Vous vous demandez ce que signifie « paiement forfaitaire » ? Ou vous êtes probablement curieux de savoir comment cela fonctionne. Voici un article qui donne un aperçu du concept de paiement forfaitaire hypothécaire. Il explique comment fonctionne un prêt ballon/paiement hypothécaire et bien d'autres choses que vous pourriez souhaiter. N'hésitez pas à lire jusqu'au bout. Continuer à lire!!
Qu'est-ce qu'un paiement forfaitaire ?
Un paiement forfaitaire est un paiement unique effectué à la fin de la durée du prêt qui est beaucoup plus important que tous les versements précédents combinés. Un paiement forfaitaire est un type de prêt avec des paiements mensuels plus petits vers le début du terme et un paiement unique plus élevé que la normale à la fin. Pour les emprunteurs, il peut s'agir d'options attrayantes mais dangereuses.
Sur les prêts à tempérament sans option de ballon, la dette du prêt est réduite au fil du temps avec une série de versements fixes.
En échange d'un paiement plus important vers la fin de la durée du prêt, les paiements forfaitaires permettent aux emprunteurs de réduire ce montant de paiement fixe.
Ces prêts sont généralement avantageux pour les candidats ayant un excellent crédit et un salaire important.
Qu'est-ce que l'Hypothèque Ballon Payment ?
Les acheteurs qui répondent à des critères spécifiques peuvent financer leurs propriétés avec des hypothèques ballon avec de faibles mensualités.
Les hypothèques à intérêts seuls, qui permettent aux emprunteurs de reporter le paiement du principal de 5 à 10 ans tout en ne payant que les intérêts, sont une illustration typique d'une hypothèque ballon.
Les acheteurs de maison ayant une valeur nette élevée ont généralement recours à des prêts hypothécaires à intérêt seulement et à d'autres prêts hypothécaires ballons, car ils disposent des ressources financières nécessaires pour rembourser un capital important selon un calendrier d'amortissement régulier.
Lorsque la période de paiement minimale d'un prêt hypothécaire ballon expire, la plupart des emprunteurs effectuent rarement le paiement forfaitaire. Au lieu de cela, il est courant de refinancer une hypothèque différente ou de vendre la maison pour éviter d'avoir à payer la somme forfaitaire importante en espèces.
Une hypothèque ballon commence par des paiements fixes pour une durée déterminée et se termine par un paiement unique et important. Parce qu'il est nettement plus important que les versements initiaux, le paiement unique est un paiement forfaitaire.
Selon la définition d'un prêt ballon, le paiement final est au moins deux fois supérieur à la mensualité moyenne du prêt immobilier.
Les paiements forfaitaires coûtent généralement des dizaines de milliers de dollars. Avant la Grande Récession du milieu à la fin des années 2000, les prêts ballons étaient plus fréquemment utilisés dans les prêts hypothécaires. Les acheteurs de maisons à la recherche de prêts hypothécaires à faible coût ont trouvé les paiements initiaux minimaux attrayants.
En règle générale, les acheteurs avaient en tête un nouveau prêt hypothécaire et avaient l'intention de refinancer avant l'échéance du paiement forfaitaire. Malheureusement, de nombreux propriétaires n'ont pas pu refinancer car la valeur des maisons a chuté pendant la crise financière.
Qu'est-ce qu'un paiement forfaitaire sur un prêt ?
Un paiement forfaitaire sur un prêt est un prêt qui ne s'amortit pas complètement pendant sa durée.
Il n'est pas totalement amorti. Ainsi, un paiement forfaitaire est nécessaire pour rembourser le solde du capital restant du prêt à la fin de la période.
Étant donné que les prêts ballon ont souvent des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts à plus longue échéance, ils peuvent être attrayants pour les emprunteurs à court terme.
Lorsqu'il envisage un refinancement, l'emprunteur doit envisager la possibilité que le prêt soit réinitialisé à un taux d'intérêt plus élevé.
Avec un paiement forfaitaire sur un prêt, le dernier paiement comprend un pourcentage important du principal (le montant initial emprunté). Ainsi, le montant du principal qui doit être remboursé après la période de prêt est négociable.
Les deux choix les plus typiques sont :
- L'emprunteur rembourse une partie du principal du prêt chaque mois avec intérêts (les frais du prêteur), et le solde restant est dû à l'expiration du prêt (c'est-à-dire à l'échéance du prêt). L'emprunteur ne paie que les intérêts par mensualités ; le capital restant est remboursé en totalité à l'échéance du prêt.
- Les entreprises qui veulent des besoins de trésorerie prévisibles et des alternatives de remboursement flexibles devraient envisager des prêts à remboursement forfaitaire.
Comment fonctionne un paiement forfaitaire ?
L'expression «ballon» désigne un paiement final disproportionnellement substantiel.
En règle générale, les paiements forfaitaires sont au moins deux fois plus élevés que les prêts avant les versements. Étant donné que le propriétaire ordinaire ne peut souvent pas effectuer un paiement forfaitaire énorme après l'hypothèque, les paiements forfaitaires sont plus courants dans les prêts commerciaux que dans le financement à la consommation.
Avec des prêts à court terme (souvent de trois à sept ans) qui ne s'amortissent pas complètement, des paiements forfaitaires sont généralement nécessaires, empêchant le solde du principal d'être réduit au fil du temps par les remboursements.
Un paiement forfaitaire est nécessaire pour rembourser la totalité du montant du prêt. Vous aurez généralement des paiements mensuels fixes et des taux d'intérêt plus bas pendant la première phase. Vous pourriez avoir des paiements mensuels d'intérêts seulement dans certaines circonstances.
Pour les emprunteurs ayant un bon revenu stable et un excellent crédit, les prêts ballon, qui peuvent être une hypothèque, un prêt automobile ou un autre type de prêt amorti, sont considérés comme la meilleure option.
Qu'est-ce qu'un exemple de paiement forfaitaire hypothécaire ?
Considérons un scénario dans lequel un emprunteur contracte une hypothèque de 200,000 4.5 $ avec une durée de sept ans et un taux d'intérêt de XNUMX %.
Ils paieront 1,013 175,066 $ par mois pendant sept ans. Ils ont un paiement forfaitaire de XNUMX XNUMX $ dû à la fin du mandat de sept ans.
Le paiement forfaitaire hypothécaire est-il une bonne idée ?
Oui, c'est une bonne idée. Cela peut permettre à une petite entreprise de gagner du temps avant de devoir rembourser le capital.
Si votre entreprise a du mal à obtenir du crédit, un paiement forfaitaire hypothécaire peut être une bonne idée. Le prêt peut vous faire gagner plus de temps pour améliorer votre crédit.
Qu'est-ce qu'un inconvénient d'un paiement forfaitaire ?
Les personnes qui ont des prêts avec des paiements forfaitaires prennent un risque énorme puisque même s'ils n'ont pas à payer une grande partie du principal, ils ont encore une dette énorme à payer à la fin de la durée du prêt.
Si les emprunteurs ne peuvent pas rembourser le capital en entier en une seule fois, ils doivent essayer de se refinancer.
Ils peuvent faire l'objet de prêts assortis de conditions excessives si les taux d'intérêt à court terme ont grimpé ou si la cote de crédit du débiteur a diminué depuis l'octroi du prêt.
Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas payer le paiement forfaitaire ?
Si vous ne pouvez pas effectuer le paiement final du prêt ballon avant la fin de la durée de votre prêt ballon, vous devrez faire défaut.
Cela implique que le prêteur peut saisir la propriété, ce qui pourrait avoir des effets désastreux sur vos finances et votre crédit.
Puis-je payer mon paiement forfaitaire mensuellement ?
Vous pourrez peut-être refinancer le paiement forfaitaire auprès de certains prêteurs afin de pouvoir le payer en versements mensuels plutôt qu'en une seule fois.
Naturellement, cela compromet effectivement la plupart des avantages de la fonction ballon, et vous devrez probablement payer des intérêts sur ce montant refinancé.
Que signifie un ballon de 5 ans ?
Un prêt ballon de cinq ans est un type avec une durée de prêt de cinq ans.
Pour rembourser l'hypothèque, l'emprunteur doit effectuer un paiement final important connu sous le nom de paiement forfaitaire.
Comment battez-vous le paiement forfaitaire ?
Après le prêt, les paiements forfaitaires doivent être effectués en totalité.
Néanmoins, sous réserve d'approbation, vous pouvez également refinancer ou « transférer » le paiement en un nouveau prêt, vendre ou échanger votre voiture, utiliser le produit pour rembourser le paiement forfaitaire et/ou refinancer un nouveau prêt ou toute combinaison de ceux-ci. .
Foire aux Questions
Comment éviter un paiement forfaitaire ?
Lorsque la faible période de paiement d'un prêt hypothécaire ballon expire, la majorité des emprunteurs effectuent rarement le paiement forfaitaire.
Au lieu de cela, il est courant de refinancer une nouvelle hypothèque ou de vendre la maison pour éviter d'avoir à payer la lourde somme forfaitaire en espèces.
Un paiement forfaitaire a-t-il été entièrement amorti ?
Une hypothèque avec paiement forfaitaire ne s'amortit pas entièrement sur la durée du billet et a un solde payable à l'échéance.
En raison de son énormité, le paiement final est connu sous le nom de paiement forfaitaire.
Qu'est-ce qui constitue le principal problème avec les paiements forfaitaires ?
Parce que vous devez effectuer un paiement plus important après le prêt, un prêt hypothécaire avec un paiement forfaitaire peut être dangereux.
Vous pourriez ne pas être en mesure de vendre votre maison ou de la refinancer à temps pour éviter d'effectuer le paiement forfaitaire final si la valeur de votre propriété baisse ou si votre situation financière se détériore.
Conclusion
Bien que la structure de paiement forfaitaire soit incroyablement rentable et efficace pour les acheteurs, ces hypothèques comportent néanmoins un niveau de risque élevé.
Les créanciers courent constamment le risque de voir leurs prêts défaillants. Leurs prêts peuvent également être contraints d'être réorganisés ou convertis en de nouvelles dettes. Il est possible que les emprunteurs ne soient pas en mesure d'effectuer le paiement forfaitaire à temps.
D'autre part, les emprunteurs risquent de perdre les dépôts de garantie qu'ils ont offerts. Le nantissement peut être saisi par le créancier ou même vendu. Une analyse approfondie de l'historique du débiteur ainsi qu'une assise financière solide et des documents impeccables sont nécessaires.
J'espère que cet article vous a permis de mieux comprendre le concept de paiement forfaitaire.
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Bibliographie
