La budgétisation personnelle semble être une tâche fastidieuse et contraignante. C'est éclairant et stimulant. La majorité des gens n'ont aucune idée d'où va leur argent chaque mois. Quand il expire, ils paraissent étonnés. Cependant, cela ne devrait jamais être une surprise. Il est nécessaire que le montant d'argent entrant dépasse le montant restant. Sinon, vous finirez par manquer d'argent ou contracter des dettes. Être incapable de faire quelque chose d'essentiel pour vous parce que vous avez involontairement dépensé de l'argent pour autre chose qui n'était pas aussi important pour vous est particulièrement aggravant. Dans cet article, vous découvrirez les logiciels de budgétisation personnelle, les catégories, un modèle de budgétisation personnelle et l'application de budgétisation personnelle.
Faire un budget personnel implique d'être réfléchi et proactif quant à vos dépenses. La création d'un budget implique une planification afin qu'il n'y ait pas de surprises et que votre argent aille où vous le souhaitez. Vous pouvez mieux comprendre la réalité de vos dépenses en en gardant une trace. C'est crucial pour un couple en particulier. Les conflits d'argent sont la plus grande source de discorde dans les mariages. Les couples supposent souvent que l'autre personne est celle dont les dépenses sont hors de contrôle. Surveiller vos dépenses et identifier les domaines dans lesquels vous dépensez plus que prévu pourrait vous ouvrir les yeux. Un budget personnel est un plan financier qui répartit les revenus futurs entre le remboursement des dettes, l'épargne et les dépenses. Faire une stratégie réalisable et s'y tenir sont tous deux nécessaires pour la budgétisation personnelle.
Qu'est-ce que le Budget Personnel ?
Le processus d'établissement d'un budget personnel implique de planifier comment vous allez dépenser votre argent. Le budget fait référence à ce plan pour dépenser de l'argent. Faire ce plan de dépenses vous permet d'estimer à l'avance votre situation financière et de décider si vous aurez assez d'argent pour atteindre vos objectifs.
En équilibrant vos dépenses et vos revenus, vous pouvez utiliser la planification et les prévisions pour mieux gérer vos finances.
Le simple fait d'équilibrer vos dépenses et vos revenus constitue une budgétisation. Vous aurez un problème s'ils sont déséquilibrés et que vous dépensez plus que vous ne gagnez. Beaucoup de gens ignorent qu'ils dépensent plus qu'ils ne gagnent et accumulent progressivement des dettes chaque année.
Vous pouvez utiliser cette approche de planification pour hiérarchiser vos dépenses et concentrer vos fonds sur les choses qui vous sont les plus essentielles si vous n'avez pas assez d'argent pour faire tout ce que vous voulez.
La budgétisation garantit que vous aurez toujours assez d'argent pour les choses dont vous avez besoin et les choses qui sont importantes pour vous en vous permettant de planifier comment vous dépenserez votre argent. Le maintien d'un budget ou d'un plan de dépenses vous aidera également à éviter les dettes ou, si vous en avez déjà, à vous en sortir.
Logiciel de budgétisation personnelle
Vous pouvez apprendre les bases de la budgétisation personnelle grâce à des logiciels et des applications, améliorer vos compétences en gestion de l'argent et même trouver des solutions pour atteindre vos objectifs financiers à long terme. Vos besoins financiers actuels détermineront le meilleur logiciel de budgétisation personnelle pour vous. Vous pouvez gérer votre portefeuille d'investissement tout en utilisant un logiciel de budgétisation personnel, tandis que d'autres programmes peuvent vous aider à établir un budget et à suivre les coûts. Bien sûr, votre budget logiciel de finances personnelles est également important.
#1. Xéro
Xero est un logiciel financier riche en fonctionnalités et convivial. Vous pouvez utiliser cette plateforme pour avoir une meilleure compréhension de votre flux de trésorerie et de vos comptes créditeurs. Le logiciel peut être utilisé pour surveiller et payer les factures en temps opportun. Vous recevez une tonne d'outils pour gérer les dépenses, qui pourraient être utiles pour soumettre et payer les notes de frais.
De plus, vous recevez des rapports comptables précis qui peuvent être utilisés pour suivre vos comptes. Le logiciel fonctionne admirablement en tant que programme de facturation robuste et convivial.
Fonctionnalités:
- La connexion bancaire directe à Xero Track Bills et l'intégration facile avec les banques de passerelle de paiement sont comparées.
Verdict
Avec Xero, vous pouvez gérer toutes sortes de processus financiers essentiels à la gestion d'une entreprise. Pour les petites entreprises, les comptables et les comptables, la réponse est parfaite.
#2. Oracle-Netsuite
L'une des options les plus connues de cette liste est peut-être Oracle Netsuite. Il s'agit d'un outil de gestion financière basé sur le cloud extrêmement puissant. Vous pouvez avoir une visibilité totale sur vos comptes grâce à l'intelligence comptable intégrée au logiciel. Vous pouvez utiliser des méthodes sécurisées et fiables pour collecter les paiements des clients à l'aide du logiciel.
De plus, Oracle Netsuite peut faire confiance pour suivre et gérer la valeur comptable et la valeur d'amortissement des immobilisations de votre entreprise. De plus, vous recevez des rapports prédéfinis qui sont très personnalisables et efficaces pour vous tenir informé de votre situation financière actuelle.
Fonctionnalités:
- Prévisions et budgétisation
- Gestion des Ressources Humaines
- Gestion de la Relation Client
- Rapports individualisés
- Gestion intégrée des revenus
Verdict
Oracle Netsuite est sans aucun doute l'une des solutions logicielles de gestion financière basées sur le cloud les plus conviviales et les plus puissantes disponibles. Le logiciel vous donne une visibilité complète sur vos consommateurs et vos finances intégrées.
#3. Sauge intacte
Vous pouvez obtenir un système de gestion financière fonctionnel et basé sur le cloud avec Sage Intacct qui est facile à utiliser. Vous pouvez utiliser cet outil pour rendre vos workflows de comptes fournisseurs et clients plus efficaces. Le logiciel fait un excellent travail en simplifiant les procédures de facturation autrement compliquées, ce qui est crucial pour recevoir le paiement plus rapidement.
Le tableau de bord visuel de Sage Intacct est sans doute sa meilleure caractéristique. Le tableau de bord est simple à utiliser et vous fournit des informations actualisées et utiles. Grâce aux analyses dimensionnelles et prédictives du logiciel, vous disposez d'une visibilité totale.
Fonctionnalités:
- Il existe plus de 200 modèles de tableaux de bord visuels prédéfinis disponibles.
- Automatisez vos opérations de revenus et de facturation.
- La gestion de trésorerie en temps réel nécessite de la visibilité.
- Contrôle des commandes
- transactions et approbations structurées
Verdict
Il sera difficile de trouver un logiciel aussi remarquable que Sage Intacct si vous recherchez une solution cloud de premier ordre axée sur les finances. Il se distingue par son tableau de bord configurable et ses capacités d'automatisation améliorées.
#4. BanqueArbre
BankTree est un autre logiciel de finances personnelles convivial qui présente trois caractéristiques clés. C'est un outil conçu pour simplifier la gestion des investissements, des comptes et des rapports financiers. Ce programme peut être utilisé pour surveiller vos comptes bancaires, chèques et d'épargne une fois qu'il a été activé.
Le logiciel vous fournit également les instruments dont vous avez besoin pour gérer votre portefeuille d'investissement complet. De plus, des graphiques interactifs sont fournis, ce qui peut être utile lors de la rédaction d'un rapport.
Fonctionnalités:
- Obtenez des transactions en direct en vous connectant à la banque.
- Définir et anticiper le budget continu
- reçus d'un appareil mobile
- Suivi en temps réel de votre portefeuille d'investissement
Verdict
Quiconque souhaite plus de contrôle sur ses finances devrait utiliser BankTree, qui est le logiciel que nous pensons être le meilleur pour cela. Pour ce faire, le logiciel aide les utilisateurs à suivre leurs comptes bancaires et leurs portefeuilles d'investissement et à se faire une idée générale de leurs dépenses grâce à des graphiques interactifs.
#sept. Danse de l'argent
Une application de finances personnelles appelée Moneydance a fait ma liste en raison de sa conception riche en fonctionnalités et de sa convivialité. Moneydance brille en tant qu'application financière dans deux domaines spécifiques. Tout d'abord, cela rend l'ensemble du processus bancaire en ligne plus efficace. À partir de centaines d'institutions bancaires, le logiciel peut extraire automatiquement les transactions et effectuer les paiements en ligne.
Deuxièmement, il produit rapidement des rapports graphiques simples à comprendre. Le type de graphique, la plage de dates et toutes les options de personnalisation supplémentaires vous appartiennent. Le logiciel générera un rapport qui reflète avec précision vos revenus et dépenses actuels.
Fonctionnalités:
- Banque en ligne automatiquement
- Faites des rapports visuels de vos revenus et dépenses.
- Créez des rappels ou des alertes de paiement.
- Configurez des paiements récurrents ou des paiements uniques à l'avance.
- Une application mobile est disponible.
Verdict
Moneydance est une application conçue pour simplifier une variété de tâches liées à l'argent personnel. Le logiciel est parfait si vous souhaitez automatiser les activités de budgétisation, de gestion de compte, de banque en ligne et de paiement de factures.
Catégories de budget personnel
En plus de respecter votre budget, l'un des aspects les plus difficiles de la budgétisation est d'en établir un en premier lieu. Les bonnes catégories doivent être incluses, ce qui est un facteur important.
Certaines catégories sont nécessaires pour la plupart des budgets, même si vous pouvez faire preuve de discrétion et d'imagination lors du choix de vos catégories budgétaires. Commencer par ces dix est une excellente idée.
#1. Logement
L'une des lignes budgétaires les plus importantes pour tout le monde est le logement. Non seulement il apparaît dans presque tous les budgets, mais c'est aussi souvent le domaine budgétaire le plus cher.
Votre situation de vie déterminera les éléments inclus dans votre budget logement. Vos dépenses de logement ne peuvent consister en un loyer et une assurance locataire que si vous louez actuellement une maison ou un appartement. Cependant, si vous êtes propriétaire d'une maison, cela comprend très probablement votre paiement hypothécaire en plus d'autres dépenses comme les cotisations à l'association des propriétaires, les taxes foncières et l'entretien de la maison.
#2. Le transport
Une autre dépense importante sur le budget de la plupart des gens est le transport.
Selon AAA, une famille moyenne dépense plus de 9,000 XNUMX $ par an pour une nouvelle voiture. Le gaz fait partie des dépenses de transport. L'essence peut ou non représenter une dépense importante dans votre budget, selon la fréquence à laquelle vous conduisez. L'immatriculation annuelle de votre véhicule, ainsi que l'entretien de votre voiture, sont des dépenses supplémentaires liées au transport.
#3. Utilitaires
Les services publics constitueront un poste distinct dans votre budget et différeront en fonction de votre lieu de résidence. Les trois principaux types de services publics sont l'électricité, le gaz et l'eau, mais si vous vivez dans un appartement, votre loyer mensuel peut couvrir un ou plusieurs de ces coûts. De plus, cela pourrait impliquer le recyclage, les égouts ou la collecte des déchets.
Vous pouvez également classer vos services téléphoniques, Internet et de télévision dans la catégorie des services publics. La plupart des consommateurs effectuent des paiements mensuels pour leurs forfaits Internet et cellulaire. Un téléphone fixe, le câble et les services de streaming sont des dépenses supplémentaires.
#4. Produits alimentaires
Pour les ménages américains, l'épicerie est encore une autre dépense importante. Les dépenses alimentaires varient de 4,875 25 $ par an pour les familles dont les revenus se situent dans les 13,973 % les plus bas à 25 406 $ par an pour les familles dont les revenus se situent dans les 1,164 % les plus élevés, selon le département américain de l'Agriculture. Ces chiffres se traduisent par des dépenses mensuelles comprises entre XNUMX $ et XNUMX XNUMX $.
Il est sage de séparer les courses des repas au restaurant lors de la création d'un budget. Tout le monde a besoin de manger. Bien que vous deviez inclure les produits d'épicerie de base dans votre budget, les sorties au restaurant peuvent être mieux considérées comme des dépenses personnelles.
#dix. Assurance
La plupart d'entre nous paient des primes mensuelles ou annuelles pour différentes formes d'assurance. Bien que l'assurance maladie soit souvent fournie par un employeur ou payée sur votre salaire, d'autres types d'assurance sont susceptibles d'être des prélèvements mensuels réguliers sur votre compte bancaire.
L'assurance automobile et l'assurance des locataires ou des propriétaires en sont les exemples les plus typiques. Vous pourriez également avoir une assurance vie, une assurance invalidité, une assurance soins de longue durée et d'autres assurances, selon votre situation.
#6. Médical
Vous dépensez presque certainement de l'argent en soins de santé chaque année si vous résidez aux États-Unis. De plus, les soins de santé peuvent représenter une dépense importante pour vous, selon la qualité de votre assurance et votre état de santé actuel.
Premièrement, avant que l'assurance ne commence à payer les frais médicaux, de nombreuses personnes doivent payer des franchises substantielles. Il peut y avoir des franchises même pour les dépenses couvertes par une assurance.
#7. Garderie
Vous pouvez payer pour des services de garde d'enfants comme une nounou ou une garderie si vous avez des enfants qui ne sont pas encore en âge d'aller à l'école.
En 2022, la famille moyenne prévoit de dépenser plus de 10,000 XNUMX $ en garderie, selon un sondage Care.com. La bonne nouvelle est qu'après l'inscription de votre enfant à la maternelle, vos frais de garde disparaissent à moins que vous ne choisissiez d'inscrire votre enfant dans une école privée.
Modèle de budget personnel
Les particuliers peuvent suivre et gérer leurs revenus, leurs dépenses, leurs économies et leurs objectifs financiers à l'aide d'un modèle de budgétisation personnel. Vous pouvez enregistrer vos sources de revenus et allouer des fonds pour des dépenses spécifiques à l'aide d'une feuille de calcul ou d'un document souvent séparé en plusieurs sections.
Ce qu'un modèle de budget personnel peut contenir est divisé comme suit :
#1. Gains
Énumérez toutes vos sources de revenus, y compris votre salaire, vos placements, vos emplois secondaires et tout autre revenu régulier que vous recevez. Incluez le volume et la fréquence de chaque source.
#2. Dépenses
Triez vos dépenses selon de nombreuses catégories, telles que le logement, le transport, l'épicerie, les services publics, les divertissements, le remboursement de la dette, les soins médicaux, etc. Cela vous permet de comprendre plus facilement où va votre argent.
#3. Montant budgété
Calculez et attribuez le budget mensuel que vous avez l'intention de consacrer à chaque domaine de dépenses. Vos objectifs financiers ou vos habitudes de dépenses antérieures peuvent déterminer cela.
#4. Dépenses réelles
Gardez une trace de vos dépenses réelles en gardant une trace de combien vous dépensez chaque mois dans chaque catégorie. Cela vous permet de repérer d'éventuelles irrégularités budgétaires et de procéder aux ajustements nécessaires.
#5. Placements et épargne
Dépensez un pourcentage de votre revenu en placements et en épargne. L'argent d'urgence, les cotisations de retraite et d'autres objectifs financiers à long terme entrent dans cette catégorie.
#6. Dettes
Si vous avez des dettes impayées, créez une catégorie pour suivre vos paiements et mesurer à quel point vous êtes loin d'être en défaut.
#7. Objectifs financiers
Établissez des objectifs financiers clairs, comme rembourser un prêt universitaire, épargner pour des vacances ou acheter une propriété. Incluez ces objectifs dans votre budget et mettez de l'argent de côté pour eux.
#8. Analyse et résumé
Analysez vos objectifs, vos économies et vos revenus pour avoir une idée générale de votre situation financière. Analysez vos habitudes de dépenses, identifiez les domaines à développer et adaptez-vous si nécessaire.
#9. Examiner et modifier
Examinez fréquemment votre budget, comparez-le à vos dépenses réelles et apportez les ajustements nécessaires. Cela vous aide à garder le cap et à prendre des décisions financières judicieuses.
#dix. Documentation et remarques
Vous pouvez prendre des notes supplémentaires ici, garder une trace de toute information importante liée au budget ou enregistrer des transactions financières.
Un tableur comme Microsoft Excel ou Google Sheets peut être utilisé pour créer un modèle de budgétisation personnel, ou vous pouvez obtenir des modèles prédéfinis en ligne ou via des applications de budgétisation. Choisissez un modèle qui correspond à vos besoins et à vos goûts, puis modifiez-le pour refléter votre situation financière.
Application de budgétisation personnelle
Vous pouvez utiliser une variété d'applications et de ressources de budgétisation personnelle pour vous aider à organiser vos finances. Pour atteindre tous vos objectifs financiers à long terme, vous devez créer un budget et utiliser une application pour vous tenir responsable de vos objectifs de dépenses et d'épargne.
#1. Zêta
Zeta est une application de budgétisation destinée aux familles et aux couples qui souhaitent suivre leurs coûts en tant qu'unité.
#2. L'argent de la fusée
Rocket Money, une application de budgétisation anciennement connue sous le nom de Truebill, compte plus de 3.4 millions d'utilisateurs dans le monde et fournit des outils de budgétisation, des services de négociation de factures et d'autres fonctionnalités.
#3. menthe
Plus de 30 millions de personnes utilisent l'application de budgétisation Mint pour gérer leurs finances et négocier des factures.
#4. PocketGuard
Plus de 500,000 XNUMX utilisateurs de l'application de budgétisation PocketGuard peuvent organiser leurs factures et créer des budgets.
#5. Chaque dollar
Ramsey Solutions a créé l'application de budgétisation EveryDollar, qui offre des avantages supplémentaires aux clients premium et permet aux utilisateurs d'établir des budgets et des objectifs financiers entièrement personnalisés.
Quels sont les sept types de budgétisation ?
Le budget du plan stratégique, le budget de trésorerie, le budget principal, le budget de la main-d'œuvre, le budget d'investissement, le budget des finances et le budget de fonctionnement sont les sept différents types de budgétisation que les entreprises utilisent.
Quelle est la clé principale de la budgétisation ?
Le suivi de vos transactions est la clé du succès de la budgétisation. Cela implique que vous incluez toutes vos dépenses et revenus mensuels dans votre budget. En faisant cela, vous pouvez maintenir votre responsabilité financière et personnelle envers vous-même et votre partenaire, si vous êtes marié.
Résumé
La budgétisation personnelle permet de suivre plus facilement ses revenus, ses dépenses, ses économies et ses objectifs. Les particuliers peuvent répartir leur argent entre plusieurs domaines de dépenses, tels que le logement, les transports, l'épicerie et les divertissements, en établissant un budget. Ils peuvent également mettre de l'argent de côté pour les investissements, le remboursement des dettes et l'épargne. Les revues budgétaires régulières permettent des modifications et garantissent que les dépenses sont conformes aux objectifs budgétaires. Le suivi des dépenses réelles révèle les domaines qui doivent être améliorés. Un modèle de budget personnel offre un cadre bien organisé pour gérer judicieusement l'argent, prendre des décisions éclairées et travailler à la stabilité financière et aux objectifs futurs.
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Bibliographie
