Avez-vous remarqué des indications indiquant qu'il est temps d'ouvrir un nouveau compte bancaire ou de changer de banque ? Peut-être que vous voulez un taux d'intérêt plus élevé. Si vous déménagez, vous voudrez peut-être trouver une banque qui a plus de succursales dans votre nouveau quartier. Peut-être en avez-vous assez d'un service client médiocre et souhaitez-vous déplacer votre entreprise ailleurs.
Changer de banque ne doit pas être difficile, quelle qu'en soit la raison. Continuez à lire pour un guide étape par étape sur le transfert de vos comptes chèques ou d'épargne vers une nouvelle organisation bancaire.
Cinq raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir changer de banque
#1. Vous déménagez dans un nouvel emplacement
Si vous préférez vous rendre à la banque en personne ou si vous ne voulez tout simplement pas payer les frais de guichet automatique, vous devrez peut-être changer de banque si vous déménagez dans une nouvelle ville. Dans certains cas, les agences bancaires populaires sont rares ou inexistantes dans d'autres villes.
#2. Vous créez un nouveau compte joint.
Si vous vous mariez ou créez un partenariat domestique, pensez à ouvrir un compte joint avec votre conjoint. Si vous et votre partenaire utilisez des banques distinctes, au moins l'un d'entre vous devra changer de banque. Il en va de même lorsque deux personnes souhaitent regrouper leurs finances dans un compte joint.
#3. Vous en avez marre de payer des frais exorbitants
Certaines banques facturent plus de frais que d'autres, surtout si vous ne disposez pas d'un montant important. Il n'y a aucune raison de supporter des frais de maintenance mensuels ou des frais de solde bas lorsque vous pouvez généralement localiser une banque qui ne le fait pas, du moins pour certains types de comptes.
#4. Service client inadéquat
Un modèle de contact désagréable avec le service client peut être aggravant, surtout si vous préférez une touche humaine sur votre argent durement gagné. Peut-être que votre banque réduit le nombre d'heures d'ouverture de ses succursales locales. Encore une fois, il n'y a aucune raison de supporter cela lorsque vous avez d'autres options.
#5. Une autre banque a de meilleurs taux d'intérêt.
Auparavant, les comptes courants ne payaient pas d'intérêts et les comptes d'épargne offraient des taux relativement minuscules, tels que 0.2 %. Même votre compte courant peut maintenant payer des intérêts si vous obtenez le bon type de compte. Si vous n'êtes pas rémunéré pour prêter de l'argent à la banque (ce que vous faites lorsque vous mettez de l'argent sur votre compte), vous pourriez envisager de transférer votre argent ailleurs.
Comment changer de banque
#1. Localiser une banque
Avant de pouvoir changer de banque, vous devez d'abord choisir où vous voulez que votre argent aille. En général, vous avez la possibilité d'utiliser une banque ordinaire, une caisse populaire ou une banque en ligne.
Avec autant d'alternatives pour créer un nouveau compte, il est utile d'avoir une liste de contrôle des éléments à rechercher lors de la comparaison des banques. Lorsque vous recherchez une nouvelle banque, les facteurs suivants peuvent vous aider à prendre une décision :
- Vous avez besoin ou souhaitez des fonctionnalités et des avantages tels que le paiement automatique de factures ou le dépôt de chèque mobile.
- Frais facturés par chaque banque
- Des taux d'intérêt sur l'épargne sont disponibles.
- Services bancaires en ligne et mobiles
- Distributeurs automatiques de billets et succursales
- Fonctionnalités ou avantages supplémentaires (par exemple, certaines banques et coopératives de crédit simplifient la conservation automatique de votre petite monnaie)
Tenez compte des dépôts initiaux minimaux et des exigences de solde minimum de différentes banques. Par exemple, une banque peut ne pas exiger un dépôt minimum pour ouvrir un compte, tandis qu'une autre peut exiger un dépôt plus important.
Vous pourriez également vous demander si vous pouvez changer de banque et être payé pour vos efforts. Certaines banques offrent des bonus qui vous permettent de gagner une récompense pour la création d'un nouveau compte afin d'inciter les consommateurs à changer de compte.
N'oubliez pas non plus que vous n'êtes pas limité à une seule banque. Pour mieux répondre à vos besoins, vous pouvez créer plusieurs comptes chèques ou comptes d'épargne dans différentes banques.
#2. Gardez une trace de tous vos paiements et dépôts automatiques.
Les paiements de factures, les dépôts directs et les virements récurrents peuvent tous vous aider à rationaliser votre vie financière. Lorsque vous changez de banque, il est essentiel de vous assurer que ces transactions sont correctement transférées vers vos nouveaux comptes.
Par exemple, si vos chèques de paie sont toujours transférés sur votre ancien compte ou si vous avez configuré un paiement de facture automatisé pour un compte fermé, vous pouvez rencontrer des difficultés. Vous devrez également changer de banque si vous recevez des prestations de sécurité sociale par dépôt direct.
Faites une liste des éléments suivants car vous avez l'intention de changer de banque :
- Dépôts automatiques : Le dépôt direct des salaires ou des revenus d'entreprise, les pensions alimentaires ou les pensions alimentaires pour enfants, les paiements de prestations gouvernementales et les transferts récurrents à partir de comptes bancaires connectés en sont tous des exemples.
- Paiements de factures automatiques. Cela comprend les versements hypothécaires, les factures de services publics, les factures de cartes de crédit et les remboursements de prêts étudiants.
- Paiements d'abonnement récurrents. Cela couvre les services de streaming, les abonnements aux salles de sport et autres paiements automatiques.
- Transferts réguliers. Les transferts vers des comptes de dépôt, des comptes de retraite et des comptes d'investissement connectés en externe sont tous inclus.
Vous devez également garder une trace de tous les comptes en ligne auxquels vos comptes bancaires actuels sont liés. Par exemple, si vous effectuez des achats en ligne à l'aide d'une application de portefeuille mobile, vous devrez modifier les détails de votre compte bancaire ou de votre carte de débit une fois votre nouveau compte activé.
Désactivez tous les services d'alerte ou notifications que vous avez avec votre banque actuelle. De plus, si vous utilisez des chèques papier et que vous les avez configurés pour le remplissage automatique, vous devez également les annuler. Cependant, ne fermez pas votre compte tout de suite. Vous en aurez toujours besoin pour configurer votre nouveau compte.
#3. Créer un nouveau compte bancaire
Vous pouvez ouvrir votre nouveau compte une fois que vous avez choisi une banque. De nombreuses banques vous permettent désormais d'ouvrir des comptes en ligne, ce qui fait du changement de banque l'option la plus simple. Si vous débutez avec une banque traditionnelle ou une coopérative de crédit, si vous préférez une expérience plus personnalisée, vous pouvez ouvrir un compte dans une succursale ou éventuellement par téléphone.
Pour ouvrir un nouveau compte bancaire, vous devrez généralement fournir à la banque votre :
- Nom et date de naissance
- Numéro de sécurité sociale
- L'adresse e-mail
- Téléphone
- Adresse postale
- Permis de conduire ou autre pièce d'identité
Si vous souhaitez changer de banque en ligne, vous devez également informer la banque de la manière dont vous comptez alimenter votre nouveau compte. Vous devrez fournir à la nouvelle banque le numéro de compte de votre banque actuelle et les informations d'acheminement.
Gardez à l'esprit qu'avant de pouvoir transférer des fonds, certaines banques en ligne peuvent vous demander de vérifier les informations de dépôt d'un compte lié. La banque effectuera un ou deux petits dépôts tests sur votre compte. Une fois que vous les avez confirmés, vous pouvez lier vos anciens et nouveaux comptes pour effectuer le transfert.
Si vous souhaitez ouvrir un compte en personne, vous pouvez effectuer votre dépôt initial en espèces à partir de votre compte courant. Si vous devez déposer une somme plus importante, vous pouvez utiliser un chèque certifié ou un chèque de banque.
#4. Inscrivez-vous aux services bancaires en ligne et mobiles.
Vous avez ouvert un nouveau compte bancaire, mais vous ne savez pas comment y accéder. C'est le moment d'envisager de vous inscrire aux services bancaires en ligne et mobiles - ce sont souvent les seules alternatives disponibles si vous souhaitez effectuer des opérations bancaires avec une organisation uniquement en ligne.
Votre banque ou coopérative de crédit peut vous aider à mettre en place des services bancaires en ligne. Vous devrez peut-être vous inscrire avant d'accéder à ce service. Après cela, rendez-vous sur le site Web de votre banque, créez un identifiant et un mot de passe, puis connectez-vous pour vérifier votre compte.
Après cela, vous pouvez obtenir l'application mobile de votre nouvelle banque. Vous devriez pouvoir utiliser le même nom d'utilisateur et le même mot de passe pour les services bancaires mobiles et en ligne. Pour utiliser les fonctionnalités bancaires en ligne ou mobiles, vous devrez peut-être configurer une authentification multifacteur ou authentifier votre compte par e-mail ou SMS, selon la banque.
#5. Apportez les modifications nécessaires à vos paiements et dépôts automatiques.
Après avoir ouvert votre nouveau compte, vous devrez faire un peu plus de travail pour changer complètement de banque. C'est le moment de transférer tous vos paiements et dépôts automatiques.
Avant de le faire, revoyez votre liste et voyez s'il y a des dépôts ou des paiements réguliers que vous souhaitez annuler complètement. Par exemple, si vous avez un abonnement régulier à un service de streaming que vous n'utilisez plus, changer de banque peut être un excellent moment pour l'annuler entièrement.
Vous pouvez modifier les détails de votre compte une fois que vous savez ce que vous souhaitez transférer et ce que vous souhaitez annuler :
- Commencez par faire des dépôts directs. Si vous avez mis en place un dépôt direct au travail pour la pension alimentaire pour enfants, la pension alimentaire ou les prestations gouvernementales, vous devez mettre à jour vos informations de compte bancaire avec chacun séparément. Pour changer de banque, par exemple, vous devez ajuster le dépôt direct de la sécurité sociale en accédant à votre compte de sécurité sociale en ligne.
- Réorganisez vos paiements de factures automatiques. Configurez votre nouveau compte bancaire pour le paiement automatique des factures. Alternativement, si vous avez mis en place des paiements automatiques avec certains émetteurs de factures, assurez-vous de mettre à jour vos informations pour chacun.
- Effectuez des virements récurrents. Vous devrez configurer tous les transferts récurrents, tels que les dépôts de la vérification à l'épargne, pour qu'ils se produisent entre vos nouveaux comptes.
D'autres activités mineures à effectuer avant de changer de banque incluent la commande de nouveaux chèques si vous utilisez des chèques papier, la configuration d'un nouveau coffre-fort et la mise à jour des données de paiement de votre portefeuille mobile.
C'est toujours une bonne idée de conserver de l'argent sur votre ancien compte jusqu'à ce que tous vos paiements et dépôts automatisés aient été transférés. Laisser le compte ouvert pendant au moins un cycle de facturation complet après avoir changé de banque peut vous aider à identifier les paiements ou transactions récurrents manqués.
#6. Désactiver votre ancien compte bancaire
Lorsque vous êtes certain que toutes vos transactions automatiques ont été migrées vers votre nouveau compte, l'étape suivante consiste à fermer votre ancien compte bancaire. Vous pourrez peut-être le faire en personne, en ligne ou par téléphone, selon la banque.
Lors de l'annulation d'un compte bancaire, demandez une confirmation écrite qu'il a été fermé. Vous devez le conserver au cas où votre ancienne banque autoriserait un dépôt ou une transaction de débit entraînant des frais. Renseignez-vous également sur les frais de clôture de compte. Certaines banques imposent des frais si un compte est fermé dans un certain délai après son ouverture.
Vous devez jeter tous les chèques papier restants pour le compte, ainsi que votre carte de débit. Lorsque vous recevez votre relevé final de votre ancienne banque, analysez-le attentivement pour vous assurer qu'il n'y a pas de paiements en souffrance ou de dépôts à transférer.
Difficultés possibles lors du changement de banque
Avant de faire le changement, évaluez les conséquences négatives potentielles du déplacement de votre compte et assurez-vous que vous êtes prêt à y faire face.
Avant de commencer, posez-vous les questions suivantes :
- Quelle est la probabilité que vous oubliez de changer de paiement automatique ? Combien cela vous coûterait-il? Le risque en vaut-il la peine ? Plus vous avez votre compte courant depuis longtemps, plus de comptes et de paiements automatiques peuvent y être liés, ce qui rend le changement plus difficile.
- Un prélèvement de crédit ferme sera-t-il effectué si j'ouvre un nouveau compte ? Si vous êtes en train de demander un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, vous ne devriez pas mettre en péril votre pointage de crédit.
- Le taux d'intérêt plus élevé vaut-il la peine? Si vous transférez votre compte pour rechercher un meilleur taux d'intérêt, gardez à l'esprit que vous perdrez des intérêts pendant les quelques jours nécessaires au transfert de votre argent de l'ancien compte vers le nouveau. Utilisez un calculateur de taux d'intérêt en ligne pour voir si le nouveau taux d'intérêt est suffisamment élevé pour justifier l'effort.
Combien de temps faut-il pour changer de banque ?
Le temps qu'il faut pour changer de banque est déterminé par plusieurs facteurs, notamment le temps qu'il faut pour fermer vos comptes à la banque précédente, le temps qu'il faut pour ouvrir un nouveau compte bancaire et le temps qu'il faut pour rediriger tous les dépôts directs et automatiques. paiements de factures sur le nouveau compte.
Si votre compte n'a pas de solde négatif, de transactions en cours ou en attente, vous pouvez être autorisé à le fermer immédiatement. Lorsque des transactions sont en cours, un solde débiteur doit être ramené à un solde positif ou nul, ou il existe des contraintes bancaires ou réglementaires qui doivent être résolues, par exemple, une clôture de compte peut être reportée.
L'ouverture d'un compte bancaire en ligne peut prendre aussi peu que 10 minutes. L'ouverture d'un compte en personne dans une banque peut prendre plus de temps.
Changer de banque est-il mauvais pour votre crédit ?
En général, fermer un compte bancaire et en ouvrir un nouveau pour changer de banque n'a aucun effet sur votre crédit. Les comptes bancaires ne sont pas utilisés pour calculer les cotes de crédit et ne sont pas inclus dans les rapports de solvabilité.
Conclusion
Changer de banque demande un certain effort, mais la quasi-totalité de cet effort peut désormais être effectuée en ligne. En règle générale, vous ne serez pas obligé d'attendre en attente ou de vous rendre à la banque en personne. Les parties les plus difficiles du processus consistent à choisir une nouvelle banque et à ne pas oublier de changer tous vos comptes liés. Certes, c'est un inconvénient, mais cela peut améliorer votre situation financière, et si vous déménagez, c'est souvent un mal nécessaire. Quelle que soit votre motivation pour le transfert, changer de banque vous permet d'obtenir des coûts inférieurs, des taux d'intérêt plus élevés et un service client supérieur.
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Bibliographie
