La plupart des gens croient qu'il n'est pas nécessaire de stabiliser leur situation financière, ce qui, à mon avis, est tout à fait trompeur si vous me demandez. Rien ne remplace la maîtrise de vos finances. Un plan financier ne vous aide pas seulement à économiser de l'argent, mais il crée également une feuille de route pour atteindre vos objectifs financiers personnels à long terme, quel que soit le montant ou le peu que vous gagnez.
La création d'une feuille de route pour l'avenir financier est pour tout le monde, et vous aussi, vous pouvez contrôler totalement vos finances. Tout ce que vous avez à faire maintenant est de vous livrer à cet article pour apprendre la meilleure définition de logiciel et comment créer une feuille de calcul de plan financier personnel. Allons-y!
Définition du plan financier personnel ?
Une définition de plan financier personnel est un processus continu qui réduirait votre stress financier, répondrait à vos besoins actuels et vous aiderait à constituer un pécule pour des objectifs à long terme tels que la retraite. Ceci est important car cela vous permet de tirer le meilleur parti de vos actifs tout en vous assurant d'atteindre vos objectifs à long terme.
Une définition plus poussée d'un plan financier personnel est une image de vos objectifs financiers et des stratégies que vous avez conçues pour les atteindre. Par exemple, des détails sur votre trésorerie, vos économies, vos dettes, vos investissements, vos assurances et tout autre aspect de votre vie financière
Étapes à suivre pour établir un plan financier personnel efficace
À partir de la définition ci-dessus, un plan financier personnel crée une feuille de route pour votre argent et vous aide à atteindre vos objectifs. La planification financière peut se faire seul ou avec un professionnel. Cependant, il y a des étapes à suivre pour élaborer un plan efficace afin de vous assurer d'atteindre vos objectifs financiers personnels.
Lire aussi: PLANIFICATEUR FINANCIER : Comment devenir un planificateur financier agréé
#1. Fixez-vous des objectifs financiers
Les objectifs financiers personnels guideront un bon plan financier. Lorsque vous abordez votre planification financière du point de vue de ce que votre argent peut faire pour vous — qu'il s'agisse d'acheter une maison ou de vous permettre de prendre une retraite anticipée — cela vous semblera plus intentionnel.
De plus, rendez vos objectifs financiers inspirants. À quoi voulez-vous que votre vie ressemble dans cinq ans ? Et dans dix et vingt ans ? Désirez-vous posséder une voiture ou une maison? Y a-t-il des enfants sur la photo ? Que vous voyez-vous faire à la retraite ?
Vous commencez par des objectifs, car ils vous motiveront à franchir les prochaines étapes et serviront de phare pendant que vous travaillez pour faire de ces rêves une réalité.
#2. Surveillez votre argent et dirigez-le toujours vers vos objectifs
Déterminez votre flux de trésorerie mensuel - ce qui entre et ce qui sort. Une image précise est essentielle pour élaborer un plan financier, car elle peut révéler des opportunités d'affecter plus d'argent à l'épargne ou au remboursement de la dette.
Savoir où va votre argent peut vous aider à faire des plans à court, moyen et long terme.
#3. Obtenez votre jumelage employeur
Un consultant financier demanderait toujours : « Avez-vous un régime de retraite d'entreprise, tel qu'un 401 (k), et votre employeur complète-t-il une partie de votre participation ? »
Pour la plupart, les cotisations 401 (k) réduisent votre salaire net maintenant, mais cela vaut la peine de cotiser suffisamment pour obtenir le montant total correspondant, car c'est de l'argent gratuit. Soit dit en passant, la contribution maximale 401 (k) selon les critiques est de 19,500 26,000 $ (50 XNUMX $ pour les XNUMX ans et plus). Les cotisations patronales s'ajoutent au plafond. L'IRS établit ces limites, qui sont susceptibles de changer chaque année.
#4. Assurez-vous que les urgences ne se transforment pas en catastrophes.
Mettre de l'argent de côté pour les dépenses d'urgence est le fondement de tout plan financier. Vous pouvez commencer petit - 500 $ suffisent pour couvrir les urgences et les réparations mineures, empêchant une facture soudaine d'accumuler des dettes de carte de crédit. Votre prochain objectif pourrait être de 1,000 XNUMX $, suivi d'un mois de dépenses de base, et ainsi de suite.
Construire un crédit est un autre moyen de protéger votre budget des dépenses soudaines. Lorsque vous avez un bon crédit, vous disposez d'options, telles que la possibilité d'obtenir un bon taux d'intérêt sur un prêt automobile. Cela peut également vous aider à économiser de l'argent en vous offrant des taux d'assurance plus bas et en vous permettant d'éviter les dépôts de services publics.
#5. Faire face à une dette à taux d'intérêt élevé
Rembourser les dettes « toxiques » à taux d'intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit, les prêts sur salaire, les prêts sur titre et les paiements de location-achat, est une étape essentielle de tout plan financier. Certains d'entre eux ont des taux d'intérêt si élevés que vous finissez par rembourser deux ou trois fois ce que vous avez emprunté.
Ainsi, si vous avez une dette renouvelable, un prêt de consolidation de dettes ou un plan de gestion de la dette peut vous aider à combiner plusieurs dépenses en une seule facture mensuelle avec un taux d'intérêt inférieur.
#6. Investir pour augmenter votre épargne
L'investissement semble être quelque chose pour les personnes riches ou celles qui sont bien établies dans leur carrière et leur famille. Ce n'est pas le cas.
L'investissement peut être aussi simple que de mettre de l'argent dans un 401 (k) et aussi simple que d'ouvrir un compte de courtage (beaucoup n'ont pas de minimum pour commencer).
Meilleur meilleur logiciel de plan financier personnel
Les logiciels et applications de planification financière personnelle peuvent vous aider à maîtriser les principes fondamentaux, à devenir plus efficace dans la gestion de votre argent et même à découvrir de nouvelles façons d'atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Cependant, le choix du meilleur logiciel pour un plan financier personnel dépend de votre situation financière actuelle. Certains logiciels de finances personnelles peuvent vous aider à maîtriser la budgétisation et le suivi des dépenses, tandis que d'autres vous aident à gérer votre portefeuille d'investissement. Bien sûr, votre budget pour un logiciel de finances personnelles est également important.
Par conséquent, cette liste des meilleurs logiciels de plan financier personnel comprend des options gratuites et payantes pour répondre à un large éventail d'objectifs financiers. Alors, allez-y, jetez un coup d'œil et vous pourrez mettre de l'ordre dans vos finances en un rien de temps.
#1. menthe
Mint est une application bien connue de budgétisation et de suivi des dépenses. Le logiciel peut importer vos informations bancaires et de carte de crédit pour analyser et identifier les domaines dans lesquels vous pouvez améliorer vos finances.
De plus, il vous permet de configurer des alertes pour des choses comme les dates d'échéance et les soldes bas pour vous aider à rester sur la bonne voie. Ces fonctionnalités vous aident à éviter des frais coûteux pour les retards de paiement et les découverts sur votre compte bancaire.
Aditionellement. Mint vous donnera des informations en temps réel sur le montant que vous pouvez dépenser si vous avez défini des catégories de budget. Cet outil est disponible en téléchargement gratuit et s'utilise sur les ordinateurs iOS, Android et de bureau.
#2. YNAB
YNAB est un logiciel de finances personnelles conçu pour vous aider à améliorer votre plan financier tout en gérant votre budget mensuel. Au fur et à mesure que vous créez votre budget et gérez vos finances quotidiennes, le logiciel fournira des didacticiels pour vous aider à aborder certains des sujets financiers les plus difficiles.
De plus, si vous êtes aux prises avec de mauvaises habitudes financières, YNAB peut vous aider à les briser en vous enseignant quelques règles simples de gestion financière. N'est-ce pas génial ? !
Néanmoins, le logiciel se connecte automatiquement à votre compte bancaire, intégrant vos données de dépenses pour l'analyse et le suivi budgétaire. Vous pouvez suivre l'évolution de votre budget mensuel et prendre des mesures si vous dépassez les bornes. YNAB offre une période d'essai gratuite de 34 jours pendant laquelle vous pouvez utiliser le logiciel pour déterminer s'il convient à vos objectifs financiers personnels.
#3. FutureAdvisor
Pour décider d'un plan logiciel pour vos futurs objectifs financiers personnels, vous devez jeter un coup d'œil à FutureAdvisor. Tout est dans le nom. Il s'agit d'une excellente option pour les investisseurs bricoleurs à la recherche d'un accès à faible coût à un conseiller financier. Le logiciel d'investissement fait des recommandations personnelles pour vous aider à diversifier votre portefeuille, que vous pouvez choisir de suivre ou d'ignorer comme bon vous semble.
Si vous avez au moins 5,000 0.5 $ d'actifs à investir, vous pouvez vous inscrire au logiciel. FutureAdvisor gère les actifs que vous déposez sur le compte moyennant des frais annuels fixes de 0.125 % des actifs gérés, facturés trimestriellement à XNUMX %. Lorsque vous déposez des fonds sur votre compte, FutureAdvisor s'efforce de les consolider dans des comptes avec ses partenaires, Fidelity ou TD Ameritrade.
#4. Capital personnel
Un autre plan logiciel intéressant pour les avantages financiers personnels est Personal Capital. Ce logiciel vous permet de gérer tous vos comptes financiers à partir d'une seule plateforme. Vous pouvez inclure vos comptes bancaires, hypothécaires, ainsi que vos comptes de placement, pour voir l'ensemble de votre situation financière.
Un autre, si vous avez plusieurs comptes, comme la plupart d'entre nous le font de nos jours, l'utilisation de Personal Capital peut vous éviter d'avoir à basculer entre les écrans pour voir où vous en êtes.
Vous pouvez également obtenir des conseils financiers personnalisés en fonction de vos objectifs si vous avez un portefeuille d'une valeur supérieure à 100,000 XNUMX $. Bien que des frais vous soient facturés pour ce service, les conseillers financiers sont tenus de vous donner des conseils qui sont dans votre meilleur intérêt.
Même si vous n'êtes pas tout à fait prêt à embaucher un conseiller financier, Personal Capital peut vous aider à suivre vos finances et vos investissements en un seul endroit. Le logiciel de base est gratuit, mais des fonctionnalités supplémentaires peuvent entraîner des frais.
#5. Accélérer
Quicken existe depuis plusieurs décennies et est l'un des programmes de plans de logiciels financiers personnels les plus connus sur le marché. Le logiciel peut être utilisé pour gérer divers aspects de votre vie financière. Par exemple, la création de budget, le suivi de la dette, les objectifs d'épargne et même le coaching en investissement.
Plus intéressant encore, l'exportation de feuilles de calcul Excel est disponible dans le plan logiciel pour une facilité financière personnelle. Il vous permet de manipuler et d'effectuer des calculs supplémentaires sur vos données. Le paiement de factures est l'une des fonctionnalités les plus avancées, qui vous permet de configurer le paiement directement à partir du logiciel.
De plus, vous pouvez même l'utiliser pour suivre la valeur de vos actifs afin de calculer avec précision votre valeur nette totale. L'application est suffisamment puissante pour gérer les dépenses personnelles et professionnelles. Et il gère même les fonctions de gestion immobilière telles que les paiements de location des locataires. Le logiciel est disponible pour Windows, macOS, iOS et Android pour un prix de départ de 35.99 $.
#6. Argent Triller
Ce qui est intriguant avec ce logiciel de plan financier personnel, c'est qu'il vous permet de voir tout votre argent dans une feuille de calcul. Triller Money transfère automatiquement les données de votre carte de crédit, de votre prêt et de votre investissement dans un modèle Google Sheet ou Excel personnalisable.
En plus de cela, Tiller vous permet de choisir parmi des modèles qui organisent vos données pour vous ou de personnaliser votre feuille de calcul pour répondre à vos besoins spécifiques. Il vous enverra également des e-mails quotidiens résumant vos transactions et soldes les plus récents. Le service coûte 79 $ par an ou 6.58 $ par mois, mais vous pouvez l'essayer gratuitement pendant 30 jours pour voir s'il vous convient.
Feuille de calcul du plan financier personnel
Après avoir discuté des meilleurs logiciels pouvant aider à un plan financier personnel, examinons le plan de feuille de calcul qui vous aidera à visualiser avec précision votre profil financier.
#1. Modèle de budget du collège
La transition vers l'université est difficile. Vous passez votre première nuit loin de vos parents et vous devez faire face à tout ce qu'ils ont fait pour vous auparavant : laver, cuisiner et nettoyer.
Vous devez surveiller vos finances et éviter les découverts et les cartes de crédit. Quelle est la meilleure façon de s'y prendre? Bien sûr, avec cette feuille de calcul du budget du collège. Cette feuille de travail vous permet de planifier le coût de vos études sur des mois, des semestres et des années. Il vous aidera en outre à maintenir un solde positif sur votre compte bancaire.
#2. Modèle de déclaration de revenus
Un compte de résultat est un document qui indique combien d'argent vous avez gagné et combien d'argent vous avez dépensé. Ils sont utilisés pour brosser un tableau de la santé financière des entreprises et des ménages.
Cette feuille de calcul est destinée aux propriétaires de petites entreprises. Il vous permet d'avoir un contrôle complet et méticuleux des finances de votre entreprise.
#3. Suivi des objectifs d'épargne
La troisième feuille de travail pour un plan financier personnel est le suivi des objectifs d'épargne. Économiser de l'argent est difficile. Surtout si vous n'avez pas d'objectif clair autre que « faire des économies ». Et, avouons-le, il y a beaucoup d'articles fastueux à vendre qui peuvent facilement voler votre argent de votre portefeuille.
Comment gérez-vous cela? Visualisez vos objectifs et suivez vos progrès vers ceux-ci. Quelle meilleure façon d'y parvenir qu'avec cette feuille de calcul d'épargne ?
#4. Modèle de gestion de l'argent
Il est difficile d'équilibrer le budget et d'éviter les dépenses excessives lorsque vous avez un prêt hypothécaire, des enfants, le paiement d'une voiture et d'autres dépenses à suivre. Par conséquent, vous avez besoin d'un niveau de conscience financière qui même Paul Krugman peut ne pas avoir. Alternativement, vous pouvez simplement ouvrir Excel.
Cette feuille de travail sur les finances de la maison peut rivaliser avec le logiciel You Need A Budget. Il vous permet de créer un budget annuel pour faire des projections sur les revenus et les dépenses tout en tenant compte des dépenses variables et des variations de revenus.
#5. Feuille de calcul du budget mensuel personnel
Si vous n'avez pas de famille et que vous souhaitez prendre le contrôle de votre plan financier mensuel personnel, cette feuille de travail peut être faite pour vous.
Ce suivi des dépenses personnelles Excel vous permet de créer un budget adapté à vos besoins spécifiques, puis de le comparer à vos dépenses réelles. En outre, il existe des sections pour les dépenses quotidiennes, les divertissements et les dépenses discrétionnaires.
Enfin, cette feuille de travail ne fait qu'une page et peut être imprimée sur une seule feuille de papier en orientation portrait, ce qui la rend facile à utiliser.
Avantages de la définition du plan financier personnel
La planification financière présente de nombreux avantages qui ressortent immédiatement du fait d'avoir un plan financier personnel. La planification financière a un impact positif net sur tous les aspects de votre vie, des avantages émotionnels et de santé aux avantages sociaux et financiers.
Même s'il existe plusieurs dizaines d'avantages, certains ont un impact plus important que d'autres. Voici quelques-uns des plus grands avantages de l'élaboration d'un plan financier personnel.
#1. La planification financière vous aide à fixer et à atteindre vos objectifs
Les particuliers peuvent utiliser des plans financiers pour se créer et se fixer des objectifs. Les objectifs donnent aux gens une direction et un but dans leur vie. Lorsque les gens ont des objectifs précis en tête, ils ont quelque chose sur quoi se concentrer.
De plus, les objectifs financiers sont essentiels pour les personnes qui veulent vivre une vie stable et agréable. La définition d'un plan financier personnel sur feuille de calcul fait partie intégrante de la vie de chacun, car l'argent est souvent utilisé comme moyen d'aider les gens à atteindre leurs objectifs de vie les plus chers. Il est particulièrement important d'équilibrer vos finances avec vos objectifs à court, moyen et long terme.
#2. Une source de motivation et d'engagement
Les gens ne sont pas motivés lorsqu'ils n'ont pas d'objectifs clairs et ne savent pas ce qu'on attend d'eux. Un plan financier réduit l'incertitude financière en apportant de la clarté et en indiquant ce que l'on attend de vous. Vous êtes plus susceptible de travailler vers un objectif que vous connaissez et comprenez.
Lorsque vous avez une définition claire d'un plan financier personnel, il n'y a aucune ambiguïté pour obscurcir votre jugement. De plus, lorsque vous êtes prêt à apporter des changements positifs dans votre vie, le plan laisse peu de place au doute. Cela permet une action plus rapide, ce qui conduit à un meilleur suivi. Plus vous attendez avant d'agir, moins vous risquez d'agir
#3. Avantages pour la santé émotionnelle et mentale
Avoir un plan financier auquel vous pouvez vous référer peut augmenter la conscience de vos finances, ce qui réduit le stress lié à l'argent. Lorsque vous avez un plan en place, vous êtes plus susceptible de surmonter les revers.
Selon un récent sondage, 83 % des personnes ayant un plan financier écrit se sentent mieux dans leur situation financière après seulement un an.
Plus important encore, lorsque les gens améliorent leur vie dans un domaine, cela a un effet d'entraînement naturel dans d'autres domaines de leur vie. En d'autres termes, avoir un plan financier écrit peut être bénéfique non seulement pour vos finances, mais aussi pour votre santé et votre bien-être en général.
#4. Améliore les résultats financiers
Un plan financier améliore souvent les résultats financiers au fil du temps. Ceux qui font des plans sont plus susceptibles d'être préparés financièrement aux urgences et à la retraite.
De plus, un plan financier vous permet de commencer avec l'objectif final à l'esprit. Cela donne aux gens la perspective nécessaire pour équilibrer leurs objectifs et besoins actuels avec leurs objectifs et besoins futurs. Un plan permet aux gens de se concentrer à la fois sur le présent et sur l'avenir.
Selon les recherches de Savology, les personnes qui ont un plan financier écrit sont deux fois et demie plus susceptibles d'économiser de l'argent pour leur retraite. Vous devez savoir mieux pour mieux performer. Un plan écrit aide les individus à devenir plus conscients de leur situation financière afin qu'ils puissent commencer à prendre de meilleures décisions.
#5. Le plan financier aide à établir des normes financières
Enfin, la planification définit les résultats souhaités ainsi que les jalons pour définir les progrès. Ceux-ci servent de ligne directrice pour déterminer quand les choses progressent et quand elles doivent être corrigées.
Les individus doivent respecter certaines normes financières générales pour être en bonne situation financière. Par exemple, avoir de l'argent de côté pour les urgences, ne pas s'endetter trop, épargner pour la retraite, etc.
Lorsque vous aurez un plan personnalisé à suivre, vous saurez exactement quelles mesures vous devez prendre pour atteindre vos objectifs. De plus, lorsque vous avez un plan financier auquel vous pouvez vous comparer, cela permet à la fois de s'améliorer et de s'auto-évaluer. Vous serez comparé aux normes générales et vous recevrez des recommandations qui vous mettront dans la meilleure position financière pour atteindre vos objectifs.
Quelles sont les 5 principales composantes des finances personnelles ?
Même si les finances personnelles ont de nombreuses facettes, elles appartiennent toutes à l'un des cinq groupes suivants : revenu, dépenses, épargne, investissement et protection. Votre planification financière personnelle doit tenir compte de ces cinq facteurs.
Quelle est la règle de base des finances personnelles ?
Dépensez moins que vos revenus. Dépensez beaucoup moins que vous ne gagnez et mettez la différence en épargne. Augmentez vos revenus. Faites travailler votre argent plus fort pour gagner plus.
Quels sont les 3 principes en finances personnelles ?
Il y a trois idées fondamentales qui peuvent être appliquées à chacun de ces livres : Dépensez moins que ce que vous rapportez à la maison. Faites travailler votre argent pour vous en l'utilisant à bon escient. Vous devriez être prêt à tout.
Quelle est la première étape dans les finances personnelles?
Comprendre vos revenus et vos sorties de fonds est la première étape de toute tentative financière personnelle. Ceci est rendu possible par la création d'un budget. Un budget vous oblige également à tenir compte de vos priorités financières au fur et à mesure que vous le créez.
Quelle est la chose la plus importante dans les finances personnelles ?
Un élément important des finances personnelles est d'avoir de bonnes compétences en gestion de l'argent. Si les dépenses des gens dépassent leurs revenus, ils risquent de manquer d'argent ou de s'endetter puisqu'ils n'auront pas assez pour couvrir leurs factures.
Quelles sont les clés pour avoir de bonnes finances personnelles ?
Le succès de votre plan dans son ensemble dépend de votre budget. Peu importe à quelle étape se trouve votre plan financier, vous devriez continuer à cotiser à des objectifs à long terme comme l'épargne-retraite. Un autre élément crucial pour réussir financièrement et réduire le niveau de stress consiste à mettre de l'argent de côté pour les urgences.
Conclusion
Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses approches pour un plan financier, ainsi que de nombreux avantages à la planification en général. Le plus important est de commencer, pas de savoir comment vous y prendre. Pour commencer, efforcez-vous d'élaborer un plan qui vous aidera à orienter vos décisions financières et à améliorer vos résultats financiers. Utilisez le dynamisme que vous avez acquis pour continuer à avancer et à travailler vers vos objectifs et votre destination finale.
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FAQ sur le plan financier personnel
Qu'est-ce qu'un exemple de finances personnelles ?
Un exemple de finances personnelles est de se demander s'il faut ou non économiser cinq dollars ou le dépenser pour une tasse de café.
Quels sont les 5 domaines des finances personnelles ?
- Économie.
- Investir.
- Protection financière
- Économie d'impôt.
- Planification de la retraite
Qu'est-ce que la règle budgétaire 50 20 30 ?
La règle du 50-20-30 est une technique de gestion de l'argent qui divise votre salaire en trois catégories : 50% pour l'essentiel, 20% pour les économies et 30% pour tout le reste. 50% pour l'essentiel : Loyer et autres frais de logement, épicerie, essence, etc.
Qu'est-ce que la règle d'argent 70 20 10 ?
70-20-10 et 50-30-20 sont des ventilations élémentaires en pourcentage pour les dépenses, l'épargne et le partage de l'argent. En utilisant la règle 70-20-10, chaque mois, une personne ne dépenserait que 70 % de l'argent qu'elle gagne, économiserait 20 %, puis elle donnerait 10 %.
Quel est l'objectif financier le plus important qui doit être fixé en premier ?
Le plus grand objectif financier à long terme pour la plupart des gens est économiser suffisamment d'argent pour prendre sa retraite. La règle générale est que vous devez économiser 10 % à 15 % de chaque chèque de paie dans un compte de retraite fiscalement avantageux comme un 401 (k) ou 403 (b), si vous en avez accès, ou un IRA traditionnel ou Roth. IRA
