Savez-vous que vous pouvez être copropriétaire d'une carte de crédit avec quelqu'un d'autre par le biais d'un compte de carte de crédit conjoint, comme votre conjoint, un ami proche ou un membre de votre famille ?
Dans cet article, vous en apprendrez plus sur le fonctionnement des cartes de crédit conjointes, leur application, ainsi que les avantages et les inconvénients des cartes de crédit conjointes.
Vue d’ensemble
L'utilisation de cartes de crédit conjointes permet à deux personnes de partager à parts égales un même compte. Les deux titulaires de compte sont responsables du paiement des frais de carte, et toute dette du compte apparaîtra sur leurs rapports de crédit.
De nos jours, il est rare qu'un compte de carte de crédit soit géré par plus d'une personne, car la plupart des émetteurs préfèrent que ce soit le cas.
Il y a des risques à partager un compte de carte de crédit de cette manière, comme être responsable de la dette et éventuellement nuire à votre crédit, tout comme il y a des risques à partager un compte bancaire ou une hypothèque.
Un compte conjoint peut cependant être utile ou requis dans certaines circonstances.
Conditions préalables à l'ouverture d'un compte de carte de crédit conjoint
#1. La dette de votre partenaire est votre responsabilité.
La responsabilité légale du paiement des frais imputés à la carte de crédit conjointe incombe aux titulaires du compte conjoint.
Cela signifie que quel que soit le titulaire de la carte qui facture, les deux sont responsables de toute dette accumulée et que les deux utilisateurs ont un accès égal à la marge de crédit de la carte.
La gestion conjointe d'un compte peut être plus facile si les titulaires du compte ont de solides habitudes de dépenses.
Cependant, cela pourrait être coûteux pour vous et vos cotes de crédit si l'autre partie à votre compte conjoint a accumulé des dettes de carte de crédit ou sauté des paiements sur des factures.
#2. Si la relation se brise, vos cotes de crédit peuvent être affectées.
Vous devrez peut-être fermer le compte de carte et/ou en ouvrir un nouveau si vous et votre cotitulaire de compte vous séparez en raison d'une brouille, d'un divorce ou d'un décès, par exemple. Ces deux actions peuvent avoir un effet négatif sur vos cotes de crédit.
En plus des effets négatifs possibles sur votre cote de crédit, l'annulation du compte pourrait laisser un titulaire de carte responsable de tout solde impayé.
#3. Aucune confidentialité de dépenses n'existe.
Vous êtes plus susceptible de choisir un compte de carte de crédit partagé avec un membre de votre famille ou un ami proche qu'avec un partenaire ou un enfant.
Cependant, il est crucial de garder à l'esprit qu'il n'y aura pas de confidentialité des dépenses car les deux personnes ont accès à tous les frais de carte. Pour cette raison, vous devez faire preuve de prudence lorsque vous décidez avec qui partager votre compte.
Carte de crédit et demande conjointes
Une carte de crédit conjointe permet à deux titulaires de compte d'utiliser un compte de crédit, partageant une responsabilité égale pour le remboursement tout en ayant les mêmes droits d'effectuer des achats et de modifier les informations du compte.
Recherchez vos options de cartes de crédit conjointes si vous souhaitez en demander une, car les banques ou les émetteurs de cartes de crédit ne les proposent pas toujours.
L'émetteur de la carte examinera les antécédents de crédit de tous les demandeurs pour décider d'approuver ou non votre demande de carte de crédit conjointe lorsque vous en soumettez une.
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Cela signifie que l'approbation de la carte de crédit dépendra des cotes de crédit de tous les titulaires de compte possibles ; si une demande a un mauvais pointage de crédit, le pointage de crédit élevé d'un autre demandeur pourrait ne pas être suffisant pour obtenir l'approbation.
Cependant, en fonction de la cote de crédit plus élevée de son partenaire, un demandeur avec une cote de crédit inférieure peut parfois bénéficier de meilleures conditions de carte de crédit grâce à une demande conjointe.
Si tous les demandeurs sont approuvés pour une carte de crédit conjointe, tout titulaire de compte peut rembourser le solde de la carte, mais tous les titulaires de compte sont responsables du montant total de la dette.
En raison de l'obligation partagée, les cartes de crédit conjointes nécessitent un lien solide entre partenaire et client.
Comptes de carte de crédit conjoints
Deux personnes qui partagent un compte de carte de crédit sont chacune en charge du solde du compte et y ont accès.
Si vous ne souhaitez pas ouvrir un compte de carte de crédit conjoint, vous pouvez cosigner une demande de carte de crédit ou ajouter un utilisateur autorisé à un compte existant.
Les titulaires de carte qui utilisent des cartes de crédit sécurisées peuvent être en mesure de se constituer un crédit de manière indépendante.
La plupart des prêteurs ne vous permettent pas d'avoir une carte de crédit avec quelqu'un d'autre parce que c'est risqué pour vous deux. Des alternatives existent cependant.
Avantages et inconvénients des comptes JCC
Voici les avantages et les inconvénients d'avoir un compte de carte de crédit partagé, ainsi que d'autres façons de travailler ensemble pour accumuler du crédit et partager les coûts. Les comptes individuels et conjoints fonctionnent différemment.
Avantages :
- Les comptes de carte de crédit conjoints peuvent aider à établir un crédit si les titulaires de carte paient leurs factures à temps et maintiennent un montant modeste.
- La personne avec un pointage de crédit moindre pourrait être en mesure d'acquérir un crédit et des conditions favorables en obtenant une carte de crédit partagée.
Inconvénients:
- Peu importe qui a effectué les achats, une dette élevée peut avoir un effet négatif sur la cote de crédit de chaque titulaire de carte.
- Dans le cas d'un compte de carte de crédit combiné, les deux titulaires de carte partagent une responsabilité égale pour la dette. La deuxième personne est responsable de la dette si une personne accumule un solde substantiel.
Est-il possible d'ouvrir un compte joint de carte de crédit ?
Oui, mais les comptes sur une carte de crédit commune sont maintenant rares. Comme ils préfèrent qu'un compte de carte soit géré par une seule personne, la majorité des grands émetteurs ne les fournissent pas.
Lorsque deux personnes possèdent conjointement un compte de carte de crédit, elles sont chacune également responsables du paiement du solde et sont au courant de tous les frais facturés.
Quelles sont les bonnes alternatives aux comptes JCC ?
#1. Cosignataire
Un cosignataire peut être utilisé comme alternative à une carte de crédit conjointe. Être double titulaire d'une carte de crédit diffère de la cosignature.
Un cosignataire soutient quelqu'un qui souhaite obtenir une carte de crédit, mais ne prend pas en charge le compte. Lorsqu'une personne cosigne une carte de crédit, elle garantit de payer le solde si le titulaire de la carte n'est pas en mesure de le faire.
Une approche pour augmenter les chances d'approbation d'un être cher lorsqu'il demande une carte de crédit consiste à cosigner pour lui, surtout s'il travaille à établir ou à réparer son crédit. Le demandeur peut être en mesure d'obtenir des conditions plus favorables avec l'aide d'un cosignataire qu'il ne le ferait autrement.
L'ajout d'un utilisateur autorisé est une option à l'utilisation d'une carte de crédit commune.
Un compte de carte de crédit qui existe déjà peut être accessible en ajoutant un utilisateur autorisé.
L'utilisateur approuvé reçoit sa propre carte et a accès à la limite de crédit du compte pour effectuer des achats. Cependant, un utilisateur autorisé n'est pas responsable du compte, contrairement à une carte de crédit conjointe.
De plus, les utilisateurs autorisés ne peuvent en aucun cas modifier le compte, y compris augmenter la limite de crédit ou ajouter d'autres utilisateurs.
Quelle est la différence entre une carte de crédit conjointe et un utilisateur autorisé
Une personne que vous ajoutez à un compte existant est un utilisateur autorisé. Cela signifie que même si vous les laissez utiliser le compte pour effectuer des retraits et réduire le solde, ils ne sont pas directement responsables du solde créditeur.
Il s'agit d'un moyen beaucoup plus simple d'ajouter un nom au compte, car l'historique de crédit d'un utilisateur autorisé ne sera pas utilisé pour déterminer l'éligibilité de la même manière que l'historique de crédit du titulaire principal de la carte.
La majorité des cartes incluent l'historique des paiements dans leurs rapports de crédit; par conséquent, les utilisateurs autorisés pourraient gagner à établir un crédit via cette connexion à une carte qui n'est pas la leur.
Sur les comptes, vous pouvez souvent ajouter plus d'un utilisateur autorisé, et avec certaines banques, vous pouvez même leur dire comment accéder à votre compte et comment payer vos factures.
La plupart des achats effectués avec des cartes de récompenses rapportent toujours des points, de sorte que le titulaire principal du compte peut bénéficier des points gagnés par les utilisateurs autorisés.
Le crédit solidaire vaut-il mieux qu'un seul ?
À certains égards, l'obtention d'un crédit conjoint est préférable à l'obtention d'un crédit unique. Si un couple demande un crédit ensemble, ils peuvent être en mesure d'obtenir plus que s'ils le faisaient chacun de leur côté.
Cela leur permettrait de financer des achats plus importants en tant que groupe. Lorsqu'une personne n'a pas d'antécédents de crédit ou une mauvaise cote de crédit, le crédit conjoint peut être utile.
Une carte de crédit conjointe aidera-t-elle mon crédit ?
L'utilisation de cartes de crédit conjointes vous aidera tous les deux à établir un crédit.
Une carte de crédit partagée peut vous aider à établir un bon crédit si vous êtes à l'aise de parler de vos finances à un membre de la famille ou à un ami de confiance et si vous acceptez de rembourser la dette ensemble.
Est-il possible d'avoir une carte de crédit conjointe ?
Oui, il est possible d'obtenir une carte de crédit conjointe. Le fonctionnement d'une carte de crédit conjointe est identique à celui d'une carte de crédit ordinaire, sauf que deux personnes partagent le compte et que chaque titulaire de carte reçoit une carte distincte qui est associée au compte.
Puis-je ajouter ma petite amie à ma carte de crédit conjointe ?
La vraie question est de savoir si vous devez ajouter votre petit ami, votre petite amie ou toute autre personne en tant qu'utilisateur autorisé à votre compte de carte de crédit. Une fois qu'ils sont ajoutés en tant qu'utilisateur autorisé, ils peuvent utiliser la carte chaque fois qu'ils souhaitent effectuer des frais.
Les couples non mariés peuvent-ils avoir une carte de crédit conjointe ?
Si vous êtes marié et remplissez les conditions, vous pouvez obtenir une carte de crédit que vous pouvez utiliser tous les deux. Cependant, obtenir une demande de carte de crédit conjointe ne nécessite pas d'être marié.
Foire aux questions sur la carte de crédit conjointe
Pour les dettes conjointes de carte de crédit, qui est responsable ? Dans un compte partagé, la totalité du solde est à la charge de chaque titulaire du compte. Soit la société de carte de crédit, soit le titulaire du compte peut cibler le titulaire du compte pour obtenir le paiement du solde. Si vous ne souhaitez plus être tenu responsable du compte conjoint, parlez avec votre fournisseur de carte de crédit pour connaître vos choix.
Une personne seule peut-elle annuler une carte de crédit conjointe ? Ils doivent payer un compte joint et le fermer si vous ne désirez plus la carte, contrairement à une carte de crédit d'utilisateur autorisé où vous pouvez simplement vous retirer du compte de l'utilisateur principal. De plus, les deux titulaires de carte doivent s'entendre pour fermer le compte car il s'agit d'un compte conjoint.
Comment fonctionne une carte de crédit partagée ? WiGrâce à une carte de crédit conjointe, deux personnes peuvent utiliser le même compte de crédit et partager la responsabilité de son remboursement. Les deux personnes ont également les mêmes droits d'acheter des choses et de modifier les informations de compte.
Conclusion
Les cartes de crédit conjointes sont en fait bénéfiques à certains égards. Cela pourrait être une bonne technique pour quelqu'un qui a besoin de crédit pour créer et construire du crédit. Moins de factures à courir.
La gestion des dépenses mensuelles peut être plus simple avec un compte joint. Cela peut simplifier la gestion de la trésorerie pour les titulaires de compte comme les couples mariés.
Cependant, il a ses propres inconvénients, comme indiqué dans cet article.
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Bibliographie
