Il est important de planifier tout ce pour quoi vous avez travaillé dur au fil des ans. Ainsi, votre travail acharné ne va pas à l'eau et assure également un avenir à vos proches. Les fiducies entre vifs et le testament font partie des outils de planification dont vous auriez besoin. Vous pouvez faire votre choix entre une fiducie entre vifs et un testament. Cependant, vous pouvez réellement utiliser les deux pour créer vos instructions et vos souhaits après votre départ. Ici, nous allons également discuter du coût de la fiducie de vie révocable par rapport à la volonté en Californie et au Texas. Cela vous aidera à choisir la meilleure option.
Qu'est-ce que la confiance vivante ?
Une fiducie entre vifs est un document que vous pouvez utiliser pour désigner un héritier pour votre propriété. Vous pouvez également appeler cela la gestion des biens à vie et après le décès. Cependant, la principale caractéristique d'une fiducie entre vifs est qu'elle nomme un fiduciaire pour gérer et distribuer les biens de la fiducie après votre décès.
Par conséquent, les biens qui passent par une fiducie entre vifs ne sont pas soumis à une homologation, ce qui peut faire économiser du temps et de l'argent à votre proche. Les fiducies vivantes sont les plus préférées par de nombreuses personnes spécifiquement pour échapper à l'homologation.
De plus, les fiducies entre vifs sont plus complexes et coûteuses à mettre en place et à entretenir. Une fiducie entre vifs ne peut pas être utilisée pour nommer des tuteurs ou un exécuteur testamentaire pour les jeunes enfants. Ainsi, pendant que vous envisagez de créer une fiducie entre vifs, vous devriez également envisager d'avoir un testament. La plupart des gens utilisent les deux parce que votre fiducie de vie ne peut pas contenir toutes les informations détaillées
Qu'est-ce qu'un testament ?
Un testament est un document relativement simple dans lequel vous avez votre mot à dire sur ce qui doit arriver à votre propriété après votre décès. Il peut également être utilisé pour nommer des tuteurs pour vos jeunes enfants ou un exécuteur testamentaire, annuler des dettes et choisir comment payer vos impôts. Après votre décès, votre exécuteur paie les dettes ou impôts restants et distribue vos biens selon votre dernier testament. Ce processus est hautement structuré et supervisé par les tribunaux. C'est ce qu'on appelle « l'homologation » et on dit qu'elle prend du temps et qu'elle coûte cher.
Notes: Dans un testament, le testateur nomme des héritiers pour ses biens et un exécuteur testamentaire pour exécuter ses dernières volontés. N'importe qui peut être nommé votre exécuteur testamentaire, qu'il s'agisse d'un parent ou d'un non-parent.
Quels sont les inconvénients d'une fiducie vivante?
Les fiducies de vie révocables ne protègent pas les actifs des créanciers. Travail administratif requis — Transférer tous vos actifs à une fiducie demande du temps et du travail. Une homologation est requise pour tous les actifs non fiduciaires.
Confiance vivante contre volonté
Les testaments et les fiducies sont deux stratégies de planification successorale qui peuvent aider à garantir que vos actifs sont sécurisés et transmis à vos descendants, autres que votre conjoint, ce qui n'est généralement pas un problème. Cela est dû à la disposition de déduction conjugale illimitée de la loi américaine sur l'impôt sur les successions et les donations, qui permet de transmettre de l'argent à un conjoint survivant sans encourir de conséquences fiscales sur les donations ou les successions. 1
Lorsque la richesse est transmise à la génération suivante, la procédure de transfert devient beaucoup plus compliquée. Il est possible d'avoir un testament ainsi que la confiance.
Un testament est un document écrit exprimant la volonté d'une personne décédée, sur la façon dont ses biens seront partagés. Elle ne devient fonctionnelle qu'après la mort alors que la confiance commence à fonctionner le jour même où vous la créez. De plus, le défunt/constituant de son vivant peut y inscrire les placements de biens avant son décès, contrairement à un testament. Il existe des fiducies irrévocables, parfois constituées à des fins fiscales, qui ne peuvent être modifiées après leur création, mais les fiducies vivantes peuvent être révoquées par le constituant.
De plus, tous les testaments doivent passer par un processus légal appelé homologation. C'est là qu'un administrateur judiciaire autorisé les examine. De plus, ce processus peut être long et probablement éprouvant si les membres de la famille contestent le testament. D'un autre côté, il n'est pas nécessaire que la fiducie passe par l'homologation lorsque le constituant est décédé car elle ne peut être contestée. Il n'y a pas de frais de justice ni de frais d'avocat une fois la fiducie établie. Votre propriété peut immédiatement passer directement à votre héritier désigné.
Pourquoi la confiance vaut-elle mieux qu'une volonté ?
Un testament ne prend effet qu'après votre décès, mais une fiducie entre vifs entre en vigueur dès qu'elle est établie et que de l'argent y est investi. Cela signifie qu'une fiducie peut vous protéger et décider de ce qu'il adviendra de vos biens si vous perdez la raison, ce qu'un testament ne peut pas faire.
Fiducie vivante révocable
Jetons un coup d'oeil à un fiducie de vie révocable pour la planification successorale. Une fiducie, comme un testament, vous obligera à distribuer des biens à vos proches après votre décès. Une fiducie entre vifs est ainsi nommée parce qu'elle est établie alors que le propriétaire, ou le fiduciaire, est encore en vie. Il est révocable car il peut être modifié tout au long de la vie du constituant. Tant que le fiduciaire est en vie, le fiduciaire conserve la propriété des biens de la fiducie.
Lorsque le fiduciaire décède, la fiducie devient opérationnelle. Une fiducie entre vifs, contrairement à un testament, transfère des biens en dehors du tribunal des successions. Une fois la fiducie établie, il n'y a pas de frais de justice ou d'avocat. Votre propriété peut être transférée à vos destinataires désignés rapidement et directement.
Fiducies vivantes révocables vs dernières volontés
Une fiducie vivante révocable est un document juridique qu'un propriétaire, également connu sous le nom de concédant, crée pour transférer la richesse ou protéger les actifs. Cependant, le constituant peut changer ou modifier sa fiducie entre vifs à tout moment de sa vie.
Également le concédant devra nommer un syndic contrôler et gérer leurs actifs. Un fiduciaire peut être sous la forme d'une personne ou d'un groupe de personnes. Cependant, cette ou ces personnes ont le titre de détenir les biens ou les actifs au profit d'une autre personne. Un syndic exécute en conséquence les dernières volontés du constituant.
De plus, de nombreuses personnes créent des fiducies entre vifs et se désignent, ainsi que leur conjoint, comme fiduciaires. Ici, vous êtes totalement responsable de vos biens et biens de confiance de votre vivant. Ceci s'applique de la même manière au dernier testament, où vous contrôlez votre propriété jusqu'à votre mort.
Certaines personnes nomment également des fiduciaires successeurs qui devront intervenir si quelque chose arrive au fiduciaire principal. Il est préférable d'avoir un co-fiduciaire successeur si vous n'avez personne pour être co-fiduciaire.
Pendant ce temps, les gens utilisent parfois des fiducies pour protéger des actifs à forte valeur monétaire. Ces actifs peuvent comprendre des intérêts commerciaux, des actions, des obligations ou des biens personnels de valeur. Il est rare de placer des biens de moindre valeur nécessitant une assurance (comme une voiture) dans des fiducies entre vifs. En comparant les fiducies de vie révocables au testament, alors que les fiducies de vie sont utilisées pour des actifs de grande valeur, les testaments peuvent inclure tous les biens et actifs, quelle que soit leur valeur.
De plus, le but d'une fiducie vivante est de sceller vos actifs et de contrôler la propriété, ce qui est également quelque chose de similaire au dernier testament. Cependant, les fiducies sont de meilleures options pour les personnes ayant des successions multiplex et des actifs de grande valeur.
Revocable Living Trust vs Will similarités
Une fiducie est semblable à un testament en ce sens qu'ils vous obligeront tous les deux à remettre vos biens à des êtres chers après votre décès. Par conséquent, il s'agit d'une fiducie entre vifs, car elle est créée alors que le propriétaire/fiduciaire est toujours en vie. Il est révocable, car il peut encore subir quelques modifications au cours de la vie du dépositaire. Le trustor reste le seul propriétaire des biens maintenus par la fiducie tant que le trustor est vivant. La fiducie, cependant, devient fonctionnelle au décès du fiduciaire.
Une fiducie entre vifs révocable et, de la même manière, fournira des détails sur le partage de vos actifs après le décès. Cependant, les deux documents sont différents dans leurs procédures car une fiducie entre vifs n'a pas besoin de passer par une homologation pour être exécutée. Mais, l'inverse est le cas avec un testament.
Vous devez surtout noter que l'homologation est le processus juridique dans lequel un tribunal détermine la logique d'un dernier testament. Par conséquent, lorsqu'une personne décède sans laisser de testament, ses biens sont toujours soumis au processus d'homologation. Par la suite, le tribunal choisira un représentant pour agir en tant qu'exécuteur testamentaire et divisera la propriété conformément à la loi de l'État.
Pourquoi pensez-vous que vous devriez avoir une fiducie entre vifs révocable par rapport à un testament. Une fiducie entre vifs révocable vous aide à éviter le processus d'homologation. Réduit également le temps et les dépenses liés au partage des actifs avec votre héritier dans un dernier testament.
Fiducies vivantes vs Will California
Certaines personnes choisissent d'établir des fiducies de vie révocables plutôt que des testaments en Californie. Où définira simplement qui obtient quoi et comment grâce au partage de vos actifs après votre décès. Des fiducies vivantes californiennes correctement établies et financées peuvent simplifier le processus d'administration de votre succession et éviter la nécessité de procédures d'homologation longues ou coûteuses.
Les fiducies vivantes peuvent également permettre de gérer les actifs en fiducie pour les héritiers pendant des années après leur décès. Il vous permet également de confier à quelqu'un la gestion de vos avoirs en fiducie si vous deveniez inapte.
Lire aussi: CONFIANCE VIVANTE : vue d'ensemble, coût, modèles, avantages et inconvénients (+ guide de rédaction)
Le rôle des testaments auprès des Californiens a deux objectifs principaux. Tout d'abord, ils identifient à qui et comment les biens d'homologation seront partagés après votre décès. Notez surtout que les actifs d'homologation sont des actifs qui passent par votre testament, y compris les actifs que vous possédez en votre seul nom.
Vous identifierez également qui sera votre exécuteur testamentaire. C'est la personne chargée de gérer les questions administratives après votre décès, de régler votre succession conformément à vos souhaits et à la loi californienne.
Pour certains Californiens, la meilleure option peut être d'utiliser à la fois des fiducies vivantes et des testaments dans leurs plans successoraux. Les parents d'enfants mineurs peuvent utiliser des testaments pour choisir qui devrait avoir la tutelle de leurs enfants tout en utilisant des fiducies de vie pour indiquer comment leurs biens immobiliers et autres biens doivent être gérés et distribués. En cas de doute, consultez un avocat spécialisé en planification successorale agréé en Californie pour comprendre si une fiducie entre vifs ou un testament ou une combinaison des deux serait la plus logique pour vous.
Coût de la vie confiance vs volonté
Le coût de la confiance par rapport à la volonté pourrait être écrasant, mais la plupart des gens préfèrent les fiducies vivantes pour éviter le frais d'homologation. De plus, l'homologation est la procédure légale qui détermine qu'un testament est valide. Il s'agit d'un long processus, mais sachez que l'exécuteur distribue vos biens selon vos souhaits. Un plan successoral qui comprend une fiducie entre vifs peut coûter de 1,000 3,000 $ à 300 XNUMX $, comparativement à un simple testament qui peut coûter XNUMX $ ou moins.
Confiance vivante contre volonté au Texas
Les fiducies vivantes ne sont pas si courantes au Texas, mais sont largement utilisées dans plusieurs autres États, dont la Californie. En comparant la fiducie vivante à la volonté au Texas et le coût, la plupart des Texans préféreront un testament à une fiducie vivante.
Cependant, plusieurs raisons sont couramment invoquées pour utiliser un testament plutôt qu'une fiducie vivante dans cet État. Le coût de la vie par rapport à un testament montre que la confiance coûte plus cher à créer qu'un testament au Texas. Les actifs doivent être transférés à la fiducie après sa création pour que la fiducie fonctionne, ce qui n'est pas nécessaire pour un testament. Et une procédure d'homologation au Texas, si l'exécuteur se qualifie comme un Exécuteur indépendant, est beaucoup plus rapide et généralement moins cher que dans d'autres États où les fiducies de vie sont répandues.
De nombreux types d'actifs passent automatiquement au décès du propriétaire en dehors du processus d'homologation, y compris les biens détenus en copropriété ou sous forme de paiement au décès, l'assurance-vie et les comptes de retraite. Ces types d'actifs sont transmis à un bénéficiaire désigné, peu importe ce que peut dire le testament du propriétaire. Ainsi, le plan successoral qui contient le testament d'une personne peut facilement et par inadvertance être une forme de titre invalide qui évite l'homologation. Ce problème est moindre avec une fiducie entre vifs où le titre des actifs est en la possession de la fiducie.
Pourquoi la volonté est-elle préférable dans l'État du Texas ?
Dans de nombreux cas, ces raisons justifient l'utilisation d'un testament plutôt que d'une fiducie entre vifs, lorsque l'on compare une fiducie entre vifs et un testament au Texas, mais pas toujours. Lorsqu'une personne possède un bien immobilier dans un autre État, le fait d'avoir une fiducie vivante évitera la nécessité de deux procédures d'homologation, une dans chaque État, ce qui rend une fiducie vivante plus souhaitable qu'un testament.
En outre, une fiducie entre vifs offre un avantage significatif à vie si une personne devient inapte. Avec une fiducie vivante, les actifs de la fiducie continueront d'être gérés au profit de la personne par le fiduciaire sans la procédure de tutelle supervisée par le tribunal. Contrairement à une procédure d'homologation au Texas avec un exécuteur indépendant, qui implique une supervision judiciaire minimale, une procédure de tutelle au Texas nécessite une supervision judiciaire étendue. Cela peut être coûteux et prendre du temps.
Un autre avantage d'une fiducie entre vifs par rapport à un testament est la confidentialité. Avec un testament et une procédure d'homologation supervisée par un tribunal, l'inventaire de la succession d'un défunt devient une affaire publique. Une fiducie entre vifs, en revanche, est un document privé et non soumis à l'inspection publique.
Enfin, même si une procédure d'homologation au Texas est relativement rapide, il y a des frais de justice et des frais juridiques à payer. Pendant ce temps, dans le comté de Montgomery, une comparution devant le tribunal par l'exécuteur testamentaire qui peut être un conjoint / un enfant adulte est requise. Ce n'est pas le cas d'une fiducie entre vifs.
Conclusion
En comparant le coût de la confiance par rapport à la volonté, les prix diffèrent dans les États de Californie et du Texas. La fiducie vivante révocable est plus préférable en Californie, tandis que le testament est plus préférable au Texas en comparant les coûts. Donc, quelle que soit l'option que vous choisissez, assurez-vous que c'est la bonne option pour vous.
Foire aux Questions
Ai-je besoin d'un testament si j'ai une fiducie entre vifs?
Une fiducie entre vifs est semblable à un testament en ce sens qu'il s'agit d'un instrument juridique dans lequel vous donnez vos biens à qui vous voulez. Mais nous vous conseillons fortement que même si vous créez une fiducie entre vifs, vous devriez également créer un testament.
Que ne devriez-vous pas mettre dans une fiducie vivante?
- Comptes de retraite qualifiés - 401ks, IRA, 403 (b) s, rentes qualifiées.
- Comptes d'épargne-santé (HSA)
- Comptes d'épargne médicale (MSA)
- Transferts uniformes aux mineurs (UTMA)
- Cadeaux d'uniformes aux mineurs (UGMA)
- Assurance-vie.
- Véhicules à moteur.
Pourquoi avoir une fiducie entre vifs au lieu d'un testament?
Lorsque vous utilisez une fiducie entre vifs révocable au lieu d'un testament, les actifs détenus par votre fiducie éviteront l'homologation et seront transmis à vos héritiers de la manière indiquée dans les documents de fiducie. Une fiducie permet aux investisseurs de conserver la propriété de leurs biens longtemps après leur décès.
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