Les prêts personnels sont parfois considérés comme un dernier recours pour les personnes à faible revenu. Les prêts, en plus d'être difficiles à obtenir, peuvent exercer une pression supplémentaire sur votre budget mensuel ou éventuellement aggraver votre situation financière.
Les prêts personnels, en revanche, peuvent aider en cas de crise, de consolidation de dettes et d'autres activités s'ils sont utilisés avec prudence. Alors que de nombreuses banques ont des normes minimales qui peuvent être difficiles à satisfaire, d'autres prêteurs proposent des prêts à faible revenu aux personnes gagnant moins qu'un certain revenu. Pour vous aider à trouver les meilleurs prêts personnels avec des limites de faible revenu, nous avons noté les meilleurs prêteurs qui n'exigent pas un revenu important ou un bon crédit.
Que sont les prêts aux personnes à faible revenu ?
Le terme « prêt faible revenu » fait référence à une variété de choix de financement offerts aux personnes dont les revenus sont inférieurs à un seuil donné, comme le revenu moyen ou médian de leur commune.
De nombreux prêts à faible revenu sont garantis par des programmes gouvernementaux et peuvent être utilisés pour payer des études collégiales, acheter une maison, démarrer une entreprise ou refinancer une dette actuelle. Un exemple notable est un prêt de la Federal Housing Administration (FHA), qui aide les personnes à faible revenu à acheter ou à refinancer une propriété. Cependant, certains prêteurs privés proposent également des prêts à faible revenu.
Qui est admissible ?
Les prêts à faible revenu parrainés par le gouvernement sont souvent réservés aux personnes à faible revenu. Afin de déterminer l'éligibilité, le revenu d'un emprunteur est comparé au revenu médian de sa région, qui est souvent basé sur des informations compilées par le Département du logement et du développement urbain (HUD).
Par exemple, si le revenu médian dans une certaine région est de 40,000 XNUMX $ et que les emprunteurs gagnent moins que ce montant chaque année, ils peuvent être classés comme « à faible revenu ». Certains prêteurs, gouvernements et programmes peuvent établir le critère de « faible revenu » à des niveaux supérieurs ou inférieurs au niveau de revenu médian.
Avantages des prêts à faible revenu
Les prêteurs évaluent non seulement le revenu d'un emprunteur par rapport à celui de son quartier, mais ils évaluent également la capacité du demandeur à rembourser le prêt. Ceci est souvent déterminé à l'aide du ratio dette / revenu (DTI).
Lorsque vous envisagez des prêts à faible revenu, vous devez connaître les termes suivants :
- Qualification de revenu : Pour atténuer leur risque, certains prêteurs peuvent plafonner les niveaux de DTI à 25 % du revenu brut de l'emprunteur. Les prêteurs peuvent augmenter la restriction à 30% ou même 40% pour s'adapter aux niveaux de revenu inférieurs.
- Montant du prêt: Certains prêteurs ont des exigences de prêt minimales élevées pour les emprunteurs à faible revenu. Ces personnes peuvent être admissibles à des prêts à faible revenu si le montant nécessaire est réduit. Certains prêteurs, par exemple, peuvent exiger un montant de prêt minimum de 40,000 30,000 $. Un emprunteur qui ne peut prétendre qu'à un prêt de XNUMX XNUMX $ ne répondra pas aux critères minimaux, à moins que le prêteur n'abaisse le plafond pour répondre aux demandes du demandeur.
- Tarifs: Des taux d'intérêt plus bas, qui sont souvent fournis par le biais de prêts à faible revenu, les rendent plus abordables pour les emprunteurs à faible revenu.
- Augmentation de la durée de remboursement du prêt, communément appelé un terme, réduit le paiement mensuel minimum d'un emprunteur.
- Garanties: De nombreux prêts à faible revenu nécessitent des garanties supplémentaires que le prêt sera remboursé. Cela passe parfois par le recours à un cosignataire, qui s'engage à rembourser la dette en cas de défaillance de l'emprunteur. Le gouvernement fédéral donne certaines assurances au prêteur en cas de FHA, VA et autres prêts garantis par le gouvernement.
- Aide directe : Certains programmes d'État et fédéraux offrent des subventions et des acomptes aux emprunteurs à faible revenu afin de minimiser le montant qu'ils doivent emprunter et les paiements mensuels qu'ils doivent effectuer.
5 prêts personnels pour les personnes à faible revenu
Voici cinq plateformes de prêt qui conviennent aux emprunteurs à faible revenu.
#1. CashUSA
CashUSA est un autre marché de prêt en ligne qui propose des prêts personnels allant de 500 $ à 10,000 5.99 $ avec des taux d'intérêt allant de 35.99 % à XNUMX %.
Lorsque vous postulez sur le site Web de l'entreprise, vous devez d'abord remplir un formulaire de demande de prêt. Après avoir terminé la procédure de demande, vous commencerez à recevoir des offres de prêteurs. Si vous acceptez l'un des prêts à faible revenu qui vous sont accordés, le processus sera complété avec le prêteur.
Pour être admissible à CashUSA, vous devez répondre aux critères suivants :
- Au moins 18 ans
- Vous devez être citoyen ou résident permanent des États-Unis.
- Veuillez inclure un numéro de téléphone et une adresse e-mail valides.
- Après impôts, vous pouvez gagner 1,000 XNUMX $ chaque mois.
- Vous devez avoir un compte courant à votre nom.
#2. ArgentMutuelle
MoneyMutual est un marché en ligne pour les prêts à faible revenu qui se concentre sur le travail avec des personnes qui ont un mauvais crédit. L'organisation offre des prêts rapides à court terme pouvant atteindre 2,500 XNUMX $.
MoneyMutual, en revanche, ne sera pas la société qui vous prêtera de l'argent. Au lieu de cela, vous postulez via leur site Web et l'organisation vous met en contact avec d'autres prêteurs qualifiés désireux de traiter avec vous. Certains de leurs prêteurs imposent des frais de montage, alors renseignez-vous sur leur montant.
Voici les conditions d'éligibilité pour MoneyMutual :
- Au moins 18 ans
- Avoir une source constante de revenus récurrents.
- Gagnez un minimum de 800 $ chaque mois.
- Avoir un compte courant actif dans lequel les fonds peuvent être transférés
Si vous êtes approuvé pour un prêt, vous pourriez avoir l'argent sur votre compte en aussi peu que 24 heures. MoneyMutual n'est actuellement pas proposé aux résidents de New York.
#3. Prêts pour mauvais crédit
Une autre plate-forme de prêt qui fonctionne avec les clients à faible revenu est Bad Credit Loans. Ils offrent des prêts personnels allant jusqu'à 5,000 5.99 $ avec des APR allant de 35.99 % à 3 %. La durée du prêt varie de 60 à XNUMX mois. Il n'y a pas de pointage de crédit requis.
Le processus de demande est simple et vous pouvez obtenir l'argent dès le jour ouvrable suivant. De plus, Bad Credit Loans vous permet d'évaluer les offres de plusieurs prêteurs et de déterminer qui a les meilleures conditions.
Voici les normes que vous devez respecter pour être admissible à un prêt pour mauvais crédit :
- Au moins 18 ans
- Vous devez être citoyen des États-Unis.
- Ayez un numéro de téléphone fonctionnel et une adresse e-mail.
- Vous devez avoir une source de revenu stable.
- Avoir un compte courant à votre nom qui est actif.
#4. PrêtsPersonnels.com
PersonalLoans.com est un marché de prêt qui offre certaines des conditions de prêt les plus flexibles du marché. Par exemple, vous pouvez demander un prêt personnel allant de 500 $ à 35,000 5.99 $ avec un TAEG allant de 35.99 % à XNUMX %.
PersonalLoans.com opère dans les 50 États. Les prêts à faible revenu peuvent être utilisés à toutes fins. Vous pouvez postuler sur le site Web de l'entreprise et vous devriez savoir si vous êtes accepté sous peu.
Pour être admissible à un prêt avec PersonalLoans.com, vous devez répondre aux critères suivants :
- Vous devez avoir au moins 18 ans pour participer.
- Vous devez avoir un compte courant personnel.
- Montrer une preuve de revenu
- Il ne doit pas y avoir de faillites récentes ou de comptes radiés.
#sept. CashAdvance.com
CashAdvance.com est un agrégateur de prêts qui met en relation les consommateurs à faible revenu et avec un mauvais crédit avec des prêts à court terme. Le réseau de prêteurs de l'entreprise peut vous offrir un prêt à faible revenu pouvant aller jusqu'à 1,000 XNUMX $.
Le processus de demande est simple et si vous êtes accepté, vous recevrez vos fonds dès le jour ouvrable suivant. Cependant, l'APR sera compris entre 200 % et 2,290 XNUMX %, il ne doit donc être utilisé qu'en dernier recours.
Pour être éligible via CashAdvance.com, vous devez répondre aux critères suivants :
- Au moins 18 ans
- Vous devez être citoyen des États-Unis.
- Vous devez avoir un numéro de téléphone et une adresse e-mail valides.
- Apportez une preuve d'emploi.
- Vous devez avoir un revenu mensuel d'au moins 1,000 XNUMX $.
- Fournir une preuve de revenu pour les prêts à faible revenu
Certaines organisations financières sont désireuses de coopérer avec les personnes à faible revenu, mais une preuve de revenu est requise pour pouvoir prétendre à des prêts aux personnes à faible revenu. Si vous avez un revenu mensuel constant, cela démontre au prêteur que vous disposez des liquidités nécessaires pour rembourser le prêt sur une base mensuelle. La plupart des prêteurs s'attendent à ce que vous gagniez au moins 800 $ à 1,000 XNUMX $ par mois.
Cependant, vous n'avez pas besoin d'être employé à temps plein pour trouver des prêteurs prêts à traiter avec vous. Il vous suffit de démontrer que vous disposez d'une source de revenu stable, qui pourrait inclure la sécurité sociale ou des prestations d'invalidité.
Si vous ne pouvez pas fournir de preuve de vos revenus, vous devez examiner d'autres options. Faire une demande avec un cosignataire est une excellente option car ses revenus seront également pris en compte.
Si ce n'est pas possible, envisagez de souscrire une avance de fonds sur votre carte de crédit ou de refinancer votre voiture ou votre propriété pour gagner plus d'argent. Ce ne sont pas parfaits, mais ils pourraient vous aider à traverser cette saison financière difficile.
Comment obtenir des prêts personnels lorsque vous avez un faible revenu
Obtenir un prêt personnel avec un faible revenu peut demander des efforts, mais c'est réalisable. En fait, vous pourriez avoir plus de chance avec un prêteur en ligne avec des critères d'éligibilité flexibles.
Demandez un montant de prêt inférieur ou demandez à un ami ou à un parent de cosigner pour vous afin d'augmenter vos chances d'approbation.
Si vous n'avez pas besoin d'argent tout de suite, envisagez de rembourser vos dettes, d'obtenir un meilleur emploi ou de négocier une augmentation pour réduire votre ratio d'endettement. Travaillez également à augmenter votre pointage de crédit pour avoir accès à des montants de prêt plus importants.
Alternatives aux prêts personnels pour les personnes à faible revenu
Si vous n'êtes pas en mesure de vous qualifier pour un prêt personnel ou si vous préférez rechercher d'autres options de financement, les solutions suivantes peuvent être viables :
#1. Cartes de crédit:
Si vous avez un crédit solide ou excellent, envisagez une carte de crédit avec une durée de lancement sans intérêt. Si vous remboursez la totalité du solde avant la fin de la période promotionnelle, aucun intérêt ne vous sera facturé. Sinon, ce type de financement pourrait être coûteux, en particulier si vous dépensez plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser avant la fin de la transaction, les intérêts commencent à s'accumuler et vous finissez par ne faire que le paiement mensuel minimum pendant un certain temps.
# 2. Payday URGENCES prêts :
Ces prêts doivent être utilisés en dernier recours pour plusieurs raisons, malgré le fait qu'ils sont plus faciles à obtenir si vous avez un faible revenu plutôt qu'un bon crédit. Pour commencer, les taux d'intérêt sont souvent à trois chiffres, certains pouvant atteindre 650 %. Et, comme son nom l'indique, le montant est généralement dû le jour de votre paie suivante.
#3. Prêts garantis
Les prêts garantis exigent que vous fournissiez une garantie pour en obtenir une. Ils sont néanmoins attrayants pour de nombreux emprunteurs car ils peuvent être acceptés avec un faible pointage de crédit et un revenu minimal. L'inconvénient est que vous risquez de perdre votre actif si vous ne remboursez pas votre prêt.
Renseignez-vous également auprès de votre coopérative de crédit locale sur les choix de prêt personnel. Ils accordent souvent des prêts plus petits et peuvent accepter de vous en donner plus si vous êtes déjà membre et que vous entretenez de bonnes relations avec la succursale.
Discutez des alternatives et si elles sont généralement meilleures ou pires. Les prêts sur salaire, les prêts garantis, les cartes de crédit et les coopératives de crédit locales en sont des exemples.
Est-il possible de contracter un prêt si je suis au chômage ou indépendant ?
Alors que certains prêteurs peuvent ne pas vouloir s'engager avec des emprunteurs sans emploi ou indépendants, d'autres le sont. Si vous appartenez à l'un de ces groupes, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre :
- Travailleur indépendant: Les prêteurs ont souvent besoin que les emprunteurs présentent des W2 ou des talons de chèque de paie comme preuve de revenu – mais si vous êtes au chômage, vous aurez peut-être du mal à produire l'un de ces documents. Les prêteurs peuvent être prêts à accepter les déclarations de revenus ou les relevés bancaires à la place dans ce cas.
- Sans emploi: Si vous êtes au chômage, vous devez fournir la preuve d'une source régulière de revenus, comme une pension, un compte de retraite ou des prestations gouvernementales. Certains prêteurs accorderont également des prêts à condition que vous puissiez démontrer que vous commencerez bientôt une carrière. Upstart, par exemple, travaille avec des emprunteurs qui ont une offre d'emploi à temps plein qui débutera dans les six prochains mois.
Si vous avez besoin d'un prêt personnel et que vous êtes au chômage ou à votre compte, assurez-vous de consulter autant de prêteurs que possible. Il sera ainsi plus facile d'identifier les prêteurs qui acceptent des revenus non traditionnels et d'obtenir un prêt qui répond à vos exigences.
Que dois-je faire si je ne parviens pas à obtenir un prêt personnel ?
Si vous n'êtes pas éligible à un prêt personnel à faible revenu, vous avez trois alternatives pour devenir éligible à l'avenir :
- Améliorez votre pointage de crédit : Les prêteurs tiendront compte de vos antécédents de crédit lorsqu'ils décideront de vous approuver ou non pour un prêt. Si vous pouvez retarder l'emprunt d'argent pour le moment, il peut être judicieux de passer un peu de temps à améliorer votre crédit avant de faire une nouvelle demande. Effectuer des paiements à temps sur toutes vos factures de crédit et d'énergie, maintenir les soldes de cartes de crédit bas et éviter de nouveaux prêts, pour le moment, sont autant d'approches pour potentiellement améliorer votre crédit.
- Postulez avec un cosignataire : Avoir un cosignataire solvable peut vous aider à faire accepter un prêt. Les cosignataires ne sont pas autorisés par tous les prêteurs sur les prêts personnels, bien que certains le fassent. Même si vous n'avez pas besoin d'un cosignataire pour être admissible, en avoir un peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt moins cher que vous ne le feriez autrement.
- Organismes de bienfaisance ou programmes locaux : Il existe de nombreuses organisations à travers le pays qui peuvent être en mesure de vous aider si vous éprouvez des difficultés financières. Par exemple, le 211 peut vous aider à vous connecter avec des services sociaux accessibles.
Quelles sont les limites de faible revenu pour les prêts personnels ?
Le revenu annuel minimum que doivent gagner les emprunteurs de prêts personnels est appelé « plafond de faible revenu ». Des prêts personnels sont mis à disposition par certaines institutions financières, et l'exigence de revenu minimum brut qui doit être remplie pour être admissible à l'un de ces prêts peut aller de très faible à totalement inexistante.
Dois-je obtenir un prêt personnel sans revenu ?
Même si certains prêteurs n'exigent pas un certain revenu minimum pour être admissibles, la majorité d'entre eux exigent toujours une preuve d'emploi. Même si ce n'est pas nécessaire, cela n'est pas une bonne idée car cela vous place dans une position financière vulnérable.
Comment puis-je obtenir un prêt pour les limites de faible revenu ?
Essayez de rechercher des prêteurs privés, des programmes gouvernementaux ou des coopératives de crédit qui offrent des prêts personnels avec des exigences de revenu faibles ou nulles pour voir si vous pouvez être admissible à l'un de ces prêts personnels à faible revenu.
Un prêt personnel va-t-il nuire à ma cote de crédit ?
Votre pointage de crédit ne souffrira pas de la souscription d'un prêt personnel, sauf si vous finissez par manquer des paiements ou si vous avez déjà un nombre excessif de prêts et de lignes de crédit.
Quel est l'APR moyen d'un prêt personnel avec des limites de faible revenu ?
En raison de la variété de facteurs qui influencent les taux d'intérêt, le taux annuel effectif global (TAEG) qui est généralement facturé pour le prêt personnel d'un emprunteur à faible revenu est variable. Néanmoins, les taux annuels en pourcentage (TAEG) pour les prêts personnels à faible revenu peuvent atteindre 35.99 %.
Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt équitable pour un prêt personnel avec des limites de faible revenu ?
Vous devez viser à obtenir un prêt personnel avec un taux d'intérêt inférieur ou proche de la moyenne nationale de 9.41 %. En effet, les offres de taux d'intérêt peuvent varier en fonction d'un certain nombre de facteurs différents.
Puis-je être admissible à un prêt à faible revenu ?
Même si cela peut être difficile, il est possible d'obtenir un prêt personnel malgré un faible salaire. La capacité de remboursement du prêt est un critère que les prêteurs peuvent utiliser pour déterminer les conditions de votre prêt, mais ce n'est pas le seul. Certaines autres formes de revenus, telles que les pensions alimentaires, les pensions alimentaires pour enfants ou l'aide gouvernementale, peuvent également être prises en compte.
Les prêteurs peuvent examiner votre ratio d'endettement dans le cadre de leur procédure de souscription. Prédicteur supplémentaire de votre capacité à rembourser ou non votre prêt, ce ratio mesure votre dette globale par rapport à vos revenus.
Votre pointage de crédit et vos antécédents peuvent également jouer un rôle dans la décision de prêt. La vérification de votre pointage de crédit et l'examen de votre dossier de crédit peuvent vous donner une idée de l'état de votre crédit avant de demander un prêt.
Conclusion
Un prêt avec un faible revenu est faisable, mais nous vous recommandons d'abord d'explorer d'autres possibilités. Discutez soigneusement de toutes les alternatives de refinancement et assurez-vous que vous pouvez tout payer à temps. Nous vous recommandons de n'obtenir un prêt qu'en dernier recours car vous risquez de ne pas pouvoir le rembourser. Évitez à tout prix les prêts sur salaire et les prêts sur titres automobiles.
FAQ sur les prêts à faible revenu
Comment puis-je emprunter de l'argent sans revenu?
Un prêt familial, qui est un prêt d'un membre de la famille qui peut ou non impliquer un contrat, est un moyen d'acquérir un prêt sans justificatif de revenus. Avant d'emprunter de l'argent, vous devez négocier les conditions et les circonstances avec le membre de la famille qui vous prête l'argent.
Quels sont les prêts les plus faciles à obtenir ?
Les prêts sur salaire, les prêts sur titre automobile, les prêts sur gage et les prêts personnels à tempérament sont peut-être les prêts les plus faciles à accepter. Ce sont toutes des solutions de trésorerie à court terme pour les personnes dans le besoin avec un mauvais crédit. Bon nombre de ces solutions visent à aider les débiteurs qui ont besoin d'argent rapidement.
Avez-vous besoin de revenus pour un prêt personnel ?
Pour prouver votre capacité à satisfaire aux obligations de remboursement, la plupart des prêteurs demandent une preuve de revenu. Si vous n'avez pas d'emploi ou d'autre source de revenus et que vous ne pouvez pas vous permettre un prêt personnel, il est conseillé d'éviter de contracter de nouvelles dettes.
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Bibliographie
