Le but de la fiducie, qui servira de fiduciaire ou de fiduciaires, et quels actifs financeront la fiducie sont toutes des décisions importantes à prendre lors de la création d'une fiducie. Vous savez probablement déjà qui vous avez l'intention de nommer comme bénéficiaires, mais vous devrez peut-être décider comment et quand les actifs de la fiducie seront distribués. Nous vous guiderons sur la façon de mettre en place votre fonds en fiducie correctement, afin que vous disposiez du plan le plus sûr en place pour l'avenir financier de votre enfant et de vos proches. Nous examinerons également le coût et ce qu'il faut pour créer un fonds en fiducie.
Qu'est-ce qu'un fonds fiduciaire ?
Un fonds en fiducie est un type d'outil de planification successorale qui transfère des actifs ou des biens d'une partie à une autre. Le contenu d'un fonds en fiducie peut inclure des bijoux, de l'argent, des investissements, des biens immobiliers, des voitures ou à peu près n'importe quoi d'autre.
Tant que le constituant, ou le créateur du fonds en fiducie, est vivant, les actifs sont détenus par le fonds en fiducie en son nom. Cependant, une fois que le constituant décède ou devient incapable, le contrôle du fonds en fiducie passe au fiduciaire. Les fiduciaires sont généralement des tiers impartiaux qui n'ont aucun intérêt financier dans le contenu du fonds fiduciaire.
Les fonds fiduciaires sont souvent assortis de conditions, comme le fait que les bénéficiaires atteignent un certain âge. Ce n'est pas toujours le cas, car le constituant peut structurer la fiducie comme bon lui semble.
Quel type de personnes établit la confiance
La création d'une fiducie pour un enfant était autrefois réservée principalement aux très riches. Ce n'est plus le cas. Chaque année, un nombre croissant d'Américains créent un fonds en fiducie, et vous n'avez pas à penser à la confiance comme à une chose sur laquelle votre enfant comptera pour le reste de sa vie. Considérez plutôt cela comme faisant partie de votre plan successoral, comme une façon de léguer quelque chose à votre enfant. Étant donné que les fiducies ne sont pas assujetties à l'homologation, vous pouvez être assuré que vos enfants recevront leur fiducie peu de temps après votre décès (ou de votre vivant, si vous avez choisi d'établir une salon de confiance) sans les tracas ou la nature publique du processus d'homologation.
Nous ne réalisons pas toujours combien d'actifs nous avons. Ce n'est pas parce que vous ne vivez pas grand que vous n'avez pas beaucoup à transmettre. Cela est particulièrement vrai pour les propriétaires de petites entreprises.
Pourquoi créer un fonds fiduciaire ?
Les familles établissent des fonds en fiducie pour diverses raisons. Les exigences de distribution peuvent être particulièrement bénéfiques si les bénéficiaires n'ont pas démontré un niveau élevé de responsabilité financière. Un fonds en fiducie peut également être mis en place spécifiquement pour les frais d'études ou les dons de bienfaisance. Vous pouvez également créer un fonds en fiducie pour un enfant ayant des besoins spéciaux qui continuera à financer ses soins après votre décès.
Un avantage important des fiducies est qu'elles évitent l'homologation, qui est le processus légal souvent long d'authentification d'un testament. L'homologation peut être coûteuse, selon les lois de votre état et le temps qu'il faut pour vérifier les détails, rembourser les dettes et distribuer les actifs aux bénéficiaires désignés.
Beaucoup de gens découvrent combien de temps le processus d'homologation prend dans leur état, et si c'est nécessaire, un compte en fiducie pourrait être une meilleure option.
Comment créer un fonds d'affectation spéciale pour enfants
La mise en place d'un fonds en fiducie pour vos enfants n'a pas à être difficile, longue ou coûteuse. Il est possible de garder les choses simples et rationalisées. Si vous suivez ces étapes, vous aurez terminé en un rien de temps !
- Indiquer le but de la fiducie
- Déterminez comment la Fiducie sera financée.
- Déterminez qui sera responsable de la fiducie.
- Créez la fiducie et les documents de fiducie légalement.
- Transférer des actifs au Trust et le financer
#1. Indiquer le but de la fiducie
Avant de créer le fonds en fiducie, vous devez avoir une compréhension claire de l'objectif du fonds en fiducie pour votre enfant. Déterminez si la fiducie profitera à un ou à tous vos enfants. Si certains actifs doivent être distribués à des bénéficiaires spécifiques, cela doit être précisé.
On peut créer un fonds en fiducie à diverses fins. Il peut s'agir de fournir des fonds à l'université, de transmettre des biens immobiliers ou de transmettre d'autres héritages et actifs. Les fonds en fiducie sont également d'excellents moyens d'assurer la sécurité financière d'un être cher ayant des besoins particuliers.
#2. Expliquez clairement comment la Fiducie sera financée.
L'établissement d'une fiducie n'est que la première étape. Après cela, une fiducie doit être financée afin qu'elle puisse détenir des actifs, fournir une protection et, un jour, être distribuée. Après avoir décidé de l'objectif du Fonds en fiducie, l'étape suivante consiste à déterminer les actifs que le Fonds doit détenir. Les fiducies peuvent être financées par des investissements, des biens immobiliers ou des espèces.
#3. Déterminez qui sera responsable de la fiducie.
Le choix d'un fiduciaire (la personne qui gérera le fonds en fiducie) peut être l'étape la plus importante du processus. Évidemment, vous devez choisir une personne de confiance car elle sera chargée de superviser la gestion et la distribution de la fiducie au nom des bénéficiaires (probablement vos enfants).
#4. Mettre en place la fiducie et les documents de fiducie légalement.
Une fois que vous avez décidé qui bénéficiera du Trust, comment il sera financé et qui le gérera, il est temps d'établir légalement votre Trust Fund.
Cela peut être accompli en rencontrant un avocat spécialisé en planification successorale, qui est la voie traditionnelle et coûteuse. Alternativement, si vous voulez une option tout aussi efficace mais beaucoup plus abordable et accessible, l'utilisation d'un service en ligne de confiance comme Trust & Will peut être un excellent choix.
#5. Placer des actifs dans la fiducie
Rappelles toi! Vous n'avez pas terminé tant que la fiducie n'est pas financée. Financer une fiducie signifie essentiellement transférer la propriété des actifs à la fiducie. Si vous y transférez un immeuble, vous devez signer un nouvel acte en utilisant Langue du fiduciaire. D'autres actifs, tels que des comptes, des investissements ou des polices, devront également être renommés pour devenir la propriété de la fiducie. Il s'agit d'une procédure simple qui peut être complétée en contactant directement les institutions financières.
Une fois que la fiducie est entièrement financée, le fiduciaire que vous désignez peut commencer à gérer tous les actifs qu'elle contient au nom de vos enfants. Si vous vous êtes nommé fiduciaire, vous devez également nommer un fiduciaire successeur qui peut prendre la relève si vous ne le pouvez pas. Le fiduciaire est responsable de la gestion et de la distribution des actifs de la Fiducie conformément aux conditions de la Fiducie.
Combien de temps faut-il pour créer un fonds fiduciaire ?
Le processus de création d'un acte de fiducie, également connu sous le nom d'acte de fiducie ou de déclaration de fiducie, peut être complété rapidement. Lorsque vous tenez compte du temps nécessaire pour déterminer vos objectifs et la meilleure façon de les atteindre, le délai devient considérablement plus long.
Par exemple, si vous souhaitez que des actifs spécifiques soient distribués à des moments précis ou si vous avez l'intention d'utiliser la fiducie pour bénéficier de soins de longue durée en plus de laisser des actifs à vos héritiers, cela nécessitera plus de planification - et donc plus de temps.
De même, la création d'un fonds en fiducie pour une grande succession avec plusieurs bénéficiaires prendra plus de temps que la création d'une fiducie pour un seul bénéficiaire avec des actifs limités.
Plus vous souhaitez contrôler les actifs, plus le processus devient difficile. De plus, le transfert d'un titre de propriété nécessite une documentation légale, la présence d'un notaire et de témoins, ainsi qu'un enregistrement et un classement. Cette étape peut prendre un certain temps si vous financez la fiducie avec des biens immobiliers ou d'autres actifs dont les titres doivent être transférés.
Lire aussi: COMMENT OBTENIR DE L'ARGENT D'UN FONDS FIDUCIAIRE
Quel est le coût de la création d'un fonds fiduciaire ?
Le coût de la création d'une fiducie varie. Cependant, parce que vous devez transférer la propriété de votre bien, ce qui entraîne des frais supplémentaires, et parce qu'un fonds en fiducie doit être maintenu de votre vivant et après votre décès, le coût sera plus élevé que celui de la rédaction d'un testament, qui ne nécessite ni transfert de propriété ni entretien courant.
Demandez à votre avocat une estimation des frais associés et comparez-les aux avantages financiers attendus avant de décider de créer une fiducie. Si les avantages l'emportent sur le coût de la mise en place et de la maintenance, ainsi que sur les tracas de la gestion continue, un fonds en fiducie peut vous convenir.
Erreurs courantes commises lors de la création d'un fonds d'affectation spéciale pour enfants
Alors que tout le monde entre dans ce processus avec les meilleures intentions, il y a quelques erreurs courantes. Il est plus facile d'éviter ces erreurs courantes en les comprenant d'abord.
#1. Défaut de sélectionner le syndic approprié
Choisir le mauvais syndic est une erreur courante commise par les parents. Cela se passe honnêtement, et cela découle généralement du fait que nous ne voulons pas penser à la réalité de notre absence, alors nous nous précipitons vers la décision. Il peut sembler facile de choisir un membre de la famille proche parce que vous savez qu'il aura à cœur l'intérêt supérieur de vos enfants, mais vous devriez considérer certains problèmes assez réalistes qui peuvent survenir si vous choisissez quelqu'un uniquement parce qu'il est lié à vous.
Tenez compte de facteurs tels que :
- La santé du syndic
- À quelle distance ils sont loin de toi
- Quel âge ont-ils?
- Lorsque vos enfants seront prêts à reprendre la Fiducie, quel âge auront-ils ?
- Sont-ils fiables?
- Ce que leurs capacités de jugement de base ont déjà démontré
Il est essentiel de prendre le temps de choisir la bonne personne pour gérer le fonds en fiducie de vos enfants. Choisir la mauvaise personne peut entraîner une variété de problèmes compliqués avec des conséquences réelles (comme la mauvaise gestion de la fiducie). Et, malheureusement, si le syndic ne fait pas le travail auquel vous vous attendiez, il y a de fortes chances que vous ne soyez pas là pour le réparer.
#2. Manque de clarté concernant les objectifs de la Fiducie
Si vous vous êtes trompé d'objectifs ou si vous n'êtes pas sûr de vos objectifs, vous pouvez donner à vos jeunes enfants adultes accès à de l'argent qui causera plus de mal que de bien. Réfléchir à comment et quand vos enfants devraient pouvoir accéder à leur argent est essentiel pour réussir à mettre en place le fonds fiduciaire le plus avantageux pour leur avenir financier.
Voulez-vous donner de l'argent à vos enfants adultes chaque année? Une fois tous les trois ans ? A partir d'un certain âge ? Quand atteignez-vous une étape ou un objectif majeur dans votre vie (comme l'obtention d'un diplôme universitaire ou le mariage) ?
La mise en place d'une fiducie utile nécessite d'être minutieux et réfléchi sur la façon dont (et quand !) vos enfants reçoivent l'argent de leur fonds en fiducie.
#3. Non-inclusion de dispositions relatives à la protection des actifs
La protection des actifs qu'une fiducie peut fournir si elle est correctement configurée est un avantage important. L'inclusion de dispositions de dépense dans un fonds fiduciaire peut empêcher les bénéficiaires de commettre des erreurs financièrement désastreuses qui pourraient entraîner une perte importante.
Un autre aspect important d'avoir un fonds fiduciaire est la mise en place d'un système de freins et contrepoids. La surveillance des actifs dans le temps peut aider à assurer leur sécurité à long terme.
#4. Défaut de procéder à un examen annuel de la Fiducie
Il est essentiel de revoir votre fiducie sur une base annuelle. Les choses changent dans la vie et votre plan successoral doit suivre le rythme. Avoir un plan obsolète peut être tout aussi désastreux que de ne pas en avoir du tout.
L'examen constant de votre confiance vous permet de réévaluer des éléments tels que :
- Qui avez-vous choisi pour servir de fiduciaire ?
- Avez-vous inclus tous les bénéficiaires possibles ?
- Y a-t-il des bénéficiaires qui ne devraient plus être inclus ?
- Y a-t-il eu des naissances dans la famille qui nécessiteraient une mise à jour de votre fiducie ?
- Y a-t-il eu des morts ?
- La santé mentale ou physique de votre fiduciaire désigné a-t-elle changé?
Inconvénients et alternatives des fonds fiduciaires
Le principal inconvénient de la mise en place d'un fonds fiduciaire est son coût. Les services d'un avocat fiduciaire ne sont pas bon marché. Plus le fonds fiduciaire est détaillé, plus il faudra de temps pour le mettre en place et, par conséquent, le coût augmentera probablement. Cependant, certains des coûts initiaux d'établissement d'une fiducie peuvent être compensés à long terme en réduisant le temps et les coûts d'homologation.
Veuillez garder à l'esprit que même si une fiducie est établie, une dernière volonté et un testament sont toujours requis. Faire un testament coûte généralement moins cher que d'établir une fiducie. Un testament, en revanche, ne vous donne pas autant de contrôle sur vos actifs qu'une fiducie. De plus, les actifs transférés par homologation sont moins privés que les actifs transférés par le biais d'une fiducie. De plus, le transfert d'actifs avec un testament prend généralement plus de temps qu'avec une fiducie.
Une autre façon de transférer des actifs consiste à utiliser des comptes de dépôt UTMA/UGMA. Ceux-ci sont généralement utilisés pour transférer des actifs à des mineurs et, à l'occasion, à des fins éducatives. Les comptes de dépôt, en revanche, ne donnent aucun contrôle sur la manière dont les actifs sont utilisés. Le bénéficiaire a le contrôle total des actifs une fois qu'il atteint l'âge requis, qui est généralement de 21 ans dans la plupart des États. De plus, l'argent des comptes de garde est considéré comme appartenant au bénéficiaire et a un impact négatif plus important sur l'aide financière qu'un plan d'épargne universitaire 529.
Est-il possible de retirer de l'argent d'un fonds fiduciaire?
Oui, si vous êtes le fiduciaire, vous pouvez retirer de l'argent de votre propre fiducie. Vous pouvez retirer de l'argent comme bon vous semble ou selon vos besoins puisque vous avez un intérêt dans la fiducie et ses actifs. De plus, vous pouvez ajouter ou supprimer des actifs de la fiducie.
Pourquoi les individus créent-ils la confiance ?
Si vous souhaitez vous assurer que votre patrimoine sera géré au profit de vos héritiers dans le respect de vos préférences, pensez à créer une fiducie. Conservez vos actifs tout en évitant les impôts et les frais d'homologation liés au transfert d'actifs par testament. Créer un don de bienfaisance fiscalement avantageux.
Comment fonctionne un fonds fiduciaire ?
Un fonds en fiducie est un mécanisme de planification successorale qui permet de mettre de l'argent et/ou d'autres actifs de côté en vue d'une distribution future aux bénéficiaires de la fiducie. Ils sont créés avec les conseils d'un avocat en planification successorale pour détenir des actifs pour une autre personne.
Que se passe-t-il si un fonds fiduciaire expire ?
Les fiduciaires ont la responsabilité de distribuer les actifs de la fiducie aux bénéficiaires appropriés à la fin de la fiducie. Les fiduciaires peuvent être tenus responsables d'abus de confiance s'ils ne distribuent pas au bon bénéficiaire.
Comment les fiducies sont-elles financées ?
La fiducie peut distribuer de l'argent en une somme forfaitaire, en proportion des actifs, au fil du temps en petites quantités, ou même conformément aux évaluations du fiduciaire. Quel que soit le choix du constituant, cela doit être spécifié dans l'accord de fiducie créé lors de la création de la fiducie.
FAQ sur la configuration d'un fonds d'affectation spéciale
Combien coûte la constitution d'un fonds fiduciaire ?
Une fiducie de base pourrait être créée pour moins de 100 $ en utilisant un fournisseur numérique. Dans certaines régions, la création d'un fonds en fiducie par un avocat pour une succession plus importante ou plus complexe peut coûter 3,000 XNUMX $ ou plus.
Est-il difficile de mettre en place un fonds fiduciaire ?
Un fonds en fiducie est compliqué et nécessite souvent l'avis d'un avocat pour être mis en place, cependant, il existe des ressources Internet pour les bricoleurs.
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