À première vue, un prêt sans intérêt semble ne pas avoir de frais d'intérêt. Cela implique qu'emprunter de l'argent est gratuit. Vous pouvez continuer à emprunter cet argent gratuitement, mais uniquement à condition de respecter les termes et conditions du prêt. Un prêt sans intérêt fonctionne essentiellement en vous faisant rembourser l'argent emprunté avec des intérêts différés, c'est-à-dire que les intérêts ne sont pas facturés immédiatement. Continuez à lire pour en savoir plus sur les prêts sans intérêt du gouvernement et de la voiture, comment obtenir un prêt étudiant et les implications fiscales des prêts sans intérêt à un membre de la famille.
Pouvez-vous obtenir un prêt sans intérêt ?
Vous pourriez être admissible à un prêt sans intérêt. Selon le type de prêt, différents emprunteurs peuvent ne pas être éligibles. Certains prêts sans intérêt sont accompagnés d'offres de lancement qui donnent 0% APR pendant une durée prédéterminée.
Ce type de financement peut être disponible sur les prêts automobiles financés par le concessionnaire, mais vous avez généralement besoin d'un solide historique de crédit pour être approuvé. De plus, le financement à 0 % APR n'est pas toujours disponible car les offres de financement automobile varient fréquemment selon le modèle et peuvent changer en fonction des incitations du fabricant et du concessionnaire.
Vos cotes de crédit peuvent être moins importantes si vous utilisez une application d'avance de fonds pour obtenir rapidement de l'argent avant votre prochain chèque de paie, car les fournisseurs d'avances de fonds peuvent ne pas effectuer de vérification de crédit. Pour démontrer votre capacité à rembourser l'argent que vous empruntez, vous avez normalement besoin d'un compte courant avec un solde positif et un chèque de paie cohérent.
certains prêteurs qui achètent maintenant et paient plus tard effectuent une enquête de crédit légère pour vérifier la santé de votre crédit. Vous devez disposer d'un compte courant, d'une carte de crédit ou d'une carte de débit liés pour utiliser une application d'achat immédiat et de paiement ultérieur et effectuer une transaction.
Prêt sans intérêt du gouvernement
Un prêt sans intérêt du gouvernement est soit directement soutenu par le gouvernement fédéral, soit souscrit par des prêteurs privés avec le soutien du gouvernement fédéral. Les prêts gouvernementaux doivent être remboursés, généralement avec intérêt (ce ne sont pas des dons).
Types de prêts gouvernementaux sans intérêt
Il existe plusieurs prêts gouvernementaux disponibles pour diverses utilisations.
#1. Prêts agricoles
Plusieurs prêts gouvernementaux peuvent être disponibles pour vous aider si vous cherchez à lancer ou à développer une entreprise agricole. Pour soutenir les fermes familiales et les ranchs et favoriser une économie agricole robuste, la Farm Service Agency de l'USDA, ou FSA, propose des prêts agricoles directs et garantis. Les agriculteurs qui ne sont pas admissibles à un prêt privé sont le public cible des prêts de la FSA.
#2. Prêts aux entreprises
De nombreux prêts aux entreprises sont disponibles pour soutenir le financement d'entreprises de toutes tailles afin de favoriser le développement économique et communautaire. Pour certaines entreprises qui ne sont pas éligibles à un financement provenant d'autres sources, la US Small Business Administration, ou SBA, peut garantir des prêts. De plus, il finance des microcrédits extrêmement petits aux petites entreprises jeunes ou en expansion pour les aider à obtenir le financement dont elles ont besoin.
#3. Prêts de secours en cas de catastrophe
Le rétablissement après une tragédie peut être coûteux et prendre du temps. Les prêts d'assistance après une catastrophe aident les personnes et les entreprises à se remettre d'une catastrophe officiellement déclarée par le gouvernement. Pour des prêts allant jusqu'à 2 millions de dollars pour réparer ou remplacer des biens immobiliers, des machines, de l'équipement et d'autres biens commerciaux, les entreprises qualifiées et la majorité des organisations à but non lucratif peuvent être éligibles.
#4. Prêts au logement et à l'amélioration de l'habitat
Pour soutenir le logement et la croissance, le gouvernement parraine une grande variété de programmes de prêts sans intérêt. Ces programmes sont offerts à de nombreux groupes démographiques, y compris les acheteurs d'une première maison, les Amérindiens et les anciens combattants.
#5. Prêts pour études
Les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs peuvent obtenir des prêts pour les aider à payer leurs études. Pour aider à payer les frais d'études, ces prêts, qui ont souvent des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts étudiants privés, peuvent être accessibles aux étudiants et aux parents éligibles.
#6. Prêts aux anciens combattants
Certains anciens combattants, militaires, réservistes et membres de la Garde nationale peuvent être admissibles à divers prêts gouvernementaux. De plus, les conjoints survivants peuvent également être éligibles à certains prêts. Les prêts pour le refinancement de maisons, les prêts sur des polices d'assurance-vie spécifiques et les prêts hypothécaires à taux d'intérêt réduits et à versements initiaux inférieurs sont tous possibles avec les prêts VA.
Prêt sans intérêt pour les étudiants
Le taux d'intérêt sur un prêt étudiant est en hausse après plusieurs années de taux exceptionnellement bas. les prêts fédéraux pour les étudiants de premier cycle coûteront 4.99% pour l'année universitaire 2022-2023, contre 2.75% en 2020-2021. Vous vous demandez peut-être si un prêt sans intérêt pour les étudiants est une option étant donné le coût croissant des emprunts.
Existe-t-il des prêts sans intérêt pour les étudiants ?
La plupart des prêts étudiants comportent des intérêts, vous devrez donc rembourser plus que ce que vous avez emprunté au début. Votre solde peut augmenter considérablement au fil du temps en raison des frais d'intérêt.
Un prêt sans intérêt pour les étudiants peut être une option souhaitable. Ils sont généralement fournis par des universités, des organisations gouvernementales et des organisations à but non lucratif. Ils ont cependant moins d'options que les autres types de prêts.
Les organisations qui accordent des prêts sans intérêt aux étudiants limitent généralement l'éligibilité à des groupes particuliers, tels que ceux qui vivent dans un certain comté ou qui pratiquent une religion particulière. Les plafonds de prêt sont généralement inférieurs à ce que vous pouvez acquérir grâce à des prêts étudiants réguliers, et ils ne seront probablement pas suffisants pour payer l'ensemble de vos études.
Où trouver des prêts étudiants sans intérêt
Les écoles, les gouvernements des États et les organisations caritatives sont les fournisseurs les plus courants de prêts étudiants sans intérêt, bien qu'il existe d'autres options disponibles.
#dix. Écoles
Certains collèges et institutions proposent des programmes de prêts sans intérêt aux étudiants actuels. Ces subventions sont souvent de petites sommes et sont destinées à payer des besoins imprévus.
#2. Agences d'État
Certaines organisations gouvernementales d'État offrent également des prêts étudiants à 0% d'intérêt. Le programme de prêt sans intérêt du Massachusetts est l'un des plus connus. les étudiants éligibles peuvent emprunter jusqu'à 4,000 20,000 $ par année scolaire pour payer leurs études, avec un plafond de 10 XNUMX $, avec des modalités de remboursement sur XNUMX ans. Les étudiants doivent fréquenter une école agréée du Massachusetts et avoir démontré un besoin financier.
#3. Associations à but non lucratif
Les groupes caritatifs et militants peuvent être des sources fantastiques de financement étudiant à 0% APR. Les structures de ces programmes diffèrent; certains accordent des prêts modestes, tandis que d'autres paieront vos frais de scolarité restants.
Conditions d'admissibilité communes pour les prêts étudiants à intérêt gratuit
Un prêt étudiant sans intérêt n'est pas accessible à tout le monde. Ils sont généralement soumis à des conditions d'éligibilité strictes fixées par les organisations et institutions qui les proposent. Les emprunteurs doivent souvent remplir au moins certaines des exigences suivantes, cependant, les spécificités varient selon l'émetteur :
- Besoin financier. De nombreux programmes sans intérêt exigent que les étudiants prouvent leur besoin financier, ce qui est attesté par les données qu'ils fournissent sur leur FAFSA. D'autres documents financiers, tels que des factures de services publics, des contrats de location ou des relevés bancaires, peuvent également être demandés aux étudiants.
- Résidence. Les programmes de prêts sans intérêt ont souvent une petite portée géographique, n'accordant des prêts aux étudiants que dans certains États, villes ou comtés.
- Académiciens. Alors que certains programmes ne tiennent compte que des besoins financiers des étudiants, d'autres exigent que les candidats aient de solides GPA et des résultats aux tests pour être éligibles à des prêts sans intérêt.
- École. Le type d'écoles que les étudiants peuvent fréquenter peut être limité par les émetteurs, par exemple en exigeant qu'ils fréquentent uniquement certaines écoles ou universités publiques dans l'état d'activité de l'émetteur.
Alternatives au prêt étudiant sans intérêt
Les prêts étudiants sans intérêt ont une portée restreinte bien qu'ils soient offerts. Étudiez ces autres possibilités si vous avez besoin de plus d'aide pour payer vos études.
#1. L'aide cadeau
Les subventions et les bourses sont des exemples d'aides-cadeaux. Ces formes d'assistance n'exigent pas de remboursement comme le font les prêts. Au lieu de cela, les entreprises vous offrent des cadeaux en fonction de vos réalisations, de vos attributs de caractère, de vos données démographiques ou d'autres facteurs. Des prix plus petits jusqu'à des sommes plus importantes qui paient la totalité des frais de scolarité peuvent être obtenus grâce à des bourses et des subventions. Grâce à des bases de données comme FastWeb et CareerOneStop, vous pouvez découvrir des opportunités.
#2. Programmes en alternance
Certains étudiants peuvent être éligibles à des programmes travail-études proposés par le gouvernement ou les États. Si vous êtes admissible, vous obtiendrez un travail à temps partiel dans votre domaine d'études et vous pourrez utiliser une partie ou la totalité de l'argent que vous gagnez pour aider à couvrir les frais de scolarité. Vous devez soumettre le FAFSA et vous renseigner sur les exigences du programme auprès du bureau d'aide financière de votre collège si vous souhaitez être pris en considération.
Les accords de partage des revenus (ISA) deviennent de plus en plus courants bien qu'ils soient encore relativement rares. Contrairement aux prêts conventionnels, les ISA vous fournissent des liquidités à l'avance, mais vous demandent de rembourser une partie de votre salaire pendant un certain temps après l'obtention de votre diplôme.
#4. Prêts étudiants à faible taux d'intérêt
Vous pourriez être admissible à des prêts à faible taux d'intérêt auprès des sources suivantes si les prêts étudiants sans intérêt ne sont pas une option pour vous :
- Prêts fédéraux.
- Prêts institutionnels.
- Prêts étudiants privés.
Prêt sans intérêt pour voiture
Un prêt automobile avec un TAEG de 0 %, ou un taux annuel effectif global, permet à l'emprunteur de rembourser le prêt sur une longue période sans payer d'intérêts. En d'autres termes, aucun intérêt n'est facturé. Ceux-ci sont également appelés «prêts sans intérêt» ou «prêts sans intérêt», ce qui signifie que chaque fois que vous effectuez un paiement mensuel, vous payez directement le vendeur pour l'article que vous avez acheté plutôt que le prêteur, qui ne le fera pas. recevoir aucun profit.
Êtes-vous admissible à un prêt auto sans intérêt?
Tout le monde n'a pas droit à un crédit auto sans intérêt. Les prêteurs ou les concessionnaires peuvent examiner plusieurs normes, telles que :
- Pointage de crédit : pour être considéré pour un prêt avec un TAP de 0 %, vous devrez peut-être avoir un pointage de crédit d'au moins 740. Selon le concessionnaire et la voiture que vous souhaitez acheter, il peut y avoir un pointage de crédit minimum requis.
- Dettes impayées : Pour s'assurer que vous pouvez rembourser vos prêts automobiles, certains prêteurs peuvent examiner vos obligations impayées. Ils peuvent également examiner votre ratio d'endettement, ce qui pourrait montrer dans quelle mesure vous pouvez gérer vos paiements mensuels compte tenu de votre revenu.
- Revenu mensuel : Avoir un revenu mensuel constant vous aidera à vous qualifier pour un contrat APR à 0 %, car cela montre que vous aurez les fonds nécessaires pour faire face aux paiements de votre prêt automobile. Par conséquent, les personnes qui ont des emplois à temps plein ou qui ont l'habitude de gagner suffisamment d'argent chaque mois à partir de diverses sources peuvent être plus susceptibles d'être approuvées que celles qui n'en ont pas.
- Antécédents professionnels : Même si vous avez un emploi à temps plein qui peut vous fournir un revenu mensuel fiable, cela ne garantit pas que le revenu continuera si vous démissionnez. Les prêteurs peuvent donc vérifier que vous avez un historique d'emploi solide.
Prêt sans intérêt pour les limitations de voiture
Les offres avec 0% APR ont des restrictions et des inconvénients importants. La bonne nouvelle est qu'une fois que vous êtes au courant de ces restrictions, vous pouvez décider vous-même si une offre à 0 % APR est appropriée à vos besoins et combien vous devriez dépenser pour chaque achat.
#1. Choix du véhicule
Seules des voitures spécifiques peuvent être éligibles aux prêts APR à 0% du concessionnaire, qui sont souvent choisis en fonction de leur capacité à récupérer leurs coûts de la vente. Cela implique que si vous décidez qu'un prêt avec un TAEG de 0 % est essentiel, vos options pour les voitures peuvent être limitées.
#2. Options de remboursement
Un prêt sans intérêt peut avoir un calendrier de remboursement différent de celui d'un prêt standard. Par exemple, ces prêts ont souvent des durées de remboursement plus courtes. Le concessionnaire est plus susceptible de tirer profit de la réception rapide de votre paiement lorsque les intérêts ne s'accumulent pas.
#3. Frais supplémentaires
Un prêt à 0 % APR peut vous épargner des paiements d'intérêts coûteux, mais il ne vous protégera pas des coûts supplémentaires que le vendeur ou le concessionnaire pourraient ajouter au coût total du véhicule.
Si un concessionnaire accorde un prêt sans intérêt, il peut avoir l'intention de récupérer une partie de ses coûts en facturant des frais supplémentaires pour des services tels que l'entretien, l'assurance ou des caractéristiques uniques.
Incidences fiscales d'un prêt sans intérêt à un membre de la famille
Les hypothèques et les prêts automobiles, qui peuvent inclure des tonnes de paperasse et des restrictions strictes, viennent à l'esprit lorsque les gens pensent aux prêts. Mais qu'en est-il des prêts non officiels de la famille ou des amis ? Il y a plusieurs implications fiscales cruciales à garder à l'esprit si vous envisagez de demander à un membre de votre famille un prêt sans intérêt ou si vous envisagez de prêter de l'argent à un ami proche ou à un parent. Les implications fiscales d'un prêt aux membres de la famille seront le sujet principal de cette partie.
Les prêts familiaux sont-ils imposables ?
Que ce soit pour le prêteur ou pour l'emprunteur — ou les deux — les obligations fiscales peuvent résulter de prêts entre membres de la famille. Tout dépend de la taille et de la nature du prêt.
Avant tout, les prêts familiaux doivent toujours être formalisés à l'aide d'un simple contrat signé par les deux parties. Il s'agit d'une exigence de l'IRS ; sans contrat, l'IRS pourrait classer la transaction comme un don plutôt que comme un prêt et la soumettre aux lois sur l'impôt sur les dons.
De plus, l'IRS favorise l'ajout d'intérêts aux prêts accordés aux membres de la famille. Des prêts sans intérêt sont envisageables, mais les règles de déclaration fiscale sont nettement plus compliquées.
Ce n'est pas le prêt lui-même, mais les paiements d'intérêts, qui peuvent être déductibles d'impôt. Ainsi, si vous prêtez 50,000 XNUMX $ à quelqu'un, aucun de vous n'aura à payer d'impôt sur le montant du prêt; cependant, vous devrez probablement payer des impôts sur les paiements d'intérêts que vous recevez de l'emprunteur.
Les choses deviennent un peu compliquées parce que si vous ne facturez pas d'intérêts, vous devrez peut-être payer de l'impôt sur les intérêts que vous pourriez avoir. Habituellement, il est beaucoup plus simple d'ajouter simplement un petit montant d'intérêt au prêt.
Implications fiscales pour l'emprunteur
Il n'y a généralement aucune incidence fiscale du point de vue de l'emprunteur. En règle générale, ni l'emprunteur ni le prêt ne seront assujettis à l'impôt sur le revenu. Dans de rares circonstances, emprunter de l'argent à un parent peut entraîner un avantage fiscal pour l'emprunteur. Cela ne s'applique que si les fonds prêtés ont été utilisés pour acheter une maison.
L'arrangement de prêt pourrait être mis en place pour ressembler à une deuxième hypothèque si les fonds sont utilisés pour acheter une maison. Un CPA pourrait être nécessaire pour rédiger un accord de prêt approprié dans cette situation.
Les directives relatives à la déduction des intérêts hypothécaires peuvent permettre à l'emprunteur de déduire la partie des intérêts des paiements si le prêt est configuré comme une deuxième hypothèque. Mais comme cela peut être compliqué, il est préférable de se faire conseiller par un conseiller fiscal.
De plus, l'emprunteur doit détailler les déductions pour être admissible à la déduction des intérêts hypothécaires. Puisque seulement 13.7 % des contribuables américains détaillent leurs déductions, la plupart des emprunteurs ne seront pas touchés par la déduction des intérêts hypothécaires.
Implications fiscales pour le prêteur
La plus grande implication fiscale du prêt d'argent à une famille est que le prêteur devra payer des impôts sur les intérêts qu'il reçoit.
Par exemple, vous gagneriez environ 4,000 100,000 $ par an en revenus d'intérêts si vous prêtiez 4 4,000 $ à un taux d'intérêt de XNUMX %. Ce XNUMX XNUMX $ sera considéré comme un revenu imposable, vous devez donc l'inclure dans votre déclaration de revenus.
La partie étrange est que vous pouvez être tenu de payer de l'impôt sur les intérêts que vous auriez dû gagner si vous ne facturez aucun intérêt ou un taux d'intérêt inférieur aux taux fédéraux applicables (AFR). Si vous n'êtes pas préparé, ces prétendus « paiements d'intérêts imaginaires » pourraient vous causer des difficultés fiscales.
Est-il possible d'obtenir des prêts sans intérêt ?
Bien que les véritables prêts personnels sans intérêt soient rares, certains prêteurs les offrent.
Quel type de prêt n'a pas d'intérêt?
Les prêts subventionnés sont des prêts pour les étudiants de premier cycle qui ont besoin d'argent, qui sont calculés en soustrayant votre contribution familiale estimée de vos frais de scolarité et en soustrayant toute autre forme d'aide financière (comme les subventions ou les bourses). Pendant que vous êtes inscrit à l'école au moins à mi-temps ou pendant les périodes d'ajournement, vos prêts bonifiés ne rapportent pas d'intérêts.
Quel est le sens d'un prêt sans intérêt ?
Les prêts qui ne nécessitent pas de paiements d'intérêts sont appelés prêts sans intérêt. Seul le principal initial doit être remboursé au prêteur pour les prêts sans intérêt.
Quel est le type de prêt le plus difficile à obtenir ?
Les prêts non garantis sont plus difficiles à obtenir et peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés, car les prêteurs se fient fortement à votre pointage de crédit et à d'autres données financières pour évaluer si vous êtes admissible à un prêt.
Quel type de prêt est le plus facile à obtenir ?
Les prêts sur salaire, les prêts sur titre de voiture, les prêts sur gages et les prêts personnels sans vérification de crédit sont les prêts les plus simples à approuver.
Le gouvernement accorde-t-il des prêts sans intérêt ?
Les gens ne peuvent pas recevoir « d'argent gratuit » du gouvernement. Seuls les États et les organisations reçoivent normalement des subventions fédérales.
Comment les prêts à 0 % rapportent-ils de l'argent ?
Étant donné que l'entreprise paie les intérêts au nom de l'utilisateur final, les banques profitent des taux d'intérêt souhaités. Par conséquent, le consommateur peut obtenir les biens pour le même prix.
Comment puis-je éviter les intérêts sur mon prêt personnel?
Vous pouvez éviter de payer des intérêts si vous payez la totalité du montant. Si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer le paiement minimum dû, essayez de faire une contribution inférieure à votre dette de déclaration.
Combien de temps un prêt peut-il être sans intérêt ?
Vous pourrez peut-être obtenir un prêt sans intérêt pendant plus de deux mois si vous planifiez soigneusement vos achats.
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Bibliographie
