Les cartes de débit de paie sont un excellent moyen d'être payé. Ils vous permettent d'accéder immédiatement à votre argent et peuvent être utilisés à tout moment comme une carte de crédit ou de débit. Si vous devez rembourser quelqu'un ou faire un achat, ce sera plus facile que de recommencer tout le processus de paie. nous passerons en revue les cartes de débit gratuites pour les employés. Commençons!
Qu'est-ce qu'une carte de débit de paie ?
Une carte de débit de paie est une carte prépayée qui permet aux employés d'effectuer des achats auprès de détaillants autorisés. La carte peut être liée à un compte courant et ne nécessite aucun dépôt direct ni retrait direct à la banque.
L'employé dépose simplement son salaire au service de la paie, puis utilise son numéro d'identification (PIN) sur son téléphone ou son système de caisse dans n'importe quel magasin qui accepte le paiement en utilisant la même méthode que l'argent comptant.
L'avantage d'avoir des cartes de débit de paie est que vous n'avez pas à attendre le jour de paie pour que vos employés soient payés afin qu'ils puissent utiliser ce type de mode de paiement immédiatement après avoir été payés par votre entreprise par dépôt direct ou par retrait direct comme le papier. chèques émis par les banques; cependant, ces types de paiements prennent plus de temps que les chèques papier traditionnels car ils doivent d'abord passer par des chambres de compensation avant de revenir sur les comptes des clients après avoir été déposés sur les comptes des commerçants !
Quels sont les inconvénients d'une carte de paie?
Bien qu'elles puissent être utiles, les cartes de paie présentent plusieurs inconvénients. Tout d'abord, ils sont chers et peuvent être difficiles à utiliser. Vous devez vous inscrire et payer des frais mensuels, donc même si vous aimez le service, ce n'est pas idéal pour la plupart.
Deuxièmement, les cartes de paie peuvent être difficiles à obtenir en premier lieu ! Certains employeurs n'autorisent pas du tout leurs employés à y accéder parce qu'ils craignent le vol ou l'utilisation abusive ; d'autres employeurs peuvent ne les offrir qu'après les heures (lorsque personne d'autre ne le saura).
Enfin, de nombreuses entreprises exigent des candidats qu'ils remplissent plus de documents que d'autres types de prêts avant d'approuver leurs demandes… il y a donc toujours quelque chose d'autre qui vous trotte dans la tête lorsque vous demandez un prêt par l'intermédiaire de votre employeur.
Avis sur les cartes de débit de paie
Les cartes de débit de paie sont un excellent moyen pour les petites entreprises d'accepter les paiements. Ils constituent un moyen simple et pratique d'accepter les paiements par carte de débit et de crédit.
Les cartes de débit vous permettent d'accepter les paiements par carte de débit ou de crédit de vos employés, clients ou fournisseurs. Ces cartes sont également idéales pour accepter les paiements en ligne tels que PayPal, Stripe, Square, etc.
Ils se présentent sous différentes formes et tailles. Certains ont la technologie de la bande magnétique tandis que d'autres ont la technologie de la puce et du NIP. Certaines entreprises proposent même deux types de cartes : une pour les transactions en espèces à la fin du mois ou du trimestre et une qui peut être utilisée pour tous les achats tout au long de l'année.
La carte de débit de paie présente de nombreux avantages par rapport aux autres options, notamment :
- Pratique – Vous n'avez pas besoin de transporter de l'argent liquide ou de vous rendre à la banque chaque fois que vous voulez faire un achat. De plus, vous n'avez pas besoin de reçus ou de preuves d'achat puisque tout se fait par voie électronique.
- Entretien – Parce que tout se fait électroniquement, il est facile pour les employés d'utiliser la carte et facile pour les employeurs de surveiller où les employés utilisent leur argent. De plus, tout se fait automatiquement via le système de paie, il n'y a donc pas besoin de formation.
- Sécurisés – Parce que tout se fait électroniquement, il n'y a aucun problème de sécurité avec l'utilisation de ce type de carte de débit. De plus, si vous utilisez une carte de crédit au lieu d'une carte de débit, des protections supplémentaires seront mises en place, telles qu'une protection contre la fraude et un système d'alerte qui vous permet de savoir si quelqu'un a falsifié ses informations d'identification lorsqu'il achète quelque chose avec votre compte. informations au dossier.
Quelles entreprises proposent des cartes de paie ?
Il existe plusieurs fournisseurs de cartes de paie, et ils offrent tous des avantages uniques. Voici un bref aperçu des deux premiers:
#1. ADP :
Le plus ancien fournisseur de cet espace, ADP existe depuis 1877. Il compte environ 5 millions de clients en Amérique du Nord et en Europe, ce qui en fait l'un des plus grands acteurs. Cette société propose également des chèques de paie par e-mail ou par dépôt direct.
#2. Premières données :
L'une des options les plus populaires pour les petites entreprises qui cherchent à économiser de l'argent sur leurs frais de personnel (et à gagner un peu d'argent supplémentaire), First Data existe depuis 1989, bien que son siège social soit maintenant basé à Atlanta plutôt qu'au New Jersey comme ils l'utilisaient. être! Comme d'autres entreprises de cette catégorie, elle travaille aussi bien avec les employeurs qu'avec les employés.
Cependant, contrairement à d'autres qui se concentrent uniquement sur la fourniture de cartes de débit directement via des services de traitement de la paie comme ADP ou Paychex (dont nous parlerons ci-dessous), First Data se spécialise exclusivement dans l'offre de cartes prépayées afin que les utilisateurs n'aient pas à se soucier de la configuration paiements récurrents chaque mois lors d'achats tout au long de leur carrière.
Cartes de débit de paie pour les employés
Il y a quelques points à considérer si vous êtes un employeur qui envisage de fournir des cartes de débit de paie à votre personnel. Tout d'abord, assurez-vous que votre employé comprend de quoi il s'agit et pourquoi il en aurait besoin.
Deuxièmement, assurez-vous que l'employé comprend le montant d'argent sur la carte à un moment donné (s'il y a plus de 500 $ sur la carte à la fois), ainsi que sa date d'expiration (généralement un an).
Troisièmement, assurez-vous qu'il n'y a pas de frais cachés associés à l'utilisation de ce type de carte de crédit pour les achats effectués par vos employés - ils doivent savoir exactement quels seront ces coûts à l'avance afin qu'ils puissent budgétiser en conséquence !
Enfin : n'oubliez pas les implications fiscales ! Les cartes de débit de paie peuvent sembler une bonne idée à première vue, mais si quelque chose ne va pas avec elles plus tard (et parfois c'est le cas), les deux parties pourraient finir par payer plus que nécessaire en raison des impôts retenus sur chaque chèque de paie. gains au fil du temps.
Cartes de débit gratuites
Les cartes de débit gratuites sont disponibles pour tous ceux qui souhaitent les utiliser, et elles ne sont pas limitées aux seuls employés. Les employeurs peuvent également offrir gratuitement à leurs employés des cartes de débit de paie pour les raisons suivantes :
- Pour faciliter le paiement en ligne de vos factures par vos collaborateurs
- Pour avoir une option au cas où votre banque refuserait les paiements effectués avec des chèques papier (plus à ce sujet plus tard)
Pour faciliter les achats sur Internet pour les employés, offrez un rabais sur les cartes de débit de paie gratuites.
Comment obtenir des cartes de débit et des comptes d'épargne gratuits :
Pour les employeurs, les cartes de débit et les comptes d'épargne gratuits sont un excellent moyen d'aider vos employés à économiser sur les frais bancaires et de leur donner plus d'options lorsqu'il s'agit d'effectuer des achats en ligne. Pour recevoir ces cartes, il suffit d'ouvrir un compte dans une banque qui propose le service.
En suivant les étapes de candidature décrites ci-dessous, vous recevrez une carte de débit et un compte d'épargne gratuits.
- Choisissez une banque qui propose des cartes de débit et des comptes d'épargne gratuits.
- Demandez un compte en ligne ou en personne auprès de la banque de votre choix (cela peut nécessiter des informations de base sur vous-même, telles que votre nom et votre adresse).
- Une fois que vous avez un compte, demandez une carte de débit et un compte d'épargne gratuits en cliquant sur le lien approprié sur le site Web de votre banque ou en vous inscrivant à un guichet automatique.
Qu'est-ce qu'une carte de débit Adp Payroll ?
ADP, la société de paie spécialisée dans les comptes bancaires et les cartes de débit pour les employés, propose sa gamme de cartes de débit de paie. Ceux-ci sont gratuits pour les employés et peuvent être utilisés pour retirer de l'argent à un guichet automatique.
La carte elle-même n'a pas de date d'expiration ni de frais, vous n'avez donc jamais à vous soucier de la perdre ou d'oublier où vous la mettez lorsque vous partez en vacances !
Lois sur les cartes de débit salariales
En ce qui concerne les cartes de débit de paie, il y a quelques choses que vous devez savoir. Tout d'abord, quelles sont les lois et réglementations concernant les cartes de débit de paie ?
En général, l'utilisation d'une carte de paie est légale tant qu'elle répond à certaines exigences. Si votre employeur n'en a pas ou n'a pas autorisé votre utilisation, vous ne pouvez pas en utiliser un.
De plus, les employeurs ne peuvent pas demander des informations personnelles aux travailleurs qui utilisent leurs comptes bancaires (tels que des codes PIN) lorsqu'ils utilisent ces cartes dans des distributeurs automatiques de billets à proximité de leur lieu de travail. Seuls les employés qui travaillent dans le même immeuble de bureaux peuvent le faire sans crainte de représailles. de la direction !
Pouvez-vous transférer de l'argent de la carte de paie vers un compte bancaire ?
Oui, vous pouvez transférer de l'argent d'une carte de paie vers un compte bancaire.
Cela dépend du fournisseur de carte, mais certains vous permettront de retirer jusqu'à 300 $ par jour ou 3,000 250 $ par mois. Si votre employeur a un montant minimum ou maximum qui doit être dépensé avant de pouvoir accéder aux fonds de votre compte de carte de paie et que cela n'est pas inclus dans ses politiques, il peut y avoir des restrictions sur la quantité de ces limites qui peut être dépassée en transférant des fonds. dans un autre compte (par exemple, s'il a fixé sa limite de retrait maximale à XNUMX $).
Pour terminer le processus de transfert :
- Ouvrez le navigateur Internet de votre ordinateur. Si vous n'êtes pas sûr des systèmes d'exploitation, cliquez ici.
- Ouvrez une application bancaire en ligne telle que WebBank ou Radius Bank Online Banking ;
- Cliquez sur "Nouveau compte" sous "Comptes" sur le côté gauche de l'écran (le cas échéant) ;
- Entrez le nom et l'adresse dans les champs fournis, sauf indication contraire des travailleurs lors de la recherche de nouveaux comptes par téléphone, etc.
Pouvez-vous retirer de l'argent d'une carte de paie ?
Oui, vous pouvez retirer de l'argent de votre carte de paie. En plus d'utiliser directement votre chèque de paie, vous pouvez le déposer sur un autre compte et retirer l'argent à tout moment.
Les cartes de paie n'ont pas de frais de retrait ou de transfert, mais elles ont d'autres frais qui leur sont associés, alors assurez-vous de lire les termes et conditions avant de souscrire à l'une de ces cartes. Certaines cartes facturent 1 $ par mois pour chaque transaction (comme le retrait d'espèces), tandis que d'autres sont libres d'utilisation tant que votre employeur n'effectue pas trop de retraits ou de transferts au cours d'une année donnée (comme le transfert de fonds entre comptes).
5 meilleures cartes de débit de paie
Si vous devez payer des employés, des sous-traitants ou d'autres fournisseurs, une carte de débit de paie peut vous aider à le faire. Payer vos employés et autres dépenses est plus facile lorsque vous utilisez une carte de débit prépayée plutôt qu'en espèces. Cela peut également aider à réduire votre risque de fraude ou d'usurpation d'identité. Voici nos meilleurs choix pour les meilleures cartes de débit prépayées :
#1. Carte prépayée NetSpend® Visa®
Elle est facile à utiliser, sans frais mensuels et offre bon nombre des mêmes fonctionnalités qu'une carte de débit standard. De plus, il a des frais de chargement de 4.95% pour les transactions internationales (il n'a pas de frais de découvert), pas de frais de conversion de devises et des retraits gratuits à n'importe quel guichet automatique aux États-Unis et au Canada. Le seul autre frais est de 1 $ par mois pour les relevés papier ou les chèques qui vous sont envoyés par la poste (ce qui n'est pas trop mal).
Si vous cherchez un moyen simple de payer vos factures ou de virer de l'argent entre comptes sans avoir à ouvrir un compte auprès d'une autre institution par l'intermédiaire d'une banque ou d'une coopérative de crédit, c'est peut-être ce qu'il vous faut !
#2. PayPal Mastercard® prépayée
La PayPal Prepaid Mastercard® est une excellente option pour les personnes qui ont besoin d'accéder à leur argent en déplacement. Cette carte est livrée sans frais mensuels, sans frais d'activation et sans frais de découvert. L'avantage de cette carte est que vous pouvez l'utiliser n'importe où dans le monde, tant que votre compte est connecté à un compte courant actif de votre institution financière.
De plus, cette carte de débit prépayée ne nécessite pas de vérification de crédit ou de processus d'approbation préalable. En plus de sa flexibilité et de son accessibilité, il n'offre également aucun frais de transaction à l'étranger lors d'achats en dehors des États-Unis, ce qui signifie que vous pouvez éviter ces surtaxes embêtantes !
#3. Compte de débit prépayé Bluebird® American Express®
Bluebird est une carte de débit prépayée compatible avec American Express qui peut être utilisée pour effectuer des achats et effectuer des paiements. Vous devez demander cette carte auprès de votre entreprise ou de votre banque (elle n'est pas disponible dans les points de vente). Bluebird, comme les autres cartes prépayées, a des frais associés à son utilisation pour des choses autres que celles pour lesquelles elle était destinée :
- Il n'y a pas de frais mensuels tant que vous maintenez votre solde au-dessus de 2,000 XNUMX $.
- Vous pouvez lier jusqu'à trois cartes par compte afin que tous les membres de votre famille aient accès à leur argent sans avoir à accumuler leurs fonds sur une carte ou une autre.
#4. Walmart MoneyCard®
Walmart MoneyCard® est une carte de débit prépayée qui vous permet de dépenser votre argent partout où Visa est acceptée. La carte peut être utilisée dans les magasins Walmart et sur Walmart.com, par téléphone ou en personne à la caisse, mais elle est également disponible dans les guichets automatiques. Ainsi, si vous devez payer des factures ou retirer de l'argent à un guichet automatique, il y a beaucoup d'endroits où cette carte fonctionnera.
Ces cartes sont parfaites pour tous ceux qui ont déjà eu du mal à retirer leur argent d'un guichet automatique. C'est pratique car tous les achats sont facturés sur votre compte (accessible via n'importe quel appareil compatible Visa).
#5. Mastercard prépayée Brinks
La Mastercard prépayée Brinks est idéale pour tous ceux qui veulent faire fructifier leur argent. Il n'y a pas de frais mensuels et des frais annuels peu élevés de 5.95 $, vous n'aurez donc pas à vous soucier de payer un supplément simplement parce que la carte est rechargeable.
Vous pouvez également l'utiliser partout où MasterCard est acceptée, y compris les achats en ligne, les retraits aux guichets automatiques et les paiements de factures, de sorte qu'il n'est pas nécessaire de transporter plusieurs cartes lorsque vous voyagez ou achetez des choses en ligne. La carte fonctionne comme n'importe quelle autre carte de débit : entrez simplement votre code PIN à la caisse dans la mesure du possible (cela permet d'éviter la fraude), puis glissez votre carte au lieu de vous connecter manuellement avec un processus de connexion entièrement séparé, comme l'exigent de nombreuses autres cartes prépayées.
Résumé
Il ne fait aucun doute que les cartes de débit salariale sont le meilleur moyen de gérer vos finances pour les petites entreprises et les employés. Ils sont rapides, faciles et pratiques, et ils peuvent vous faire économiser des centaines de dollars chaque année sur les frais de traitement des cartes de crédit. Nous espérons que cet article vous a aidé à comprendre en quoi consistent ces cartes !
FAQ sur les cartes de débit de paie
Pouvez-vous retirer de l'argent d'une carte de paie?
Oui, vous pouvez utiliser votre carte de paie pour accéder aux espèces aux guichets automatiques.
Pouvez-vous envoyer de l'argent sur une carte de paie ?
Oui, les employés peuvent également ajouter des fonds à leurs cartes de paie.
Une carte de paiement vaut-elle mieux qu'un dépôt direct?
Un dépôt direct réduit le risque de vol et de fraude, alors qu'une carte de paiement peut être perdue ou volée.
Bibliographie
- www.payactiv.com – La carte de paie : un guide complet
- www.cardrates.com – 7 meilleures cartes de débit de paie
