Les logiciels de système de gestion des prêts sont de plus en plus utilisés à mesure que la transformation numérique s'accélère. Le logiciel du système de gestion des prêts est plus rapide et plus efficace que l'ancien système de prêt. Il peut aider les prêteurs à rationaliser et à automatiser la création et le traitement des prêts. Cet article fournira un aperçu complet du logiciel de système de gestion de prêt existant. Continuez à lire pour en savoir plus!
Qu'est-ce qu'un système de gestion des prêts ?
Le système de gestion des prêts est une plateforme numérique qui automatise chaque étape du cycle de vie du prêt, de la demande à la clôture. Le flux de processus du système de gestion des prêts traditionnel est méticuleux et prend du temps. Cela nécessite la collecte et la vérification d'informations sur les candidats, leur fiabilité et leur crédibilité.
En outre, le processus implique le calcul des taux d’intérêt et la supervision des paiements. Le logiciel du système de gestion des prêts automatise ces procédures et fournit aux prêteurs et aux emprunteurs des analyses et des informations utiles.
Qu'est-ce que la gestion de la relation client (CRM) pour les prêts ?
La gestion de la relation client (CRM) est une technologie qui permet aux propriétaires d'entreprise de gérer toutes les relations et interactions de leur entreprise avec leurs clients actuels et potentiels. L'objectif du CRM est d'améliorer les relations d'affaires pour développer une entreprise.
Il aide également les entreprises à rester en contact avec leurs clients, à rationaliser les processus et à augmenter leur rentabilité.
D'autre part, un CRM de prêt vous permet de gérer les prêts des clients actuels et protecteurs de votre entreprise. Avec le CRM de prêt, vous pouvez efficacement améliorer vos relations commerciales et voir votre entreprise grandir.
Quel logiciel de système de gestion des prêts est utilisé par les sociétés de prêt ?
Le logiciel de système de gestion des prêts, également appelé logiciel de gestion des prêts ou logiciel de prêt, automatise et gère l'ensemble du cycle de vie du prêt. Ils le font de la création au service, du traitement aux recouvrements.
Le logiciel du système de gestion des prêts comprend le refinancement des prêts, la restructuration, le décaissement, la notation du crédit et le traitement des comptes. Ils éliminent un flux de travail papier et minimisent les erreurs et les efforts lors du suivi et du rapprochement des prêts entre les entreprises et les actionnaires.
Certains des meilleurs logiciels de système de gestion de prêt utilisés par les sociétés de prêt comprennent :
# 1. Plateforme hypothécaire SimpleNexus
SimpleNexus, une société nCino, est un développeur primé de la technologie mobile-first hypothécaire. Il intègre les personnes, les systèmes et les étapes du processus hypothécaire dans une solution unifiée de bout en bout qui comprend l'engagement, la création, la clôture et l'intelligence d'affaires.
Des prêteurs hypothécaires très performants à travers le pays ont adopté sa solution à plateforme unique. Ils l'utilisent pour améliorer la production de prêts, réduire les coûts opérationnels, augmenter le volume de références et améliorer la satisfaction des clients.
# 2. Prêt Sageworks
Le logiciel Sageworks Lending and Credit peut vous aider à réduire les coûts de montage des prêts et à améliorer l'efficacité des prêts. Les emprunteurs veulent des réponses rapides aux demandes de prêt, et les agents de crédit veulent des prêts qui peuvent résister à un examen minutieux des prêts.
# 3. Floifier
Floify est une solution d'automatisation du secteur hypothécaire qui rationalise la création du flux de processus du système de gestion des prêts. Pour ce faire, ils fournissent un portail sécurisé de communication et de gestion des documents partagé par les prêteurs, les emprunteurs, les agents immobiliers, les partenaires de référence et les autres parties prenantes du prêt.
# 4. Logiciel de prêt hypothécaire Shape
Les meilleurs courtiers en hypothèques, agents de crédit et prêteurs utilisent Shape Mortgage Software comme leur CRM hypothécaire tout-en-un, point de vente et plateforme de vente/marketing. La forme vous permet de conclure plus de prêts avec moins d'effort en utilisant plus de 500 fonctionnalités conçues spécifiquement pour le secteur hypothécaire.
#5. Prêteur
Loansifter est un puissant moteur de produits, de tarification et d'éligibilité (PPE) qui prend en charge les recherches de meilleure exécution parmi plus de 120 investisseurs de gros. Cela peut aider les courtiers en hypothèques à gagner plus d'affaires.
La solution peut également permettre aux courtiers d'accéder rapidement à l'éligibilité et à la tarification des produits de meilleure exécution pour tous les scénarios de prêt, avec la possibilité de comparer les taux de plusieurs prêteurs en une seule recherche.
# 6. Sofi
SoFi est une entreprise axée sur des valeurs qui a pour mission d'aider ses membres à prendre des décisions financières judicieuses. Ils créent des produits et services financiers modernes qui aident les gens à mieux emprunter, épargner, dépenser, investir et protéger leur argent. Cela leur permet d'atteindre une indépendance financière et de réaliser leurs rêves, comme posséder une maison, épargner pour la retraite, rembourser des prêts étudiants, etc.
# 7. Total Professionnel
Total Expert est une société de logiciels fintech de premier plan qui fournit des solutions personnalisées de CRM et d'engagement client pour les institutions financières modernes. Pour offrir une expérience cohérente tout au long du cycle de vie du client, la plateforme Total Expert intègre des solutions de données, de marketing, de vente et de conformité.
Total Expert convertit les connaissances des clients en actions pour stimuler la fidélité et stimuler la croissance des banques, des prêteurs, des coopératives de crédit et d'autres sociétés de services financiers.
# 8. LendingPad
LendingPad est un autre logiciel de système de gestion de prêt moderne qui sert les prêteurs, les courtiers, les banquiers et les coopératives de crédit. Il fournit au secteur hypothécaire une technologie centralisée, conforme et automatisée qui couvre l'ensemble du processus de prêt tout en réduisant vos coûts d'exploitation.
Qu'est-ce qu'un cycle de vie de prêt ?
Un cycle de prêt, c'est quand un emprunteur demande un prêt et quand il est remboursé au prêteur avec intérêt. Le cycle de prêt typique comporte cinq étapes. Vous trouverez ci-dessous comment les emprunteurs peuvent gérer les processus à chacune de ces étapes.
#1. Calculs de pré-prêt :
Avant qu'un emprunteur puisse demander un prêt, une série de calculs financiers doit être effectuée. La première étape consiste à décider du type de prêt qu'ils souhaitent contracter. Cela les aidera à réduire le montant du prêt.
L'étape suivante consiste à créer un tableau des revenus et des dépenses mensuels pour déterminer combien d'argent vous pouvez vous permettre de mettre de côté pour les versements mensuels du prêt.
# 2. Recherche:
Alors que le prêt numérique a étendu sa présence sur le marché, les emprunteurs ont désormais accès à des informations sur une large gamme de produits financiers. Ils disposent également d'outils en ligne facilement accessibles pour comparer divers produits financiers. En conséquence, les emprunteurs doivent faire preuve de diligence raisonnable pour trouver la meilleure offre du marché.
Lorsque vous choisissez des taux d'intérêt plus bas et que vous êtes conscient des frais cachés tels que les frais de traitement et autres frais de remboursement anticipé, il est essentiel d'être extrêmement stratégique.
# 3. Application:
Bien que cette étape semble évidente, fournir des informations incorrectes sur des documents pourrait retarder votre demande de prêt de quelques jours ou semaines. Lors d'une demande de prêt, il est essentiel d'avoir toutes les pièces justificatives en règle. Les banques et les prêteurs numériques les utiliseront pour évaluer la solvabilité d'un emprunteur.
#4. Vérification des documents :
Chaque institution financière a son processus de vérification à plusieurs niveaux, et les délais peuvent aller d'une semaine à 15 jours ouvrables. Cependant, certains lecteurs numériques peuvent ne prendre que quelques minutes. Ce n'est qu'après qu'un prêteur est entièrement satisfait de la documentation et des documents qu'il procède à la vérification d'un emprunteur et à l'approbation de sa demande de prêt.
# 5. Approbation et décaissement du prêt :
Une fois qu'un prêteur a vérifié la cote de crédit d'un emprunteur et d'autres documents, il procède au processus de décaissement. Ici, le montant du prêt est transféré sur le compte bancaire de l'emprunteur selon les conditions convenues.
# 6. Remboursement du prêt et clôture du prêt :
Les clients doivent se rappeler de payer leurs EMI à temps ou risquer d'affecter négativement leurs cotes de crédit. Le débit automatique est la méthode de remboursement la plus courante, qui peut être effectuée par l'intermédiaire de la Chambre de compensation automatisée nationale (NACH) / Système de compensation électronique (ECS).
Enfin, une fois qu'un prêt a été entièrement remboursé, un client doit demander au prêteur la confirmation que le prêt a été clôturé conformément à ses dossiers.
Quel est l'objectif principal de la surveillance des prêts ?
Un suivi régulier est effectué pour protéger l'investissement de la banque. Un bon programme de surveillance détectera tout signal d'alarme indiquant que la santé financière de l'emprunteur se détériore.
La détection de ces signes avant-coureurs est essentielle car elle permet à la banque d'atténuer le risque accru pour ses investisseurs. À tout le moins, le prêteur peut vouloir réévaluer le prêt pour tenir compte du risque accru.
Dans les cas les plus graves, la banque peut souhaiter révoquer le prêt, par exemple en faisant défaut à l'emprunteur et en exigeant un remboursement immédiat. Dans les deux cas, si le problème n'est pas identifié suffisamment tôt, les options de la banque pour le résoudre deviennent plus limitées.
Les banques sont également soumises à des pressions réglementaires pour mettre en œuvre de solides processus de gestion des risques, maintenir des normes de souscription élevées et mettre en œuvre un régime de surveillance efficace. Les régulateurs demandent désormais plus de données plus fréquemment et plus rapidement.
Une surveillance en temps opportun garantit que la banque non seulement respecte les exigences réglementaires, mais qu'elle quantifie également son risque de manière adéquate, calcule correctement son capital et constitue des réserves adéquates. Tous ces facteurs sont cruciaux aux yeux des régulateurs.
Qu'est-ce que le système de gestion de prêt en ligne ?
Lorsque vous faites une demande de prêt, vous devez rassembler et soumettre de nombreux documents et éléments de garantie pour vérification et évaluation de la crédibilité. Les applications logicielles du système de gestion des prêts en ligne permettent aux entreprises et aux particuliers de remplir et de soumettre facilement des demandes. Ils peuvent remplir des demandes de prêts d'origine.
Les applications logicielles du système de gestion des prêts en ligne aident également les organisations financières dans le processus de vérification. Vous pouvez utiliser les applications logicielles gratuites du système de gestion des prêts en ligne pour remplir vos demandes.
Conclusion
Le marché a des attentes élevées pour les produits de prêt, y compris le traitement rapide des demandes, la flexibilité, l'évolutivité, la sécurité renforcée et la conformité réglementaire. Un bon système de gestion des prêts, en revanche, est capable de gérer ces demandes et d'aider les entreprises à atteindre leurs objectifs.
FAQ sur le système de gestion des prêts
Quel est l'aspect le plus important du logiciel du système de gestion des prêts ?
L'aspect le plus important du logiciel du système de gestion des prêts est l'aspect analytique et de rapport. Le module de reporting est un composant essentiel du logiciel de gestion des prêts.
Vous pouvez obtenir des rapports détaillés sur les flux de trésorerie. Vous pouvez également générer des rapports basés sur les interactions avec une seule personne ou entreprise.
Quel est l'objectif principal du suivi des prêts ?
La raison la plus évidente du suivi du portefeuille est que les banques veulent éviter les pertes sur prêts. Un suivi efficace des emprunteurs est donc nécessaire pour identifier quels prêts sont susceptibles de devenir en difficulté et quels prêts peuvent faire défaut, entraînant une perte financière.
Quelles sont les similitudes entre le LOS et le LMS ?
Les anciens logiciels de système de montage de prêt (LOS) et de système de gestion de prêt (LMS) sont conçus pour gérer des cas d'utilisation spécifiques. Ils guident également le montage et la gestion des prêts à travers des processus stricts qui soutiennent les pratiques de prêt conventionnelles.
Pouvez-vous citer un exemple de système de gestion des prêts ?
L'envoi des relevés de paiement mensuels, la collecte des paiements mensuels, la tenue de registres des paiements et des soldes, la collecte et le paiement des impôts et des assurances (et la gestion des fonds bloqués), la remise des fonds au détenteur du billet et le suivi des éventuels retards de paiement font tous partie du service des prêts.
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