Êtes-vous à la recherche d'un guide complet sur les états financiers personnels? Alors tu es au bon endroit! Dans cet article de blog, nous couvrirons toutes les informations que vous devez savoir sur la création de relevés de finances personnelles. Nous expliquerons ce qu'est un état financier personnel et les différents types d'états financiers personnels. Nous discuterons également des avantages des états financiers personnels et vous fournirons un modèle et un exemple d'états financiers personnels pour 2023.
Qu'est-ce qu'un relevé de finances personnelles ?
Un état des finances personnelles est un document qui décrit la situation financière d'un individu. Il est utilisé pour mesurer la valeur nette d'une personne en soustrayant son passif total de son actif total. Il fournit également un instantané de leur santé financière sur une période donnée. Un état des finances personnelles est un outil important pour la budgétisation et la planification financière.
Le relevé comprend des informations sur les revenus et les dépenses de l'individu, ainsi que sur ses actifs et ses passifs. Il comprend également des informations sur les investissements, tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Le relevé reflète la situation financière de la personne à un moment donné et sert de base à la prise de décisions financières.
Types de relevés financiers personnels
Il existe deux types d'états financiers personnels : le bilan et le compte de résultat. Le bilan est un document qui résume la situation financière d'un individu à un moment donné. Il comprend des informations sur les actifs et les passifs, ainsi que la valeur nette de l'individu. Le compte de résultat est un document qui résume les revenus et les dépenses d'un particulier sur une période donnée.
Avantages des états financiers personnels
Les états financiers personnels sont des outils importants pour comprendre et gérer vos finances. Ils fournissent un instantané de votre santé financière à un moment donné et vous permettent de suivre l'évolution de votre situation financière au fil du temps. Ces informations peuvent être utilisées pour prendre des décisions financières éclairées, telles que la budgétisation, les investissements et la planification de la retraite.
En créant et en mettant à jour régulièrement un état des finances personnelles, vous pouvez mieux comprendre votre situation financière et identifier les domaines où vous devrez peut-être apporter des modifications. Cela peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées concernant vos finances et à atteindre vos objectifs financiers.
Quelle est la différence entre les actifs et les passifs ?
Les actifs sont des actifs et des biens importants qui peuvent être utilisés comme garantie pour garantir un prêt. Bien que les salaires et autres sources de revenus ne soient pas mentionnés comme des actifs, les prêteurs demandent généralement à les voir séparément afin d'acquérir une meilleure idée de votre capacité à gérer les responsabilités.
Parmi les biens communs figurent :
- Soldes des comptes d'épargne, de certificats et du marché monétaire
- Les soldes de placement comprennent les actions, les FNB, les fonds communs de placement, les obligations, les rentes, les valeurs de rachat de l'assurance-vie et les marchandises.
- Les 401(k)s et les IRA sont deux types de fonds de retraite.
- Investissement foncier
- Les véhicules, les bateaux, les bijoux ou les objets de collection sont des exemples de biens personnels de valeur.
Les passifs sont des comptes dont le solde doit être réglé par versements réguliers. Les dépenses mensuelles cumulées ne sont pas incluses (services publics, câble, téléphone portable, paiements d'assurance, loyer, nourriture et autres frais de subsistance généraux). Les passifs communs, en revanche, comprennent les soldes pour :
- Cartes de crédit
- Prêts étudiants
- Frais médicaux ou impôts non payés
- Hypothèques ou prêts automobiles
- Prêts sur lesquels vous avez cosigné
Que faire si votre valeur nette est négative ?
C'est un point de départ, que votre valeur nette soit positive ou négative. Il vous informe de votre situation financière actuelle et vous motive à établir des objectifs. La pire chose que vous puissiez faire est de changer vos chiffres pour améliorer votre score net. La modification délibérée de montants sur un relevé financier personnel officiel est passible de sanctions importantes et/ou de prison.
Quels sont les 5 états financiers de base ?
Les cinq états financiers de base sont le bilan, le compte de résultat, l'état des flux de trésorerie, l'état des variations des capitaux propres et l'état de la situation financière. Le bilan résume la situation financière de l'individu à un moment donné. Le compte de résultat résume les revenus et les dépenses de l'individu sur une période de temps donnée. L'état des flux de trésorerie résume les flux de trésorerie de l'individu sur une période de temps donnée. L'état des variations des capitaux propres résume les variations des capitaux propres de l'individu sur une période donnée. L'état de la situation financière résume l'actif et le passif de l'individu à un moment donné.
Quels sont les 3 états financiers les plus courants ?
Les trois états financiers les plus courants sont le bilan, le compte de résultat et le tableau des flux de trésorerie. Le bilan donne un aperçu de la situation financière de l'individu à un moment donné. Le compte de résultat résume les revenus et les dépenses de l'individu sur une période de temps donnée. L'état des flux de trésorerie résume les flux de trésorerie de l'individu sur une période de temps donnée.
État financier personnel
La section du bilan d'un état financier personnel répertorie les actifs et les passifs de l'individu, tout comme le bilan d'une société affiche tous les actifs et passifs de l'entreprise.
Le compte de résultat
Contrairement au bilan, qui répertorie toutes les variables de stock influençant la situation financière d'un individu, le compte de résultat répertorie toutes les variables de flux influençant la situation financière d'un individu.
Rédaction de votre état financier personnel
La rédaction d'un état financier personnel peut être une tâche ardue. Mais avec un peu de préparation et d'organisation, cela peut être un processus facile. Tout d'abord, vous devez rassembler tous les documents et informations nécessaires. Cela comprend les relevés bancaires, les relevés de compte de placement, les relevés de carte de crédit, les déclarations de revenus et autres documents financiers.
Ensuite, vous devez organiser vos documents et informations en catégories. Cela vous aidera à créer une image précise et complète de votre situation financière. Enfin, vous devez créer votre état financier personnel. Cela devrait inclure des informations sur vos actifs et vos passifs, ainsi que sur vos revenus et vos dépenses.
Modèle et exemple de relevés financiers personnels 2023
La création d'un état financier personnel peut être une tâche ardue. Mais avec le bon modèle et le bon exemple, vous pouvez facilement créer une image précise et complète de votre situation financière. Voici un modèle 2023 et un exemple de relevé financier personnel pour vous aider à démarrer :
Outils
Espèces et quasi-espèces : 5,000 10,000 $ Placements : 20,000 XNUMX $ Immobilier : XNUMX XNUMX $
Passif
Dette de carte de crédit : 2,000 5,000 $ Prêts étudiants : XNUMX XNUMX $
passif
Salaire : 70,000 10,000 $ Revenu de placement : XNUMX XNUMX $
Loyer : 2,000 500 $ Services publics : 300 $ Épicerie : XNUMX $
Comment utiliser un modèle de relevé de finances personnelles
L'utilisation d'un modèle de relevé de finances personnelles peut être un excellent moyen de créer rapidement une image précise et complète de votre situation financière. Avant de commencer, assurez-vous de rassembler tous les documents et informations nécessaires. Cela comprend les relevés bancaires, les relevés de compte de placement, les relevés de carte de crédit, les déclarations de revenus et autres documents financiers.
Une fois que vous avez tous les documents et informations nécessaires, vous pouvez commencer à remplir le modèle. Assurez-vous d'inclure tous vos actifs, passifs, revenus et dépenses. Une fois que vous avez rempli le modèle, vous pouvez l'utiliser pour créer une image précise et complète de votre situation financière.
Comment créer un relevé de finances personnelles
La création d'un état des finances personnelles peut être une tâche ardue. Mais avec une bonne préparation et une bonne organisation, cela peut être un processus facile. Tout d'abord, vous devez rassembler tous les documents et informations nécessaires. Cela comprend les relevés bancaires, les relevés de compte de placement, les relevés de carte de crédit, les déclarations de revenus et autres documents financiers.
Ensuite, vous devez organiser vos documents et informations en catégories. Cela vous aidera à créer une image précise et complète de votre situation financière. Enfin, vous devez créer votre état financier personnel. Cela devrait inclure des informations sur vos actifs et vos passifs, ainsi que sur vos revenus et vos dépenses.
Meilleures pratiques pour créer un relevé de finances personnelles
La création d'un état financier personnel peut être une tâche ardue. Mais avec une bonne préparation et une bonne organisation, cela peut être un processus facile. Voici quelques bonnes pratiques pour créer un relevé de finances personnelles :
- Rassemblez tous les documents et informations nécessaires. Cela comprend les relevés bancaires, les relevés de compte de placement, les relevés de carte de crédit, les déclarations de revenus et autres documents financiers.
- Organisez vos documents et informations en catégories. Cela vous aidera à créer une image précise et complète de votre situation financière.
- Inclure des informations sur vos actifs et passifs, ainsi que vos revenus et dépenses.
- Mettez régulièrement à jour votre relevé de compte personnel. Cela vous permettra de suivre l'évolution de votre situation financière au fil du temps.
Pourquoi devriez-vous utiliser un relevé financier personnel ?
Un état financier personnel peut être un outil très utile dans la planification financière. Il est généralement axé sur les objectifs et peut aider une personne à atteindre ses objectifs financiers, en particulier pour les jeunes professionnels qui entrent sur le marché du travail pour la première fois. La majorité de ces personnes sont novices en matière de planification financière, et un état financier personnel de base est un bon point de départ.
Quand une déclaration financière personnelle est-elle nécessaire ?
Lors d'une demande de prêt commercial ou d'un autre financement externe, vous devrez peut-être fournir des informations financières personnelles à la source de financement. Les prêteurs veulent voir les détails de tous les biens personnels que vous mettez en gage en garantie d'un prêt.
Les sources de financement peuvent également souhaiter évaluer votre situation financière personnelle afin de déterminer dans quelle mesure vous gérez votre argent. Par exemple, si vous avez peu d'actifs et beaucoup de dettes impayées, cela peut indiquer que vous aurez des difficultés à rembourser un prêt.
Si vous achetez une entreprise existante, vous voudrez peut-être en plus un état financier personnel. Le courtier en affaires et le propriétaire de l'entreprise voudront voir la preuve que vous pouvez vous permettre d'acheter l'entreprise.
Avant d'approuver votre location pour un bureau commercial, un commerce de détail ou d'autres formes d'espace d'entreprise, le propriétaire peut avoir besoin d'un état financier personnel.
Conclusion
En conclusion, les états financiers personnels sont des outils importants pour comprendre et gérer vos finances. Ils fournissent un instantané de votre santé financière à un moment donné et vous permettent de suivre l'évolution de votre situation financière au fil du temps. Ces informations peuvent être utilisées pour prendre des décisions financières éclairées, telles que la budgétisation, les investissements et la planification de la retraite.
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Bibliographie
