Lorsque vous utilisez une carte de crédit pour la première fois, l'objectif est de dépenser selon vos moyens et de payer le compte à temps et en totalité chaque mois afin d'accumuler du crédit et d'éviter des frais d'intérêt coûteux. Une carte de crédit, lorsqu'elle est utilisée à bon escient, peut être un instrument puissant qui vous permet d'économiser de l'argent sous forme d'incitatifs et d'intérêts à long terme. Cependant, si vous faites preuve de négligence, vous risquez de vous retrouver avec une cote de crédit et une dette qui mettront des années à se remettre. Alors, comment devriez-vous utiliser votre carte de crédit ? Nous examinerons de nombreuses façons d'utiliser votre carte. Nous vous fournirons également des conseils sur la façon d'utiliser votre carte pour éviter de contracter des dettes excessives ou de nuire gravement à votre crédit.
Les cartes de crédit sont incroyables : elles vous permettent d'effectuer des achats partout dans le monde, puis de rembourser le solde au fil du temps. Les cartes de crédit peuvent également fournir des bonus et des récompenses. Cela comprend, entre autres, des périodes sans intérêt sur les transferts et les achats de dettes, des remises en argent, des points de fidélité et des miles aériens.
Comment utiliser une carte de crédit
Les cartes de crédit, lorsqu'elles sont utilisées de manière incorrecte, peuvent entraîner des dettes, détruire votre cote de crédit et rendre difficile l'obtention de cartes de crédit compétitives à l'avenir. Alors, pour vous assurer que votre carte de crédit reste un ami plutôt qu'un fardeau, voici comment l'utiliser correctement :
- Avant de demander une carte de crédit, faites vos devoirs.
- Payez toutes vos factures à temps.
- Dépensez jusqu'à votre limite de crédit.
- N'utilisez pas votre carte de crédit pour obtenir de l'argent liquide.
- Payez plus que le montant minimum dû.
- Remboursez d'abord vos obligations les plus élevées.
- Si vous avez de la difficulté à rembourser vos dettes, envisagez une carte de transfert de solde.
- Pour les transactions importantes, utilisez une carte de crédit.
- Vérifiez les coûts avant d'utiliser votre carte dans un autre pays.
- Utilisez une remise en argent ou une carte de récompense à son plein potentiel.
- Utilisez votre carte de crédit avec prudence et sécurité.
#1. Avant de demander une carte de crédit, faites vos devoirs.
Si vous n'avez pas encore fait de demande de carte de crédit, suivez ces règles d'or pour vous assurer d'obtenir la meilleure carte pour vous :
- Examinez votre historique de crédit. Il est recommandé que vous examiniez soigneusement vos informations avec tous les bureaux de référence de crédit pour vous assurer que toutes les informations sont présentes et correctes. La plupart des organisations (Experian, Equifax, CallCredit) offrent une période d'essai gratuite pendant laquelle vous pouvez acquérir votre dossier sans frais. Cependant, si vous n'avez plus besoin de leurs services, n'oubliez pas de résilier votre abonnement. Si vous découvrez des irrégularités, vous devez immédiatement contacter les autorités compétentes et demander que l'erreur soit corrigée (elles peuvent avoir besoin d'une preuve que les informations sont incorrectes).
- Ne faites pas plus de deux applications consécutives. Si vous le faites, votre historique de crédit sera entaché, ce qui rendra beaucoup plus difficile pour vous d'obtenir un crédit compétitif à l'avenir. Si vous avez des doutes sur vos prospects, vous devez effectuer une vérification d'éligibilité à l'avance pour déterminer vos chances d'acceptation sans nuire à votre pointage de crédit.
- Consultez les différents taux d'intérêt des cartes de crédit. De nombreuses sociétés de cartes de crédit (mais pas toutes) proposent des offres alternatives aux consommateurs qui ne sont pas éligibles pour la carte demandée. En conséquence, la carte aura généralement une période sans intérêt plus courte et un TAP plus élevé. Dans cet esprit, il peut être plus logique de demander la carte dont vous avez réellement besoin plutôt que le meilleur transfert de solde ou la meilleure offre d'achat. Par exemple, si vous pensez pouvoir payer une facture en 25 mois, vous devez demander une carte qui vous permet de le faire. Plutôt que de demander une carte supérieure de 36 mois, d'être refusée, puis de se voir proposer une carte avec seulement 18 mois sans intérêt et un TAP plus élevé.
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Voici quelques conseils, astuces et avertissements à garder à l'esprit une fois que vous avez votre carte et que vous êtes prêt à l'utiliser :
#2. Payez toutes vos factures à temps.
Si vous manquez ne serait-ce qu'un seul paiement, votre offre de lancement sans intérêt sera résiliée et vous devrez payer tout solde restant au TAP habituel. Les retards de paiement entraîneront des amendes ainsi qu'un impact négatif sur votre cote de crédit. Mettez en place un prélèvement automatique dès que vous recevez votre carte de crédit pour éliminer la possibilité que cela se produise. Cela garantit que vos paiements sont toujours effectués à temps. Si vous n'aimez pas les prélèvements automatiques, plusieurs sociétés de cartes de crédit fournissent des notifications d'alerte SMS gratuites.
#3. Dépensez jusqu'à votre limite de crédit.
Votre limite de crédit vous sera communiquée lorsque vous recevrez votre carte de crédit. Si vous dépassez cette limite, même d'un montant modeste, vous perdrez immédiatement toute offre de lancement et votre pointage de crédit en souffrira. Dans un monde idéal, vous dépenseriez sur votre carte, puis vous la rembourseriez avant de dépenser à nouveau, mais ce n'est pas toujours réalisable dans la vraie vie. La plupart des sociétés de cartes de crédit vous permettent de configurer des notifications par e-mail ou SMS pour vous avertir lorsque vous approchez de votre limite de crédit.
#4. Que ne faut-il pas faire avec une carte de crédit ? En espèces.
Des frais d'avance de fonds peuvent vous être facturés si vous utilisez votre carte de crédit pour retirer de l'argent (y compris des devises étrangères). Cela peut aller jusqu'à 4% du montant retiré, ainsi qu'un TAEG augmenté jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Cela vaut rarement la peine. Envisagez d'obtenir une carte de transfert d'argent si vous avez besoin de retirer de l'argent. Il y aura toujours un coût, mais vous bénéficierez d'un délai pendant lequel vous n'aurez pas à payer d'intérêts sur les fonds. Cela vous donne plus de temps pour rembourser le solde.
#5. Payer plus que le montant minimum dû.
Si vous payez une facture de carte de crédit au fil du temps, effectuez toujours un paiement supplémentaire chaque mois. Si vous ne le faites pas, il faudra des années, voire des décennies, pour rembourser votre solde, car la majorité de vos paiements seront engloutis par les intérêts. Par exemple, si vous aviez une facture de carte de 1,000 19.9 £ avec un TAEG de 18 % et que vous ne payiez que le paiement minimum chaque mois, il vous faudrait 5 ans et 50 mois pour le rembourser. Si vous payez 2 £ par mois, le solde sera remboursé en 2 ans et XNUMX mois.
#6. Remboursez d'abord vos obligations les plus élevées.
Si vous avez plus d'une carte (ou d'autres types de dettes), il est financièrement logique de rembourser d'abord celle qui a le taux d'intérêt le plus élevé. Bien sûr, vous devez vous rappeler de faire le paiement minimum sur la carte avec le taux d'intérêt le plus bas chaque mois.
#sept. Si vous avez de la difficulté à rembourser vos dettes, envisagez une carte de transfert de solde.
Si vous rencontrez des difficultés pour rembourser un montant de carte de crédit, envisagez de demander une carte de transfert de solde avec une durée sans intérêt. Pendant ce temps, vous pouvez rembourser votre solde sans qu'il soit rongé par les paiements d'intérêts. Les frais de transfert de solde sont pratiquement généralement facturés sur les cartes à plus long terme. Il existe une variété de cartes de transfert de solde sans frais parmi lesquelles choisir si vous êtes sûr de pouvoir rembourser votre dette à plus court terme (ou si vous êtes prêt à négocier à nouveau après la fin de la période sans intérêt). Si vous avez encore un solde à la fin de la période sans intérêt, vous pouvez toujours chercher une autre carte de transfert de solde si votre historique de crédit est suffisamment bon.
Vous pouvez également demander une carte avec un faible APR. Il n'y a généralement pas de frais de transfert de solde avec ces cartes (mais vérifiez toujours), et l'APR sera à un niveau plus gérable pour que vous puissiez rembourser votre solde.
#8. Pour les transactions importantes, utilisez votre carte de crédit.
Même si vous disposez d'un autre moyen de paiement, utilisez votre carte pour acheter des articles volumineux coûtant plus de 100 £ mais moins de 30,000 75 £. Vous bénéficierez de la protection de l'article 1974 (Consumer Credit Act 0) dont bénéficient les paiements par carte de crédit. Si les choses que vous achetez sont défectueuses, ne correspondent pas à la description ou si vous ne les recevez pas, vous pouvez demander un remboursement auprès de votre compagnie de carte de crédit. Encore mieux, optez pour une carte d'achat à XNUMX% et profitez du temps sans intérêt qu'elle procure.
#9. Vérifiez les coûts avant d'utiliser votre carte dans un autre pays.
De nombreuses cartes de crédit traditionnelles facturent des frais pour les retraits d'espèces et/ou les transactions en devises étrangères. Lorsque vous pensez au nombre de fois que vous payez pour quoi que ce soit lors de vos voyages, ces frais peuvent rapidement s'accumuler - et le choc de la facture lorsque vous rentrez chez vous peut être sombre. Pour éviter ces frais, envisagez une carte de voyage dédiée, qui peut offrir des retraits d'espèces gratuits à l'étranger, des achats à l'étranger sans frais, ou les deux.
#dix. Utilisez une remise en argent ou une carte de récompense à son plein potentiel.
Si vous avez une remise en argent ou une carte de récompense, vous pouvez maximiser votre retour en l'utilisant pour tous vos achats courants. Cela couvre vos achats hebdomadaires d'épicerie, d'essence et en ligne, même si vous payez régulièrement avec une carte de débit. Cependant, vous devez vous assurer que vous êtes en mesure de payer intégralement votre facture de carte de crédit chaque mois, car les frais d'intérêt annuleront vos gains.
#11. Utilisez votre carte de crédit avec prudence et sécurité.
Si vous avez une carte de crédit, assurez-vous de prendre les précautions suivantes pour assurer votre sécurité et empêcher toute utilisation non autorisée de votre carte :
Vérifiez régulièrement votre relevé de carte de crédit. Vérifiez votre relevé en ligne ou sur votre appareil mobile au moins une fois par semaine pour vous assurer que tous les paiements entrants sont réels. Si ce n'est pas le cas, appelez immédiatement votre compagnie de carte de crédit. Si vous avez été victime d'une fraude et que vous avez fait preuve de diligence avec vos informations de connexion et votre code PIN, il est très probable que l'émetteur de votre carte de crédit vous indemnise intégralement.
Lorsque vous utilisez un ordinateur public pour accéder à votre banque en ligne, déconnectez-vous toujours complètement et, idéalement, supprimez également votre historique de navigation et les cookies.
Le découpage de votre carte bancaire n'entraîne pas son annulation. Votre compte restera ouvert, mais sans solde. La meilleure option est d'écrire à votre banque et d'indiquer que vous souhaitez résilier le compte, les appeler ou vous rendre dans une agence.
Comment payez-vous avec une carte de crédit?
Présentez simplement votre carte à la caisse d'un restaurant, d'une épicerie ou d'un centre commercial et payez vos articles. Le préposé numérisera ou insèrera votre carte dans une machine et vous demandera d'entrer votre NIP (un code secret que vous seul connaissez).
Dois-je rembourser ma carte de crédit après chaque achat ?
Dans la mesure du possible, réglez toujours intégralement votre dette de carte de crédit. Le taux d'utilisation du crédit, qui est affecté par le maintien d'un solde d'un mois à l'autre, est un élément déterminant de votre solvabilité.
Combien dois-je utiliser ma première carte de crédit ?
Votre limite de crédit peut être augmentée à tout moment après avoir reçu votre première carte de crédit. Payez toujours vos factures mensuelles de carte de crédit en totalité et à temps, et maintenez vos soldes en dessous de 30 % de votre crédit disponible pour augmenter vos chances d'obtenir l'approbation d'une augmentation de limite.
Carte de crédit Crédit Construction, reconstruction et maintenance
Un bon crédit est essentiel. Et l'utilisation appropriée d'une carte de crédit peut être une excellente méthode pour construire un crédit de construction, reconstruire un crédit ou maintenir un bon pointage de crédit.
Il existe des possibilités de carte de crédit pour vous, peu importe où vous en êtes dans votre parcours de crédit.
Options de carte de crédit pour la constitution et la reconstruction de crédit
Envisagez une carte de crédit pour étudiants ou une carte de crédit sécurisée si vous cherchez à développer ou à réhabiliter votre crédit.
Vous pouvez également envisager de devenir un utilisateur autorisé sur le compte de carte de crédit d'un ami ou d'un membre de la famille de confiance. Étant donné que de nombreux émetteurs de cartes de crédit signalent l'activité des utilisateurs autorisés aux agences de crédit, l'utilisation correcte de votre carte de crédit peut vous aider à construire ou à reconstruire votre crédit.
Puis-je utiliser ma carte de crédit le jour même où je la paie ?
Oui, vous pouvez réutiliser votre carte de crédit si vous la remboursez plus tôt. Lorsqu'un crédit suffisant est disponible, une carte de crédit peut être utilisée pour effectuer une transaction.
Alternatives aux cartes de crédit pour un bon crédit
Vous pouvez avoir encore plus d'alternatives de carte de crédit si vous avez déjà une excellente cote de crédit. Et ces options peuvent même inclure des avantages supplémentaires. L'utilisation responsable de votre carte, par exemple, pourrait vous aider à accumuler des remises en argent ou des points de voyage.
Avantages des cartes de crédit
- Les cartes de crédit sont plus pratiques à transporter et à utiliser que les cartes de paiement et les cartes prépayées. Si votre carte est perdue ou volée, appelez simplement votre banque et annulez-la. S'il a été volé et utilisé frauduleusement, vous avez de bien meilleures chances de récupérer l'argent.
- Il peut s'agir d'un moyen moins coûteux d'emprunter si vous remboursez intégralement votre solde impayé chaque mois. Certaines cartes de crédit, cependant, offrent une période initiale sans intérêt sur les achats. Cependant, il est essentiel de comprendre quand se termine votre période sans intérêt et si tout type de dépense ne compte pas à ce moment-là.
- Vous êtes en sécurité - avec les cartes de crédit, vous êtes couvert pour la plupart des achats de plus de 100 £ et jusqu'à 30,000 75 £ en vertu de l'article 75. Ainsi, si vous réservez des vacances et que le fournisseur fait faillite, votre société de carte de crédit doit rembourser le frais, même si vous n'avez effectué qu'un dépôt avec votre carte. Si la section 75 ne s'applique pas, vous pouvez être protégé pour les achats utilisant le mécanisme de « rétrofacturation », bien que la rétrofacturation ne soit pas un droit légal (contrairement à la section XNUMX).
- Des cadeaux, tels que des miles aériens, des points de récompense et des remises en argent, sont souvent offerts avec les cartes de crédit. Cependant, il est essentiel de ne jamais choisir une carte de crédit uniquement pour ses avantages accessoires.
S'en tenir à votre limite de crédit et payer le montant total de votre carte de crédit chaque mois peut augmenter votre pointage de crédit. Cependant, même manquer un seul paiement nuira à votre pointage de crédit. Par conséquent, il est essentiel que vous ne soyez pas en retard sur vos paiements.
Inconvénients des cartes de crédit
- Paiements à intérêt élevé – si vous ne remboursez pas votre solde à la fin de chaque mois (et que vous n'êtes pas sur un programme à 0 %), vous devrez payer des intérêts sur le montant que vous devez. Cela peut être beaucoup plus coûteux que d'autres types d'emprunts.
- Attention à la spirale de la dette – si vous sautez ne serait-ce qu'un seul paiement, les intérêts commenceront à monter. Vous pouvez rapidement vous endetter si vous ne remboursez pas ce qui vous est dû chaque mois, surtout si vous continuez à utiliser votre carte de crédit.
- Peut nuire à votre pointage de crédit – Manquer un paiement ou dépasser votre limite de crédit peut gravement nuire à votre pointage de crédit. Cela peut avoir un impact sur votre capacité à emprunter de l'argent à l'avenir.
- Frais supplémentaires - En plus des intérêts, des frais supplémentaires ou des pénalités peuvent vous être facturés si vous dépassez votre limite de crédit ou sautez un paiement. Le retrait d'espèces porte normalement un taux d'intérêt plus élevé, et certaines cartes de crédit peuvent en outre prélever des frais annuels ou mensuels.
Lire aussi: Comment contester les frais de carte de crédit : processus et limites
- Les dépôts et les préautorisations peuvent réduire votre limite de crédit – par exemple, les hôtels ou les sociétés de location de véhicules peuvent utiliser votre carte de crédit pour obtenir une pré-autorisation. C'est pour qu'ils puissent vous faire payer si vous ne payez pas pour des choses comme le mini-bar. Ils placeront une retenue sur une partie de votre limite de crédit, disons 500 £, et ce montant de crédit ne vous sera pas disponible tant que la retenue est en place. Même une fois qu'ils ont supprimé la retenue, il peut s'écouler quelques jours avant que votre limite de crédit ne revienne à la normale.
- Cher à utiliser à l'étranger - Cela varie beaucoup selon la carte. Certains sont destinés aux voyageurs, tandis que d'autres sont plus chers en termes de frais et autres coûts. Ceci est déterminé selon que la carte est utilisée pour des achats ou des retraits en espèces. Recherchez les meilleures cartes tarifaires à utiliser à l'étranger.
Conclusion
Certaines personnes ont du mal à utiliser leur première carte de crédit de manière responsable. Cependant, une fois que vous l'avez maîtrisé, considérez la partie difficile terminée.
D'un autre côté, essayez de ne pas vous soucier des aspects pratiques de l'utilisation de votre nouvelle carte de crédit pour la première fois dans un magasin ou en ligne. Tout au long de la procédure, vous recevrez de nombreuses invites qui vous indiqueront comment utiliser votre carte de crédit.
Enfin, lorsque vous utilisez votre première carte de crédit et construisez votre historique de crédit, gardez un œil sur votre compte pour toute activité douteuse en examinant vos relevés mensuels pour les transactions non autorisées. Il est également essentiel de ne pas donner votre carte de crédit ou votre code PIN par téléphone, sauf si vous appelez directement le service client de l'émetteur. Souvenez-vous de vos mots de passe et codes PIN, ou écrivez-les et mettez-les dans un endroit sûr, pour garder vos informations critiques extra-protégées.
Comment utiliser la FAQ sur les cartes de crédit
Puis-je retirer de l'argent d'une carte de crédit ?
Rendez-vous simplement à un guichet automatique et retirez l'argent dont vous avez besoin, jusqu'à la limite fixée. Il ne nécessite aucune autorisation spécifique de la banque. Et vous le remboursez, ainsi que les frais liés aux retraits d'espèces.
Combien dois-je payer ma carte de crédit ?
Payez le solde complet ou autant que vous pouvez vous le permettre lorsqu'il s'agit de paiements par carte de crédit. Si vous essayez de rembourser plusieurs cartes de crédit, payez le plus possible sur l'une et le minimum sur les autres.
Est-il préférable de payer votre carte de crédit plus tôt ?
Cela garantit non seulement que vous dépensez selon vos moyens, mais cela vous permet également d'économiser de l'argent sur les intérêts. Si vous payez la totalité du solde de votre relevé avant la date d'échéance à chaque fois, vous conserverez le délai de grâce de votre carte de crédit et vous ne serez jamais facturé d'intérêts.
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Bibliographie
