Lors de la location d'une nouvelle voiture, vous pouvez rencontrer un petit nombre décimal ; qu'est-ce que cela représente et comment cela affecte-t-il vos mensualités ?
Le facteur argent est un concept important mais souvent oublié à comprendre dans un contrat de location de voiture.
Tout ce que vous devez savoir sur le facteur monétaire et comment le calculer en leasing se trouve ici.
Qu'est-ce que le facteur monétaire ?
Pour une meilleure compréhension, le facteur monétaire représente l'intérêt que vous paieriez sur un bail et peut être transformé en un taux annuel en pourcentage. Il est utilisé pour calculer les charges financières sur un bail avec des versements mensuels.
Il est souvent connu sous le nom de « frais de location » ou « facteur de location », qui est déterminé par la cote de crédit du client. Le coût d'emprunt est une autre façon de penser à la composante monétaire. Il s'agit simplement de la rémunération du bail que le bailleur attend du preneur.
Comment utilisons-nous le Money Factor ?
Lorsqu'une personne loue une voiture, elle doit payer la dépréciation du véhicule pendant la durée du bail. Ainsi, les taxes, les intérêts et l'amortissement sont tous inclus dans les paiements mensuels de location.
Le facteur monétaire est utilisé pour calculer la composante intérêt de mensualités de location. Bien qu'il soit identique à l'intérêt d'emprunt, il s'exprime différemment. Le taux annuel effectif global (TAEG) d'un prêt est exprimé en pourcentage, mais le facteur monétaire est exprimé en nombre décimal.
Applications typiques
Le facteur monétaire est le plus couramment utilisé dans un contrat de location de voiture. Les taxes, la dépréciation du véhicule et les intérêts sont tous inclus dans les paiements de location. Le taux d'intérêt est déterminé par le facteur monétaire. le MF sur un leasing automobile est mathématiquement et conceptuellement très similaire à l'intérêt sur un versements hypothécaires mensuelst; pourtant, comme indiqué précédemment, il est cité de manière non conventionnelle.
Pour traduire un facteur monétaire de location de voiture en un montant compréhensible, multipliez-le par 2,400 XNUMX ; cela donne l'APR du facteur monétaire, qui est essentiellement le taux d'intérêt APR de location de voiture. Lors d'une demande de location de voiture, l'affichage d'une cote de crédit solide réduit le facteur monétaire du bail, ce qui réduit les paiements de location mensuels.
On pense que le facteur argent est une zone grise sur le marché du leasing automobile car de nombreux clients ne saisissent pas la notion. Les clients peuvent ne pas saisir l'effet direct sur les paiements de location mensuels, ou qu'il est cité à 1/2400 fois un APR.
Comment convertir le facteur monétaire en taux annuel effectif global APR
Le facteur monétaire est déterminé par le pointage de crédit du client. Plus le facteur monétaire du bail est faible, plus votre pointage de crédit est élevé.
La conversion de la composante monétaire en APR est une méthode de calcul. Pour ce faire, multipliez le facteur monétaire par 2,400 2,400. Si vous obtenez un taux d'intérêt auprès d'un concessionnaire automobile, divisez-le par XNUMX XNUMX pour obtenir le facteur monétaire.
Par exemple, si vous payez un facteur monétaire de 003 sur un prêt, le chiffre de 7.2 % serait (2,400 003 x 4.2). Donc, si le concessionnaire automobile vous facture un taux d'intérêt de 2,400 %, divisez-le par 00175 XNUMX pour obtenir le facteur monétaire de XNUMX.
Il peut être affiché dans un style plus lisible, tel que 1.75 au lieu de .00175. Les clients sont souvent perplexes car cela semble être un taux d'intérêt bas. Cependant, ne vous laissez pas berner par un facteur monétaire donné comme un facteur de 1,000 XNUMX. Demandez toujours si le chiffre qui vous est fourni est l'APR ou le facteur monétaire. Si c'est le facteur monétaire, convertissez-le en APR afin que vous puissiez lire clairement le taux d'intérêt.
Les frais de location sont une autre approche pour calculer le facteur monétaire. Si le concessionnaire vous facture des frais de location, vous pouvez calculer le facteur monétaire à l'aide de la formule ci-dessous.
Facteur monétaire = Charge de location / (CC + RV) * LV
- Les frais de location correspondent à la somme des frais de financement mensuels pour toute la durée du bail.
- CC : Le coût capitalisé, ou le montant que vous avez accepté de payer pour l'automobile.
- RV : C'est la valeur résiduelle ou la valeur de la voiture à la fin du bail.
- LT : La durée du bail exprimée en mois
Exemple d'un facteur monétaire à APR
Supposons que le véhicule coûte 37,500 34,000 $. Le client et le concessionnaire s'entendent sur un prix de location de 36 21,000 $. La durée du bail est de trois ans, ou 5,500 mois, avec une valeur résiduelle de XNUMX XNUMX $. Les frais mensuels totalisent XNUMX XNUMX $.
MF = 5,500 34,000 $ / (21,000 XNUMX $ + XNUMX XNUMX $) * 36 mois
MF = 5,500 1,980,000 $ / XNUMX XNUMX XNUMX $
MF = 0.00278
Multipliez le facteur monétaire de 0.00278 par 2,400 6.67 pour obtenir un TAP de XNUMX %.
Puis-je marchander sur le Money Factor ?
Le montant que vous payez chaque mois sera influencé par votre MF. Vous devriez avoir un facteur monétaire comparable, voire inférieur, au taux d'intérêt d'un prêt automobile neuf.
Renseignez-vous toujours sur l'aspect financier d'un bail. De nombreux concessionnaires n'abordent pas le sujet de l'argent et les acheteurs peuvent ne pas savoir comment se renseigner. Le MF n'est souvent pas révélé dans les contrats de location car il n'est pas requis par la loi, contrairement à un taux d'intérêt TAEG dans un contrat de prêt. Renseignez-vous à l'avance sur le MF qui sera utilisé pour calculer votre bail.
Après avoir déterminé le facteur monétaire, vous pouvez calculer l'APR et découvrir que votre facteur monétaire est assez élevé. Le MF, en revanche, est déterminé par votre pointage de crédit. Par conséquent, plus le MF est petit, meilleure est votre cote de crédit. En conséquence, les concessionnaires seront assez rigoureux sur le MF et ne seront pas disposés à négocier beaucoup. Au lieu de discuter du MF, concentrez-vous sur la négociation du prix total de la voiture.
Intuition concernant le facteur monétaire
Il est essentiel d'avoir un excellent historique de crédit pour obtenir un facteur monétaire réduit dans un contrat de location de voiture. Cela peut aider à réduire les frais de prêt mensuels. De plus, si la valeur résiduelle de la voiture est importante, le MF sera réduit.
Pour éviter d'être induits en erreur, les clients du leasing automobile doivent être conscients de la manière dont le facteur monétaire peut les affecter financièrement dans leur leasing, ainsi que comprendre la convention de cotation du MF.
Façons de repérer un bon bail
Pour de nombreux clients, déterminer si un bail est bon ou non est aussi simple que de recueillir les réponses aux trois questions suivantes :
- Combien d'argent de poche est nécessaire pour commencer?
- Quel est le paiement mensuel total, les taxes et les frais inclus ?
- Combien de miles au total sont autorisés dans le cadre de ce bail ?
Grâce à ces informations, vous pouvez évaluer si vous avez trouvé un bon bail ou si vous devez faire des recherches supplémentaires.
#1. Haute valeur résiduelle
L'élément le plus crucial d'un bail, selon les experts en location, est la valeur résiduelle du véhicule, qui est une projection de ce qu'il vaudra à la fin de la durée du bail. Cette « valeur perçue de la voiture » est déterminée soit par ALG inc.., un fournisseur d'informations sur le bail ou la banque qui rédige le contrat de bail. Le résidu est souvent discuté en pourcentage.
La valeur résiduelle est importante puisque plus le paiement est petit, plus le pourcentage est élevé. Essayez de rechercher les « véhicules avec la meilleure valeur résiduelle » sur votre moteur de recherche préféré pour un aperçu rapide. Soyez averti : Afin de trouver un bail à domicile, vous aurez besoin de beaucoup d'informations de la part du concessionnaire.
#2. Faible facteur monétaire
Le facteur monétaire du crédit-bail est essentiellement le taux d'intérêt que vous paierez pendant votre bail. Les facteurs monétaires diffèrent de leurs cousins du taux de pourcentage annuel (APR), qui sont généralement indiqués comme 0.00125. Cependant, comme pour leurs cousins APR, plus le chiffre est bas, moins vous payez d'intérêts.
Si vous n'êtes pas satisfait du MF qui vous est proposé, vous pourrez peut-être négocier un chiffre inférieur. Cependant, il convient de noter que dans certaines circonstances, le facteur monétaire est fixe et ne peut pas être modifié par le concessionnaire. Si vous vous trouvez dans cette situation, demandez au concessionnaire si le bail peut être conclu avec une banque qui a un MF moindre.
#3. Frais peu élevés
Si vous souhaitez améliorer les contrats de location du concessionnaire, vous pourrez peut-être réduire ou supprimer certains coûts des contrats de location. Les frais tels que le dépôt de garantie, les frais d'acquisition et les frais de disposition diffèrent d'un bail à l'autre.
#4. Des offres de fidélisation et de conquête clients
Un autre signe d'un bon bail est que le constructeur automobile ou le concessionnaire qui le fournit offre simultanément des remises ou des incitations agressives pour vous permettre de prendre le volant.
Certaines entreprises offrent des remises considérables aux consommateurs fidèles en échange de leur fidélité à la marque. Ces remboursements prennent souvent la forme d'incitations à la "fidélisation", car l'entreprise souhaite vous conserver en tant que client.
D'autres offrent des rabais substantiels aux consommateurs qui possèdent déjà un véhicule d'une marque concurrente. Ils entendent « conquérir » les clients, les éloigner de leur constructeur automobile actuel, en faisant une belle affaire.
D'autres remises d'appréciation des clients sont disponibles pour les militaires, les récents diplômés universitaires, les premiers intervenants et autres. Si vous pouvez combiner l'une de ces remises avec une remise en argent publique existante, vous avez probablement trouvé un bail solide.
À emporter
- Le facteur monétaire fait référence aux frais de financement qu'une personne paiera sur un bail.
- Il est comparable au taux d'intérêt payé sur un prêt, et il est également déterminé par le pointage de crédit d'un client.
- Il est souvent représenté par un très petit nombre décimal.
- Le taux annuel effectif global correspondant est obtenu en multipliant le MF par 2,400 XNUMX. (AVR).
FAQ sur le facteur monétaire
Qu'est-ce qu'un bon facteur argent ?
Un bail avec un facteur monétaire inférieur à 0.0017 est une excellente valeur. Tout montant supérieur indique une offre moins favorable.
Pourquoi 2400 est le facteur monétaire ?
2400 est le produit de 3 conversions consécutives (1/2 * 1/12 * 1/100) pour passer d'un taux d'intérêt à un facteur monétaire
Pouvez-vous négocier le facteur argent ?
Si vous n'êtes pas satisfait du facteur monétaire qui vous est proposé, vous pourrez peut-être négocier un montant inférieur. Cependant, il convient de noter que dans certaines circonstances, le facteur monétaire est fixe et ne peut pas être modifié par le concessionnaire.
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