Un état financier personnel est un document, ou un groupe de documents, qui résume la situation financière d'un individu à un moment précis. Il est souvent divisé en bilan et flux de revenus. Bien que des états financiers personnels plus complexes puissent être utilisés, cet essai se concentrera sur une version simplifiée. Les personnes novices dans l'utilisation des états financiers personnels pour enregistrer leurs finances devraient commencer par le format fourni dans cet article.
Qu'est-ce qu'un relevé financier personnel ?
Un état financier personnel est une feuille de calcul contenant des informations vitales sur les actifs et les passifs d'un individu ou d'une entreprise. La feuille de calcul se compose généralement de deux colonnes, avec les actifs répertoriés à gauche et les passifs à droite.
Un état financier personnel sépare les actifs et les passifs. La valeur des titres et des fonds conservés dans des comptes chèques ou d'épargne, des soldes de comptes de retraite, des comptes de négociation et des biens immobiliers sont tous des exemples d'actifs. Le passif des particuliers comprend toutes les dettes qu'ils peuvent avoir, telles que les prêts personnels, les cartes de crédit, les prêts étudiants, les impôts en souffrance et les hypothèques. Les dettes détenues conjointement sont également répertoriées. En mettant en commun leurs actifs et leurs obligations, les couples mariés peuvent générer des états financiers personnels communs.
Si le relevé est utilisé pour obtenir un crédit ou pour refléter la situation financière générale d'une personne, les revenus et les dépenses sont également fournis. Le compte de résultat est une page séparée ou un amendement qui en fait le suivi. Cela englobe tous les types de revenus et de dépenses, qui sont souvent exprimés en quantités mensuelles ou annuelles.
Un état financier personnel ne comprend pas les éléments suivants :
#1. Actifs et passifs de l'entreprise
Les actifs et les passifs de l'entreprise ne sont pas inclus, sauf si l'individu en est directement et personnellement responsable. Par conséquent, si quelqu'un garantit personnellement un prêt pour son entreprise (semblable à une cosignature), le prêt est reflété sur son état financier personnel.
#2. Objets loués :
Parce que les actifs ne sont pas détenus, ils ne sont pas inclus dans les états financiers personnels. Ceci est différent si vous êtes propriétaire de la propriété et que vous la louez à d'autres. Dans cette situation, la valeur de la propriété est incluse dans votre liste d'actifs.
#3. Biens personnels:
Les articles comme les meubles et les articles ménagers ne figurent souvent pas comme des actifs sur un bilan personnel car ils ne peuvent pas être facilement vendus pour rembourser un prêt. Les biens personnels ayant une valeur monétaire élevée, tels que les bijoux et les antiquités, peuvent être inclus si leur valeur peut être prouvée par une évaluation.
Les obligations commerciales ne sont divulguées dans un état financier personnel que si une personne fournit une garantie personnelle au créancier.
Garde ça en tête. Lorsqu'il s'agit de recevoir un nouveau crédit, votre dossier de crédit et vos antécédents de crédit sont des facteurs importants à prendre en compte, et chaque prêteur a des normes distinctes pour accorder du crédit. Même si vous avez une valeur nette positive (plus d'actifs que d'obligations), vous pouvez vous voir refuser un prêt ou une carte de crédit si vous n'avez pas payé vos dettes antérieures à temps ou si vous avez trop de demandes de renseignements au dossier.
Comment remplir une déclaration financière personnelle ?
Étape #1 : Choisissez le programme approprié
Si vous êtes décisif dans le choix du programme approprié, vous pouvez demander l'aide d'un conseiller financier. Après avoir choisi le programme approprié, vous devez compléter les informations en haut du relevé financier personnel.
Étape #2 : Remplissez vos informations personnelles
Lorsque vous avez choisi le programme approprié, la case du haut de la page deux vous demande vos informations personnelles. Tels que votre nom, l'adresse de votre domicile et des questions sur l'entreprise. Si la déclaration est pour vous et votre conjoint, incluez des informations d'identification pour chacun d'entre vous.
Vous devez également vous rappeler que chaque propriétaire ou membre qui détient 20% ou plus de la société doit remplir le formulaire SBA 413.
Étape #3 : Écrivez vos actifs
Cette section particulière peut vous prendre un certain temps. Cependant, cela dépend des nombreux atouts dont vous disposez. Si vous êtes marié, vous devez inclure la valeur des biens de votre conjoint.
Étape #4 : Écrivez vos responsabilités
Juste à côté de la case des actifs se trouve la section des passifs sur le document. C'est ici que vous enregistrerez votre passif et celui de votre partenaire.
Étape #5 : Remplissez les billets payables aux banques et autres sections
Cette section fournit plus de détails sur les billets que vous avez répertoriés dans la case passifs. Ceux-ci incluent le nom du titulaire du compte, votre solde et des informations concernant le solde. Le solde initial serait de 0 $ pour les cartes de crédit et les marges de crédit.
Étape 6 : Remplissez la section Actions et obligations
Dans cette section, il serait nécessaire de fournir des détails supplémentaires sur les billets que vous avez répertoriés dans la case du passif. Cela inclut le nom du titulaire du compte, son solde et d'autres informations. Le solde initial serait de 0 $ pour les cartes de crédit et les marges de crédit.
Étape 7 : Remplissez la section Biens immobiliers
Plus tôt dans la section 4, vous avez fourni plus de détails sur votre bien immobilier.
Cela vous amènerait à enregistrer le type de résidence, l'adresse et la date à laquelle vous avez acheté la propriété. En outre, le montant de l'achat, la valeur marchande actuelle et le titulaire de l'hypothèque doivent être là, y compris le numéro de compte hypothécaire et le solde restant sur votre prêt hypothécaire, le montant que vous payez mensuellement ou annuellement et le statut.
Étape 8 : Revenez en arrière et remplissez les sections 5 à 8 des pages 3 et 4
Dans la section 5, vous devrez énumérer tous les autres actifs dont vous disposez. Si des titulaires de privilèges sont impliqués, et la valeur approximative des actifs. Ne surestimez pas ou ne sous-estimez pas intentionnellement la valeur. Essayez de rechercher et de trouver une valeur approximative.
Étape #9 : Certifiez votre application
La dernière étape consiste à signer votre formulaire SBA 413. Cela atteste que vous ne dissimulez intentionnellement aucune information. Aussi, il atteste que vous avez rempli ce formulaire le plus précisément possible, sous peine de poursuites civiles. Si vous êtes marié, vous et votre conjoint devez signer, dater et écrire vos numéros de sécurité sociale.
Ai-je besoin d'un relevé financier personnel ?
Les états financiers personnels aident les individus à comprendre l'état général de leurs finances personnelles ou professionnelles. Cela calcule leur valeur nette totale. Ils peuvent également être utilisés comme outil lors d'une demande de crédit, par exemple, un prêt hypothécaire, un prêt commercial ou un prêt personnel. Ainsi, la création d'un état financier personnel est une bonne idée pour obtenir un aperçu de votre santé financière.
Formulaires de déclaration financière personnelle
Les états financiers personnels sont des enregistrements écrits des activités commerciales et de la performance financière d'une entité. Il fournit un aperçu des actifs, des passifs et des capitaux propres sous forme d'instantané dans le temps.
On parle aussi de document de votre situation financière à un moment précis.
Quels sont les exemples d'informations financières personnelles ?
Il existe de nombreux exemples d'informations financières personnelles, dont certaines incluent ;
- Bilans
- Comptes de résultat
- États des flux de trésorerie
#1. Bilans
Un bilan fournit des informations sur l'actif et le passif d'un individu ou d'une entreprise. Lorsqu'un bilan financier est appliqué, il peut montrer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos propres objectifs. Comme sortir de la dette en vous montrant votre valeur nette. Aussi, quelles dettes avez-vous à rembourser, et combien vous valez ?
#2. Comptes de résultat
Il s'agit d'un rapport qui montre le montant des revenus qu'une entreprise a gagnés au cours d'un certain temps. Un compte de résultat vous donne également un résumé des dépenses et des coûts associés aux gains de ce revenu.
Un compte de résultat indique également si vous réalisez un bénéfice ou si vous courez à perte.
#3. États des flux de trésorerie
Les états des flux de trésorerie montrent les entrées et les sorties de trésorerie individuelles. Il surveille également les flux de trésorerie et vous aide à savoir si vous générez de l'argent. Cet état financier fournit des données agrégées concernant toutes les entrées de trésorerie qu'une entreprise reçoit de ses opérations en cours et de ses sources d'investissement externes.
Tous ces exemples vous aident à comprendre votre santé financière.
Pourquoi devriez-vous utiliser un relevé financier personnel ?
Un état financier personnel peut être un outil très utile pour établir un budget. Il est généralement axé sur les objectifs et peut aider une personne à atteindre ses objectifs financiers, en particulier pour les jeunes professionnels qui entrent sur le marché du travail pour la première fois. La majorité de ces personnes sont novices en matière de planification financière, et un état financier personnel de base est un bon point de départ.
Pourquoi faire un état financier personnel Excel ?
- Il est simple d'ajouter des entrées, d'apporter des modifications, etc.
- Les services cloud, tels que iCloud ou Google Drive, permettent aux utilisateurs de consulter leurs états financiers de n'importe où.
- Au fur et à mesure qu'une personne développe une expérience en planification financière, elle peut utiliser les fonctionnalités fournies par MS Excel pour la planification financière.
Qu'est-ce qu'un plan financier personnel ?
Un plan financier personnel est un plan complet qui projette de nombreuses années dans le futur. Un plan financier vous protège des surprises de la vie. Également, y compris des détails sur vos revenus, vos économies, vos investissements, vos dépenses et vos dettes. En quoi consiste exactement un plan financier ? Ils comprennent:
- Ce n'est pas seulement pour ceux qui ont beaucoup d'argent.
- Un plan financier vous protège des surprises de la vie.
- Il vous aide à rembourser toute dette, un fonds d'urgence et votre retraite.
- Il s'agit d'un plan global qui projette de nombreuses années dans l'avenir.
- Il comprend des détails sur votre épargne, vos investissements, vos revenus, vos dépenses et vos dettes
Vaut-il la peine de payer pour un conseiller financier ?
Un conseiller financier est une personne qui détient le titre d'analyste financier agréé. D'autre part, vous pourriez décider de vous concentrer sur les conseils en investissement. Ils pourraient aider à choisir des actions ou des fonds communs de placement. En outre, ils peuvent vous aider dans l'analyse stratégique de votre portefeuille ou de votre marché boursier.
Un conseiller financier vous donne également des informations précieuses sur ce que vous devriez faire avec votre argent pour atteindre vos objectifs financiers. Ces offres de leurs conseils ne sont pas gratuites. Le conseiller type facture aux clients 1 % des actifs qu'ils gèrent. Cependant, les taux diminuent généralement lorsque plus d'argent est investi. Vous vous demandez peut-être s'il vaut la peine de payer un conseiller financier. Eh bien, cette réponse dépend uniquement de vous.
Pour conclure
Les états financiers personnels peuvent également être utilisés par les particuliers et les entreprises
Un état financier personnel est un document important car il vous donne un aperçu de votre patrimoine immobilier. Un état financier personnel peut également jouer un rôle essentiel en vous aidant à obtenir des prêts approuvés auprès d'entreprises ou d'organisations commerciales.
Un logiciel de budgétisation est le moyen le plus efficace de tenir à jour vos états financiers. Cela permet de suivre votre valeur nette pour vous.
Un état financier personnel est un document qui montre une liste de tous les actifs et passifs et qui se traduit par votre valeur nette totale
Articles Relatifs
- QU'EST-CE QUE L'ACTIF ET LE PASSIF ? Définition, différences et exemples
- QU'EST-CE QU'UN IMPÔT SUR LE REVENU : définition, taux et types
- Bilan vs compte de résultat : exemples, différences et relation
- COMMENT LES CONSEILLERS FINANCIERS GAGNENT-ILS DE L'ARGENT ? Que fait un conseiller financier pour gagner de l'argent ?
- ÉTAT DES RÉSULTATS : Formats, exemples et comment en préparer un
Bibliographie
