PENSION VS 401K : les pensions sont-elles un meilleur investissement qu'un 401k ?

Quels sont vos objectifs de retraite? Aimeriez-vous contrôler vos finances et avoir assez pour faire don d'un être cher en héritage ou préféreriez-vous avoir du mal à faire face à vos dépenses mensuelles et compter entièrement sur le soutien de l'État aux personnes âgées ? Je suis sûr que vous ne voulez pas ce dernier. C'est pourquoi vous devez commencer à planifier votre retraite le plus tôt possible. Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, la pension simplifiée des employés vs 401k est un bon point de départ. Si vous êtes un employé, vous pouvez créer votre compte 401k dès que possible, surtout si votre entreprise n'a pas de régime de retraite pour ses employés. Vous vous demandez quel est le meilleur compte de pension vs 401k, ne vous inquiétez pas, les pensions ne sont pas disponibles dans la plupart des organisations, alors vérifiez leur versement, ainsi que les avantages et les inconvénients de ceux-ci et commencez votre voyage de retraite vers la liberté financière.

Qu'est-ce que la pension contre 401k ?

Ce sont les formes les plus courantes de régimes de retraite pour les travailleurs qui ont l'intention de sécuriser et de constituer leur fonds de retraite. Il n'y a pas de meilleure façon d'expliquer les comptes de retraite vs 401k que d'expliquer séparément ce qu'ils sont.

Qu'est-ce que la retraite ?

En règle générale, les pensions sont des régimes à prestations définies qui garantissent un versement mensuel fixe après la retraite. Les pensions sont généralement versées par l'employeur et existent de deux manières. Il est soit déterminé par une formule qui prend en compte votre salaire et le nombre d'années que vous avez travaillé pour l'entreprise, soit il s'agira d'une somme d'argent fixe. Si c'est basé sur la formule qui tient compte de votre salaire et du nombre d'années que vous avez travaillé pour l'entreprise, cela équivaut généralement à une moyenne de 1 % de vos cinq dernières années d'emploi. La formule tient également compte du salaire et de l'âge de l'employé, en plus du nombre d'années pendant lesquelles vous avez travaillé. Une pension signifie simplement que votre employeur assume l'entière responsabilité de votre revenu de retraite.

Cependant, le nombre d'entreprises qui ont des régimes de retraite pour leurs employés est inférieur à 30 % des entreprises enregistrées qui emploient des travailleurs.

Comment ça marche?

Avant de recevoir une pension d'une entreprise, on s'attend à ce que vous travailliez avec elle pendant plusieurs années. Concrètement, l'entreprise gère votre compte de pension et peut décider d'investir l'argent. Le rendement et la perte d'un tel investissement n'affectent pas le retraité, vous recevrez toujours le montant spécifié à la fin du mois. Selon votre régime, un conjoint ou un bénéficiaire peut continuer de recevoir certaines de ces prestations après votre décès.

Qu'est-ce qu'un compte 401k ?

Alors que le régime de retraite est entièrement entre les mains de l'employeur, le compte 401(k) dépend à la fois de l'employeur et de l'employé. C'est aussi un régime à cotisations déterminées. Avec le compte 401(k), les salariés qui souhaitent sécuriser leur retraite peuvent le faire, mais à condition que l'entreprise ou l'employeur propose un plan. Dans ce scénario, votre entreprise reporte l'imposition d'une partie de votre salaire et l'investit dans un fonds que vous toucherez à la retraite. L'option d'une déclaration de revenus gratuite dépend du type de compte 401(k) dont vous disposez. Avec un compte Roth 401k, vous paierez de l'impôt sur le revenu, mais cela signifie que vous ne paierez pas d'impôt chaque fois que vous déciderez de retirer votre fonds.

Un entrepreneur indépendant peut-il avoir un compte 401(k) ?

Assurément. Un travailleur indépendant peut avoir un compte 401k. Cependant, cela s'appelle un compte solo-401k.

Comment fonctionnent les comptes 401(k) ?

Un employé choisira de verser une partie de son salaire dans un plan 401(k) que vous possédez et gérez. L'employeur peut décider d'égaler cette contribution. Cependant, le solde de ce compte dépend de l'investissement que vous effectuez et du comportement du marché pendant la période d'investissement. L'employé peut emprunter de l'argent sur le compte 401(k) et le rembourser. Cependant, un retrait 401 (k) avant la retraite s'accompagne d'une pénalité. De plus, l'argent sera taxé.

Pension vs 401k : Différence clé

Le tableau ci-dessous met en évidence les différences entre une pension et un compte 401k.

#1. Croissance financière

Les pensions fournissent une contribution fixe à votre revenu actuel et sont basées sur vos années de service. La variation de l'économie ne l'influence en aucune façon à augmenter le montant cotisé pour votre retraite.

D'un autre côté, il y a généralement de grandes chances qu'une cotisation 401(k) dépasse vos régimes de retraite. C'est parce qu'il n'y a pas de montant d'investissement fixe. Vous pouvez cotiser autant que vous le pouvez, ce qui signifie que vous obtiendrez un meilleur rendement avec votre investissement qu'un régime de retraite.

#2. Terme

Pour être admissible aux prestations de retraite, vous devez normalement travailler pour un employeur pendant cinq à sept ans.

Avec un compte 401(k), le montant que vous recevez à la retraite est déterminé par vous. Vous pouvez généralement commencer à économiser immédiatement avec un 401(k). La plupart des employeurs permettent aux employés de commencer leur retraite dès qu'ils le souhaitent.

#3. Des rendements stables

Ce que vous obtiendrez avec un régime de retraite, c'est la stabilité. Cependant, cela ne s'applique qu'aux personnes qui s'installent pour une rente ou un paiement fixe régulier. Vous obtiendrez très certainement le même montant chaque mois si l'investissement de l'entreprise n'a pas mal tourné ou fait faillite.

Avec un plan 401k, il n'y a pas de stabilité des rendements. En effet, votre plan 401(k) est moins sécurisé. Votre revenu de retraite est déterminé par le montant que vous et votre employeur avez cotisé au 401(k) et par l'influence du marché sur le succès de vos investissements.

#4. Gestion et contrôle des comptes

Les employés avec une pension n'ont généralement pas le contrôle de leurs investissements. La décision d'investissement appartient à l'entreprise pour le compte du régime de retraite.

D'autre part, vous pouvez choisir comment investir votre argent avec un 401(k). Vous pouvez choisir parmi plusieurs fonds communs de placement, fonds indiciels et fonds à date cible, et vous pouvez modifier vos placements à tout moment.

#5. Retirer ou emprunter du compte

Emprunter ou retirer de votre régime de retraite est presque impossible.

En cas d'urgence, vous pouvez retirer ou emprunter sur votre compte 401k. Cependant, emprunter est toujours une meilleure option car les retraits effectués avant l'heure réelle s'accompagnent de pénalités et de lourdes taxes.

#6. Transfert de régimes

Il est presque impossible de transférer votre pension vers un nouveau lieu de travail lorsque vous changez de lieu de travail. Dans la plupart des cas, quitter un emploi signifie renoncer à vos régimes de retraite.

D'un autre côté, si vous restez assez longtemps pour acquérir votre compte, vous pouvez facilement transférer votre compte vers votre nouveau lieu de travail sans problème. Mais si le compte n'a pas été entièrement acquis, vous devrez renoncer à certaines des cotisations de votre employeur.

Quel est le meilleur pour les retraités : Pension ou 401k ?

Si votre employeur a un régime de retraite, vous pouvez gérer votre compte 401k sans vous attendre à ce que votre employeur corresponde à vos cotisations. Cependant, il existe également des cas dans lesquels vos employeurs n'ont pas de régime de retraite et ne correspondront pas non plus à vos cotisations 401k. Voici le deal : si vous avez une organisation qui met votre retraite en vue, essayez de créer votre compte 401k et versez vos cotisations en pensant à votre retraite idéale.

En effet, l'entreprise qui a promis de verser une pension fixe peut faire faillite, son risque d'investissement peut également mal tourner et, dans l'un de ces deux cas, votre versement sera affecté. Cependant, votre compte 401k reste tel quel.

Ainsi, même si un régime de retraite vous procure un revenu stable et prévisible, il est conseillé d'épargner pour votre retraite en utilisant un compte 401(k). Aussi, ne vous attendez pas à ce que vos employeurs égalent votre contribution, assumez simplement la responsabilité de votre retraite. Les rapports du Bureau of Labor Statistic indiquent qu'environ 26% des travailleurs ont actuellement un régime de retraite dans l'État. Voici l'affaire du rapport ci-dessus, prenez la responsabilité et planifiez votre retraite.

Avantages et inconvénients de la pension Vs 401k

1. Protection fédérale

Le plus souvent, les comptes 401k bénéficient d'une protection fédérale telle que (ERISA). Ces organismes juridiques fixent des normes minimales tant pour les employeurs qui offrent des régimes de retraite que pour les personnes qui les gèrent.

#2. Déductions salariales faciles

401k fait de l'enregistrement un processus simple. En effet, l'argent sera directement déduit et vous n'aurez pas à vous soucier d'économiser pour investir une fois que vous aurez reçu votre chèque de paie.

#3. Avantages fiscaux

Un compte 401(k) normal présente des avantages fiscaux. Votre contribution 401k pour chaque mois sera déduite avant que les impôts fédéraux sur le revenu ne soient déduits. À long terme, les déductions fiscales entraînent de petites factures d'impôt car l'impôt est différé.

#4. Le temps joue en votre faveur

Contrairement à un compte de retraite qui vous oblige à rester plusieurs années avant que votre employé considère votre régime de retraite, le compte 401k vous laisse suffisamment de temps pour construire votre avenir souhaité. Commencer tôt signifie simplement que votre argent a suffisamment de temps pour croître et s'accumuler.

#5. Tu es responsable

Avoir un 401k vous permet de contrôler totalement votre compte. Vous pouvez modifier le montant que vous cotisez à votre pension, vous avez la liberté de modifier vos niveaux de cotisation à tout moment bien que l'IRS ait une limite définie, vous pouvez modifier votre compte dans ces limites.

#6. Vous pouvez l'emporter avec vous

Un autre avantage du 401k par rapport à une pension est la liberté de rester avec votre compte même lorsque vous changez d'emploi. Ceci est différent d'un régime de retraite qui prend fin une fois que vous changez d'emploi.

Inconvénients des comptes 401k

#1. Pénalité ou retraits anticipés

En cas d'urgence, retirer de votre compte 401k est assez difficile. Cela est dû à la pénalité et au paiement de l'impôt qui accompagnent le retrait anticipé. Et puis il doit être dans une situation qui se qualifie comme une épreuve.

#2. Frais de compte élevés

Ne pas sélectionner des FNB ou des fonds indiciels à faible coût entraînera automatiquement des frais de compte élevés. Généralement, les comptes 41k ont ​​des frais élevés en raison de l'administration qu'ils exigent.

#3. Options d'investissement limitées

Les comptes de retraite, comme ceux des comptes de courtage ou des IRA, offrent diverses options d'investissement. Malheureusement, 401(k) ou 403(b) peuvent avoir moins d'alternatives d'investissement. Vous êtes limité par vos options d'investissement.

Avantages du régime de retraite

Pension vs 401k présente divers avantages. Certains d'entre eux incluent les suivants;

#1. Prestations fixes mensuelles

La prestation mensuelle fixe est l'un des principaux avantages des régimes de retraite. Bien que le montant du paiement varie et dépende en grande partie du salaire de l'employé avant la retraite, le montant reste fixe. Si une entreprise propose de payer 1000 XNUMX $, l'employé recevra ce montant tous les mois.

#2. Le fardeau et le risque d'investissement incombent à l'employeur

Chaque compte de retraite est généralement un compte de placement. En effet, investir le résultat de l'épargne à rendement. Au fil du temps, le rendement aggrave également les intérêts. Les régimes de retraite sont gérés par les employeurs et ils supportent le fardeau et le risque de leur décision d'investissement.

#3. Paiement à vie

Les employés qui ont des comptes de pension reçoivent des paiements mensuels dès leur retraite jusqu'à la fin de leur vie.

#4. Le bénéficiaire reçoit le paiement

Lorsqu'un retraité nomme un bénéficiaire de son régime de retraite, la personne commencera automatiquement à recevoir un paiement au décès de l'employé.

Inconvénients des régimes de retraite

Outre les nombreux avantages qu'offre un régime de retraite, il présente également certains inconvénients. Voici quelques-uns des inconvénients des régimes de retraite ;

#1. Difficile d'accès

Les employés ne peuvent pas accéder facilement à leurs comptes.

#2. Aucun contrôle sur l'investissement des pensions

Généralement, les employés n'ont aucun contrôle sur la façon dont leurs fonds de pension sont investis. Ils ne peuvent pas dicter le type d'investissement qu'ils souhaitent, pas plus qu'ils ne bénéficient du rendement qui en découle. De plus, lorsqu'une entreprise fait faillite ou fait faillite, cela entraîne une réduction du régime de retraite.

#3. Les régimes de retraite ne sont pas toujours transférables

Un employé qui a un compte 401k peut décider de transférer son compte vers une nouvelle entreprise. Malheureusement, un compte de pension n'est généralement pas transférable.

#4. Le paiement reste fixe malgré l'investissement

Bien que votre employeur investisse vos fonds, vous ne recevrez aucun rendement de l'investissement. Vous devrez vous en tenir à votre forfait mensuel.

Pension simplifiée des employés vs 401K

Parmi les différents régimes de retraite offerts aux travailleurs indépendants, le régime de participation aux bénéfices 401 (k) par rapport au régime de retraite simplifié des employés (SEP) est considéré comme le meilleur. Bien que la retraite simplifiée des employés (SEP) vs 401k offre des cotisations annuelles flexibles en plus de plafonds de cotisation élevés, les employés ont toujours le droit de décider laquelle ils veulent. Cependant, la décision est basée sur votre plan de retraite. Grâce à la loi SECURE, les employeurs et les entreprises indépendantes bénéficient généralement d'un crédit d'impôt qui compensera le coût d'investissement dans un plan 401k par rapport à un plan de retraite implicite des employés.

Qu'est-ce que la retraite simplifiée des employés vs 401K ?

Une retraite simplifiée des employés (SEP) est un compte de retraite individuel (IRA) qui permet aux propriétaires d'entreprise de contribuer à la fois à la retraite de leurs employés et à leur épargne-retraite. L'employeur verse une contribution à un IRA pour chaque participant au régime. Avec un régime de retraite simplifié des employés (SEP) IRA, les employeurs reçoivent des plafonds de cotisation annuels.

Le SEP est une excellente option pour les travailleurs indépendants et les petites entreprises qui souhaitent contribuer jusqu'à 25 % de leurs revenus W-2 ou 20 % de leur revenu net jusqu'à la contribution maximale.

Caractéristiques du régime de retraite simplifié des employés (SEP)

Voici quelques-unes des fonctionnalités de SEP ;

• Toutes les cotisations patronales sont instantanément investies.
• Les titulaires de comptes indépendants peuvent changer leur IRA en 401k
• Les travailleurs à temps partiel doivent être considérés
• Les prêts ne sont pas autorisés.
• Les actifs ne sont pas à l'abri des créanciers.
• Seuls les dons des employeurs sont acceptés

Pension simplifiée des employés vs 401K : différence clé

En termes de similitudes, la pension simplifiée des employés et la pension 401 (k) sont toutes deux des comptes de retraite individuels pour les employeurs et les travailleurs indépendants. De plus, ils acceptent tous les deux les cotisations patronales.

Voici les différences entre la pension d'employé simplifiée et le compte 401k

#1. Emprunter au compte de retraite

Vous pouvez emprunter sur votre 401 (k) pour l'achat d'une maison ou d'autres urgences, mais contrairement au régime de retraite simplifié des employés, il n'est pas permis d'en retirer de l'argent.

#2. Administration

Avec un compte 401k, les propriétaires sont impliqués dans les tâches administratives, contrairement à la retraite simplifiée des employés, qui ne donne pas aux propriétaires le même nombre de droits.

#3. Contribution de rattrapage

Le compte 401k permet aux employeurs qui ont jusqu'à 50 ans et plus de faire une contribution de rattrapage par rapport au régime de retraite simplifié des employés, une telle disposition n'existe pas.

Une contribution de rattrapage est un report facultatif effectué par un participant âgé de 50 ans ou plus qui dépasse une limite légale, une limite imposée par le régime ou la limite de test du pourcentage de report réel (ADP) pour les employés hautement rémunérés (HCE).

#4. Niveaux de contribution

Vous pouvez cotiser davantage à un 401(k) à des niveaux de revenu inférieurs, mais par rapport au régime de retraite simplifié des employés, le niveau de cotisation à faible revenu est moindre.

#5. Coûts de maintenance

Un régime de retraite simplifié des employés (SEP) IRA est plus simple à mettre en place et à gérer qu'un compte 401k, qui génère plus de coûts que le SEP IRA.

Comment les pensions sont-elles versées ?

En règle générale, les employés peuvent toucher leur pension de deux manières : soit le montant forfaitaire, soit le paiement fixe régulier, également appelé rente. Certains employés ont le privilège de décider du versement de leur pension. Cependant, le droit de décider n'est pas disponible pour tous les employés. Mais alors, si vous aviez le droit de choisir, quel type de versement de pension préféreriez-vous ? Voyons quel est le principal versement de pension disponible.

#1. Rente/Paiement fixe régulier

La première forme de versement de pension, et la plus courante, est la rente. Une rente ou un paiement fixe régulier signifie simplement que le retraité recevra un montant fixe fixe chaque mois pendant toute sa vie. Heureusement, un retraité peut étendre sa rente à un être cher.

Avantages du paiement fixe régulier

• Revenu mensuel fixe à vie, avec l'assurance que les paiements seraient effectués régulièrement.
• Un retraité peut décider d'étaler la rente sur la vie d'un bénéficiaire en plus de la sienne.
• Les employeurs gèrent les fonds des retraités en leur nom

Inconvénients du versement régulier de pensions fixes

• En cas d'urgence, vous ne pouvez pas transformer vos fonds de pension en une somme forfaitaire une fois que votre versement a commencé.
• Si vous décédez avant d'avoir atteint votre espérance de vie, vous et votre bénéficiaire, le cas échéant, pourriez ne pas être en mesure de percevoir la pleine valeur de votre prestation gagnée.
• Votre paiement mensuel fixe signifie que vous recevrez le même montant, quel que soit le rendement de votre investissement.

#2. Paiement forfaitaire

Le versement d'une pension en capital permet aux employés de disposer de l'intégralité de leurs fonds de retraite d'un seul coup. Les employés ont la liberté de dépenser ou d'investir leur retraite comme bon leur semble. Avec un versement de pension en capital, vous pouvez investir vous-même votre fonds de retraite et contrôler ses activités. Vous pouvez également utiliser votre fonds pour acheter une maison ou payer vos factures. Vous pouvez également décider de le transmettre à quelqu'un en héritage.

Avantages du paiement des pensions forfaitaires

En termes d'avantages, vous obtiendrez l'intégralité de vos fonds de retraite et vous en ferez ensuite ce que vous voudrez.

Inconvénients du paiement des pensions forfaitaires

Manquer de liquidités quelques années après la retraite est le principal inconvénient de versement de pensions forfaitaires. Selon des études, les retraités qui ont choisi le versement de la pension forfaitaire sont moins susceptibles de maintenir les mêmes niveaux de stabilité financière cinq ans plus tard. Lorsque les fonds de retraite ne sont pas correctement investis, les retraités sont confrontés à la possibilité accrue de survivre à leurs fonds dans un court laps de temps.

Une pension vaut-elle mieux qu'un 401k ?

Les deux régimes présentent des avantages et des inconvénients, mais les pensions sont généralement considérées comme supérieures aux 401 (k) car votre employeur assume tous les risques d'investissement et de gestion tandis que vous êtes assuré d'un revenu fixe pour le reste de votre vie.

En quoi un 401k est-il différent d'une pension ?

Contrairement à un 401(k), qui est généralement payé par l'employé et permet une flexibilité d'investissement, un régime de retraite est financé et géré par l'entreprise.

Pouvez-vous perdre votre pension?

Le sous-financement, la mauvaise administration, la faillite et les exemptions légales ne sont que quelques-unes des circonstances qui pourraient compromettre votre pension.

Qu'adviendra-t-il de ma pension si je démissionne?

Vous avez généralement quelques options si vous décidez de quitter un emploi qui offre une pension à prestations déterminées. Vous avez la possibilité d'accepter un paiement forfaitaire maintenant ou une rente, qui est la garantie de paiements récurrents futurs. Mieux encore, vous pourrez peut-être recevoir les deux à la fois.

Pouvez-vous avoir à la fois une pension et 401K ?

Il est possible d'avoir simultanément un régime de retraite et un régime 401(k).

Combien de temps dure une retraite ?

Quelle que soit votre durée de vie, vous continuerez à recevoir des versements de rente, qui pourront même se poursuivre après votre décès avec votre conjoint.

Vaut-il la peine d'avoir une pension?

Une retraite a-t-elle vraiment un sens ? L'allégement fiscal procuré par un régime de retraite, disponible de deux façons selon que vous êtes un contribuable au taux de base ou au taux supérieur, est un avantage non négligeable. Les cotisations de retraite sont déductibles d'impôt dans une certaine mesure, mais les gains de placement réalisés avec cet argent sont généralement exonérés d'impôt.

Est-ce que je perds ma pension si je suis licencié ?

Toutefois, si vous avez un régime de retraite type auquel votre employeur cotise, votre entreprise peut retirer cet argent en cas de cessation d'emploi. L'argent du compte vous appartient, même si vous quittez votre emploi ou si vous êtes licencié si vous êtes investi de la pension.

Conclusion

Investir dans sa retraite est un objectif personnel. Cela signifie que chacun devra décider de ses objectifs financiers à la retraite et planifier en conséquence. Je pense que le seul facteur limitant pour atteindre la liberté financière à la retraite est le montant que vous gagnez aujourd'hui. Quoi qu'il en soit, commencer un plan de retraite anticipée vous aidera à éviter cela. Enfin, si vous avez la chance de travailler pour un organisme qui planifie votre retraite, ne vous y fiez pas et ayez toujours une épargne-retraite supplémentaire. Et si votre plan de retraite dépend de vous, plus tôt vous commencez à épargner pour des investissements, plus il devient facile et efficace d'atteindre vos objectifs de retraite.

FAQ sur la pension vs 401k

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