Diriger une entreprise présente un ensemble distinct de défis et est incroyablement libérateur. Que vous travailliez seul ou au sein d'une grande équipe, vous devrez sans aucun doute décider où consacrer votre temps, vos efforts et votre argent. La gestion efficace de votre trésorerie est l'une de vos décisions les plus importantes. Pour de nombreux propriétaires d'entreprise, les flux de trésorerie sont une source de stress et l'un des facteurs les plus critiques du succès de toute entreprise. Vous pouvez surmonter cet obstacle et bien d'autres au fur et à mesure que votre entreprise se développe grâce à des prêts commerciaux à long terme. Lisez la suite pour savoir comment les prêts commerciaux à long terme fonctionnent avec les meilleures options en 2023.
Que sont les prêts commerciaux à long terme ?
Les prêts à long terme pour les petites entreprises sont ceux dont la durée est de trois à dix ans. Les prêts commerciaux à long terme sont un moyen typique de soutenir ces progrès lorsqu'une entreprise est prête à investir dans une croissance future potentielle. Les prêts à terme permettent aux entreprises de financer des dépenses importantes en effectuant des versements réguliers dans le temps. Cela peut impliquer la modernisation des installations ou l'achat de nouveaux équipements de fabrication. De nombreuses entreprises ne seraient pas en mesure de faire la transition cruciale entre la concentration budgétaire sur la survie à court terme et la planification de la croissance à long terme sans un prêt à terme.
Quels sont les avantages des prêts à long terme pour les petites entreprises ?
Les prêts commerciaux à long terme sont généralement utilisés pour acheter un article spécifique afin d'aider l'entreprise à se développer et à générer plus de revenus. Vous pourriez utiliser votre prêt pour acheter de l'équipement, des véhicules, de l'immobilier commercial ou pour embaucher de nouveaux employés, par exemple. La ligne directrice générale est que la durée du prêt doit être égale ou inférieure à la durée de vie utile de l'investissement; par exemple, vous ne voudriez pas acquérir une nouvelle camionnette de travail avant que le prêt de l'actuel n'ait été remboursé.
Un prêt d'entreprise auprès d'un prêteur Internet ou d'une banque américaine varie généralement de 5,000 600,000 $ à près de XNUMX XNUMX $, bien que les prêts puissent être d'un montant supérieur ou inférieur. Après approbation, les entreprises reçoivent une somme forfaitaire du montant total du prêt. Ils doivent effectuer des paiements réguliers du capital et des intérêts du prêt tout au long du prêt.
La garantie actuelle de votre organisation prend souvent en charge les prêts commerciaux à long terme. Le prêteur peut récupérer une partie du coût si votre entreprise ne rembourse pas son prêt en vendant des actifs de l'entreprise tels que des stocks, des biens immobiliers ou des automobiles. Obtenir un prêt à long terme sans garantie, un historique commercial solide et une cote de crédit élevée peut être difficile.
Prêts commerciaux à long terme pour mauvais crédit
Vous pouvez toujours obtenir une approbation pour un prêt aux petites entreprises avec un mauvais crédit. En effet, la stabilité financière globale de votre entreprise est plus importante que votre pointage de crédit. Les prêteurs veulent généralement que vous ayez une cote de crédit d'au moins 500, que vous soyez en affaires depuis au moins six mois et que vous gagniez plus de 30,000 XNUMX $ par année. Les meilleurs prêteurs pour les prêts aux entreprises avec un mauvais crédit sont énumérés ci-dessous.
#1. De manière crédible
- Idéal pour les entreprises à haut revenu
- Disponible dans trois à quinze mois
- Montant maximal : 400,000 XNUMX $
#2. Estimation du taux de facteur
- Facteurs commençant à 1.15
- Pointage de crédit minimal 300
- Un minimum de six mois en entreprise
- Délai de financement le jour même
Avantages
- Financement rapide
- le seuil de faible cote de crédit
Inconvénients
- Le revenu mensuel minimum requis est de 15,000 XNUMX $ pour être admissible.
- Besoin de paiements sur une base quotidienne ou mensuelle
Le prêt de fonds de roulement de Credibly peut être une option si vous avez un revenu mensuel élevé et un faible crédit. Pour répondre aux divers besoins des entreprises, elle accorde des prêts pouvant atteindre 400,000 XNUMX $. De plus, Credibly fournit des avances de fonds aux commerçants et une marge de crédit commerciale.
Comment obtenir des prêts commerciaux à long terme malgré un faible crédit
Même avec un crédit médiocre, vous pouvez toujours obtenir le financement dont vous avez besoin pour lancer et développer une entreprise rentable. Obtenir un prêt pour petite entreprise avec un mauvais crédit ne nécessite que trois étapes simples :
#1. Comprendre votre cote de crédit
Les prêteurs utilisent les pointages de crédit personnels et commerciaux pour évaluer le risque d'un prêt. Connaître votre pointage de crédit et l'augmenter avant de demander un prêt peut vous aider à choisir les meilleures options de financement à étudier. Ces scores peuvent affecter votre capacité à obtenir un financement pour votre entreprise.
#2. Examinez vos alternatives en fonction des critères d'éligibilité
Il existe des critères particuliers que vous devez respecter pour que chaque type de financement soit approuvé. Les critères suivants sont fréquemment utilisés pour déterminer les prêts commerciaux traditionnels :
#3. Cote de crédit personnelle ; • Nombre d'années de fonctionnement ; • Revenu annuel
Pour déterminer quel financement pour petite entreprise avec mauvais crédit vous convient le mieux, recherchez les exigences pour chaque type de financement disponible. Vos chances d'être approuvé sont les plus élevées pour les prêts aux petites entreprises. Consultez un spécialiste national du financement pour obtenir des conseils personnalisés sur vos options de financement.
#4. Sélectionnez le meilleur plan d'action pour votre entreprise
Il existe de nombreuses alternatives de financement en plus des prêts conventionnels pour les propriétaires d'entreprise avec un faible crédit. Tenez compte de la réputation du prêteur en plus des conditions d'admissibilité et des modalités de remboursement lorsque vous recherchez d'autres options de financement. Consultez les témoignages des emprunteurs et des représentants du service. Assurez-vous que votre prêteur a des antécédents de clients satisfaits et qu'il s'engage à vous aider sur la voie de votre réussite.
Lire aussi: Meilleurs prêts urgents pour mauvais crédit en 2023
Types de prêts commerciaux à long terme
Lorsque vous recherchez un financement à long terme pour les petites entreprises, gardez à l'esprit ces cinq types de prêts :
#1. Prêts de la Small Business Association (SBA)
Pour les petites entreprises qui souhaitent investir dans de nouvelles machines, acheter un bien immobilier ou rénover un bâtiment, le prêt à long terme SBA 7(a) et les prêts CDC/504 sont idéaux. Selon le montant emprunté, les conditions de remboursement de ce type de prêt SBA à long terme peuvent aller jusqu'à 25 ans. Avec des taux d'intérêt allant généralement de 5.25 % à 7.75 %, la SBA propose des prêts à long terme d'un montant allant de 100,000 5 $ à XNUMX millions de dollars.
Vous devez remplir les critères suivants pour être éligible à un prêt à long terme SBA :
- Doit être en activité depuis au moins deux à trois ans ;
- Bon historique de crédit
- Aucun historique de paiement par défaut sur les prêts garantis par le gouvernement ;
- Doit démontrer que toutes les options de financement ont été épuisées ;
#2. Marge de crédit pour entreprise
Les prêteurs offrent une limite de crédit sur une marge de crédit commerciale, ce qui vous permet de retirer de l'argent quand vous en avez besoin. Vous êtes tenu de rembourser le montant que vous avez retiré plus les intérêts. Selon les conditions que vous et le prêteur avez convenues, vous pouvez payer chaque semaine ou chaque mois. Votre limite de crédit sera rétablie à son niveau initial une fois que vous aurez remboursé vos prêts à long terme. Lorsqu'un autre prêt est requis, vous pouvez effectuer un autre prélèvement sur votre marge de crédit.
Les limites de prêt pour une ligne de crédit commerciale vont de 10,000 5 $ à 5.25 millions de dollars, et les taux d'intérêt varient généralement de 29.99 % à XNUMX %. Les nouvelles entreprises utilisent fréquemment ce type de prêt parce qu'il est simple d'y avoir droit. Ils ont la possibilité de choisir de garantir ou non le prêt.
#3. Financement d'équipement
Les prêteurs vous donneront les fonds dont vous avez besoin pour le financement de l'équipement afin que vous puissiez acheter ou mettre à niveau votre équipement. Habituellement, les modalités de remboursement sont complétées par des versements réguliers pratiques. Vous n'aurez pas à payer l'équipement de votre poche.
L'avantage du financement d'équipement est que le prêt peut être garanti sans garantie. La garantie sera fournie par l'équipement que vous achetez avec le prêt. Cela implique que la banque ou le prêteur peut prendre l'équipement pour couvrir le prêt si vous êtes en retard sur les paiements.
Les taux d'intérêt sur les prêts varient de 5.25 % à 24.99 %, allant de 25,000 5 $ à XNUMX millions de dollars.
#4. Un prêt à long terme
Un prêt à terme pluriannuel a une période de remboursement de deux à cinq ans. Un prêt pluriannuel à long terme pour petite entreprise est assorti de paiements mensuels modestes. Il couvre les coûts d'expansion de l'entreprise tout en vous donnant suffisamment de liquidités pour les opérations commerciales régulières.
Avec des taux d'intérêt allant de 5.99 % à 18.99 %, des prêts entre 25,000 5 $ et XNUMX millions de dollars sont disponibles.
#5. Prêt basé sur les actifs
Comme son nom l'indique, un prêt adossé à des actifs est un type de financement dans lequel des actifs sont utilisés pour garantir le prêt. La plupart des prêteurs considèrent que les actifs appropriés pouvant garantir cette forme de prêt comprennent les stocks, les biens immobiliers, l'équipement, les comptes clients, les titres négociables et la propriété intellectuelle (les comptes clients et les stocks étant les plus importants).
Meilleurs prêts commerciaux à long terme
En matière de financement d'entreprise, les possibilités sont nombreuses. Celui qui vous convient le mieux dépendra de votre cote de crédit, de la durée de vos opérations et du montant que vous devez emprunter. Les conditions et la vitesse de financement diffèrent d'un produit à l'autre. Voici un aperçu des options de financement des petites entreprises dont vous disposez à la lumière de cela.
#1. Prêts SMBA
Les prêteurs et les banques traitent les prêts accordés par la US Small Business Administration. Il s'agit de prêts à faible taux d'intérêt utilisés pour développer une entreprise, acheter une propriété ou de l'équipement ou se remettre sur pied après une catastrophe naturelle. Un prêt SBA ne peut être utilisé que pour emprunter un total de 5 millions de dollars.
Il existe quatre catégories de prêts SBA distinctes :
- • Les prêts SBA 7(a) sont un bon choix pour l'achat d'une entreprise, l'obtention d'un fonds de roulement ou l'investissement dans l'équipement de l'entreprise. Le montant maximal du prêt est de 5 millions de dollars. Le taux d'intérêt sur les prêts SBA 7(a) est variable et basé sur le taux préférentiel. Il doit y avoir une garantie.
- • Le montant maximum d'un prêt 504 est de 5 millions de dollars. Les propriétaires d'entreprise utilisent fréquemment un prêt 504 pour acheter de l'équipement ou des biens immobiliers. Le fonds de roulement ou les stocks ne peuvent pas être utilisés comme garantie pour les prêts SBA 504. Normalement, les taux d'intérêt sont fixes et basés sur les rendements des obligations du Trésor américain à cinq et dix ans. Aucune sécurité n'est nécessaire.
- Les microcrédits SBA peuvent être utilisés pour le fonds de roulement et pour acheter des fournitures, des machines ou du mobilier. Les taux varient entre 8% et 13%. Vous pouvez emprunter jusqu'à 50,000 XNUMX $ auprès de groupes communautaires qui offrent des prêts.
- Les emprunteurs peuvent être éligibles jusqu'à 2 millions de dollars en prêts catastrophe SBA. Ils sont créés spécialement pour les propriétaires de petites entreprises touchées par des catastrophes naturelles ou des crises mondiales majeures. Les taux d'intérêt des créances de l'ASB sont fixés et décidés selon des formules prescrites par la loi. (Les taux normaux varient de 3 % à 7 %).
#2. Conditions de prêt
Avec un prêt à terme, vous recevez une somme d'argent forfaitaire et êtes tenu de rembourser. Ils sont conçus pour aider les propriétaires de petites entreprises qui ont été touchés par des catastrophes naturelles ou des crises mondiales majeures. besoin.
- Prêts à long terme : Ces prêts ont une durée d'au moins six ans. Ils sont souvent employés pour des achats importants, comme des véhicules commerciaux ou des biens immobiliers.
- Prêts à moyen terme : Ces prêts ont généralement des périodes de deux à cinq ans et sont utilisés pour financer l'expansion de l'entreprise ou l'achat d'équipement.
Les prêts d'une durée inférieure à deux ans sont appelés prêts à court terme. Ils sont souvent utilisés pour acheter de grosses choses, comme une voiture de fonction ou une propriété, ou un capital, ou pour faire face à d'autres besoins urgents en espèces.
#3. Lignes de crédit
Les lettres de crédit, souvent appelées marges de crédit, donnent aux propriétaires d'entreprise un accès instantané à des fonds. Vous payez des intérêts sur l'argent que vous retirez et il n'y a aucune restriction sur ce que vous pouvez faire avec les fonds. Le prêteur choisit le montant du prêt et le taux d'intérêt. De nombreux prêts LOC ont des conditions d'éligibilité, notamment des cotes de crédit minimales de 500 ou plus, un revenu annuel minimum et la durée d'activité de votre entreprise.
#4. Avances aux commerçants
En échange de futures transactions par carte de crédit, le prêteur fournit Ils sont souvent utilisés pour acheter de grosses choses, comme une voiture de fonction ou une propriété. Ils permettent d'utiliser quotidiennement une partie de vos ventes par carte de crédit en échange d'un accès instantané à de l'argent.
Conclusion
En matière de financement d'entreprise, les possibilités sont nombreuses. Celui qui vous convient le mieux dépendra de votre cote de crédit, de la durée de vos opérations et du montant que vous devez emprunter. Les conditions et la vitesse de financement diffèrent d'un produit à l'autre.
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Bibliographie
