Vous êtes au chômage et cherchez un prêt sans revenu ? Ceux qui ont besoin d'emprunter de l'argent sans fournir de justificatif de revenus peuvent croire qu'il est difficile d'obtenir un prêt avec des taux d'intérêt acceptables et des conditions de remboursement maîtrisables, mais ce n'est pas le cas ! Continuez à lire pour en savoir plus sur les meilleurs prêts personnels sans revenu et comment les obtenir !
Qu'est-ce qu'un prêt sans revenu ?
Les personnes sans emploi ou sans source de revenu typique peuvent demander des prêts sans revenu.
Avant d'accorder une demande de prêt, de nombreux prêteurs traditionnels demandent une vérification des revenus annuels ou mensuels. Certains fixent même une exigence de revenu minimum pour que les candidats soient approuvés et rejettent les demandes si le candidat ne gagne pas assez. Cela peut rendre difficile l'obtention d'un prêteur direct pour des solutions de prêt sans revenu.
Heureusement, plusieurs prêteurs en ligne approuveront les candidats qui n'ont pas d'emploi ou de vérification de revenu traditionnelle. Outre une fiche de paie, il existe plusieurs façons de démontrer votre capacité à rembourser un prêt !
Le processus des prêts sans revenu
Ces prêts fonctionnent de la même manière que les autres types de prêts. Cependant, les prêts sans revenu exigent que vous disposiez d'un autre moyen de les rembourser avec intérêt. Par conséquent, les prêteurs exigeront une confirmation de vos antécédents de crédit, de vos comptes bancaires et de tout actif liquide reflétant votre capacité à rembourser le prêt.
Les prêteurs examinent vos finances, vos actifs, votre pointage de crédit et tout autre dividende ou versement afin de déterminer le niveau de risque que vous représentez pour leur entreprise s'ils approuvent votre prêt. S'ils sont convaincus que vous les rembourserez, ils accéderont très probablement à votre demande.
Vous pouvez démontrer votre capacité à payer par le biais d'une variété d'actifs liquides ou équivalents en espèces, d'une rémunération monétaire, d'avantages ou de sources de revenus alternatives. Voici quelques exemples d'actifs :
- Un bien immobilier ou une maison
- Objets de valeur expertisés
- Titres d'État
- une automobile
Vous pouvez gagner un revenu de différentes manières, notamment :
- Prestations de la Sécurité Sociale (retraite ou invalidité)
- Dividendes et autres revenus de placement
- Une offre d'emploi comprenant à la fois une offre et une lettre d'acceptation
- Un régime de retraite (y compris une rente)
- Avantages de l'administration des anciens combattants (VA)
- Activités parascolaires ou création d'entreprise
- Revenu d'un travail indépendant
- Indemnités de chômage
- Paiements de redevances
- Revenus du partenaire
- Pension alimentaire
- Revenu de pourboire
- Pension alimentaire
Même si un prêteur croit que vous pouvez rembourser votre prêt, il peut croire qu'il y a un certain danger. Par conséquent, vous devrez peut-être payer plus pour compenser le risque du prêteur. De plus, les prêts sans revenu peuvent présenter un certain nombre d'inconvénients, notamment :
- Faibles montants de prêt, même avec un cosignataire
- Remboursement au mois plutôt qu'à l'année
- Augmentation des taux d'intérêt
- Augmentation des frais
Types de prêts sans revenu
Si vous avez besoin d'un prêt et que vous n'avez pas d'autres options, il est essentiel de comprendre les nombreux types disponibles.
Il existe quatre types de prêts sans revenu disponibles :
- Revenus déclarés, actifs vérifiés (SIVA)
- Pas de revenu, pas d'emploi et pas d'actifs (NINJA)
- Aucun revenu, actifs vérifiés (NIVA)
- Pas de revenus, pas d'actifs (NINA)
Un prêt SIVA peut être autorisé pour quelqu'un qui a un revenu, mais pas assez pour être admissible à un prêt, mais suffisamment d'actifs confirmés à mettre en garantie pour qu'un prêteur se sente à l'aise de lui prêter de l'argent.
Avant la crise financière de 2008, les prêts NINJA étaient plutôt répandus. Il s'agissait simplement de prêts accordés sur la base de la promesse du demandeur de rembourser le prêt. Cependant, les lois de financement ont rendu leur obtention beaucoup plus difficile.
Le prêt NIVA est normalement accordé aux personnes qui n'ont pas de revenus traditionnels ou alternatifs. Avant qu'un prêt puisse être accordé, les actifs doivent être évalués pour leur valeur, puis placés en garantie.
Les prêts NINA sont généralement destinés aux propriétaires ayant des revenus locatifs. Pour l'approbation du prêt, ces investisseurs doivent démontrer qu'ils disposent de fonds suffisants pour effectuer les paiements.
Prêts personnels sans vérification de revenu
De nombreux endroits vous accorderont un prêt sans vérifier d'abord vos revenus. Pour garantir le prêt, tout ce que vous avez à faire est de mettre en gage une garantie.
En règle générale, la valeur de la garantie doit être bien supérieure au montant du prêt. Cela rend ces prêts dangereux car si vous ne parvenez pas à effectuer le paiement hebdomadaire ou mensuel, vous risquez de perdre des biens d'une valeur bien supérieure au montant emprunté. Par conséquent, nous ne préconisons normalement pas ces types de prêts si vous ne disposez pas d'un moyen solide de les rembourser et des intérêts facturés.
#1. Prêts sur gages
Apportez tout type de propriété à un prêteur sur gages pour obtenir des prêts personnels garantis à court terme sans revenu. Les appareils photo, les montres, les bijoux, l'électronique et les instruments de musique sont tous des objets populaires. Un prêt sur gage coûte cher et vous risquez de perdre vos affaires si vous ne remboursez pas le prêt à la date d'échéance.
Pour acquérir un prêt sur gage de 100 $ qui sera remboursé en un à trois mois, vous devrez peut-être mettre en gage un bien d'une valeur d'au moins 300 $. Les taux d'intérêt mensuels peuvent varier de 2 % à 12 %, avec des frais mensuels allant de 5 % à 20 %.
Nous n'aimons pas ces prêts d'urgence en raison des coûts élevés et du risque de perte de propriété. Cependant, si vous n'avez pas d'autres options, cela peut être votre seule méthode pour recevoir des prêts d'urgence immédiatement lorsque vous en avez besoin.
#2. Prêts de titres
Un prêt auto de titre, comme vous vous en doutez, est garanti par le titre de propriété de votre véhicule. Si vous omettez de faire un paiement mensuel, le prêteur peut reprendre possession de votre véhicule. Ce type de prêt auto a des taux d'intérêt et des coûts élevés.
Si votre véhicule n'a pas de prêt existant, vous pouvez acquérir un prêt de titre pour 80% à 90% de sa valeur. Cependant, étant donné qu'environ 20 % des emprunteurs ont repris possession de leur automobile, nous ne suggérons pas ce type de prêt garanti.
#3. Un prêt d'un ami/famille
Cela peut être votre seule option pour obtenir un prêt à tempérament à long terme sans fournir de preuve de revenu. Plutôt qu'une vérification de crédit ou une preuve de revenu, ces prêts sont basés sur votre lien avec le prêteur.
Vous pourriez être en mesure d'obtenir une période de remboursement favorable, mais gardez à l'esprit que votre relation est en jeu si vous ne remboursez pas le prêt à temps.
Avant de demander un prêt, nous vous recommandons d'utiliser la feuille de travail sur les prêts familiaux et amicaux du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB). Nous vous recommandons également de rédiger un billet à ordre pour documenter l'accord de durée du prêt et de faire tout ce qui est en votre pouvoir pour répondre à ces exigences.
Lire aussi: COMBIEN DE TEMPS FAUT-IL POUR OBTENIR UN PRÊT
Prêts personnels à éviter lorsque vous n'avez besoin d'aucun revenu
Il est essentiel de comprendre que tous les prêts personnels sans revenu ne sont pas créés égaux. D'autres n'offrent pas la facilité et la flexibilité des prêts personnels à tempérament. Lorsque vous avez besoin de prêts personnels sans revenu, évitez les possibilités de prêt suivantes.
#1. Prêts sur salaire
Les prêts sur salaire pour mauvais crédit doivent être évités lors de la recherche de prêts sans revenu. Étant donné que les prêts sur salaire ont été développés en pensant au prochain chèque de paie de l'emprunteur, si vous vous engagez dans un prêt sur salaire alors que vous n'avez pas d'emploi, vous risquez d'être pris au piège de taux d'intérêt élevés et de conditions de prêt désagréables. Choisir une autre alternative se traduira très certainement par un taux d'intérêt, une durée de prêt et un montant financé considérablement inférieurs.
#2. Prêts de titre de voiture
Les prêts sur titre de voiture sont un autre type de financement avec des durées de prêt courtes et des taux d'intérêt élevés. Les prêts sur titre ne sont pas seulement des formes de prêt coûteuses, ils peuvent également mettre en péril des actifs vérifiés comme l'automobile de l'emprunteur. Supposons que vous manquez un paiement ou un défaut de paiement sur votre prêt de titre. Dans un tel cas, votre prêteur peut reprendre possession de votre véhicule et le vendre aux enchères ou le mettre en fourrière.
#3. Prêts bancaires
Les prêts bancaires sont un autre type de financement que vous devriez éviter si vous ne disposez pas d'une source de revenu stable. Les banques tiennent presque entièrement compte des antécédents de crédit et des antécédents financiers d'un emprunteur. Si vous demandez un prêt bancaire alors que vous n'avez pas d'emploi ou de revenu traditionnel, il y a de fortes chances que vous ne soyez pas autorisé pour la durée du prêt ou le montant financé que vous espériez.
#4. Prêts obtenus par l'intermédiaire d'un courtier
Les courtiers sont des sociétés financières que vous devez éviter quelle que soit votre situation financière. Les courtiers ne sont souvent pas dignes de confiance et peuvent simplement vous recommander des prêteurs spécifiques afin d'être payés ! Vous pouvez vous retrouver avec un prêteur ou un produit de prêt qui ne vous convient pas.
#5. Avances de trésorerie
Prendre une avance de trésorerie sans emploi peut être une mauvaise décision financière. Les taux d'intérêt des cartes de crédit et les avances de fonds peuvent être légèrement plus élevés que pour les achats ordinaires. Ces taux peuvent facilement entraîner une spirale incontrôlable de votre somme totale, entraînant potentiellement des paiements manqués ou en retard.
Fournir des informations pour un prêt personnel sans revenu
Les emprunteurs doivent toujours fournir les mêmes informations à l'entreprise même s'ils ne gagnent actuellement aucun revenu. Celui-ci consistera en ce qui suit :
- Les coordonnées comprennent le nom, l'adresse, l'adresse e-mail et le numéro de téléphone de l'emprunteur.
- Informations bancaires - le numéro d'acheminement de leur banque et le numéro de compte sur leur compte courant
- Données sur le revenu - la dernière fois qu'ils ont gagné un revenu d'une source fiable
- Garantie - tout actif détenu par l'emprunteur qui peut être utilisé pour garantir le prêt.
Comme dit précédemment, le prêteur doit déterminer si l'emprunteur est un bon risque ou non. Lors de l'acceptation, l'emprunteur peut se voir proposer un prêt à un taux d'intérêt plus élevé que d'habitude, ou il peut être tenu de jurer de renoncer à ses actifs si l'accord n'est pas respecté.
Utilisation du prêt
Alors que de nombreux emprunteurs demandent des prêts personnels en réponse à une urgence, d'autres peuvent le faire parce qu'ils ont besoin d'un peu d'argent de poche supplémentaire pour s'en sortir. Vivre d'un chèque de paie à l'autre, par exemple, peut être difficile lorsqu'il y a plus de factures que d'argent pour les payer. Les adultes doivent souvent jongler avec les dépenses et déterminer lesquelles payer cette semaine-là. Un prêt personnel peut vous aider à payer vos dépenses et vos services publics entre les jours de paie.
D'autres emprunteurs utilisent des prêts personnels pour partir en vacances, payer les frais de scolarité, payer les frais médicaux, couvrir une grande fête comme Noël, etc. La raison réelle pour laquelle l'emprunteur a besoin du prêt peut ne pas avoir un grand impact sur la décision de crédit pour la plupart des prêteurs. Cependant, si un demandeur ne travaille pas déjà et n'a aucun revenu à présenter, le prêteur peut demander pourquoi il a besoin du prêt.
Comment payer un prêt personnel sans revenu sans emploi traditionnel
Que se passe-t-il si vous n'avez pas de déclarations de revenus éligibles, que vous n'êtes pas un travailleur indépendant et que vous êtes actuellement au chômage ou mis à pied ? Dans ce cas, vous pourriez craindre de ne pas pouvoir fournir de preuve de revenu pour un prêt. Cependant, selon votre situation, vous pourriez être admissible à une aide financière qui pourrait vous aider à prouver vos revenus afin d'obtenir un prêt!
Voici quelques exemples de documents sur le revenu que de nombreux prêteurs acceptent pour les prêts sans revenu.
#1. Chômage
Dans des circonstances économiques difficiles, les prêteurs prenaient fréquemment des allocations de chômage comme revenu pour un prêt. Pour obtenir des allocations de chômage, vous devez d'abord vous inscrire via le portail sur le site Web du gouvernement de votre État. Pour vérifier votre éligibilité au chômage, vous devez normalement fournir votre numéro de sécurité sociale, votre permis de conduire et vos antécédents professionnels de l'année précédente.
Si votre demande est acceptée, vous commencerez à recevoir des paiements du gouvernement toutes les deux semaines pendant une période pouvant aller jusqu'à six mois. Pendant cette période, vous devez démontrer que vous recherchez activement un emploi. Si vous ne le faites pas, vous risquez de perdre votre droit aux allocations de chômage.
#2. L'indemnisation des travailleurs
Un autre type d'argent que vous pourrez peut-être utiliser pour régler votre prêt sans revenu est l'indemnisation des accidentés du travail. Les personnes qui sont blessées au travail et qui sont incapables d'accomplir leurs tâches habituelles peuvent être admissibles à des indemnités d'accident du travail pendant leur rétablissement. Si ces paiements sont insuffisants pour couvrir vos dépenses, des prêts sans revenu peuvent vous aider. Vous pouvez ensuite rembourser votre prêt avec vos revenus d'indemnisation des accidents du travail jusqu'à ce que vous soyez en mesure de retourner au travail. Vous pourrez alors utiliser l'argent de votre chèque de paie pour couvrir vos dépenses.
#3. Financement ordonné par le tribunal
Les pensions alimentaires pour enfants ou les règlements obtenus par le tribunal sont souvent acceptés comme preuve de revenu pour un prêt personnel. Les prêteurs sont généralement préoccupés par le fait que leurs emprunteurs disposent des ressources financières nécessaires pour couvrir le solde de leur prêt, afin qu'ils ne soient pas pris au piège d'une dette qu'ils ne peuvent pas honorer. De nombreux prêteurs peuvent considérer cela comme une méthode acceptable de remboursement de votre prêt tant que vous pouvez démontrer un flux de revenus constant.
#4. Prestations de sécurité sociale
Lorsque vous n'avez pas d'emploi, vous pouvez utiliser vos prestations de sécurité sociale pour rembourser votre prêt. Si vous avez 62 ans ou plus, vous avez droit aux prestations de sécurité sociale du gouvernement. Alors que plus vous attendez pour demander des prestations de sécurité sociale, le montant le moins élevé peut être suffisant pour prouver un revenu pour un prêt personnel.
Quel âge faut-il avoir pour obtenir un prêt aux États-Unis ?
Pour être admissible à un prêt aux États-Unis, vous devez avoir au moins 18 ans. Il existe certains endroits, comme l'Alabama et le Nebraska, où l'âge minimum est de 19 ans, tandis que d'autres, comme le Mississippi, exigent que vous ayez au moins 21 ans avant de pouvoir contracter un prêt personnel à votre nom.
Puis-je obtenir une approbation pour un prêt personnel sans revenu ?
Il est possible d'obtenir un prêt personnel même si vous n'avez pas d'emploi ; cependant, le processus peut être plus difficile et les taux d'intérêt peuvent être plus élevés. Les prêteurs voudront également s'assurer que vous disposez d'un crédit solide et d'une autre source de revenus en dehors du prêt qu'ils envisagent de vous accorder. Les prêts personnels sont considérés comme des prêts non garantis car ils ne sont pas adossés à un actif tel qu'un véhicule ou une maison en garantie du prêt.
Puis-je obtenir un prêt si je suis au chômage ?
Les personnes qui n'ont pas de source de revenu constante mais qui ont une cote de crédit élevée ont une autre option à leur disposition sous la forme d'un prêt personnel garanti pour les chômeurs. Vous pouvez être admissible à un prêt personnel jusqu'à un certain montant si vous avez d'excellents antécédents de crédit, avez toujours effectué vos paiements à temps et n'avez jamais manqué à un prêt.
Pouvez-vous obtenir un prêt si vous n'avez aucun revenu ?
Même si vous n'avez aucun revenu, il est toujours possible de recevoir un prêt. La majorité des prêts accordés aux personnes sans revenu sont assortis de taux d'intérêt plus élevés. cependant, si vous obtenez une avance de fonds d'Instacash, vous pouvez emprunter jusqu'à 250 $ sans avoir à payer d'intérêts pendant un mois entier ! En outre, certaines institutions financières reconnaissent les indemnités de chômage, les pensions alimentaires et les pensions alimentaires pour enfants comme des types de revenus valables.
Comment puis-je emprunter de l'argent avec un mauvais crédit et sans emploi ?
Afin de se qualifier pour un prêt, la grande majorité des emprunteurs devront avoir un emploi et un certain pointage de crédit minimum. En revanche, il existe des prêteurs pour qui ce n'est pas le cas. Certains d'entre eux, comme Moneylion, exigent simplement une vérification de crédit légère et une preuve de dépôts cohérents. Si vous choisissez de travailler avec MoneyLion comme partenaire financier, les types de revenus suivants ne déclencheront aucun signal d'alarme : pension alimentaire, pension alimentaire pour enfants et allocations de chômage.
FAQ sur les prêts sans revenu
Puis-je obtenir un prêt sur prestations?
Oui, si vous recevez des prestations, vous pourriez être admissible à un prêt. La bonne nouvelle est que, dans certains cas, certains prêteurs sont prêts à traiter certains avantages comme un type de revenu régulier.
Puis-je obtenir un prêt si je n'ai aucun revenu?
Vous pouvez obtenir un prêt même si vous êtes au chômage, mais vous aurez besoin d'un bon crédit et d'une autre source de revenus.
Comment puis-je obtenir une avance de fonds sans emploi?
Il n'y a pas de processus de demande d'avances de fonds sur carte de crédit où l'absence d'emploi vous disqualifierait. Il vous suffit de cliquer sur le bouton "espèces" du guichet automatique et d'attendre que vos factures apparaissent est une option. Tout ira bien tant que votre chômage n'entraîne pas la désactivation de votre carte pour non-paiement.
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Bibliographie
