La gestion de l'argent est un sujet difficile. Pour beaucoup de gens, le sujet est lourd d'anxiété. Peut-être avez-vous trop tardé à investir pour votre retraite. Peut-être craignez-vous de ne pas avoir de réserve d'urgence. Quels que soient vos problèmes, il n'y a pas de meilleur moment que maintenant pour maîtriser vos finances. Il est idéal de commencer dès que possible avec de solides habitudes financières. Heureusement, nous avons 19 conseils de gestion financière pour vous aider à démarrer.
Qu'est-ce que la gestion de l'argent ?
La budgétisation, l'investissement, l'épargne et les dépenses sont tous des aspects de la gestion de l'argent. Alors, comment augmenter votre confiance en votre argent et réduire vos inquiétudes quant à vos objectifs financiers ? Trouver des stratégies pour mieux gérer votre argent et votre état d'esprit pourrait être bénéfique. Vous pouvez mener votre propre étude ou demander l'aide d'un professionnel pour obtenir des conseils de gestion financière pour votre plan financier.
Meilleurs conseils de gestion de l'argent
La gestion de vos finances ne doit pas être difficile. Nous avons inclus certaines des meilleures stratégies simples pour gérer l'argent. Pour reprendre le contrôle de vos fonds, adoptez simplement ces conseils de gestion de l'argent un à la fois.
#1. Ouvrez les comptes bancaires appropriés.
Avoir les bons comptes bancaires est essentiel à votre réussite financière, car essayer de gérer vos finances sans eux revient à essayer d'entretenir votre voiture sans les bonnes pièces. Vous devez ouvrir des comptes chèques, d'épargne et d'investissement.
Ce sont les bases de la réussite financière. Il est essentiel d'ouvrir un compte courant et un compte d'épargne afin de pouvoir simplement séparer votre argent de poche de votre épargne à long terme.
En laissant vos économies sur votre compte courant, il est trop simple de dépenser votre argent durement gagné.
#2. Évaluez votre situation financière actuelle.
Bien que cela puisse être effrayant, vous ne pouvez pas apprendre la gestion de l'argent ou améliorer votre situation à moins d'évaluer d'abord les vôtres. Par conséquent, vous devez être brutalement honnête avec vous-même au sujet de toute dette persistante, de tout prêt étudiant ou de toute dépense coûteuse qui fait des ravages sur votre budget.
Célébrez vos décisions financières judicieuses tout en vous demandant : « Comment puis-je mieux gérer mon argent ? » Faites une liste de tout pour avoir une vue d'ensemble.
#3. Faites un budget pour votre argent.
Sans plan, il est très facile de manquer d'argent car cela facilite les dépenses excessives. Après tout, il est facile de succomber au désir de se gâter.
Si vous acceptez trop de dépenses inutiles, vous risquez d'être mécontent de vos économies. Prenez le temps de créer un budget pour y faire face.
Faites un plan pour savoir comment vous souhaitez dépenser votre argent. Considérez vos objectifs d'épargne à long terme en plus de vos dépenses quotidiennes et mensuelles telles que le loyer et les factures de voiture. Vous devez également choisir un plan budgétaire qui vous convient, car il vous aidera à mieux gérer votre argent.
#4. Lorsque vous choisissez comment gérer votre argent, choisissez les bons objectifs financiers.
Fixer des objectifs est l'un des conseils de gestion financière les plus cruciaux que vous puissiez appliquer si vous êtes sérieux au sujet de votre argent ! L'établissement d'objectifs financiers vous aidera à rester concentré et motivé envers vos objectifs financiers.
Il n'y a pas de mauvaise réponse, mais vous devez réfléchir à vos ambitions et à la manière dont l'argent s'y intégrera. Établissez des objectifs financiers clairs et précis une fois que vous avez déterminé comment l'argent s'intégrera dans votre vie.
#5. Surveillez vos finances au quotidien.
Vous ne pouvez pas progresser si vous ne savez pas où vous en êtes car vous ne saurez pas par où commencer. Consacrez cinq minutes chaque jour à l'examen de votre budget.
Vous dépensez trop ? Comment dépensez-vous votre argent ? Êtes-vous sur la bonne voie ?
Il est essentiel de comprendre afin que vous puissiez faire les ajustements nécessaires.
Il peut paraître fastidieux de surveiller quotidiennement sa situation financière. Cependant, cela ne doit pas prendre beaucoup de temps. Utilisez une application ou une feuille de calcul pour établir rapidement votre situation financière et recommencer à vivre votre vie.
L'automatisation de vos finances peut également vous faciliter la vie.
#6. Réduisez vos dépenses
Jetez un coup d'œil à vos dépenses lorsque vous commencez à maîtriser la gestion de l'argent. Recherchez les dépenses que vous pourriez éliminer de votre budget mensuel.
Même la suppression d'une dépense inutile de 20 $ de votre budget peut entraîner une économie de 240 $ pour l'année.
Les déjeuners de travail, un abonnement à une box ou votre faisceau de câbles sont des éléments simples à emporter. L'un des meilleurs conseils de gestion de l'argent que vous pouvez utiliser pour simplifier l'épargne est de réduire votre budget !
#7. Examinez vos gains.
Cela peut être apparent, mais il est essentiel de comprendre exactement ce que vous gagnez. Ainsi, au lieu de simplement calculer votre revenu brut, calculez votre revenu net après impôts. Avec ce nombre, vous serez en mesure de budgétiser plus correctement.
Si votre revenu total est décevant, envisagez de lancer une activité secondaire. Une activité rentable de travail à domicile peut s'intégrer à votre emploi du temps et augmenter considérablement votre argent.
Une autre approche pour augmenter vos revenus consiste à négocier votre rémunération. N'hésitez pas à approcher votre patron avec des données pour étayer votre demande d'augmentation. On ne sait jamais de quoi ils pourraient être capables.
#8. Élaborez une stratégie de réduction de la dette.
La dette est un fardeau financier important. Cela a un impact non seulement sur votre budget actuel, mais aussi sur vos économies futures.
Comme vous vous demandez, "Comment puis-je gérer mon argent correctement?" prenez votre dette au sérieux et faites-en une priorité pour la rembourser.
Envisagez divers plans de remboursement de dettes et choisissez celui qui vous convient le mieux. Ne laissez pas les dettes entraver vos ambitions financières. Élaborez une stratégie de réduction de la dette pour y faire face immédiatement.
#9. Lorsque vous apprenez à gérer votre argent, soyez conscient de votre pointage de crédit.
Votre pointage de crédit est une statistique à trois chiffres qui a un impact significatif sur votre situation financière. Les emprunteurs ayant un bon crédit doivent s'attendre à de meilleures conditions de prêt et à des taux d'intérêt plus bas de la part des prêteurs.
Une petite réduction des taux d'intérêt peut vous faire économiser des milliers de dollars lorsque vous demandez des prêts importants comme un prêt hypothécaire.
Prenez des mesures pour augmenter votre pointage de crédit. Commencez par examiner votre dossier de crédit pour détecter les irrégularités et utilisez un service de surveillance du crédit pour éviter de futures erreurs.
Effectuer des paiements à temps et maintenir votre taux d'utilisation du crédit bas sont deux autres stratégies pour augmenter votre pointage de crédit.
Un bon compte de crédit peut vous aider à améliorer votre crédit tout en vous évitant de contracter de nouvelles dettes !
#dix. Créer un fonds d'urgence
La meilleure façon de gérer votre argent est de prévoir les dépenses imprévues ! Un fonds d'urgence peut être extrêmement utile. Malheureusement, de grosses factures peuvent survenir au moment où vous vous y attendez le moins.
Ces frais inattendus sont souvent suivis de circonstances désagréables telles qu'une visite à l'hôpital ou une perte d'emploi. Vous ne savez jamais quand une urgence surviendra, mais vous pouvez vous y préparer en économisant de l'argent.
Assurez-vous d'économiser de l'argent pour un fonds d'urgence à chaque jour de paie. De nombreux experts recommandent de mettre de côté trois à six mois de dépenses dans un fonds d'urgence. Cela dépend cependant de votre tolérance au risque. Si vous vous sentez mieux avec plus d'argent, vous pouvez augmenter votre fonds d'urgence.
Établissez un compte d'épargne séparé pour votre fonds d'urgence. Sinon, il serait beaucoup trop facile de faire exploser ces sommes.
Lorsqu'une urgence survient, vous n'aurez pas à vous soucier de l'aspect financier des choses. Au lieu de cela, vous pouvez vous concentrer sur l'urgence actuelle. Vous serez heureux d'avoir franchi cette étape par la suite.
#11. Budget pour les dépenses importantes.
Alors que certaines dépenses sont imprévisibles, d'autres peuvent être planifiées des mois à l'avance. Par exemple, vous devrez peut-être payer une assurance en une seule fois, ce qui peut coûter des milliers de dollars.
Créez un fonds d'amortissement au lieu de vous démener pour trouver les finances de ce projet de loi.
Vous pouvez mettre de l'argent de côté sur chaque chèque de paie pour ces coûts importants afin de vous assurer d'avoir suffisamment d'argent pour les couvrir. C'est à ce moment qu'avoir un budget devient utile. Vous serez en mesure d'inclure cet argent dans votre budget et vous n'aurez plus jamais à vous soucier de grosses dépenses imprévues.
Vous pouvez même utiliser des transferts automatisés pour affecter automatiquement une partie de vos revenus à ces dépenses importantes.
#12. Lorsque vous apprenez à gérer votre argent, faites le tour des grosses dépenses.
Lorsque vous effectuez un achat important, assurez-vous toujours de parcourir. Même si cela prendra du temps, vous pourriez économiser des milliers de dollars et développer des compétences en gestion financière.
Lorsque vous cherchez une voiture, par exemple, vous devrez regarder plusieurs modèles et comparer les prix. Ne vous contentez pas de prendre le premier devis que vous obtenez. Assurez-vous de faire une bonne affaire car les économies peuvent vite s'accumuler !
#13. Faire une cotisation de retraite
Il peut sembler que l'épargne pour la retraite est maintenant superflue. Après tout, vous ne prendrez pas votre retraite avant des décennies. Cependant, il est essentiel que vous commenciez à épargner pour votre retraite dès que possible.
Vous devriez, à tout le moins, commencer à contribuer à tout programme de retraite parrainé par l'employeur. Tirez le meilleur parti des fonds de contrepartie fournis par votre employeur.
Si vous n'êtes pas admissible aux fonds de contrepartie, essayez de faire un don à un Roth IRA (compte de retraite individuel). Cotisez avec chaque salaire pour vous assurer d'atteindre chaque année vos objectifs d'épargne-retraite.
#14. Commencez à investir (il s'agit d'un aspect important pour apprendre à gérer votre argent).
C'est fantastique d'apprendre à gérer votre argent, mais le faire travailler pour vous, c'est encore mieux. Si vous souhaitez générer de la richesse à long terme, l'investissement est un élément essentiel.
Investir au fil du temps peut générer des rendements incroyables et constitue l'une des meilleures stratégies pour gérer l'argent. Vous pourrez progressivement accumuler de l'argent en investissant davantage chaque année.
#15. Examinez vos choix d'assurance
L'assurance peut être coûteuse, surtout si vous êtes correctement assuré. Alors, au moins une fois par an, passez en revue vos options d'assurance.
En comparant plusieurs assureurs, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur tarif.
Pendant que vous cherchez une assurance, prenez un moment pour vous assurer que vous êtes suffisamment couvert. Considérez l'assurance locataire, l'assurance habitation, l'assurance vie et l'assurance invalidité en plus des nécessités telles que l'assurance maladie et l'assurance automobile.
Pour améliorer votre protection, vous devrez peut-être ajouter des polices supplémentaires à votre portefeuille d'assurance. Assurez-vous de déterminer le type d'assurance dont vous aurez besoin.
#16. Déterminez votre raison
Garder une trace de votre argent et acquérir des compétences en gestion de l'argent prendra du temps et du travail. Alors vous aurez sans doute envie d'arrêter ou de déclarer : « Je ne veux plus gérer mon argent ! a un moment. C'est une sensation tout à fait normale.
Trouver votre motivation est la meilleure approche pour éviter la fatigue financière personnelle tout en gérant des fonds.
Pourquoi souhaitez-vous apprendre à gérer votre argent ? Pourquoi agissez-vous pour améliorer votre situation financière?
Sortir d'une dette onéreuse, devenir financièrement indépendant et passer plus de temps sur les choses qui vous intéressent sont autant de raisons fréquentes.
Assurez-vous d'avoir une cause, quelle qu'elle soit. Prenez un moment pour réfléchir à votre pourquoi. Au-delà de simplement vouloir plus d'argent, demandez-vous pourquoi vous désirez plus d'argent.
#17. Acquérir des connaissances sur la façon de mieux gérer votre argent.
Plus vous en saurez sur l'argent personnel, mieux vous vous porterez. Sérieusement, plus d'informations sur les finances personnelles ne vous feront jamais de mal. Toute nouvelle information que vous obtenez peut être utilisée pour apporter des modifications à vos propres finances.
Heureusement, de nombreuses ressources sont disponibles. Les livres et les podcasts sont d'excellentes sources d'information.
Trouvez des documents qui vous aideront à maîtriser votre situation financière personnelle. Reconnaissez que d'autres sont partis avant vous; chercher des histoires comparables. Vous pourriez trouver des conseils utiles sur la façon de maximiser vos finances. (N'oubliez pas de consulter notre liste de questions à vous poser sur votre argent personnel).
#18. Trouvez un partenaire responsable.
Un partenaire responsable peut vous aider à rester sur la bonne voie. Trouvez quelqu'un qui a les mêmes objectifs financiers que vous. Vous pouvez vous connecter une fois par semaine ou une fois par mois pour faire le point sur vos progrès.
Le simple fait d'avoir quelqu'un à qui parler de vos finances est bénéfique. Notre société a décidé que parler d'argent était presque interdit. Vous n'en parlez tout simplement pas dans une conversation informelle.
Les murs peuvent tomber avec l'aide d'un compagnon de responsabilité. Vous êtes autorisé à discuter de vos propres finances et à partager vos difficultés tout au long du parcours. Vous serez étonné de voir à quel point un ami peut vous aider.
Vous serez non seulement plus susceptible de suivre, mais vous formerez également une amitié.
#19. Donne quelque chose en retour
Il est temps de donner en retour lorsque vous commencez à prendre le contrôle de vos finances. Mettre de côté du temps ou de l'argent pour faire un don peut vous permettre de faire une différence partout où vous le souhaitez. Faites en sorte que le don devienne une partie de votre budget.
Pour gérer efficacement vos finances, vous pourrez consacrer plus de temps et d'argent à des causes qui vous tiennent à cœur.
Même si vous pouvez simplement aider à diffuser votre nouvelle compréhension des finances personnelles, cela pourrait être un excellent cadeau pour quelqu'un dans le besoin.
Conseils de gestion de l'argent Conclusion
Apprendre les meilleures façons de gérer l'argent ne doit pas être difficile, mais vous devez commencer quelque part. Ne laissez pas vos finances devenir incontrôlables avant d'avoir pris des mesures concrètes pour les réglementer.
L'une des meilleures façons d'apprendre à gérer votre argent est d'être cohérent avec les petites choses.
Prenez la décision de commencer à gérer correctement vos fonds dès aujourd'hui. Au fil du temps, mettez en œuvre chacun de ces conseils de gestion de l'argent. Ne vous sentez pas dépassé ; au lieu de cela, allez-y une étape à la fois.
N'oubliez pas que vous pouvez gérer vos finances efficacement. Il faudra juste un peu de temps et de travail pour maîtriser votre argent.
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Bibliographie
