Louer avec un mauvais crédit nécessite une certaine préparation pour montrer aux propriétaires que vous êtes un bon locataire malgré votre faible score. Voici ce que vous devez savoir sur l'aide à la location d'appartements avec un mauvais dossier de crédit et l'expulsion, ainsi que sur la location d'une maison avec un mauvais crédit. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pouvez avoir une mauvaise cote de crédit, mais cela ne devrait pas vous empêcher de louer dans ce pays. Lorsque vous cherchez un appartement, demandez « Quel pointage de crédit est-il nécessaire ? »
Vous pouvez louer tout en reconstituant votre crédit. Vous aurez peut-être l'impression que votre seule option est d'emménager avec un ami ou un parent, mais ce guide sur la location avec un mauvais dossier de crédit, un revenu élevé et une expulsion peut vous aider à louer des appartements.
De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour louer un appartement ?
La question est délicate. Les sociétés de location préfèrent plus de 620 scores FICO. Ils loueront à ceux qui ont des scores inférieurs s'ils paient un acompte plus important, ont un cosignataire ou répondent à d'autres critères. Si votre pointage de crédit est inférieur ou égal à 500, vous êtes un locataire à haut risque et vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir un bail. Vous pouvez cependant simplifier le processus.
Pourquoi les propriétaires vérifient-ils les cotes de crédit ?
Un propriétaire potentiel voudrait connaître les antécédents de crédit d'un locataire avant d'approuver sa demande afin d'évaluer le risque. Si votre rapport de solvabilité indique un non-paiement, vous risquez de manquer ou d'être en retard sur le loyer de votre nouvel appartement. Un propriétaire peut vérifier votre historique de location pour déterminer quel type de locataire vous serez.
Votre demande ne sera pas nécessairement refusée. Dans certains cas, les propriétaires vérifient le crédit pour déterminer le montant du dépôt de garantie. Plus votre pointage de crédit est bas, plus votre dépôt de garantie peut être élevé.
Louer des appartements avec un mauvais crédit
Si vous avez un mauvais historique de crédit et une expulsion (les scores inférieurs à 580 sont considérés comme «mauvais»), la location d'appartements peut être délicate. Voici certaines choses que vous pouvez faire pour améliorer vos chances.
#1. Obtenir des lettres de recommandation
Si vous avez un faible pointage de crédit, demandez des lettres de recommandation à toute personne avec qui vous avez une relation financière. Même si vos antécédents de crédit montrent des erreurs financières passées, votre propriétaire ou votre banque peut désormais se porter garant de vos bonnes habitudes.
#2. Trouvez des annonces sans vérification de crédit.
Certains propriétaires ne veulent pas traiter les demandes de location ou les vérifications des antécédents. Vous devrez les rechercher car ils sont rares.
#3. Vérifiez vos rapports de solvabilité
Savoir ce qui affecte votre pointage de crédit peut vous aider à le construire ou à expliquer des remarques négatives à un propriétaire. Soyez honnête avec un propriétaire potentiel au sujet de votre crédit.
#4. Un cosignataire peut aider les locataires d'appartements avec un mauvais crédit
Les cosignataires acceptent de payer tout loyer qui vous manque légalement. Si votre crédit est bas, trouver un cosignataire avant qu'un propriétaire ne vous le demande peut vous faire gagner du temps et signaler votre intention de payer à temps.
#5. Parlez à un propriétaire potentiel de vos finances.
Écrivez au propriétaire une lettre expliquant vos problèmes financiers et ce que vous faites pour vous améliorer. Si vous expliquez votre faible score, ils peuvent l'ignorer.
#6. Trouver des propriétaires privés
Les propriétaires privés sont souvent plus indulgents avec le crédit que les complexes d'appartements. Certains propriétaires privés peuvent ne pas faire de vérifications de crédit, et s'ils le font, vous pouvez expliquer.
#sept. Prépayez le loyer ou augmentez votre dépôt de garantie.
La plupart des personnes ayant un mauvais crédit compensent en versant un dépôt de garantie plus important. Le minimum est généralement de 1 à 2 mois de loyer en plus des autres frais d'emménagement. Les preuves de revenus et les relevés bancaires sont également utiles.
Louer avec un mauvais crédit mais un revenu élevé
Vous trouverez ci-dessous des conseils pour louer avec un mauvais crédit ou une expulsion mais des revenus élevés.
#1. Admettez que vous avez un mauvais dossier de crédit.
Ne cachez pas votre mauvais dossier de crédit. Dites la vérité aux propriétaires potentiels. Expliquez pourquoi vous avez ce record et comment vous l'améliorez. Trouvez toujours une solution en l'expliquant à fond. Cette astuce sur la location avec un mauvais crédit et un revenu élevé convient mieux aux propriétaires individuels, car les grandes sociétés de gestion peuvent ne pas être en mesure de contourner leurs règles.
#2. Montrez vos hauts revenus
Les talons de paie et les économies peuvent prouver votre valeur. Un revenu favorable au propriétaire correspond à 40 fois le loyer mensuel. Si le loyer est de 1,500 60,000 $ par mois, gagnez XNUMX XNUMX $ par an.
#3. Rembourser les dettes
Un bon crédit offre des avantages au-delà de l'acceptation facile des locataires. Des approbations de prêt rapides et des taux bas sont disponibles. Si vous avez un revenu élevé, réglez toutes vos dettes pour améliorer votre score. Commencez à rembourser les soldes de la carte de crédit et du prêt.
#4. Payez d'avance
Le premier mois de loyer et un dépôt de garantie sont des frais d'emménagement typiques. Si vous avez un mauvais crédit, évitez cette configuration. Puisque vous gagnez bien, offrez un dépôt de garantie et un mois de loyer. Dites à un propriétaire potentiel que vous paierez 3 ou 4 mois de loyer à l'avance. Le propriétaire acceptera probablement cette offre.
#5. Afficher l'historique des locations
Les propriétaires examineront votre historique de location si vous avez un mauvais crédit. Apportez les reçus de paiement précédents et une lettre de référence du propriétaire pour montrer son engagement et sa préparation.
#6. Trouvez un cosignataire.
Si les conseils ci-dessus sur la location d'appartements avec un mauvais dossier de crédit, un revenu élevé et une expulsion ne vous aident pas, demandez à un ami de cosigner avec vous. Si la personne à qui vous demandez a un bon historique de crédit et accepte de couvrir le paiement si vous ne le faites pas, votre demande sera approuvée.
Suivre ces conseils ci-dessus peut vous aider à louer une maison ou un appartement avec un mauvais crédit ou une expulsion et des revenus élevés.
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Comment louer une maison avec un mauvais crédit et une expulsion
Si vous avez un mauvais crédit ou des antécédents d'expulsion, vous pouvez toujours louer une maison. Voici quelques conseils pour vous aider à louer un appartement avec un mauvais dossier de crédit, un revenu élevé et une expulsion :
- Améliorer le crédit : Si vous avez une bonne cote de crédit et un revenu suffisant pour payer le loyer, l'expulsion peut ne pas vous expulser.
- Écrire une lettre: Envoyez au nouveau propriétaire ou gestionnaire immobilier une lettre expliquant l'expulsion. Comment allez-vous maintenir un bon historique de location ?
- Demandez aux précédents propriétaires et employeurs des références avant l'expulsion.
- Montrez aux propriétaires vos antécédents professionnels, vos relevés bancaires et une preuve de revenu pour prouver que vous n'êtes pas simplement une expulsion. Les propriétaires aiment la stabilité, alors ne le faites que si vous avez un bon emploi.
Comment puis-je faire supprimer une expulsion de mon dossier ?
La suppression d'une expulsion est difficile et peut ne pas fonctionner pour tout le monde, mais c'est possible. Voici comment obtenir une expulsion de votre dossier :
- Discutez du loyer impayé avec votre propriétaire et obtenez une déclaration notariée. Un paiement complet ou partiel peut aider à régler la situation et à vous rendre plus heureux, ainsi que le propriétaire. Vous pouvez arrêter l'expulsion et votre propriétaire recevra son argent.
- Demandez à votre propriétaire de supprimer toute activité de recouvrement liée à une expulsion de votre dossier de crédit. Avant de contester une collection, obtenez tout par écrit et une preuve de dette.
- L'expulsion a-t-elle été retirée des vérifications des antécédents du locataire ? Obtenez l'accord par écrit.
- Préparez des documents pour effacer l'expulsion des archives publiques. Vous aurez peut-être besoin d'une déclaration notariée du propriétaire acceptant la dette, de votre dossier de crédit, de relevés bancaires, d'un lettre de contestation de crédit, et d'autres documents.
- Votre dossier d'expulsion a-t-il été effacé ? Vous pouvez gagner en présentant des preuves d'informations inexactes, d'accords avec le propriétaire ou de la légalité de l'expulsion. Passez en revue les lois sur les locataires pour assurer une expulsion légale.
- Contactez les principaux bureaux de crédit pour contester toute dette ou recouvrement lié à une expulsion sur votre dossier de crédit.
Quelle est la note de crédit minimale requise pour louer un appartement ?
La simple vérité est que vous pouvez probablement trouver un appartement avec n'importe quel pointage de crédit, voire aucun crédit si vous suivez les procédures nécessaires. Cependant, la plupart des propriétaires veulent des cotes de crédit allant de passable à exceptionnelle. Cependant, de nombreux propriétaires acceptent un crédit équitable.
Ce n'est que lorsque vous avez un score de 580 ou moins que vos alternatives d'appartement deviennent généralement plus limitées.
Les bons scores vont de 670 à 740. Généralement, tout ce qui dépasse 750 (sur une échelle de 850 points) est considéré comme très bon ou exceptionnel, selon la société de notation.
Les scores les plus bas vont de 300 à 580. Si vous savez que vos scores se situent dans ce domaine, il est temps d'agir pour améliorer vos chances de louer un appartement et votre score.
Il convient également de noter que vous pourriez avoir un crédit en cours ou même excellent auprès de deux des trois principaux bureaux de crédit tout en ayant une mauvaise cote auprès du troisième. Généralement, cela est dû à une erreur de l'agence de crédit qui peut être corrigée. C'est pourquoi il est essentiel de vérifier votre score sur une base fréquente.
Malheureusement, rien ne garantit que votre propriétaire vérifiera plus d'une agence de crédit, ce qui signifie qu'une mauvaise note sur l'une d'elles peut nuire à vos chances de louer un appartement même si vous avez un historique de crédit décent.
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Est-il Possible De Louer Un Appartement Avec Un Mauvais Crédit (500 ou moins) ?
En un mot, bien sûr ! Un pointage de crédit de 500 est médiocre, mais pas impossible à surmonter. Avec ces faibles scores, il serait idéal si vous réserviez du temps supplémentaire pour votre recherche d'appartement, mais vous pouvez toujours louer un appartement. Cela nécessitera cependant un peu plus de réflexion.
Commencez par rechercher des petits appartements appartenant à des particuliers ou à de petites organisations immobilières. Ces propriétaires disposent souvent d'une plus grande flexibilité que les grandes entreprises de développement et les sociétés immobilières.
C'est aussi une bonne idée de garder vos attentes sous contrôle. Vous pouvez vous attendre à payer un peu plus pour un appartement si votre pointage de crédit est dans les 500. Vous devrez peut-être également payer un supplément à l'avance ou entreprendre des procédures supplémentaires auprès des propriétaires institutionnels pour réduire le risque de votre propriétaire.
Si vous souhaitez découvrir un appartement sans enquête de crédit, un propriétaire privé est votre meilleure chance.
La bonne nouvelle, c'est que c'est possible, et le fait de payer avec succès un loyer pour toute la durée d'un bail vous aidera à améliorer votre pointage de crédit.
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Comment réparer votre pointage de crédit
Le mauvais crédit et l'expulsion rendent difficile la location d'une nouvelle maison. Vous pouvez améliorer votre pointage de crédit.
- 30% de votre pointage de crédit est basé sur l'historique des paiements. Payez vos factures à temps.
- 30% de votre score est une dette. Réglez votre dette avec votre ancien propriétaire, hypothèque ou société de carte de crédit.
- Si vous n'avez pas besoin d'un nouveau crédit, arrêtez de demander. Les nouvelles demandes de crédit peuvent réduire votre pointage de crédit.
- Sécurisez votre carte de crédit.
- Contestez les erreurs de rapport de solvabilité.
Vers qui d'autre pouvez-vous vous tourner pour obtenir de l'aide si vous avez un mauvais dossier de crédit ou une expulsion, mais un crédit élevé lorsque vous louez des appartements ? Consultez un conseiller financier pour des conseils de réparation de crédit.
Conclusion
Avec un revenu élevé et un mauvais crédit, vous pouvez louer des appartements. Vous devrez peut-être fournir une preuve de revenu, rechercher des appartements sans vérification de crédit et obtenir des lettres de recommandation. Augmenter votre pointage de crédit vous aidera à faire approuver une demande de location et à améliorer votre situation financière.
FAQ Comment louer avec un mauvais crédit
Comment puis-je louer avec un mauvais crédit ?
- Payez plus d'argent à l'avance.
- Repérer un cosignataire.
- Apportez tous les documents et références nécessaires.
- Trouvez des appartements qui ne nécessitent pas de vérification de crédit.
- Envisagez de trouver un colocataire.
- Repensez vos attentes.
Comment puis-je convaincre mon propriétaire de me laisser louer avec un mauvais crédit ?
- Trouvez un cosignataire ou un garant.
- Soyez honnête et démontrez des progrès.
- Prépayez ou augmentez votre dépôt de garantie.
- Trouvez un colocataire.
- Démontrez un revenu stable et proposez de payer par dépôt direct.
- Payer un peu plus comme compromis
Comment construire mon crédit?
- Inscrivez-vous pour la carte de crédit appropriée.
- Faites-vous un utilisateur autorisé.
- Configurez les paiements par carte de crédit à effectuer automatiquement.
- Demander une deuxième carte de crédit.
- Demandez une augmentation de votre limite de crédit.
- Faites en sorte que vos paiements de services publics et de loyer comptent.
- Demander un prêt personnel.
Est-ce que tous les propriétaires privés effectuent des vérifications de crédit ?
Votre agent de location et certains propriétaires effectueront une vérification de crédit pour voir si vous avez des antécédents de retard de paiement. Ils doivent d'abord obtenir votre autorisation. Les vérifications de crédit sont moins courantes chez les propriétaires privés, car elles peuvent retarder le processus de location.
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