La transition vers la propriété d'une maison peut être difficile la plupart du temps, mais reste un rêve pour beaucoup. Le processus complexe d'achat d'une maison; de la négociation des frais de clôture aux aspects financiers de acheter une maison peut être stressant et épuisant. Cependant, une chose qui ne devrait pas être difficile est de déterminer le revenu nécessaire pour être admissible à une hypothèque de 500 500 $. Cet article répondra à toutes vos questions sur le montant de revenu fiable et annuel nécessaire pour une hypothèque de XNUMX XNUMX, et sur le montant de revenu nécessaire pour les résidents du Canada.
Allons-y.
Puis-je me permettre une hypothèque?
L'obtention d'une préapprobation hypothécaire est la première étape du processus d'achat d'une maison. C'est là que votre prêteur hypothécaire évalue votre situation financière afin de déterminer le montant de l'hypothèque que vous pouvez payer et à quel taux d'intérêt.
Le critère de 43 % est suivi par la majorité des prêteurs hypothécaires. Ils examinent votre revenu, vos dépenses mensuelles, toute dette que vous pourriez avoir, le montant d'argent que vous avez mis de côté pour un acompte et tout autre fonds enregistré et non enregistré que vous pourriez avoir. Ils l'utilisent pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre en calculant vos ratios dette / revenu.
Votre pré-approbation hypothécaire, en revanche, vous informera généralement du montant maximal du prêt que vous pouvez obtenir, mais cela ne garantit pas que vous obtiendrez ce montant. Plus tard, nous verrons comment se qualifier pour un prêt hypothécaire.
Comment calculer l'abordabilité de votre prêt hypothécaire
La plupart des prêteurs hypothécaires adhèrent à la règle des 43 %, qui stipule que vos coûts mensuels, y compris votre prêt hypothécaire, les taxes, les primes d'assurance, les paiements par carte de crédit et les services publics, ne doivent pas dépasser 43 % de votre revenu annuel total.
En d'autres termes, les banques ne prendront pas en considération les emprunteurs qui ont un ratio d'endettement (DTI) supérieur à 43 %. Pour savoir combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois, vous devez savoir ce qui suit :
#1. Le montant total que vous paierez comme acompte
Votre prêt hypothécaire ne doit couvrir que le coût de votre nouvelle propriété moins le montant de votre mise de fonds.
#2. Le taux d'intérêt de base
Le montant que vous devrez payer chaque mois sera influencé par le taux d'intérêt.
#3. La durée ou la durée de l'hypothèque
Si vous souhaitez effectuer des paiements moins nombreux et plus coûteux ou des versements plus nombreux et moins coûteux, vous devrez choisir entre un prêt hypothécaire de 20 ou 30 ans ou un échéancier entièrement différent. Gardez à l'esprit que la deuxième option vous coûtera plus cher en intérêts.
#4. Assurance habitation, assurance hypothécaire et taxes foncières
Ces dépenses peuvent être incluses dans votre versement hypothécaire, bien qu'elles varient. Même si ces trois éléments peuvent être combinés en une seule mensualité hypothécaire, votre banque mettra en place un escroc compte pour recevoir les paiements pour chacun séparément.
#5. Frais de clôture et autres frais
Ceux-ci peuvent être inclus en tant que paiements distincts ou intégrés aux versements hypothécaires. Le premier limitera votre capacité à effectuer des versements hypothécaires mensuels supplémentaires.
Calcul de votre ratio de service de la dette brute
Examinons de plus près comment ils déterminent combien vous pouvez payer afin de mieux comprendre le processus. Ils doivent d'abord déterminer votre ratio de service de la dette brute (GDS). Ceci est accompli en comparant vos factures de logement mensuelles à votre revenu mensuel. Sont inclus dans vos frais de logement :
- Impôts fonciers
- Versements hypothécaires
- La moitié de vos frais de condo
- Frais de chauffage
Une fois additionnées, vos dépenses de logement mensuelles ne doivent pas dépasser 32 % de votre revenu brut. Voici comment calculer votre ratio GDS :
Revenu annuel ÷ 12 = Revenu mensuel
Revenu mensuel x 0.32 = Service de la dette brute maximum
Comment calculer votre ratio de service de la dette totale
L'étape suivante consiste à comptabiliser toutes les dettes que vous avez, notamment :
- Paiements de voiture
- Paiements par carte de crédit
- Paiements de pension alimentaire pour enfant ou conjoint
- Lignes de crédit
- Prêts étudiants
Quel que soit le montant global de votre dette, celle-ci ne doit pas dépasser 40 % de vos revenus bruts. Voici comment déterminer votre ratio de service de la dette :
Revenu mensuel x 0.4 = Service total de la dette
L'épreuve d'effort
Le test de résistance est un autre facteur à prendre en compte pour déterminer l'abordabilité de votre prêt hypothécaire. Ce que vous pouvez vous permettre et ce à quoi vous êtes admissible dans le cadre du test de résistance du gouvernement sont deux choses très différentes.
Les acheteurs de maison doivent être admissibles à un prêt hypothécaire à un taux de 5.19 % ou 2 % de plus que le taux négocié, selon le plus élevé, selon les critères du test de résistance. Le test de résistance est conçu pour garantir que vous pourrez toujours payer vos versements hypothécaires si les taux d'intérêt augmentent.
Quel revenu est nécessaire pour un prêt hypothécaire de 500 XNUMX ?
Avant d'investir 500 165 $ dans une maison, vous devez vous assurer que vous pouvez vous le permettre. Cela signifie qu'un revenu annuel fiable d'environ 200 500 $ à XNUMX XNUMX $ sera nécessaire pour être admissible à une hypothèque de XNUMX XNUMX $.
Le montant d'argent dont vous aurez besoin est déterminé en fonction d'une hypothèque de 500 24 $ avec un paiement correspondant à 12,818 % de votre salaire mensuel. Dans ce scénario, votre revenu mensuel devrait être d'environ XNUMX XNUMX $.
En règle générale, il est difficile de déterminer de combien d'argent vous aurez besoin pour une hypothèque de 500 XNUMX $. Cependant, nous pouvons appliquer un calcul encore plus simple que celui proposé ci-dessus.
Le coût maximum de votre maison ne devrait pas dépasser 2.5 à 3 fois votre revenu annuel total, selon une règle empirique solide. Cela suggère que le revenu minimum fiable nécessaire devrait se situer entre 165 200 $ et 500 500 $ si vous souhaitez acheter une maison de XNUMX XNUMX ou être admissible à un prêt hypothécaire de XNUMX XNUMX.
Ces critères de revenu hypothécaire sont, encore une fois, assez souples et dépendent de diverses conditions. Si vous voulez avoir une idée générale du type de prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre, multipliez votre salaire annuel total par 2.5 ou 3.
Le nombre obtenu devrait vous donner une bonne idée du montant de l'hypothèque que vous pourrez obtenir.
La règle des 28/36 % peut également être utilisée. Cela signifie que les dépenses de logement ne doivent pas représenter plus de 28 % de votre revenu mensuel total et que les prêts ne doivent pas représenter plus de 36 %. Multipliez votre revenu mensuel par 28 et divisez par 100 pour obtenir 28 % de votre revenu mensuel.
Si votre revenu mensuel est de 8,000 XNUMX $, voici le versement hypothécaire mensuel maximal que vous pouvez effectuer :
8,000 x 28 = 224,000.
Ensuite, divisez ce total par 100.
224,000 ÷ 100 = 2,240.
Obtenir une hypothèque de 500K
Le processus de devenir propriétaire peut être intimidant pour les premiers acheteurs. C'est un investissement important qui s'accompagne d'une multitude d'obligations et de coûts. Il s'agit toutefois d'un investissement à long terme qui vous aidera à protéger votre avenir financier.
Plus encore, il n'est jamais trop tôt pour commencer à penser à acheter une maison, peu importe combien d'argent vous gagnez ou combien d'argent vous avez en banque.
L'achat d'une maison est l'une des décisions les plus importantes qu'une personne puisse prendre dans sa vie. Ce ne sera pas facile, mais avec un travail acharné et de la détermination, cela peut être fait.
Voici quelques conseils que vous devriez connaître pour obtenir un prêt hypothécaire de 500 XNUMX.
N'exagérez pas avec vos dépenses
Les banques et les agents immobiliers profitent davantage lorsque vous achetez une maison plus chère. Les banques vous pré-approuvent généralement pour le maximum que vous pouvez vous permettre. C'est-à-dire que vos finances seront mises à rude épreuve dès le départ. Par conséquent, il est essentiel d'être à l'aise avec votre paiement mensuel et l'argent dont vous disposerez après l'achat d'une maison. Voici quelque chose sur lequel vous devriez vous concentrer
- Chaque achat important doit commencer par un budget bien construit qui comprend la dette, les revenus et les actifs. Incluez également le montant que vous devez contribuer à la table pour que cette transaction fonctionne.
- Les acheteurs d'une première maison ont parfois plus de dettes que de revenus, ce qui nécessite un budget « minimal » pour le logement et d'autres dépenses avant de s'engager dans l'accession à la propriété. Il est donc souvent essentiel d'avoir une stratégie d'allègement de la dette.
- Vous devriez également considérer les coûts de possession d'une maison de façon réaliste. Par exemple, combien coûtera l'entretien de votre maison ?
- Assurez-vous d'avoir suffisamment de revenu disponible chaque mois pour couvrir votre hypothèque, assurance habitation, impôts et association de propriétaires coûts.
Comment trouver une maison à bas prix
Les acheteurs dans les quartiers à prix élevés peuvent avoir à sortir des sentiers battus pour acheter une propriété. Par exemple, si vous résidez dans un endroit où les coûts sont élevés et que vous souhaitez acheter une maison pour votre famille, vous pouvez demander un prêt FHA ou rechercher un vendeur prêt à conclure un accord de « location avec option d'achat ».
Un arrangement de location-achat est un arrangement dans lequel un locataire loue une maison pour une durée déterminée et a ensuite la possibilité de l'acheter lorsque ces mois sont écoulés. Vous devrez toujours payer un loyer sur une base mensuelle, comme si vous achetiez une maison, mais le montant variera en fonction de la durée pendant laquelle vous louez la propriété avant de l'acheter.
C'est généralement moins cher que l'achat pur et simple, et vous pourrez peut-être trouver un vendeur qui vous accordera un prêt privé. Alternativement, vous devrez peut-être chercher une maison plus petite dans un quartier moins cher ou un condo.
Pourquoi avez-vous besoin d'un bon pointage de crédit pour un prêt hypothécaire ?
Vous devez présenter votre pointage de crédit au prêteur pour être admissible à un prêt hypothécaire. Ton pointage de crédit est déterminé par la façon dont vous gérez vos dettes et le montant de la dette que vous devez à un moment donné. Vous pouvez demander un rapport de solvabilité gratuit auprès de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - une fois par an à Rapport de crédit annuel ou appelez sans frais au 1-877-322-8228.
Revenu annuel nécessaire pour un prêt hypothécaire de 500 XNUMX
Pour tout le monde, le revenu annuel nécessaire pour 500K n'est pas le même. Le revenu annuel nécessaire pour une hypothèque de 500K diffère d'un individu à l'autre, tout comme le salaire de chacun. Il n'y a pas de montant fixe nécessaire pour une hypothèque de 500 XNUMX ; tout dépend de votre taux de revenu annuel.
Par exemple, pour être admissible à un prêt hypothécaire de 500 4.5 $ avec un taux d'intérêt de 30 % pendant 10,000 ans et un acompte de 121,582 XNUMX $, vous aurez besoin d'un revenu annuel de XNUMX XNUMX $.
Vous devriez toujours demander l'avis d'un expert pour vous aider à déterminer la meilleure estimation dont vous avez besoin en fonction de vos revenus mensuels et annuels.
Revenu fiable requis pour une hypothèque de 500 XNUMX au Canada
Posséder une maison au Canada est un excellent plan, cependant, il est bon que vous considériez le montant de revenu nécessaire pour une hypothèque de 500 XNUMX avant de penser à vous lancer dans l'ensemble du processus.
Cela dit, si vous êtes un résident ou envisagez de déménager au Canada et que vous souhaitez obtenir une hypothèque de 500 113,000 $, un revenu annuel de XNUMX XNUMX $ sera nécessaire. Cela peut varier en fonction de votre revenu mensuel ou annuel spécifique et de votre taux.
Néanmoins, gardez simplement à l'esprit que le montant de votre revenu doit se situer autour de ce chiffre pour être admissible à une hypothèque de 500 XNUMX au Canada.
Augmenter votre mise de fonds peut vous rapporter plus
Augmenter votre mise de fonds est un moyen de réduire vos versements hypothécaires mensuels et d'éviter de payer une assurance mensuelle par défaut (SCHL), ce qui vous permet de vous permettre plus ou d'acquérir plus.
Il existe également d'autres moyens d'augmenter votre mise de fonds. Voir notre article sur Paiement moyen de la maison.
D'autres moyens incluent :
- Utiliser le Régime d'accession à la propriété, qui permet aux premiers acheteurs d'emprunter à même leur REER.
- Utilisation de l'épargne de votre compte d'épargne libre d'impôt
- Obtenir un acompte de la banque de vos parents
En prime pour cet article, nous aimerions vous guider tout au long du processus d'achat d'une maison.
Le processus d'achat d'une maison
Lorsque vous achetez une propriété pour la première fois, il y a beaucoup d'incertitudes, de querelles juridiques et de listes de contrôle à remplir avant de conclure l'achat de votre première maison.
Voici quelques choses que vous devriez faire tout de suite :
- Examinez vos antécédents de crédit et travaillez pour améliorer votre pointage de crédit.
- Déterminez combien vous pouvez emprunter.
- Mettez de l'argent de côté pour un acompte et des frais de clôture.
- Créez un compte d'épargne solide.
- Obtenir une préapprobation hypothécaire.
- Commencez à parler avec des agents immobiliers pour en découvrir un que vous aimez et qui est fortement recommandé.
- Localisez des prêteurs hypothécaires réputés.
- Achetez une maison que vous désirez.
Les choses sur la liste de choses à faire ci-dessus ont été classées dans l'ordre dans lequel elles doivent être complétées. Assurez-vous donc de les faire de la bonne manière pour obtenir le meilleur résultat.
Conclusion
Enfin, cet article a couvert tout ce que vous devez savoir sur l'obtention d'un prêt hypothécaire de 500 500 $. Quoi qu'il en soit, vous devriez toujours effectuer des recherches supplémentaires et parler à un spécialiste pour déterminer combien d'argent est nécessaire pour une hypothèque de XNUMX XNUMX.
FAQ
Quel revenu est nécessaire pour une hypothèque de 500 XNUMX ?
Votre salaire minimum devrait se situer entre 165 200 $ et 500 500 $ si vous souhaitez acheter une maison de XNUMX XNUMX $ ou être admissible à un prêt hypothécaire de XNUMX XNUMX $.
Puis-je augmenter mon acompte ?
Oui, vous pouvez. Augmenter votre mise de fonds est un moyen de réduire vos versements hypothécaires mensuels et d'éviter de payer une assurance mensuelle par défaut (SCHL), ce qui vous permet de vous permettre plus ou d'acquérir plus.
De quel revenu annuel ai-je besoin pour une hypothèque de 500 XNUMX ?
Pour tout le monde, le revenu annuel nécessaire pour 500K n'est pas le même. Le revenu annuel nécessaire pour une hypothèque de 500K diffère d'un individu à l'autre, tout comme le salaire de chacun. Il n'y a pas de montant fixe nécessaire pour une hypothèque de 500 XNUMX ; tout dépend de votre taux de revenu annuel.
Combien de revenu fiable est nécessaire pour 500k hypothèque canada?
Si vous êtes un résident ou envisagez de déménager au Canada et que vous souhaitez obtenir une hypothèque de 500 113,000 $, un revenu annuel fiable de XNUMX XNUMX $ sera nécessaire. Cela peut varier en fonction de votre revenu mensuel ou annuel spécifique et de votre taux.
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