Vous disposez d'un certain nombre d'alternatives pour reconduire votre régime de retraite 401 (k) parrainé par l'employeur si vous avez quitté votre travail. Faire le meilleur choix pour savoir où transférer votre compte peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars, ou cela pourrait vous coûter autant si vous faites un mauvais choix. Voici comment transférer vos fonds de votre ancien compte 401k vers un nouveau compte employeur ou un IRA, si un lieu de roulement vous convient.
Comment renverser un 401K
Lorsque vous demandez le transfert des fonds de votre plan 401(k) vers un autre plan 401(k) ou un IRA, cela s'appelle un roulement 401k. Selon l'IRS, vous disposez de 60 jours à compter de la date à laquelle vous recevez un dividende d'un IRA ou d'un régime de retraite pour le transférer à un autre régime ou IRA.
Vous pourriez économiser beaucoup d'argent en transférant un 401 (k) avec des actifs coûteux dans un IRA avec des alternatives d'investissement moins chères ou dans le plan 401 (k) de votre employeur actuel. Le ministère du Travail estime qu'une augmentation de 1 % des frais pourrait anéantir 28 % de la valeur de votre épargne-retraite. Voici comment transférer vos fonds de votre précédent 401(k) vers un nouveau compte si un roulement a du sens pour vous.
#1. Choisissez le type de compte que vous souhaitez.
Votre premier choix sera le type de compte vers lequel vous transférez vos fonds, et ce choix sera fortement influencé par les options dont vous disposez et si vous souhaitez faire vos propres investissements. Vous avez deux alternatives principales lorsque vous envisagez un roulement : transférez-le vers votre 401 (k) actuel ou transférez-le vers un IRA. Vous devrez déterminer quel type de compte convient à vos besoins et à votre situation avant de transférer votre argent. Alors que les personnes qui souhaitent investir l'argent elles-mêmes et qui possèdent les compétences nécessaires peuvent préférer choisir un IRA, celles qui souhaitent obtenir de l'aide pour investir peuvent être mieux servies par un transfert vers leur plan 401 (k) actuel.
#2. Choisissez la destination des fonds.
Vous savez exactement où va votre argent lorsque vous transférez des fonds d'un ancien compte 401(k) vers un nouveau. Mais si vous allez le transférer vers un IRA, vous devrez en ouvrir un dans une banque ou une maison de courtage si vous ne l'avez pas déjà fait.
#3. Ouvrez un compte et apprenez à reporter de l'argent.
Ouvrez votre compte IRA une fois que vous avez trouvé une maison de courtage ou un robot-conseiller qui répond à vos besoins. Vous pouvez commencer le processus de transfert de vos fonds 401(k) sur le compte dès qu'il est ouvert. Vous devez contacter l'organisation qui gère votre nouveau compte pour savoir exactement ce qui est requis, car chaque maison de courtage et conseiller-robot a ses propres procédures pour effectuer les roulements. Enfin, vous devez respecter leurs directives à la lettre. Si vous transférez des fonds dans votre 401(k) actuel, obtenez les directives nécessaires auprès de votre nouvel administrateur de régime.
#3. Démarrez la procédure de roulement.
Pour terminer votre roulement, vous devrez remplir des documents, et cela pourrait nécessiter des échanges avec vos fournisseurs. Il existe plusieurs façons de transférer de l'argent de l'ancien fournisseur vers le nouveau, mais un roulement direct est votre meilleur pari.
Avec un roulement direct, l'argent est transféré directement de votre 401(k) vers votre nouveau compte sans votre implication. Il est crucial que vous choisissiez un roulement direct afin que le chèque ne vous soit pas envoyé. Si vous effectuez un retrait avant l'âge de 59 ans et demi, l'IRS impose une pénalité de 10 % en plus de la retenue obligatoire de 20 % pour les impôts.
#4. Agir rapidement
Vous disposez de 60 jours à compter du jour où vous recevez le versement de votre régime de retraite pour le déposer dans un compte admissible si vous entreprenez un roulement. Ce sera un événement imposable sinon. Encore une fois, la méthode de transfert de l'argent peut varier selon l'organisation. Vous ou l'organisation où vous démarrez votre IRA pouvez recevoir un chèque papier de votre administrateur 401 (k), ou les fonds peuvent être transférés par voie électronique par virement bancaire. Assurez-vous que le chèque est livré sur votre nouveau compte si vous en recevez un par la poste. Par conséquent, vous devez vous déplacer rapidement.
Comment transférer un 401K à un nouvel employeur
Il est assez facile de compléter un ancien transfert 401k vers un nouvel employeur 401(k). Si vous respectez les exigences de roulement, cela ne nécessite que deux étapes.
#1. Entrez en contact avec les anciens et les nouveaux employeurs lors du roulement 401K.
Demander à votre ancien employeur de régime de transférer votre argent directement sur votre nouveau compte est l'option de roulement 401k la plus simple. En effectuant un roulement direct 401(k), vous pouvez éviter de vous soucier des répercussions fiscales ou des frais de retrait anticipé. Passez à un numéro de compte en parlant avec le fournisseur de votre nouveau plan, puis fournissez les détails à votre employeur 401k actuel. Le reste sera géré par eux.
Il est important de savoir que tous les administrateurs de régime n'effectueront pas un roulement 401(k) direct. L'employeur du plan vous remet un chèque pour le solde restant dans ce scénario, et il est de votre responsabilité de transférer les fonds à votre nouveau fournisseur de plan 401k. Il ne vous reste que 60 jours pour déposer le solde restant dans votre nouveau forfait. Dans le cas contraire, il est considéré comme un versement anticipé et est soumis à des frais et à des obligations fiscales.
#2. Continuez à faire des investissements réguliers 401K à votre nouvel employeur
Continuez à verser des cotisations mensuelles après avoir transféré le montant à votre nouvel employeur 401k. Vous pouvez toujours contribuer la totalité du maximum annuel à votre 401 (k) car le roulement ne compte pas dans votre plafond de contribution. Cotisez au moins assez pour recevoir la contribution de contrepartie complète du plan 401k de votre nouvel employeur s'il est proposé.
Comment transférer un 401K vers un IRA
Un 401k et un IRA sont tous deux des régimes de retraite fiscalement avantageux, mais ils fonctionnent de manière différente. Les employeurs parrainent des plans 401(k), qui ont souvent peu d'options d'investissement. Les IRA ne sont pas liés aux emplois. Ils offrent une plus large gamme d'options d'investissement et peuvent être ouverts auprès de n'importe quelle société de courtage ou autre institution financière, mais ils exigent une gestion plus active.
Il est simple de passer d'un 401k à un IRA. Effectuez simplement les cinq étapes énumérées ci-dessous :
#1. Choisissez une maison de courtage réputée pour gérer votre compte.
Le coût doit être pris en compte, tout comme la disponibilité des investissements, le service client, la convivialité et les outils de recherche. Recherchez une maison de courtage qui ne facture aucune commission de négociation et n'a que peu ou pas d'autres dépenses, telles que les frais de garde IRA.
#2. Renseignez-vous sur la procédure de transfert auprès de la maison de courtage et de votre administrateur 401(K).
Soit vous recevez un chèque que vous devez déposer personnellement, soit vous devrez peut-être d'abord mettre en place un IRA et prendre des dispositions pour que votre employeur envoie des fonds.
#3. Remplissez les documents nécessaires.
Vous devrez probablement remplir les documents avec votre administrateur 401(k) pour mettre en place le transfert d'argent. Tous les investissements que vous détenez actuellement seront généralement liquidés au cours de la procédure de roulement, et le produit sera placé sur votre nouveau compte.
#4. Mettez autant d'argent que vous pouvez dans votre nouvel IRA.
Si votre administrateur 401k ne reporte pas immédiatement les fonds sur votre nouvel IRA, vous devez les déposer dans les 60 jours pour éviter de payer des taxes de retrait anticipé.
#5. Investissez l'argent que vous venez de déposer.
Pour que votre nouvel IRA augmente votre argent, vous devrez sélectionner des investissements. Maintenez une allocation d'actifs adaptée à votre âge et tenez compte de votre tolérance au risque. Enfin, une fois votre nouvel IRA configuré, passez en revue les erreurs courantes de l'IRA, notamment l'oubli des retraits minimums, l'omission de nommer les bénéficiaires et les transactions excessives.
Meilleur endroit pour rouler 401K
Voici le meilleur endroit pour reporter 401k à IRA et ce que vous devez savoir pour faire un choix éclairé :
#1. DTC d'Ameritrade
Si vous êtes un trader passionné à la recherche d'outils de haute qualité pour vous aider dans vos investissements, TD Ameritrade est un excellent courtier. L'interface de trading thinkorswim du courtier permet aux investisseurs de négocier des devises, des contrats à terme, des actions, des obligations et des ETF. Cependant, TD Ameritrade fonctionne toujours parfaitement pour les investisseurs à long terme qui préfèrent acheter et conserver leurs investissements.
#2. Front de la richesse
Si vous cherchez quelqu'un pour gérer votre transfert 401k dans un IRA, Wealthfront est un endroit idéal pour vous. Ce robot-conseiller peut adapter un portefeuille à votre tolérance au risque et à vos besoins financiers. De plus, le rééquilibrage automatique et les frais de fonds vous permettront de garder le rythme.
#3. Commerce électronique
E-Trade est un courtier fantastique à tous points de vue, mais il se distingue peut-être par son analyse fondamentale, qui peut être particulièrement utile pour les investisseurs novices ou ceux qui n'ont pas accès à d'autres sources de recherche. Le courtier vous couvre si vous avez besoin d'une application mobile entièrement fonctionnelle avec sa plate-forme Power E-Trade, mais il excelle également dans les fondamentaux. Le courtier propose des milliers de fonds sans frais de transaction en plus d'offrir des fonds communs de placement à des prix standard inférieurs à la moyenne. De plus, comme c'est généralement le cas pour les courtiers en ligne, aucune commission ne peut être facturée lors de la négociation d'actions et d'ETF.
#4. Investissements de fidélité
Fidelity est donc un excellent courtier pour les nouveaux investisseurs et ceux qui recherchent un excellent service client. Pour ceux d'entre nous qui ne travaillent pas dans l'investissement et la retraite, le temps de réponse rapide de Fidelity est un énorme avantage. La plateforme Active Trading Pro du courtier a des capacités plus sophistiquées pour ceux qui les recherchent. Fidelity a également des frais de compte raisonnables et propose des transactions gratuites sur actions et ETF.
#5. Amélioration
L'un des robots-conseillers les plus importants et les plus connus, Betterment, est un endroit où vous pouvez créer un portefeuille de retraite équilibré en utilisant l'argent de votre roulement 401k. Betterment offre une grande variété d'investissements diversifiés en construisant ses portefeuilles avec de l'argent provenant de 13 types d'actifs distincts. De plus, Betterment peut inclure ces fonds dans votre portefeuille si l'investissement à impact social vous intéresse.
#dix. Charles Schwab
Charles Schwab excelle dans tous les secteurs et sert bien ses clients, quel que soit leur niveau d'expertise. Avec ses milliers de fonds communs de placement sans frais de transaction, le courtier répondra certainement à vos besoins si vous essayez d'acheter les mêmes fonds communs de placement que vous possédiez auparavant dans votre 401 (k) ou certaines des alternatives de marque Schwab les moins chères. . De plus, l'endroit dispose d'un service client de premier ordre, et si vous êtes intéressé par le trading, vous trouverez sûrement quelque chose que vous aimez sur la plateforme de trading StreetSmart Edge entièrement réglable. Vous pouvez ajouter pratiquement n'importe quelle entreprise à votre compte, car Schwab propose également des transactions gratuites sur actions et ETF.
Comment transférer mon 401K vers une autre société ?
Les roulements directs 401(k) vous permettent de transférer de l'argent de votre ancien plan vers le plan de votre nouvel employeur sans impôts ni pénalités. L'administrateur du régime de votre nouvel employeur vous aidera ensuite à déterminer comment investir vos fonds.
Puis-je renverser mon 401K moi-même ?
Oui. Vous avez le choix de retirer l'argent de votre plan 401k ou de le transférer dans un IRA autogéré ou un Roth IRA autogéré si votre entreprise met fin au plan et ne propose plus d'option de régime de retraite.
Combien de temps avez-vous pour reporter un 401K après avoir quitté un emploi ?
Des taxes et des pénalités de retrait anticipé s'appliquent si vous ne renouvelez pas votre 401(k) dans les 60 jours. L'IRS peut également prendre de l'argent pour payer les impôts en souffrance ou les dettes que vous devez.
Qu'arrive-t-il au 401K si vous quittez le pays ?
Même si vous retirez l'argent dans votre pays d'origine, les États-Unis imposeront toujours la totalité du montant en tant que revenu.
Puis-je retirer mon 401K ?
Vous pouvez généralement prendre vos cotisations 401 (k) et les paiements de contrepartie de l'employeur, mais pas les revenus de placement.
Cela coûte-t-il de l'argent pour rouler 401K?
Lorsque vous convertissez votre 401(k) en un nouveau plan de retraite fiscalement avantageux, il n'y a généralement pas de frais de transfert.
Que se passe-t-il si je ne retourne pas mon 401K de mon ancien employeur ?
Une retenue nécessaire de 20 % sera appliquée si vous recevez les fonds du régime de votre employeur précédent sous la forme d'un chèque plutôt que d'un simple roulement.
Comment puis-je retirer mon 401K d'un ancien travail ?
Vous devez demander la distribution à l'administrateur du régime si vous souhaitez retirer de l'argent de votre 401(k) après avoir quitté votre travail.
Une entreprise peut-elle refuser le roulement 401K ?
Si vous avez besoin d'un 401(k) avant de prendre votre retraite, votre employeur peut même refuser de vous l'accorder. Les frais de retrait anticipé d'argent d'un compte 401k sont imposés par l'IRS.
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Bibliographie
