Le financement sans recours est une branche des prêts commerciaux qui se distingue par des exigences élevées en capital, des calendriers de remboursement improbables et des rendements instables. En termes de nature et de risques, il imite en fait l'investissement en capital-risque. Il ne peut être remboursé qu'après le fonctionnement de l'usine et l'utilisation de l'argent provenant de cette fabrication. Généralement, le financement sans recours n'est pas disponible pour tout le monde, il ne s'applique qu'aux actifs comme l'immobilier ou d'autres projets. Nous examinerons un bon nombre de choses, des avantages du financement sans recours qualifié aux taux d'intérêt sur tout prêt, et d'autres choses pertinentes que vous devriez savoir à ce sujet source de financement.
Financement sans recours
Un prêt sans recours est un prêt personnel ou commercial qui ne sert qu'à soutenir l'actif ou la propriété pour lequel il sera utile. Cela signifie simplement que tout ce que vous utiliserez peut couvrir le prêt en cas de défaut de paiement. En plus de la garantie, le prêteur n'est autorisé à la saisir qu'en cas de défaut de paiement. Par exemple, un prêt hypothécaire est généralement un prêt sans recours. Le prêteur n'a droit au remboursement qu'à partir des bénéfices du projet et non à partir d'autres actifs de l'emprunteur. Ces prêts sont souvent garantis par des sûretés.
Le prêteur consent à des conditions qui interdisent l'accès à l'un des actifs des emprunteurs en dehors de la garantie convenue, même si les emprunteurs ne remboursent pas les prêts. Les paiements ne seront effectués que si et seulement si les initiatives soutenues sont rentables. Le prêteur ne recevra pas de paiement pour la dette si un projet est un échec financier. Une fois la garantie prise, la banque ne peut pas poursuivre les débiteurs pour tenter de récupérer les pertes restantes.
Demandes de prêts sans recours
Comparez un prêt sans recours à un prêt qui nécessite un remboursement immédiat et des versements mensuels continus. Naturellement, les prêts sans recours ont des taux d'intérêt plus élevés afin de compenser le risque plus élevé. Par conséquent, il y aura besoin de garanties substantielles supplémentaires.
Les prêts sans recours sont largement utiles pour financer des projets immobiliers commerciaux ainsi que d'autres projets avec des délais d'exécution prolongés. Lorsqu'un prêt est garanti par un bien immobilier, le terrain sert de garantie. De plus, ils travaillent dans le secteur financier, où les titres sont utiles comme sécurité.
Financement qualifié sans recours
Les prêts sans recours sont souvent accordés aux entreprises et aux particuliers pour l'achat de gros actifs afin d'éviter de prolonger un prêt qu'ils devraient reprendre en cas de défaillance de l'emprunteur (comme des machines et des biens immobiliers). Généralement, le financement sans recours attire les emprunteurs qualifiés. Parce qu'il comporte beaucoup moins de risques que les autres types de prêts, mais a des taux d'intérêt nettement plus élevés. La vérité est que de nombreuses personnes ont demandé un prêt sans recours à des taux d'intérêt convenus, mais l'option de financement a échoué car tous les candidats ne s'y sont pas qualifiés chaque année.
Les prêts sans recours suivent souvent un ensemble de lignes directrices et un processus de prêt clair qui nécessitent l'approbation de nombreuses parties. La meilleure option pour l'achat d'actifs importants est un prêt sans recours, car le prêteur ne sera jamais remboursé de la valeur du titre que si l'actif ne fonctionne pas comme prévu.
Comment se qualifier pour un prêt sans recours
- Des prêts sans recours sont souvent accordés aux particuliers et aux entreprises pour l'acquisition d'actifs coûteux comme l'immobilier et les machines.
- Le financement sans recours attire l'emprunteur car il comporte beaucoup moins de risques que les autres types de prêts, mais a des taux d'intérêt nettement plus élevés.
- Les prêts sans recours suivent souvent un ensemble de lignes directrices et un processus de prêt clair qui nécessite l'approbation de nombreuses parties.
- Il est idéal pour les achats d'actifs importants, car les prêteurs n'obtiendraient jamais plus que la valeur du titre dans le cas où un actif ne se comporterait pas comme prévu.
Avantages du financement sans recours
Il existe divers avantages que tout financement sans recours offre à la fois au prêteur qualifié et à l'emprunteur. La meilleure option pour acheter des actifs importants est un prêt sans recours, non seulement en raison de ses taux d'intérêt, mais aussi parce que le prêteur ne sera jamais remboursé de la valeur du titre que si l'actif ne fonctionne pas comme prévu. Les prêts sans recours sont également préférés aux prêts conventionnels. Voici quelques-uns des avantages des prêts sans recours ;
#1. Diminution de la responsabilité
L'un des plus grands avantages du financement sans recours est la responsabilité réduite que l'emprunteur connaîtrait. L'entreprise ou la propriété est indépendante, pour le dire simplement. Les actifs privés de l'emprunteur ne sont pas en danger si l'entreprise ou la propriété ne fonctionne pas comme prévu. Les investisseurs immobiliers peuvent ainsi prendre des risques calculés sans craindre que leurs biens et leur argent ne soient volés.
#2. Permet aux prêteurs d'offrir des prêts plus importants aux investisseurs
Avoir plus d'alternatives d'emprunt est un gros plus car l'effet de levier est l'une des meilleures choses à propos de l'investissement immobilier, ce qui va probablement sans dire. Cela peut être le plus grand avantage du financement sans recours, en particulier pour les personnes qui cherchent à augmenter leur portefeuille d'investissement immobilier.
Cet avantage de la dette sans recours est possible parce qu'il n'y a pas de garantie personnelle et donc pas d'impact sur la cote de crédit ou le ratio dette-revenu de l'emprunteur. Ceci est crucial car les banques et les autres prêteurs traditionnels surveillent de près les obligations garanties personnellement d'un emprunteur pour évaluer si l'emprunteur a suffisamment de marge de manœuvre pour s'endetter davantage.
#3. Mieux pour les partenariats et les fonds
Le dernier sur notre liste d'avantages de financement sans recours est de meilleurs partenariats et fonds. Pour les investisseurs en syndication ou en partenariat, les prêts sans recours sont plus faciles à comprendre. (Kbeautypharm) Si une société de personnes demande un prêt avec recours alors qu'elle a besoin d'une garantie personnelle, de nombreuses complications surviennent et sont difficiles à régler. Qui est responsable de la garantie personnelle et qui la signe ? Ou est-ce qu'un seul partenaire signe ? Faire tout? Il peut être difficile de trouver des solutions à ces problèmes.
Les choses deviennent beaucoup plus problématiques lorsqu'un partenaire a plus d'actifs que les autres. Par défaut, ce partenaire penserait qu'il est plus en danger d'être une cible. La dette sans recours reste à l'écart de ces problèmes, car l'immobilier pourrait être autonome.
Risques des prêts sans recours
Les prêts sans recours suivent souvent un ensemble de critères et un processus de prêt clair qui nécessite l'approbation d'un certain nombre de parties différentes. Ces prêts sont faciles, rapides et efficaces, mais il est important de se rappeler qu'ils ne permettent pas une restructuration de la dette en cas d'urgence financière. Ils sont efficaces pour acheter des actifs à grande échelle comme des machines et des biens immobiliers.
Voici quelques risques liés aux prêts sans recours :
- Les prêts sans recours sont souvent plus chers. Il est essentiel de trouver un prêteur sans recours avec la capacité et la motivation pour financer un tel accord.
- Les prêteurs sans recours doivent disposer de liquidités pour continuer à accorder des prêts.
- Si un actif ne fonctionne pas comme prévu, les prêteurs sans recours ne recevront jamais rien d'autre que la valeur de la sécurité.
- Les prêteurs sans recours ont souvent des critères plus stricts d'éligibilité aux prêts sans recours puisque les prêts sans recours ne permettent pas la restructuration de la dette en cas de crise économique.
- Les prêteurs sans recours appliquent soigneusement toutes les conditions avant la fermeture, malgré le fait qu'il s'agit de prêts simples, rapides et efficaces. Obtenir une demande de prêt sans recours
- Les emprunteurs dont la situation financière est solide et les flux de trésorerie constants peuvent souvent se voir accorder des prêts sans recours.
Financement immobilier sans recours
L'immobilier est l'exemple le plus courant de financement sans recours. Toute personne qualifiée pour un financement immobilier sans recours l'utilise comme seule forme de garantie. Le prêteur n'a pas d'autre recours ou autorité pour confisquer plus d'actifs si l'emprunteur est en retard de paiement. Il n'y a aucune autorisation pour l'utilisation de crédit personnel pour les achats IRA. Les investissements proposés doivent avoir un potentiel de revenu suffisamment important pour convaincre un prêteur d'offrir un prêt sans recours. La plupart des prêteurs ne financeront que des biens immobiliers multifamiliaux afin de réduire les risques.
Un prêt qui n'est garanti que par un bien immobilier et qui est remboursable avec les flux de trésorerie (paiements de loyer et produit de la vente) générés par l'actif en garantie est appelé prêt immobilier sans recours. La demande de remboursement du créancier, même en cas de manquement de l'emprunteur à ses obligations, est limitée à la valeur de la garantie. Il prend souvent le format indiqué ci-dessous.
Quels types de biens êtes-vous en mesure de financer ?
Des prêts immobiliers sans recours sont disponibles pour une gamme de catégories immobilières, y compris les bureaux, les résidences, les hôtels, les centres de distribution physiques, les bâtiments industriels et les établissements de santé. Même si nous ne prêtons normalement qu'aux immeubles d'exploitation, nous envisagerons d'accorder un prêt pour le développement et la construction de ces actifs. Pour émettre un financement sans recours, il peut s'agir d'un certain nombre de propriétés qualifiées différentes.
Effets du non-recours sur les impôts
L'accord de financement par emprunt tiendra la SDIRA responsable des revenus non liés financés par la dette si la SDIRA utilise un prêt sans recours pour acheter un bien immobilier (UDFI). L'impôt sur le revenu lié à la partie d'un actif encore endettée ou encore protégée par un contrat de prêt est appelé impôt sur le revenu des entreprises non liées (UBIT).
Financement sans recours vs financement avec recours
Tout type de prêt est capable d'avoir des garanties. En d'autres termes, le contrat de prêt précisera qu'en cas de défaut de paiement du prêt, le prêteur pourra vendre un ou plusieurs biens spécifiques de l'emprunteur afin de compenser ses pertes. Ils diffèrent les uns des autres comme suit :
Prêts avec recours
Moins d'intérêts sont perçus sur les prêts avec recours que sur les prêts sans recours. Si l'emprunteur n'est pas en mesure de remplir son obligation et prend du retard sur le calendrier de paiement, le prêteur prendra d'abord et vendra la garantie désignée dans le prêt. Si le salaire de l'emprunteur est insuffisant pour payer le montant du prêt, le prêteur peut rechercher les autres actifs de l'emprunteur ou intenter une action en justice pour les faire saisir. Par exemple, à l'exception des 12 États qui les interdisent, la majeure partie des prêts hypothécaires sont des prêts avec recours. Parmi eux se trouvent les États de l'Alaska, de l'Arizona, de la Californie, du Connecticut, de l'Idaho, de la Caroline du Nord, du Dakota du Nord, de l'Oregon, du Texas, de l'Utah et de Washington.
Prêts sans recours
Rares sont les banques qui proposent des prêts sans recours. Dans le cas où un client est incapable de rembourser un prêt et que la garantie est insuffisante, cela expose les entreprises à des pertes. S'il reste une dette impayée après la vente de l'actif garanti par un prêt, le prêteur est responsable de toute perte. Vous ne pouvez pas lui donner droit à des fonds, actifs ou revenus supplémentaires appartenant à l'emprunteur. Le non-remboursement d'une dette sans recours a des répercussions, notamment la perte du collatéral, une atteinte au crédit de l'emprunteur, et parfois même des impôts. Par exemple, de nombreuses banques conventionnelles évitent absolument de faire des prêts sans recours. Un particulier ou une entreprise ayant un excellent crédit pourrait néanmoins être en mesure de persuader un prêteur d'approuver un prêt sans recours. Il viendra avec un taux d'intérêt plus élevé.
Quelle est la différence entre les prêts avec recours et sans recours ?
Dans une dette avec recours, l'emprunteur est tenu personnellement responsable. Vous pouvez considérer toutes les autres obligations comme sans recours.
Qu'entend-on par non-recours ?
La dette sans recours est un type de dette dans lequel le créancier ne peut pas saisir les biens personnels du débiteur afin de recouvrer un prêt impayé ; au lieu de cela, le créancier ne peut saisir que la garantie.
Pourquoi utiliser un prêt sans recours ?
Parce que le prêteur ne peut pas collecter d'autres actifs pour compenser ses pertes, cette forme de prêt est avantageuse pour l'emprunteur.
Que signifie le non-recours en immobilier ?
La dette sans recours est une sorte de prêt qui est soutenu par une garantie, généralement un bien immobilier.
Comment fonctionne un prêt sans recours ?
Un prêt sans recours est un prêt dans lequel la garantie du prêt ne peut pas être saisie par le prêteur en cas de défaut.
Les banques font-elles des prêts sans recours ?
Seules quelques banques accordent des prêts sans recours, bien que 12 États sans recours reconnaissent les hypothèques comme des prêts sans recours.
Conclusion
Le financement sans recours est courant pour des actifs comme l'immobilier et offre divers avantages au prêteur et à l'emprunteur en question. Le prêteur est sûr que les actifs en question peuvent compenser le prêt, et l'emprunteur est en sécurité en cas de défaut de paiement de son prêt. Cependant, l'emprunteur en profite davantage. C'est principalement parce que le prêteur ne reprendra pas ses autres actifs en cas de défaut de paiement.
FAQ sur le financement sans recours
À qui profite le financement sans recours ?
Les emprunteurs bénéficient de cette forme de prêt car le prêteur n'a aucun recours en garantie. Un prêt sans recours est un prêt dans lequel l'institution prêteuse ne peut demander aucune autre compensation au-delà de la valeur de la garantie mise en gage.
La dette de carte de crédit est-elle un non-recours ?
Non, ce n'est pas le cas. Une carte de crédit est une dette garantie mais pas une dette sans recours car elle peut être utilisée pour d'autres choses que des hypothèques et des projets visibles.
- FINANCEMENT GARANTI : Définition, exemples et types
- GARANTIE MARKETING : 19+ types de garantie marketing dont vous avez besoin
- PRÊTS AUX ENTREPRISES MAUVAIS CRÉDIT : définition et comment l'obtenir
Bibliographie
