Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt vous permettent d'économiser de l'argent en réduisant le coût de la dette. Vous pouvez rembourser ce que vous avez emprunté plus rapidement lorsque vous payez moins d'intérêts. Le plus grand intérêt sera enregistré à court terme par une carte avec une période d'intro APR de 0 %. Cherchez-en un avec une période initiale sans intérêt de plus d'un an. Une carte avec un faible taux d'intérêt continu vous sera bénéfique à long terme si vous conservez un solde pendant la plupart des mois.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit à faible taux d'intérêt ?
Le taux annuel effectif global (APR), qui peut être variable ou fixe, est ce qui définit une carte de crédit à faible taux d'intérêt. La plupart du temps, si le pourcentage variable au bas de l'échelle se situe entre 12 % et 14 %, la carte a un taux d'intérêt bas. La majorité des cartes de crédit ont des taux d'intérêt variables, ce qui signifie que leurs APR changent en même temps que le taux préférentiel.
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Avantages et inconvénients des cartes de crédit à faible taux d'intérêt
Avantages
- Il a le potentiel de vous faire économiser de l'argent. Une carte à faible taux d'intérêt pourrait vous faire économiser de l'argent sur les intérêts si vous avez occasionnellement un solde sur votre carte de crédit. Rembourser votre solde est bien sûr la meilleure méthode pour éviter les intérêts.
- Un APR d'introduction de 0% est possible. Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt offrent souvent des TAP de lancement de 0 %, ce qui vous permet de rembourser un montant sans encourir d'intérêts.
Inconvénients
- Cote de crédit minimale. Pour être admissible à l'une des meilleures cartes à faible taux d'intérêt, vous devez avoir un pointage de crédit de 670 ou plus. Un score plus élevé vous aidera à obtenir un meilleur taux.
- Il est possible que vous ne receviez aucune récompense. Il est possible que les récompenses ne soient pas gagnées sur les cartes de crédit à faible taux d'intérêt. La carte Wells Fargo Reflect, par exemple, ne le fait pas. Mais, d'autres cartes de crédit à faible taux d'intérêt, comme Chase Freedom Unlimited, offrent des incitations. Assurez-vous de faire vos devoirs pour trouver une carte qui fonctionne pour vous.
Comment tirer le meilleur parti des cartes de crédit à faible taux d'intérêt
Si les cartes de crédit à faible taux d'intérêt vous permettent d'économiser de l'argent à long terme, tout ce que vous avez à faire est de faire quelques calculs simples. Prenons un exemple pour comprendre à quel point il est simple de calculer votre épargne ou son absence.
Combien pourriez-vous économiser si vous effectuiez un achat de 2,500 150 $ avec une carte de crédit à faible taux d'intérêt sans solde et que vous cotisiez ensuite 2,899 $ chaque mois ? Vous paierez environ 399 18 $, dont environ 2,796 $ d'intérêts, si vous utilisez une carte avec un APR d'achat de 296 %. Vous paierez environ 14 XNUMX $, dont environ XNUMX $ d'intérêts, si vous utilisez une carte à faible taux d'intérêt avec un TAP d'achat de XNUMX %.
Conseils pour économiser de l'argent avec une carte de crédit à faible taux d'intérêt :
- Déplacez un solde vers une carte avec un faible taux d'intérêt et un APR de lancement de 0 %. Vous devriez avoir l'intention de rembourser le solde avant l'expiration de la période sans intérêt, mais l'utilisation d'une carte à faible taux d'intérêt réduira l'impact si l'un des soldes est encore impayé lorsque le taux standard entre en vigueur. Assurez-vous que les frais de transfert de solde sont moins élevés. que les économies d'intérêts.
- Demandez une réduction de taux à votre compagnie de carte de crédit. Si vous avez un historique de paiement long et positif avec l'émetteur, vos chances sont meilleures.
Cartes de crédit à faible intérêt
Payer votre facture de carte de crédit au complet chaque mois vous permettra d'éviter de payer des intérêts, mais nous comprenons que ce n'est pas toujours pratique. Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt peuvent vous aider à économiser de l'argent et à rembourser votre dette plus rapidement si vous avez occasionnellement un solde. Utilisez un calculateur d'intérêt de carte de crédit pour déterminer combien vous pouvez économiser avec une carte de crédit à faible taux d'intérêt. Ensuite, consultez nos recommandations pour les meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt.
#1. Découvrez-le® Cash Back
Cette carte peut être une option attrayante si vous recherchez une carte qui offre une valeur continue sans frais annuels. Vous obtiendrez 5 % de remise en argent sur les achats de catégorie en rotation jusqu'à 1,500 1 $ chaque trimestre, puis 670 % (activation requise) et une correspondance Discover pour toute remise en argent gagnée au cours de la première année de votre compte. Pour une carte qui ne nécessite qu'un pointage de crédit de XNUMX, c'est beaucoup de valeur.
Avantages
- Une remise en argent pendant les 12 premiers mois et aucun frais annuel rendent cette carte extrêmement précieuse.
- L'exigence de pointage de crédit aussi faible que 670 rend la carte plus accessible.
Inconvénients
- La remise en argent de 5 % est limitée à 1,500 1 $ d'achats par trimestre, après quoi elle rapporte XNUMX %. (activation requise).
- Il peut être difficile de maximiser vos gains. Vous devez suivre les catégories changeantes et vous inscrire chaque trimestre.
#2. Carte Wells Fargo Reflect®
La carte Wells Fargo Reflect a une excellente offre APR de lancement allant jusqu'à 21 mois et sans frais annuels. Les titulaires de carte bénéficieront d'un TAP initial de 0 % sur les achats et les transferts de solde qualifiés effectués au cours des 18 premiers mois suivant l'ouverture d'un compte. Si vous effectuez des paiements à temps pendant la période promotionnelle, votre offre de 18 mois sera prolongée de trois mois supplémentaires (17.49 % à 29.49 % d'APR variable par la suite).
Avantages
- L'APR d'intro étendu s'applique aux achats ainsi qu'aux transferts de dettes éligibles.
- L'absence de coût annuel et la sécurité mobile contre les dommages ou le vol sont des avantages suffisants qui ajoutent de la valeur à cette carte.
Inconvénients
- Cette carte ne vous permet pas de gagner du cash back ou des points sur vos achats.
- Il y a des frais de transaction étrangère de 3% avec la carte.
#3. Carte Citi® Diamond Preferred®
La carte Citi Diamond Preferred a l'une des périodes d'introduction les plus longues avec 0% APR sur les transferts de solde. Profitez de 21 mois à 0 % d'introduction du TAP sur les transferts de solde avant que le TAP habituel (17.49 % à 28.24 % variable) n'entre en vigueur. L'ajout de cette carte pourrait vous donner un outil qui pourrait vous aider à réduire vos paiements d'intérêts.
Avantages
- La période d'introduction du TAP pour les transferts de solde est parmi les plus longues disponibles.
- Les titulaires de carte avec un crédit exceptionnel à excellent peuvent bénéficier d'un taux APR nettement inférieur à la moyenne.
Inconvénients
- La carte n'a pas de programme de récompenses.
- Les frais de transfert de solde de 5 % (ou 5 $, selon le montant le plus élevé) se situent dans la partie supérieure de la fourchette moyenne (3 à 5 %).
#4. Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards
Cette carte vaut la peine d'être considérée en raison de son bon système de récompenses forfaitaires et de ses faibles frais. Vous aurez également le choix entre plusieurs options d'échange, telles que des chèques, des crédits de facture, des cartes-cadeaux ou l'utilisation de la fonction d'échange automatique de la carte pour éviter d'avoir à suivre entièrement le solde de vos récompenses.
Avantages
- Il n'y a pas de frais de transaction annuels ou étrangers avec cette carte.
- L'offre de bienvenue est raisonnablement réalisable, avec une exigence d'achat minimum de 500 $ au cours des trois premiers mois pour recevoir une incitation en espèces de 200 $.
Inconvénients
- Offres APR de lancement inférieures pour les achats et les transferts de solde par rapport aux autres cartes.
- D'autres cartes sur le marché pourraient offrir de meilleures récompenses.
#5. Chase Freedom Flex℠
Cette carte devrait être sur votre liste si vous voulez une carte avec une gamme complète de récompenses et de remises en argent. Le Freedom Flex est un concurrent sérieux pour l'une des meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt. Il n'a pas de frais annuels, un mélange de catégories de bonus utiles et inhabituelles et un programme de récompenses que vous pouvez modifier en fonction de vos besoins.
Avantages
- Les titulaires de carte qui souhaitent financer des achats importants apprécieront la longue période d'introduction du TAEG.
- La plupart des titulaires de carte peuvent profiter de l'offre de bienvenue d'un bonus en espèces de 200 $ pour 500 $ dépensés au cours des trois premiers mois d'activation du compte.
Inconvénients
- la structure des récompenses peut être difficile à gérer pour les nouveaux titulaires de carte.
- Les limites de remise en argent s'appliquent aux catégories de récompenses tournantes.
#6. Carte Blue Cash Everyday® d'American Express
La carte American Express Blue Cash Everyday est une excellente alternative pour les familles. Obtenez des points supplémentaires pour des achats tels que l'épicerie et l'essence. Sans les frais annuels, le cashback que vous gagnez va directement dans votre poche. Utilisez l'offre APR de lancement pour obtenir beaucoup de remise en argent dans les épiceries, les stations-service et les magasins en ligne américains.
Avantages
- Cette carte n'a pas de frais annuels, ce qui est inhabituel pour American Express.
- Obtenez un crédit de 200 $ sur votre relevé après avoir dépensé 2,000 XNUMX $ sur votre nouvelle carte au cours des six premiers mois.
Inconvénients
- Les frais de transaction internationale de 2.7 % augmenteront le coût des vacances en famille à l'étranger.
#7. Carte de crédit Petal® 2 "Remise en argent, sans frais" Visa®
Voulez-vous vous frayer un chemin jusqu'à une plus grande remise en argent? Une alternative fantastique est la carte de crédit Visa Petal 2 "Cash Back, No Fees". Après avoir effectué 12 paiements mensuels ponctuels, vous recevrez un taux de récompense de 1 % sur les achats éligibles ou jusqu'à 1.5 % sur les achats éligibles. La plage APR variable de la carte, qui varie de 17.49% à 31.49%, en fait une bonne option à faible taux d'intérêt.
Avantages
- Cette carte a des restrictions de pointage de crédit très indulgentes, ce qui la rend idéale pour les personnes qui débutent.
- Les titulaires de carte qui effectuent 12 paiements mensuels à temps peuvent gagner jusqu'à 1.5 % de remise en argent sur certains achats.
Inconvénients
- Il y a quelques avantages et privilèges de titulaire de carte avec cette carte.
- Les transferts de solde ne sont pas disponibles.
#8. Carte Citi Rewards+®
La carte Citi Rewards+ offre trois avantages aux consommateurs économes : un TAP régulier bas (de 17.99 % à 27.99 % TAP variable), un moyen simple de gagner des points sur les achats quotidiens et aucun frais annuel. Une autre caractéristique généreuse qui donne encore plus de valeur à la carte est que les points de récompense sont arrondis aux 10 points les plus proches à chaque achat.
Avantages
- Le regroupement des points aux dix points les plus proches sur chaque caractéristique d'achat offre une valeur significative.
- Obtenez un TAP initial de 0 % sur les achats pendant les 15 premiers mois suivant l'ouverture du compte (puis de 17.99 % à 27.99 % sur le TAP variable).
Inconvénients
- Les points de remerciement ne peuvent pas être transférés à d'autres voyageurs.
- Gagner des points 2X sur les achats d'épicerie et de station-service est limité à 6,000 1 $ par an, après quoi il diminue à XNUMXX.
Quelle carte de crédit est à faible taux d'intérêt ?
Découvrez-le Cash Back: C'est la meilleure option pour les incitatifs de première année.
Tant que vous payez votre facture en entier chaque mois, n'importe quelle carte de crédit peut techniquement avoir un faible taux d'intérêt. Votre taux d'intérêt est effectivement de zéro pour cent si vous n'avez jamais de solde. Mais si ces circonstances parfaites n'existent pas, vous voudrez peut-être explorer une carte de crédit avec une gamme APR bas de gamme.
Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt sur une carte de crédit ?
Une carte de crédit avec un APR inférieur à 10% est idéale, mais vous devrez peut-être vous rendre dans une banque ou une coopérative de crédit locale pour en trouver une. La Réserve fédérale, qui surveille les taux d'intérêt des cartes de crédit, pense également qu'un TAP inférieur à la moyenne est une bonne chose.
Comment puis-je obtenir une carte de crédit à faible taux d'intérêt ?
Si vous recherchez une carte de crédit à faible taux d'intérêt, sachez qu'en général, meilleur est votre crédit, meilleures sont vos chances d'être admissible à la carte.
Les emprunteurs avec un crédit bon ou solide sont plus susceptibles d'être approuvés pour une nouvelle carte de crédit avec un taux d'intérêt plus bas. L'une des meilleures façons d'établir et de conserver un bon crédit est de payer vos factures à temps chaque mois. Il est également avantageux de maintenir le solde de vos cartes de crédit à un niveau bas.
Les transferts de solde nuisent-ils à votre crédit ?
Dans certaines situations, un transfert de solde peut vous aider à payer moins d'intérêts sur vos prêts au fil du temps et à améliorer votre pointage de crédit. Mais, obtenir de nouvelles cartes de crédit et y transférer régulièrement des soldes nuira à votre cote de crédit au fil du temps.
Pourquoi vous ne devriez pas reporter un solde sur votre carte de crédit
Avoir un solde peut nuire à votre pointage de crédit. Par exemple, si vous avez un solde important, vous pouvez avoir un taux d'utilisation du crédit élevé, qui correspond au pourcentage de votre limite de crédit totale que vous utilisez actuellement. Cela pourrait nuire à votre pointage de crédit.
Dois-je avoir 3 cartes de crédit ?
Si vous voulez obtenir ou conserver une bonne cote de crédit, il est généralement préférable d'avoir deux ou trois comptes de carte de crédit et d'autres sources de crédit. Vous pourrez peut-être augmenter votre combinaison de crédits en utilisant cette combinaison. Dans votre dossier de crédit, les prêteurs et les créanciers préfèrent voir une gamme variée de types de crédit.
Conclusion
Nous avons pris en compte les données de satisfaction globale, les frais annuels, les APR, les durées des offres de transfert de solde et les durées d'introduction des APR pour les achats lors de la détermination de la liste des meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt. Une enquête nationale annuelle permet de collecter des statistiques de satisfaction.
Pour que la carte soit prise en compte, elle doit offrir 0% APR sur les achats ou les transferts de solde pendant au moins 14 mois et avoir un APR minimum de 17.99% ou moins. Dans une ou plusieurs de ces catégories, plusieurs des cartes de notre liste offrent des conditions nettement meilleures. Réfléchissez à la façon dont vous utiliserez la carte et comparez les offres pour voir celle qui vous convient le mieux.
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Bibliographie
