La capacité de gérer correctement vos finances est la première étape pour atteindre l'objectif financier que vous avez en tête. Que vous soyez dépensier ou non, vous avez toujours besoin de comprendre en quoi consistent les bases des finances personnelles.
Ses avantages sont infinis.
Jetez un œil à l'homme le plus riche du monde aujourd'hui - Elon Musk. Avec toutes ses finances et ses richesses, vous n'entendez jamais où il a été vu en train de faire des achats inutiles.
Musk est tellement investi dans son entreprise Tesla, que quand ça progresse, il progresse. Parfois, il dort dans ses usines avec ses ouvriers.
Maintenant, vous vous demandez peut-être ce qu'un homme qui a tout pourrait bien faire dans une usine ?
La vérité est qu'il avait une compréhension de base des finances personnelles dès son jeune âge et cela lui a grandement profité.
Donc, si vous voulez savoir ce qu'il sait sur les finances personnelles, ce n'est pas une chose mystérieuse. Continuez à lire cet article.
Qu'est-ce que les finances personnelles?
Personal Finance est un terme qui décrit le processus de gestion de votre argent sous forme de budgétisation, d'épargne ou d'investissement. C'est un terme général qui décrit les opérations bancaires, les assurances, les hypothèques, la planification de la retraite, les impôts et plusieurs autres activités que vous faites avec votre argent.
Lors de la planification de vos finances, vous prendriez en considération les nombreux risques associés aux finances et aux événements futurs de la vie qui ne manqueront pas de se produire.
De plus, vous consulterez plusieurs produits bancaires et découvrirez lequel d'entre eux répond à vos besoins. Les produits bancaires vont des comptes chèques, des comptes d'épargne, des cartes de crédit aux investissements en capital-investissement qui incluent le marché boursier, les obligations et les fonds communs de placement.
En général, les finances personnelles sont nécessaires pour aider une personne ou une famille à prendre des décisions financières importantes dans sa vie.
Pourquoi les finances personnelles sont-elles importantes ?
Les finances personnelles consistent à atteindre vos objectifs financiers personnels. Par conséquent, il est important que vous planifiez correctement vos finances pour vous permettre d'en avoir assez pour tous vos besoins financiers. Que ce soit pour des besoins financiers à court terme, la planification de la retraite ou l'épargne pour les besoins de votre enfant. Tout dépend de la façon dont vous gérez vos finances personnelles.
Il est très important que vous preniez en charge vos finances. Cependant, il existe des raisons plus pressantes pour lesquelles vous devez vraiment le faire.
#1. Aucune éducation formelle pour les finances personnelles
Les experts disent que pour gérer correctement vos finances, vous devez acquérir des connaissances financières. Cependant, la plupart des pays n'ont pas d'éducation formelle sur la façon dont vous pouvez gérer vos finances personnelles.
En tant qu'individu, vous apprenez à gérer vous-même vos finances personnelles, principalement grâce à des expériences personnelles. Il n'y a pas d'éducation formelle aux niveaux élémentaire ou de base qui vous apprend à gérer vos finances personnelles.
Aucun programme simple qui vous enseigne la différence entre les besoins et qui veut vous aider à faire de meilleurs choix financiers. Au lieu de cela, les individus poursuivent l'apprentissage pour gagner leur vie.
Cela montre qu'il est important de se renseigner le plus tôt possible sur les finances personnelles. Comme il n'y a pas de règle établie à laquelle vous pouvez vous référer lorsque les dettes s'accumulent et que vous êtes submergé par toutes vos dépenses.
VOUS AVEZ UN PROJET EN COURS ? LIS ÇA FINANCEMENT DE PROJET : Guide simple pour démarrer n'importe quel projet (+ meilleurs choix)
#2. Les dépenses ne finissent jamais
Que vous ayez un revenu ou non, il y a toujours quelque chose qui a besoin de votre argent. Il peut s'agir des frais médicaux, du loyer, de l'hypothèque de la maison, de l'épicerie, etc.
Aux États-Unis, l'assurance médicale est couverte par les employeurs, les assureurs privés ou le gouvernement fédéral. En fait, c'est surtout pour les personnes âgées et n'inclut toujours pas certaines factures médicales comme la chimiothérapie. Alors qu'en Europe, la plupart des soins médicaux sont remboursés au niveau national.
Quoi qu'il en soit, vous avez encore d'autres dépenses et si vous n'avez pas de connaissances de base en finances personnelles, vous risquez de sombrer dans la dépression.
#3. Garantit que vous maximisez votre argent
Avoir une bonne connaissance des finances personnelles vous fera voir au-delà de l'argent comme une récompense pour travailler 30 heures par semaine. Vous vous rendriez compte que c'est un outil pour avoir la sécurité financière et atteindre cet objectif financier que vous avez toujours voulu atteindre.
Cela vous permet d'avoir un plan pour votre argent et comment vous pouvez le maximiser pour qu'il travaille pour vous. De plus, vous seriez entièrement équipé des connaissances dont vous avez besoin pour faire face aux défis, aux opportunités et aux responsabilités financières.
#4. Gérez vos revenus
C'est dans la nature humaine de se faire plaisir. Nous aurions naturellement peur de la douleur et nous dirigerions vers tout ce qui nous procure du plaisir.
Cela signifie que si vous ne planifiez pas vos revenus, vous êtes plus susceptible de tout dépenser pour acheter des choses insignifiantes dont vous n'avez vraiment pas besoin.
Cependant, avec une bonne connaissance des bases des finances personnelles, vous pouvez gérer vos revenus de manière à dépenser ce qui est nécessaire et investir ou économiser le reste.
De plus, vous saurez quelles dépenses sont les plus importantes et lesquelles devraient venir plus tard. Vous saurez alors lequel payer pour les impôts.
#5. Sécurité financière
La sécurité financière est quelque chose dont tout le monde rêve. Tout le monde veut être assuré de pouvoir subvenir aux besoins de sa famille, que l'économie soit défaillante ou non.
La pandémie de COVID 19 a vraiment montré à tous l'importance de la sécurité financière et comment le fait d'avoir une épargne sur laquelle vous pouvez compter dans les moments difficiles aide à sauver des vies.
Personne ne veut penser qu'il ferait faillite ou qu'il mendierait lorsque les temps difficiles arriveraient. D'où le besoin de finances personnelles.
Une bonne connaissance de celui-ci vous donne la tranquillité d'esprit. Comme vous êtes assuré que quoi qu'il arrive, vous avez les finances nécessaires pour vous maintenir littéralement en vie.
Types de finances personnelles
Plus tôt dans cet article, je vous ai dit que les finances personnelles sont un terme général qui décrit tout ce que vous faites pour gérer vos revenus.
De même, c'est la combinaison de plusieurs domaines qui composent les finances personnelles. Par conséquent, pour que vous en ayez une compréhension globale. Nous devons discuter de ces domaines en détail.
Les domaines des finances personnelles comprennent;
- passif
- Économique
- Investissement
- Assurance
#1. Revenu
Le revenu est une source de rentrées de fonds qu'un individu reçoit selon une période de temps. Selon Wikipédia, c'est la somme de tous les salaires, traitements, bénéfices, paiements d'intérêts, loyers et autres formes de revenus reçus au cours d'une période donnée.
Vous pouvez recevoir des revenus de différentes sources qui peuvent prendre la forme de salaires, de primes, de salaires, de dividendes et de pensions.
En général, vous pouvez dire que le revenu est tout ce qui rapporte de l'argent dans votre poche.
LIS ÇA Qu'est-ce que la gestion financière stratégique ? - Fonctions et importance
#2. Dépenses
Une dépense est la sortie d'argent vers une autre personne ou un groupe, généralement pour payer un autre article ou service. (Ce n'est pas un investissement).
Selon Wikipédia, il s'agit d'une sortie d'argent, ou de toute forme de fortune en général, vers une autre personne ou un groupe pour payer un article ou un service, ou pour une catégorie de coûts.
Les dépenses peuvent prendre différentes formes. Pour une maison, sa dépense s'appelle le loyer, pour les étudiants ou les parents, les frais de scolarité sont une dépense.
En général, les dépenses sont tout ce qui prend votre revenu de votre poche. Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous devez vraiment faire attention, car c'est un signal d'alarme et vous risquez de faire beaucoup de dépenses.
#3. Économie
L'épargne fait référence au montant d'argent restant de votre revenu après avoir effectué toutes vos dépenses. S'il y a un excédent de ce que vous gagnez et de ce qui reste après avoir dépensé, alors c'est votre épargne.
L'épargne est l'aspect le plus critique des finances personnelles. En effet, votre capacité à gérer vos finances et à épargner détermine si vous avez vraiment une connaissance de base des finances personnelles.
Heureusement, il existe plusieurs méthodes d'épargne. Les institutions financières ont créé plusieurs moyens par lesquels les particuliers peuvent soit obtenir une récompense pour leur épargne, soit épargner leur épargne.
Bien qu'il soit bon d'avoir de l'épargne, il n'est pas conseillé d'en avoir beaucoup, car elle ne rapporte aucun taux d'intérêt. Ce qui n'est certainement pas ce que vous voulez. Parce que vous voulez augmenter continuellement vos revenus.
#4. Investir
Investir consiste à placer votre argent dans une entreprise qui génère des taux au fil du temps. Il existe plusieurs plateformes d'investissement conçues pour vous aider à en avoir pour votre argent et même plus.
À l'inverse, investir peut être très risqué. En effet, certaines opportunités d'investissement peuvent sembler fructueuses au départ, mais en raison d'une mauvaise stratégie d'investissement, les choses peuvent aller mal.
Quoi qu'il en soit, il existe des opportunités d'investissement fiables telles que; actions, fonds communs de placement, obligations, immobilier, sociétés privées, etc.
#5. Assurance
L'assurance se réfère à la protection contre les circonstances imprévues à une propriété. Il existe une large gamme de produits conçus pour offrir une protection à la propriété. Ils comprennent; Assurance-vie, assurance-maladie et bien plus encore.
L'assurance est un autre domaine des finances personnelles où les gens recherchent des conseils professionnels. Les choses peuvent facilement se compliquer, il est donc préférable de demander conseil à un professionnel qui pourra effectuer plusieurs analyses pour déterminer quelle assurance est la meilleure.
Ces domaines, lorsqu'ils sont réunis pour former des finances personnelles, en font une partie très vitale de l'existence humaine. En effet, bien gérer vos finances peut même prolonger votre vie.
EN RELATION: CORPORATE FINANCE : Le guide complet (+ cours gratuits)
Stratégies appropriées de gestion des finances personnelles
Les finances personnelles sont un must pour tout le monde. Ainsi, plus tôt vous apprendrez à gérer vos finances, mieux ce sera. Voici les meilleurs conseils et stratégies pour gagner ce qu'on appelle la gestion de vos finances personnelles.
#1. Créer un budget
La préparation d'un budget est essentielle à la gestion de vos finances personnelles. C'est votre meilleure chance d'atteindre l'objectif financier personnel que vous vous êtes fixé.
Selon Investopedia, une méthode qui s'avère la plus efficace pour créer un budget est la règle 50/30/20 %. Laisse-moi expliquer.
- 50 % de vos revenus servent à régler toutes les dépenses mensuelles (par exemple, facture d'électricité/d'eau, taxes et plusieurs autres éléments essentiels à la vie).
- 30 % de vos revenus servent à régler vos besoins personnels (par exemple, de l'argent pour faire du shopping, un salon, etc.)
- Alors que 20% de vos revenus vont vers votre avenir. Vous pouvez l'utiliser pour épargner ou investir.
La vérité est qu'il n'est pas facile de gérer votre argent. Cependant, avec la gamme d'applications de budgétisation disponibles, vous pouvez vous en tenir à votre plan financier et atteindre votre objectif.
#2. Réduire la dette
C'est assez droit au but. Réduire les dettes. Ne dépensez pas plus que vous ne gagnez. résistez à l'envie de toujours opter pour quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre. Si vous ne pouvez pas vous le permettre, quittez-le des yeux. Ne vous endettez même pas. Mais si vous le faites, alors ne le laissez pas devenir incontrôlable.
À l'inverse, les dettes peuvent être avantageuses dans le temps. Surtout si cela conduit à acquérir un bien, ou est plus économique pour le moment.
Quoi qu'il en soit, essayez de rester dans votre budget. Je pense que ce sont les bases les plus importantes des finances personnelles que vous devez apprendre. Cela vous aidera à gérer correctement vos finances.
#3. Utilisez vos cartes de crédit à bon escient
Bien qu'il soit presque impossible de ne pas avoir de carte de crédit dans le monde d'aujourd'hui, il est plus important que vous l'utilisiez avec parcimonie. C'est parce qu'ils peuvent être très délicats.
Je vais t'expliquer. L'utilisation de vos cartes de crédit peut vous aider à améliorer votre cote de crédit et à suivre vos dépenses. Ce qui est tout à fait bon pour gérer vos finances personnelles. Mais, si vous continuez à faire des achats, vous risquez d'oublier de payer vos factures. Et une façon de ruiner votre pointage de crédit est de payer vos factures en retard.
En général, gérez simplement vos cartes de crédit correctement.
#4. Surveillez votre pointage de crédit
Votre pointage de crédit est déterminé par votre carte de crédit. Ainsi, le suivi de vos dépenses de crédit va de pair avec le suivi de votre pointage de crédit.
En effet, si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire ou tout autre type de financement, vous devrez avoir de solides antécédents de crédit. Les facteurs qui déterminent votre pointage de crédit comprennent vos antécédents de crédit, vos paiements de crédit et votre ratio d'endettement.
Habituellement, les cotes de crédit sont calculées entre 300 et 850. Essayez donc de vous situer entre 650 et plus.
Il est préférable de mettre en place un système de paiement automatique où vous êtes directement débité pour payer vos factures mensuellement. De cette façon, vous ne manquez jamais un paiement.
De plus, vous pouvez vous abonner pour recevoir des mises à jour gratuites de votre cote de crédit, afin de vous permettre de bien surveiller vos cotes.
#5. Créer un fonds d'urgence
Avant de vous lancer dans une frénésie de dépenses, assurez-vous d'avoir de l'argent de côté pour les situations d'urgence.
En tant qu'êtres humains, nous vivons dans tant d'incertitudes et d'urgences. La voiture peut mal tourner, votre conjoint peut soudainement tomber si malade que le loyer peut arriver à échéance plus tôt que prévu. Par conséquent, une façon de vous assurer que vous êtes prêt à faire face à n'importe quelle situation est de créer un fonds d'urgence.
Les experts financiers suggèrent généralement que vous économisiez 20 % de votre revenu mensuel pour les fonds d'urgence. Ce n'est pas une chose unique, économisez continuellement vos 20% chaque mois. De cette façon, vous construisez votre avenir.
#6. Remboursez vos prêts étudiants
Dès que vous avez une source de revenu stable, remboursez vos prêts étudiants. Il existe des stratégies de réduction des remboursements de prêts à la disposition des diplômés.
Si vous ne pouvez pas rembourser tout le prêt en une seule fois, y compris ses intérêts, vous pouvez rembourser le montant principal avant les taux d'intérêt.
De plus, si vous pouvez réduire les paiements au seul taux d'intérêt, faites-le par tous les moyens. Cela vous fait économiser beaucoup d'argent et vous pouvez l'investir ailleurs.
LIRE CE POST SUR : Financement des étudiants : bourses, prêts, demandes (+ guide de démarrage)
#7. Souviens-toi de ta famille
Si vous avez construit vos finances personnelles à un point où vous avez beaucoup de propriétés et d'actifs, vous pouvez vous assurer que vos souhaits sont en sécurité à votre décès en créant un testament avec votre avocat.
Vous pouvez également enseigner à vos enfants la valeur de l'argent dès leur plus jeune âge pour leur permettre de mieux gérer vos finances et vos biens lorsque vous les leur confiez.
Selon vos besoins, vous pouvez également créer quelques fonds fiduciaires pour eux. Dans tous les cas, examinez plusieurs structures de gestion financière et déterminez celle qui vous convient le mieux, à vous et à votre famille.
#8. Épargner pour la retraite
Le meilleur moment pour commencer à épargner pour votre retraite était hier. Plus vous perdez de temps à démarrer votre fonds de retraite, plus vous devrez travailler longtemps avant de prendre votre retraite.
Tu ne serais pas toujours aussi jeune, fort et vigoureux. Maximisez ce moment maintenant et économisez pour votre avenir.
Bien qu'il n'y ait pas de montant particulier que vous devrez épargner pour votre retraite, je vous suggère d'économiser plusieurs montants de votre salaire à mesure que vous vieillissez.
Par exemple, à 25 ans, votre revenu est de 100 $/h. Ainsi, vous pouvez économiser 20 $/h en vue de votre retraite. Maintenant à 40 ans, vous travaillez dans le meilleur cabinet d'avocats de New York et gagnez 500 $/h. Vous pouvez maintenant économiser 100 $/h pour la retraite. C'était tout ton salaire à 25 ans.
L'objectif est d'avoir plus de fois votre salaire comme fonds de retraite à mesure que vous vieillissez.
De plus, vous pouvez utiliser des comptes spéciaux qui vous offrent des allégements fiscaux avantageux. Selon CNBC, De nombreux lieux de travail proposent des comptes de retraite auxquels vous cotisez, tels que les plans 401 (k) et 403 (b) - le premier par des employeurs privés, le second par des organisations à but non lucratif et le gouvernement.
Avec les plans 401(k)/403(b) et les IRA, vous pouvez choisir entre un compte « traditionnel » ou un compte « Roth ». La différence est lorsque vous saisissez votre allégement fiscal.
#9. Profitez de vos avantages fiscaux
Chaque année, enregistrez les reçus et suivez les dépenses pour toutes les déductions et crédits d'impôt possibles. Une réduction d'impôt déduit le montant d'impôt que vous devez payer sur vos revenus. Alors qu'un crédit d'impôt réduit le montant d'impôt que vous devez.
Alors déterminez quand vous en avez et concentrez-vous sur l'opportunité de profiter de l'occasion le moment venu. C'est l'une des bases des finances personnelles que vous devez apprendre.
#10. Investir
Après avoir économisé vos millions à des fins d'épargne ou de retraite, accordez-vous une pause et investissez. Il est temps de faire travailler votre argent pour vous
Obtenez une société de courtage si vous le pouvez et demandez-leur de gérer votre portefeuille d'investissement. Le dieu des finances vous permet de profiter des fruits de votre dur labeur.
Logiciel de finances personnelles
Le choix du meilleur logiciel de finances personnelles dépend de vos objectifs financiers. Certains logiciels vous aident à établir un budget et à suivre vos dépenses, tandis que d'autres vous aident à gérer vos investissements.
Quoi qu'il en soit, je vous recommande de définir clairement vos objectifs financiers et d'utiliser un logiciel qui vous aide à atteindre cet objectif.
Vous trouverez ci-dessous quelques logiciels de finances personnelles gratuits et payants que vous pouvez utiliser.
FAITES CONNAISSANCE PRINCIPES DE FINANCEMENT
Livres et cours sur les finances personnelles
Pour acquérir les meilleures connaissances sur les finances personnelles auprès d'analystes financiers expérimentés, je vous propose de suivre des cours de finances personnelles sur Coursera ainsi que Udemy.
Ces centres d'apprentissage en ligne se sont avérés donner les meilleures connaissances en collaboration avec les meilleures écoles du monde.
Qu'est-ce que la règle des 72 en finances personnelles ?
C'est une méthode simple pour déterminer combien de temps il faudra pour que votre argent double. Vous n'avez qu'à diviser 72 par le taux d'intérêt que vous avez l'intention de recevoir. Ce chiffre vous indique approximativement combien d'années il faudra pour que votre investissement double.
Qu'est-ce que la règle des 10 en finances personnelles ?
La règle du 20/10 divise également votre revenu après impôt en trois principales catégories de dépenses : Vous mettez de côté 20 % de votre revenu. Vos remboursements de dettes, hors hypothèques, représentent 10% de vos revenus. Toutes les dépenses de subsistance supplémentaires sont payées avec les 70 % restants de votre revenu.
Qu'est-ce que la règle budgétaire 50-30 20 ?
La règle 50/30/20 est l'un des plans de dépenses basés sur un pourcentage les plus largement utilisés. Dépensez 50 % de votre argent pour les nécessités, 30 % pour les désirs et 20 % pour l'épargne après avoir divisé votre revenu dans ces trois catégories.
Quels sont les 5 domaines des finances personnelles ?
Cinq catégories composent les finances personnelles. Ils se composent de revenus, d'investissements, de dépenses, de protection et d'épargne.
Quel est un exemple de finances personnelles ?
Les finances personnelles comprennent tous les aspects de la gestion de l'argent, tels que la budgétisation, l'établissement d'objectifs et l'investissement. La budgétisation, la planification de la retraite et la constitution de fonds pour les dépenses universitaires de vos enfants sont également importantes.
Combien d'économies devrais-je avoir à 40 ans ?
La prise en compte de vos objectifs de retraite peut être de plus en plus importante. Si vous gagnez un salaire moyen et suivez la règle conventionnelle selon laquelle vous devriez avoir économisé environ trois fois votre salaire au moment où vous avez 40 ans, vous devriez avoir économisé un peu plus de 175,000 XNUMX $ à ce moment-là.
Est-il trop tard pour épargner pour sa retraite à 45 ans ?
Il est important que vous nous entendiez lorsque nous soulignons qu'il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner pour la retraite. Il y a toujours quelque chose que vous pouvez faire, quel que soit votre âge ou le montant (ou le peu) d'argent que vous avez économisé jusqu'à présent.
Conclusion
Une bonne compréhension des bases et de la gestion des finances personnelles vous aidera à vivre une vie meilleure.
N'attendez pas de commencer à gagner des dizaines de milliers de dollars avant d'économiser. Le moment est venu d'économiser et de gérer vos finances.
J'espère que cet article vous aidera dans votre vie financière.
Bonne chance !
- OUTILS DE GESTION DE L'ARGENT : qu'est-ce que c'est, comment l'utiliser et des outils en ligne gratuits
- GESTION DES FINANCES PERSONNELLES : Guide de la gestion des finances personnelles
- SOCIÉTÉ FINANCIÈRE : définition, types et top 10 des sociétés
- COMMENT ÉPARGNER POUR UNE MAISON EN 2023 : Guide ultime
- COMBIEN DEVRIEZ-VOUS ÉCONOMISER PAR MOIS ? : Dois-je même économiser ?
