'institutions financières. Par conséquent, les garanties personnelles sont moins risquées pour les prêteurs car ils peuvent intenter une action en justice contre l'emprunteur. Et la garantie est plus risquée car le prêteur peut ne pas vendre la garantie pour suffisamment d'argent pour couvrir le prêt.
La différence entre une garantie personnelle et un prêt personnel
Une garantie personnelle est lorsqu'un individu accepte de supporter le remboursement d'une dette si l'emprunteur principal fait défaut sur ses paiements. Un prêt personnel, c'est lorsqu'un particulier emprunte de l'argent à un prêteur et est responsable de rembourser cet argent, avec intérêts, sur une période déterminée.
La principale différence entre les deux termes est qu'une garantie personnelle place la responsabilité du remboursement sur le garant plutôt que sur l'emprunteur. Autrement dit, si l'emprunteur est en défaut de paiement, le garant sera responsable du remboursement de la dette. Un prêt personnel, en revanche, place la responsabilité du remboursement sur les épaules de l'emprunteur.
Pendant ce temps, un prêt personnel est une bonne option pour les emprunteurs ayant un revenu stable et de bons antécédents de crédit. Et n'oubliez pas de consulter un avocat pour vous guider sur lequel appliquer.
Qu'est-ce que l'assurance de garantie personnelle ?
L'assurance de garantie personnelle est une assurance qui offre une protection aux personnes qui ont des garanties personnelles en place pour les prêts aux entreprises. L'assurance couvre le remboursement si l'entreprise ou l'organisation manque à ses obligations.
De plus, cela donne la tranquillité d'esprit aux emprunteurs et peut les aider à obtenir le financement qu'ils n'obtiendront peut-être pas.
Une garantie personnelle est-elle juridiquement contraignante ?
Oui, une garantie personnelle est juridiquement contraignante. C'est plus ou moins un outil puissant pour les prêteurs. Mais lorsque vous signez le formulaire, vous mettez vos actifs en jeu. Cela signifie que si vous ne suivez pas les règles, le prêteur peut s'emparer de vos actifs, y compris vos économies, la valeur nette de votre maison et même votre salaire.
Alors, comprenez les risques avant de signer. Et si vous n'êtes pas à l'aise avec cela, vous pouvez négocier avec le prêteur pour trouver un autre arrangement.
Comment fournir une garantie personnelle ?
- Pour fournir une garantie personnelle, l'emprunteur doit signer un document légal acceptant d'être en charge du prêt.
- L'emprunteur doit comprendre les termes de l'accord avant de signer, car cela peut affecter ses finances en cas de problème.
- Enfin, le prêteur peut exiger que l'emprunteur fournisse des garanties, comme des biens ou des capitaux propres dans l'entreprise, pour obtenir le prêt.
Pouvez-vous obtenir une carte de crédit professionnelle sans garantie personnelle ?
De nombreux propriétaires d'entreprise demandent toujours s'ils peuvent obtenir une carte de crédit professionnelle sans signer de garantie personnelle. La réponse est oui, mais il y a quelques points à garder à l'esprit :
- Tout d'abord, lorsque vous magasinez pour une carte de crédit professionnelle, demandez si l'émetteur exige une garantie personnelle. Certains émetteurs peuvent être disposés à renoncer à cette exigence si vous avez de solides antécédents en matière de crédit et des finances.
- Deuxièmement, notez que les cartes de crédit professionnelles sans protection ont généralement des limites de crédit inférieures à celles des cartes qui nécessitent une garantie. Donc, si vous recherchez une carte de crédit professionnelle avec une limite de crédit élevée, vous devrez peut-être signer un accord.
Essentiellement, il est possible d'obtenir une carte de crédit professionnelle sans garantie personnelle, mais connaissez tous les points ci-dessus, les limites de crédit et les exigences de l'émetteur.
Réflexions finales
En conclusion, une garantie personnelle est un outil utilisé pour obtenir un financement, surtout lorsqu'une entreprise cherche de l'argent pour la première fois ou n'a pas assez de garanties pour garantir le prêt, mais elle comporte de nombreux risques. Pour cette raison, il est essentiel d'examiner attentivement les termes avant de les accepter.
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Bibliographie
